Tipps und Hinweise zur Risikolebensversicherung 2026
Was erfahren Sie hier:
- Verbundene Leben Risikolebensversicherung: Geeignet für Ehepaare
- Höhe der Risikolebensversicherung: Abhängig vom Vermögen oder von der Kredithöhe
- Laufzeit der Risikolebensversicherung: Je nach Alter oder Kreditlaufzeit
Tipps zum Vergleich der Risikolebensversicherung
Es gibt verschiedene Formen der Risikolebensversicherung: die klassische / konstante Risikolebensversicherung, die fallende Risikolebensversicherung und die verbundene Risikolebensversicherung.
Damit im Todesfall die Familie des Hauptverdieners, also die Hinterbliebenen finanziell ausreichend abgesichert sind, sollte eine klassische Risikolebensversicherung abgeschlossen werden. Sollte der Versicherte während der Vertragslaufzeit versterben, erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Todesfall-Leistung.
Eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme wird hingegen in der Regel zu Sicherung von Darlehen mit kontinuierlicher Tilgung abgeschlossen. Die Versicherungssumme reduziert sich dabei im Lauf der Zeit in gleichem Maße, wie das Darlehen getilgt wird.
Verbundene Leben Risikolebensversicherung
Statt 2 separater Risikolebensversicherung-Verträge abzuschließen, kann auch eine sog. verbundene Leben Variante der Risikolebensversicherung gewählt werden. Dabei wird die Versicherungssumme nur einmal beim Tod des zuerst verstorbenen Versicherten ausgezahlt.
Eine solche Variante ist allerdings nur dann sinnvoll, wenn für beide Versicherte gleich hohe Todesfallleistungen wichtig sind und nach dem Tod des einen Versicherten für den anderen kein weiterer Versicherungsschutz mehr benötigt wird. Dies kann bspw. bei (Ehe-)Paaren ohne Kinder, Geschäftspartnern oder bei der Absicherung eines gemeinsamen Darlehens sinnvoll sein.
Risikolebensversicherung – Versicherungssumme – Wie hoch sollte man sich absichern?
Bei einer Risikolebensversicherung sollte nicht an der Versicherungssumme gespart werden, vor allem nicht, wenn kein ausreichendes Vermögen vorhanden ist. Wie hoch die Versicherungssumme sein muss, kann der Antragsteller ungefähr anhand des eigenen Jahreseinkommens berechnen.
Familien mit Kleinkindern benötigen das meiste Geld und sollten das 4- bis 5-fache des Brutto-Jahreseinkommens mit einer Risikolebensversicherung absichern. Für ältere Kinder oder zum Schutz des Ehepartners genügt im Allgemeinen eine Versicherungssumme in Höhe des 3-fachen Brutto-Jahreseinkommens.
Risikolebensversicherung – Laufzeit – Wie lange sollte man sich absichern?
Für die Familie sollte ein mittel- bis langfristiger Risikolebensversicherung-Vertrag gewählt werden, möglichst bis zum Alter von 55 oder 60 Jahren. Denn wer bereits früher als erwartet ausreichendes Vermögen angespart hat, kann die Risikolebensversicherung jederzeit zum Ende des Versicherungsjahrs kündigen.