DEVK Risikolebensversicherung | Leistungen & Tarife 2025
Risikolebensversicherung DEVK | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Wie unterstützt die DEVK Risikolebensversicherung Ihre Familienabsicherung bei Einkommensverlust?
- Welche Vorteile bietet die DEVK beim Schutz von Immobilienkrediten durch fallende Versicherungssummen?
- Flexibler Schutz: Auswahl zwischen gleichbleibender und fallender Versicherungssumme je nach Bedarf.
- Erweiterter Schutz mit dem Zusatzbaustein Risiko Plus, inklusive Nachversicherungsgarantie und Soforthilfe.
- Attraktive Beiträge ab ca. 10 Euro monatlich mit speziellen Rabatten für Familien und Nichtraucher.
DEVK Versicherungen: Traditionsreicher Anbieter mit starker Präsenz für Ihre Risikolebensversicherung
Die DEVK Versicherungen zählen zu den traditionsreichsten deutschen Versicherern mit einer Geschichte, die bis ins Jahr 1886 zurückreicht. Ursprünglich als Sterbekasse für Eisenbahner gegründet, hat sich die DEVK zu einem leistungsfähigen, bundesweit tätigen vollumfänglichen Versicherer entwickelt. Mit rund 4,2 Millionen Kunden und über 15 Millionen versicherten Risiken gehört die DEVK zu den größten Anbietern am deutschen Markt. Die Zentrale des Unternehmens befindet sich in Köln, von wo aus mehr als 6.000 Mitarbeiter im Innen- und Außendienst agieren. Dank der 19 Regionaldirektionen und über 1.200 Geschäftsstellen ist die DEVK in ganz Deutschland präsent, ohne regionale Einschränkungen. Damit bietet sie flächendeckenden Service für Privat- und Gewerbekunden.
| Unternehmensmerkmal | Details |
|---|---|
| Gründung | 1886 (Sterbekasse Breslau) |
| Rechtsform | Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit (DEVK Lebens- und Sachversicherungsverein a.G.) |
| Sitz | Köln (Riehler Straße 190) |
| Kundenanzahl | ca. 4,2 Millionen |
| Anzahl Versicherter Risiken | rund 15,3 Millionen |
| Mitarbeiter | ca. 6.000 |
| Vertriebsnetz | 19 Regionaldirektionen, 1.200 Geschäftsstellen, 2.550 Vertriebspartner |
| Bundesweite Aktivität | Ja, keine regionalen Beschränkungen |
| Beitragseinnahmen 2024 | 5,4 Mrd. Euro (+12,4%) |
| Kapitalanlagen (2023) | rund 22,3 Mrd. Euro |
| Zielgruppen | Privatkunden, traditionell Eisenbahner- und Verkehrsbranchenbeschäftigte, ACV-Clubmitglieder |
| Rating (Fitch 07/2023) | A+ (stabil) |
Welche Leistungen bietet die DEVK Risikolebensversicherung für Familienabsicherung und Kreditabsicherung?
Die Risikolebensversicherung der DEVK wurde im November 2020 überarbeitet und bietet eine klare Struktur mit zwei Haupttarifen, die sich an unterschiedlichen Absicherungsbedarfen orientieren: die gleichbleibende Versicherungssumme für die Familienabsicherung und die fallende Versicherungssumme für die Kreditabsicherung. Dadurch adressiert die DEVK sowohl den Schutz des Einkommens im Todesfall als auch die Absicherung von Immobilienkrediten.
Die Grundabsicherung („Basis-Schutz“) ist preisgünstig und bietet bereits umfassende Leistungen. Wer zusätzlichen Schutz wünscht, kann den Risiko Plus-Zusatzbaustein hinzubuchen, der wichtige Erweiterungen wie Nachversicherungsgarantie und vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Erkrankung enthält. Die DEVK legt hohen Wert auf flexible Tarife und passgenaue Leistungen ohne versteckte Bedingungen. Ebenso existieren Nichtraucher- und Raucher-Tarife mit deutlichen Preisunterschieden.
