Concordia Risikolebensversicherung | Leistungen & Tarife 2025
Risikolebensversicherung Concordia | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Wie schützt die Concordia Risikolebensversicherung Ihre Familie und sichert Ihre finanzielle Verantwortung ab?
- Welche Tarifvarianten bietet der „Risiko futur“-Tarif für unterschiedliche Gesundheitsprofile und Bedürfnisse?
- Der Tarif „Risiko futur“ zahlt nicht nur im Todesfall, sondern auch bei schweren Krankheiten vorzeitig die volle Versicherungssumme aus.
- Flexible Nachversicherungs- und Verlängerungsoptionen ermöglichen Anpassungen ohne neue Gesundheitsprüfung.
- Mit einer gleichbleibenden oder fallenden Versicherungssumme ist die Risikolebensversicherung ideal für Familien- und Kreditabsicherung.
Concordia Versicherungs-Gesellschaft: Traditionsunternehmen mit Fokus auf nachhaltige Risikolebensversicherungen
Die Concordia Versicherungs-Gesellschaft ist ein etablierter Versicherer aus Hannover mit über 150 Jahren Erfahrung. Gegründet 1864 als Feuerversicherer für die Landwirtschaft, hat sich das Unternehmen heute zu einem breit aufgestellten Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit entwickelt. Die Concordia betreut rund 1,3 Millionen Kunden bundesweit mit einem Produktangebot, das neben Schaden- und Unfallversicherungen auch Lebensversicherungen umfasst. Besonders hervorzuheben ist die nachhaltige Ausrichtung der Tochtergesellschaft Concordia oeco Lebensversicherungs-AG, welche die Risikolebensversicherung unter dem Namen „Risiko futur“ anbietet. Damit richtet sich Concordia gezielt an Kunden, die nicht nur Wert auf finanzielle Sicherheit, sondern auch auf verantwortungsbewusste Geldanlagen legen.
| Unternehmensmerkmal | Details |
|---|---|
| Firmierung | Concordia Versicherungs-Gesellschaft auf Gegenseitigkeit |
| Gründung | 1864 (als Hoyaische Provinzial-Mobiliar-Feuerversicherungs-Gesellschaft Concordia) |
| Hauptsitz | Hannover, Karl-Wiechert-Allee 55 |
| Rechtsform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) |
| Bundesweite Präsenz | Ja, deutschlandweit mit dichten Vertretungen und Partnern |
| Anzahl Kunden | Ca. 1,3 Millionen |
| Anzahl Verträge | Circa 2,6 Millionen |
| Mitarbeiteranzahl | Über 1.300, ca. 1.026 am Standort Hannover |
| Gesamte Beitragseinnahmen (2024) | Mehr als 1,042 Milliarden Euro |
| Brutto-Beitragseinnahmen der Hauptgesellschaft (2021) | 662 Millionen Euro |
| Zielgruppen | Privatkunden, Gewerbetreibende, Freiberufler, Landwirtschaft |
| Produktspektrum | Schaden-/Unfallversicherung, Kfz, Haftpflicht, Hausrat, Wohngebäude, Rechtsschutz, Kranken, Lebens- und Rentenversicherungen |
| Telefon Kundenservice Risikolebensversicherung | 0511 5701-1704 (Concordia oeco Lebensversicherungs-AG) |
Was zeichnet die Concordia Risiko futur Risikolebensversicherung aus?
Die Risikolebensversicherung „Risiko futur“ der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG ist ein bevorzugtes Produkt für die Familienabsicherung sowie die Kreditabsicherung. Sie verbindet finanzielle Sicherheit mit nachhaltiger Kapitalanlage und richtet sich an Personen, die finanzielle Verantwortung übernehmen, sei es für die eigenen Angehörigen oder zur Absicherung von Krediten. Die Versicherung bietet dabei flexible Tarifvarianten und Zusatzleistungen, die speziell auf individuelle Bedürfnisse zugeschnitten sind. Das Tarifmodell ist sowohl für Risikonehmer interessant, die sich gesundheitlich bewusst verhalten, als auch für solche mit einem normalen Gesundheitsprofil.
Welche Tarifmodelle bietet die Concordia Risiko futur wirklich?