Grundlegende Tarifvarianten der DEVK Risikolebensversicherung
Die zwei Hauptformen unterscheiden sich vor allem in der Entwicklung der Versicherungssumme über die Vertragslaufzeit:
| Tarifvariante | Merkmale | Geeignet für |
|---|---|---|
| Gleichbleibende Versicherungssumme (Basis-Schutz) | Konstante Summe während der Laufzeit; Einmalzahlung im Todesfall; Beitragsdynamik (3–5 %); Vorläufiger Schutz bis 100.000 € bereits ab Antrag | Familienabsicherung bei Einkommensausfall |
| Fallende Versicherungssumme (Basis-Schutz) | Versicherungssumme sinkt linear bis 0 über Vertragslaufzeit; günstigere Beiträge | Kreditabsicherung, insbesondere Immobilienkredite |
Zusatzbaustein Risiko Plus: Mehr Schutz bei schwerer Erkrankung und Lebensveränderungen
Der optionale Risiko Plus Baustein kann mit beiden Tarifformen kombiniert werden. Er enthält wertvolle Zusatzleistungen:
| Zusatzleistung | Beschreibung |
|---|---|
| Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung | Erhöhung der Versicherungssumme nach bedeutenden Ereignissen wie Heirat, Geburt, Immobilienkauf oder Aufnahme selbstständiger Tätigkeit innerhalb von 12 Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung, lediglich Finanzprüfung. |
| Vorgezogene Todesfallleistung | Auszahlung der Versicherungssumme während der Versicherungsdauer bei Diagnose einer tödlichen Krankheit mit weniger als 12 Monaten Lebenserwartung (fachärztlich bestätigt). |
| Soforthilfe bei Tod | Unmittelbare Auszahlung von 10.000 Euro an Hinterbliebene nach Todesfall, auch wenn Prüfung der Leistungspflicht noch läuft; keine Rückforderung bei Ablehnung. Voraussetzung: Drei Jahre Vertragsdauer, keine Beitragsrückstände. |
Wie gestaltet sich die Beitragshöhe und Preisstruktur der DEVK Risikolebensversicherung?
Die Preisgestaltung der DEVK Risikolebensversicherung berücksichtigt verschiedene Faktoren wie Alter, Laufzeit, Versicherungssumme, Raucherstatus und Berufsgruppe. Die Versicherung bietet mit ihrem Basis-Schutz Tarif Einstiegsbeiträge ab 10,07 Euro monatlich bei einer 150.000 Euro Versicherungssumme und 40 Jahren Laufzeit für Nichtraucher. Besonders attraktiv sind die Familienrabatte und günstigeren Prämien für bestimmte Berufsgruppen.
| Beispiel Tarifbeiträge (Basis-Schutz) | Einzelperson Nichtraucher | Verheiratet mit Kind Nichtraucher |
|---|---|---|
| Gleichbleibende Summe, 150.000 €, 40 Jahre Laufzeit | 10,07 € / Monat | 8,26 € / Monat (ca. 20 % Rabatt) |
| Gleichbleibende Summe + Risiko Plus | 11,08 € / Monat | 9,07 € / Monat |
| Fallende Summe (Preis meist niedriger als gleichbleibend) | Konkret abhängig vom Kreditbetrag und Laufzeit | — |
Raucher- vs. Nichtraucher-Tarife
Die DEVK unterscheidet strikt zwischen Rauchern und Nichtrauchern. Als Nichtraucher gelten Personen, die in den letzten zehn Jahren keinerlei nikotinhaltige Produkte konsumiert haben, inklusive E-Zigaretten, Tabakerhitzer, Kautabak oder Nikotinersatzprodukte. Nichtraucher-Tarife sind deutlich günstiger. Ein Raucher zahlt also entsprechend höhere Beiträge.
Gesundheitsprüfung und Medical Home Service
Für Versicherungssummen bis 500.000 Euro sind keine ärztlichen Untersuchungen erforderlich. Stattdessen werden Gesundheitsfragen schriftlich beantwortet. Ab höheren Summen bietet DEVK eine besondere Leistung an: Der Medical Home Service ermöglicht die Gesundheitsprüfung bequem zu Hause oder an einem Ort Ihrer Wahl durch medizinisches Fachpersonal. Dies erleichtert und beschleunigt die Antragstellung.
Wo liegen die Besonderheiten bei DEVK Risikolebensversicherung für Familien- und Kreditabsicherung?
Neben den Standardleistungen und den flexiblen Tarifformen bietet die DEVK sinnvolle Zusatzversicherungen, um den Schutz individuell zu erweitern. Dazu zählen:
| Zusatzversicherung | Leistung |
|---|---|
| Schwere Krankheiten-Zusatzversicherung | Einmalzahlung bei schweren Erkrankungen wie Krebs oder Schlaganfall |
| Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung | Beitragsfreistellung der Risikolebensversicherung bei mindestens 50 % Berufsunfähigkeit, Schutz bleibt bestehen |
| Unfall-Zusatzversicherung | Tod durch Unfall verdoppelt die Todesfallsumme |
Eine weitere Besonderheit ist das Umtauschrecht der DEVK: Innerhalb der ersten zehn Jahre kann die Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine kapitalbildende Lebensversicherung umgewandelt werden. Dieses flexible Modell bietet Kunden zusätzliche finanzielle Planungssicherheit.
Steuerliche Aspekte und Auszahlungsmodalitäten
Auszahlungen der DEVK Risikolebensversicherung erfolgen als steuerfreie Einmalzahlung an die im Vertrag benannten Bezugsberechtigten. Das macht die Police besonders attraktiv für die Familienabsicherung oder zur Kreditabsicherung gegen finanzielle Nachteile für Angehörige. Die Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar, jedoch fällt auf die Todesfallleistung keine Einkommensteuer an. Zudem senkt die Kombination mit der Risikolebensversicherung über Kreuz mögliche Erbschaftsteuern.
Welche Konditionen gelten bei Kündigung, Beitragsfreiheit und Sofortschutz?
Die DEVK setzt bei der Kündigung auf einfache Regeln:
– Kündigung ist zum Ende jeder Versicherungsperiode möglich (mit 3 Monaten Frist).
– Bei außerordentlichen Fällen, z.B. Beitragserhöhung ohne Leistungsverbesserung, beträgt die Kündigungsfrist einen Monat.
– Ein Rückkaufswert besteht nicht – bei Kündigung werden nur noch gezahlte Beiträge nicht erstattet.
Alternativ besteht die Möglichkeit zur Beitragsfreistellung, wenn die minimale Versicherungssumme erreicht ist. Dabei wird ein Stornoabzug vorgenommen, jedoch behält der Vertrag seinen Schutz.
Sofortschutz: Die DEVK gewährt einen vorläufigen Schutz ab Antragseingang bis zu maximal 100.000 Euro, sodass Sie ohne Wartezeit abgesichert sind. Dies erleichtert besonders die Kreditabsicherung bei Finanzierungen.
Wie steht die Risikolebensversicherung der DEVK im Vergleich zu anderen Anbietern da?
Die DEVK gehört im deutschen Markt zu den führenden Anbietern für Risikolebensversicherungen und überzeugt durch tradierte Stabilität und ein breites Vertriebsnetz. Die Kombination aus modernen Tarifformen, attraktiven Zusatzleistungen, günstigen Beiträgen für Nichtraucher und Familien sowie dem flächendeckenden Service positioniert die DEVK als starken Partner für Familienabsicherung und Kreditabsicherung.