Die Concordia unterteilt den Tarif Risiko futur in drei Varianten, die preislich und leistungstechnisch verschiedene Kundengruppen bedienen. Die Hauptunterscheidung liegt in der Berücksichtigung des Gesundheits- und Raucherstatus:
| Tarifbezeichnung | Zielgruppe | Besonderheit |
|---|---|---|
| Normaltarif (T) | Alle Versicherungsnehmer | Standardkonditionen, ohne Einschränkungen beim Raucher- oder Gesundheitsstatus |
| Nichtraucher-Tarif (T2) | Versicherte, die mind. 12 Monate nikotinfrei sind | Günstigere Beiträge aufgrund des besseren Gesundheitsrisikos |
| fit-Tarif | Gesundheitsbewusste, Nichtraucher mit Normalgewicht und risikofreiem Beruf | Attraktive Beitragsvorteile für besonders fitte Kunden |
Leistungsumfang der Concordia Risiko futur Risikolebensversicherung
Der Tarif Risiko futur bietet standardmäßig eine Auszahlung der vertraglich festgelegten Versicherungssumme im Todesfall während der Laufzeit. Darüber hinaus beinhaltet der Tarif folgende Leistungen:
| Leistungsmerkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Versicherungssumme | Gleichbleibend über die gesamte Laufzeit – ideal für Familienabsicherung |
| Vorgezogene Todesfallleistung | Volle Auszahlung bei Diagnose einer schweren Krankheit mit Lebenserwartung < 12 Monaten (bei Mindestlaufzeit und Versicherungssumme >= 25.000 €) |
| Hospiz- und Palliativhilfe | Unterstützung bei der Suche nach Hospizplatz oder palliativer Versorgung zu Hause |
| Nachversicherungsoption | Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung bei bestimmten Lebensereignissen wie Geburt eines Kindes oder Hauskauf |
| Verlängerungsoption | Verlängerung der Laufzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 10 Jahre, einmalig im ersten Jahrzehnt |
| Umtauschmöglichkeit | Innerhalb von 10 Jahren Umtausch in Kapital-Lebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung (abhängig von Vertragsbedingungen) |
| Anschlussoption bei Partnerverträgen | Überlebende Person kann sich ohne weitere Gesundheitsprüfung weiterversichern |
Wie preislich gestaltet sich die Concordia Risiko futur und welche Rabattmöglichkeiten gibt es?
Die Beitragsberechnung erfolgt individuell anhand des Eintrittsalters, der Versicherungssumme, Laufzeit, dem gewählten Tarif sowie dem Gesundheitszustand. Wichtig ist bei der Concordia auch die Berücksichtigung der Raucher- und Nichtraucherkriterien, die maßgeblich Einfluss auf den Beitrag haben. Ein weiterer Beitragssenkungseffekt entsteht durch die Überschussbeteiligung, die direkt zur Sofortverrechnung der Beiträge genutzt wird und die Beiträge so um bis zu 45 Prozent senken kann. Die genaue Höhe der Überschüsse wird jährlich neu angepasst. Für besonders gesunde und fitte Versicherte hält die Concordia mit dem fit-Tarif zusätzlich attraktive Beiträge bereit.
| Tarifvariante | Preisorientierung | Besonderheiten im Beitragsverlauf |
|---|---|---|
| Normaltarif | Standardbeiträge, keine Ermäßigungen | Überschussverrechnung möglich, mittleres Risiko |
| Nichtraucher-Tarif | Bis zu 20-30% günstiger als Normaltarif | Strenge Raucherdefinition, Prämienvorteile nur bei bestätigtem Nichtrauchertum |
| fit-Tarif | Zusätzliche Ersparnis neben Nichtrauchertarif | Gesundheits- und Berufsprüfung notwendig, Rabatt für Fitness und Normalgewicht |
Gesundheitsprüfung bei Risiko futur: Wie streng sind die Anforderungen?
Concordia fragt beim Abschluss nur wenige Gesundheitsfragen ab, was den Einstieg erleichtert. Auch Vorerkrankungen schließen keinen automatischen Ausschluss aus, durch Zuschläge kann der Versicherungsschutz dennoch gewährt werden. Ehrliche und vollständige Angaben sind Voraussetzung für die Gültigkeit des Versicherungsschutzes.
Wie unterstützt die Concordia Ihre Familien- und Kreditabsicherung konkret?
Die Familienabsicherung steht bei Risiko futur klar im Vordergrund. Die gleichbleibende Versicherungssumme sichert das finanzielle Auskommen der Hinterbliebenen ab und fängt das Fehlende vom verstorbenen Hauptverdiener auf. Für die Kreditabsicherung bietet die Concordia auch fallende Versicherungssummen an, die sich mit einer abnehmenden Darlehensschuld synchronisieren lassen. So wird die finanzielle Last im Todesfall vollständig gedeckt, ohne Überversicherung.