Die fondsgebundenen oder kapitalbildenden Alternativen anderer Anbieter sind bei der DEVK durch das Umtauschrecht der Risikolebensversicherung in eine kapitalbildende Police sinnvoll ergänzbar, ohne erneute Gesundheitsprüfung, was einen zusätzlichen Pluspunkt darstellt.
Zudem ist das Rating „A+“ von Fitch mit stabilem Ausblick ein eindeutiges Zeichen für die Finanzkraft und Belastbarkeit des Unternehmens.
- Welche Tarifform der DEVK Risikolebensversicherung passt besser zur individuellen Familien- oder Kreditabsicherung?
- Wie wirken sich Berufsgruppen und Raucherstatus konkret auf die Beiträge der DEVK aus?
- Welche Lebensereignisse ermöglichen eine Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung?
- Wie funktioniert die Auszahlung der Soforthilfe bei Todesfall genau?
- Welche Vorteile bietet der Medical Home Service bei höheren Versicherungssummen?
- Welche steuerlichen Implikationen ergeben sich bei der Risikolebensversicherung „über Kreuz“?
Diese und weitere Fragen lassen sich mit unserem Angebotsformular unkompliziert klären. Auch eine persönliche Beratung unterstützt Sie dabei, den passenden Tarifschutz für Ihre Risikolebensversicherung, ob zur Familienabsicherung oder Kreditabsicherung, zu finden.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung DEVK – Tipps
Die Risikolebensversicherung der DEVK bietet Ihnen eine umfassende und flexible Absicherung, die speziell auf die Bedürfnisse von Familienabsicherung und Kreditabsicherung zugeschnitten ist. Als einer der traditionsreichsten deutschen Versicherer überzeugt die DEVK mit zwei klar strukturierten Tarifformen und attraktiven Zusatzleistungen, die Ihren individuellen Schutz maximieren.- Basis-Schutz mit gleichbleibender Versicherungssumme: Diese Tarifform eignet sich ideal zur Familienabsicherung, bei der die Versicherungssumme über die gesamte Vertragslaufzeit konstant bleibt und im Todesfall als Einmalzahlung an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Zusätzlich steht Ihnen hier eine Beitragsdynamik zur Verfügung, die den Versicherungsschutz jährlich um 3, 4 oder 5 Prozent erhöht – ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Basis-Schutz mit fallender Versicherungssumme: Speziell für die Kreditabsicherung konzipiert, reduziert sich die Versicherungssumme linear während der Laufzeit. Dadurch passt sich die Risikolebensversicherung der DEVK optimal an die abnehmende Kreditsumme, beispielsweise bei Immobilienfinanzierungen, an und bietet gleichzeitig günstigere Beiträge.
Zur Erweiterung des Basisschutzes stellt die DEVK den Zusatzbaustein Risiko Plus bereit, der sowohl mit der gleichbleibenden als auch mit der fallenden Versicherungssumme kombinierbar ist. Die Zusatzleistungen umfassen dabei:
- Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bedeutenden Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb
- Vorgezogene Todesfallleistung im Falle einer schweren, unheilbaren Erkrankung mit einer prognostizierten Lebenserwartung von weniger als zwölf Monaten
- Soforthilfe von 10.000 Euro bei Todesfall, welche unmittelbar und ohne weitere Prüfung ausgezahlt wird
Die DEVK differenziert zudem zwischen Nichtraucher- und Raucher-Tarifen, mit besonders günstigen Konditionen für Nichtraucher. Für Sie bedeutet das eine faire Beitragsgestaltung, die Ihren Gesundheitszustand berücksichtigt.
Für zusätzlichen Schutz können Sie bei der DEVK weitere Zusatzversicherungen zu Ihrer Risikolebensversicherung abschließen:
- Schwere Krankheiten-Zusatzversicherung, die bei Diagnose von schweren Erkrankungen wie Krebs oder Schlaganfall eine Einmalzahlung erbringt
- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, die im Falle einer Berufsunfähigkeit ab 50 Prozent die Beitragszahlung übernimmt
- Unfall-Zusatzversicherung, welche die Versicherungssumme bei Unfalltod verdoppelt
Die DEVK legt großen Wert auf einen unkomplizierten Abschluss und einen sicheren Versicherungsschutz. So beginnt Ihr Schutz ohne Wartezeit bereits ab dem ersten Tag, und bei Antragstellung besteht vorläufiger Versicherungsschutz bis zu 100.000 Euro. Die Gesundheitsprüfung erfolgt standardmäßig mittels Antragsfragen; bei höheren Summen über 500.000 Euro bietet die DEVK sogar einen Medical Home Service an.
Mit Beiträgen ab 10,07 Euro im Monat (Beispieltarif Basis-Schutz mit gleichbleibender Versicherungssumme für 150.000 Euro, Laufzeit 40 Jahre) ist die Risikolebensversicherung der DEVK nicht nur leistungsstark, sondern auch preislich attraktiv. Verheiratete mit Kindern profitieren von einem Familienrabatt von bis zu 20 Prozent.
Darüber hinaus bietet die DEVK ein Umtauschrecht, das einen Wechsel der Risikolebensversicherung in eine kapitalbildende Lebensversicherung innerhalb der ersten zehn Vertragsjahre ohne erneute Gesundheitsprüfung ermöglicht.
Ihr Vorteil bei der DEVK liegt auch in der starken finanziellen Stabilität: Mit einem Fitch-Rating von A+ garantiert die DEVK eine sichere und zuverlässige Absicherung, die Ihnen und Ihren Angehörigen finanzielle Sicherheit bei plötzlichem Einkommensverlust oder zur Absicherung des Immobilienkredits bietet.
Entscheiden Sie sich für die Risikolebensversicherung der DEVK, profitieren Sie von einem bewährten Produkt, das passgenauen Schutz für Familienabsicherung und Kreditabsicherung vereint – flexibel, klar und umfassend.
FAQs zur Risikolebensversicherung der DEVK
Welche Tarifvarianten bietet die DEVK in der Risikolebensversicherung an?
Die DEVK risikolebensversicherung bietet zwei Hauptvarianten der Versicherungssumme an, die sich an unterschiedlichen Absicherungsbedarfen orientieren:
- Gleichbleibende Versicherungssumme: Die Summe bleibt während der gesamten Laufzeit konstant. Diese Variante eignet sich besonders für die Familienabsicherung, da sie bei Tod des Hauptverdieners eine feste Einmalzahlung an die Angehörigen gewährleistet. Zusätzlich kann eine Beitragsdynamik von 3, 4 oder 5 Prozent zur Inflationsanpassung eingeschlossen werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Fallende Versicherungssumme: Die Versicherungssumme sinkt jährlich gleichmäßig, bis sie zum Vertragsende 0 Euro erreicht. Diese Form richtet sich vor allem an Kunden, die eine Kreditabsicherung suchen, etwa für Immobilienkredite, bei denen sich die Schulden im Laufe der Zeit reduzieren.
Beide Varianten können mit dem Zusatzbaustein Risiko Plus ergänzt werden, der weitere Leistungen und Schutz bietet.
Wie unterstützt die DEVK Risikolebensversicherung bei der Familienabsicherung und Kreditabsicherung?
Die Risikolebensversicherung der DEVK erfüllt verschiedene Absicherungszwecke, insbesondere für Familien und Immobilienbesitzer:
- Familienabsicherung: Mit einer gleichbleibenden Versicherungssumme sichert die DEVK das Einkommen des Hauptverdieners ab. Im Ernstfall erhalten die Hinterbliebenen eine Einmalzahlung, die finanzielle Einbußen ausgleicht und den Lebensstandard absichert.
- Kreditabsicherung: Die fallende Versicherungssumme passt sich dem Verlauf von Immobilienkrediten an. Während der Kredit abbezahlt wird, sinkt auch die Versicherungsleistung entsprechend. So zahlen Sie für eine leistungsorientierte Absicherung weniger Beiträge.
Durch diese Ausrichtung bietet die DEVK eine pragmatische und flexible Lösung für unterschiedliche Bedürfnisse der Kunden.
Welche besonderen Leistungen beinhaltet der Zusatzbaustein Risiko Plus bei der DEVK?
Der Zusatzbaustein Risiko Plus erweitert den Basis-Schutz der DEVK Risikolebensversicherung um sinnvolle Schutzfunktionen, die Ihren Versicherungsschutz ergänzen:
- Nachversicherungsgarantie: Bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienkauf oder Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit können Sie die Versicherungssumme innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Die DEVK prüft lediglich, ob die Erhöhung finanziell angemessen ist.
- Vorgezogene Todesfallleistung: Bei einer schweren, unheilbaren Krankheit mit voraussichtlich weniger als zwölf Monaten Lebenserwartung zahlt die DEVK die Versicherungssumme bereits zu Lebzeiten aus.
- Soforthilfe bei Tod: Direkt nach dem Todesfall erhalten die Hinterbliebenen 10.000 Euro sofort und ohne weitere Prüfung – unabhängig davon, ob die DEVK später tatsächlich leistungspflichtig ist.
Diese Zusatzleistungen bieten mehr Sicherheit und schnelle finanzielle Hilfe in belastenden Situationen.
Wie gestaltet sich die Beitragshöhe bei der DEVK Risikolebensversicherung und welche Rabatte sind möglich?
Die Beiträge zur DEVK Risikolebensversicherung richten sich nach Faktoren wie Eintrittsalter, Versicherungsdauer, Versicherungssumme, Raucherstatus sowie Berufsgruppe. Ein Beispiel, das die günstigen Beiträge verdeutlicht:
- Basis-Schutz mit gleichbleibender Versicherungssumme von 150.000 Euro
- Eintrittsalter: 20 Jahre, Laufzeit: 40 Jahre
- Nichtraucher und Beruf Industriekaufmann/-frau
- Monatlicher Beitrag ab 10,07 Euro für Singles, ab 8,26 Euro für Verheiratete mit Kindern (Familienrabatt)
Zusätzlicher Schutz durch den Risiko Plus Baustein liegt preislich nur geringfügig höher. Die DEVK bietet zudem günstigere Beiträge bei Nichtrauchertarifen. Beiträge sind bei fallender Versicherungssumme tendenziell niedriger als bei der gleichbleibenden Variante.
Wie profitieren Kunden der DEVK bei der Risikolebensversicherung durch den Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit?
Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist die DEVK besonders kundenorientiert und wirtschaftlich stabil aufgestellt. Dieses Modell bringt für Sie folgende Vorteile:
- Mitglieder als Eigentümer: Kunden sind zugleich Eigentümer der DEVK und profitieren dadurch von Beitragsrückerstattungen, wenn Versicherungsfälle geringer ausfallen als kalkuliert.
- Faire Preisgestaltung: Ohne die Notwendigkeit, externe Investoren zu bedienen, kann die DEVK stabile und wettbewerbsfähige Beiträge anbieten.
- Hohe Finanzstärke: Mit einem Fitch-Rating von A+ (Stand 07/2023) und soliden Kapitalanlagen ist die DEVK ein verlässlicher Partner für Ihre langfristige Familien- und Kreditabsicherung.
- Umfangreiches Vertriebsnetz: Bundesweit stehen Ihnen 19 Regionaldirektionen und über 1.200 Geschäftsstellen zur persönlichen Beratung und Betreuung zur Verfügung.
Diese Struktur schafft Vertrauen und Sicherheit für Ihre Risikolebensversicherung bei der DEVK.