Beispielsweise kann ein Hausbesitzer mit 300.000 Euro Darlehenssumme eine fallende Versicherung bei der Concordia abschließen, deren Versicherungssumme mit jeder Tilgungsrate sinkt. Die Absicherung passt sich somit dem Kreditverlauf an und optimiert die Beiträge. Gleichzeitig deckt die Risikolebensversicherung finanzielle Verpflichtungen ab, falls der Versicherte vorzeitig aus dem Leben scheidet.
Zusatzleistungen und mögliche Verknüpfungen im Überblick
Neben dem Grundschutz bietet Concordia folgende relevante Zusatzleistungen und Kombinationen:
| Zusatzleistung | Beschreibung |
|---|---|
| Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ futur) | Schutz vor Verlust der Arbeitskraft, kann mit Risikolebensversicherung kombiniert werden |
| Unfallversicherung | Separate Verträge möglich, nicht direkt im Risiko futur integriert |
| Vorgezogene Auszahlung bei schwerer Krankheit | Finanzielle Entlastung schon bei schlechter Prognose |
| Nachhaltige Kapitalanlage | Gelder werden nach ökologischen Kriterien angelegt (Concordia oeco) |
Welche Erfahrungen gibt es mit der Concordia Risikolebensversicherung?
Die Risiko futur Risikolebensversicherung erhält regelmäßig sehr gute Bewertungen, unter anderem 5 Sterne von der Rating-Agentur Morgen & Morgen. Besonders gelobt werden die Beitragsstabilität und die kundenfreundlichen Leistungsregelungen. Im Bundesvergleich gehört Concordia zu den beitragsstabilsten Anbietern. Die nachhaltige Anlagestrategie der oeco-Tochter spricht Kunden an, die neben der Familienabsicherung auch Wert auf ökologisch verantwortungsbewusste Versicherungen legen.
- Wie flexibel sind Erhöhungen der Versicherungssumme bei Risiko futur?
- Welche Ersparnisse bietet der Nichtraucher-Tarif gegenüber dem Normaltarif konkret?
- Inwieweit lassen sich vorzeitige Todesfallleistungen bei schweren Krankheiten nutzen?
- Was passiert im Falle einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit bei kombiniertem Schutz?
- Wie kann die Risikolebensversicherung Concordia zur Kreditabsicherung exakt angepasst werden?
- Welche Besonderheiten weist der fit-Tarif hinsichtlich Gesundheitsanforderungen und Preisen auf?
- Ist die Nachhaltigkeit der Kapitalanlage messbar und zertifiziert?
- Wie umfangreich ist die Betreuung durch Concordia vor Ort in verschiedenen Regionen Deutschlands?
Fazit: Warum „Risiko futur“ von Concordia zur Familien- und Kreditabsicherung zählt
Die Concordia Risikolebensversicherung Risiko futur ist ein solides, nachhaltiges Produkt mit umfangreichen Zusatzleistungen und flexiblen Tarifangeboten. Sie bietet Schutz für Familien und Kreditnehmer mit differenzierten Tarifen, die gesundheitliche Unterschiede berücksichtigen. Die sofortige Überschussverrechnung sorgt für attraktive Beiträge, während die vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Erkrankungen zusätzlichen Schutz bietet. Die Kombination mit Berufsunfähigkeitszusatz ist ein weiterer Pluspunkt. Für alle, die nach finanzieller Sicherheit mit nachhaltigem Anlageansatz suchen, ist Risiko futur eine passende Wahl.
Sollten Sie mehr über die passenden Tarife und Kosten erfahren wollen, stehen Ihnen unsere Angebote via Angebotsformular zur Verfügung. Auch eine ausführliche Beratung kann bei offenen Fragen zur Risikolebensversicherung der Concordia weiterhelfen.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung Concordia – Tipps
Die Concordia Risikolebensversicherung „Risiko futur“Die Concordia Versicherungs-Gesellschaft präsentiert mit dem Tarif „Risiko futur“ eine speziell auf Familienabsicherung und Kreditabsicherung zugeschnittene Risikolebensversicherung. Dieses Produkt wird von der Tochtergesellschaft Concordia oeco Lebensversicherungs-AG angeboten und bietet Ihnen umfassenden Schutz für den Todesfall bei gleichzeitigem Fokus auf Nachhaltigkeit und faire Beitragsgestaltung.
Tarifvarianten und Hauptleistungen
Der Tarif „Risiko futur“ steht in drei Ausprägungen zur Verfügung:
- Normaltarif: Die Standardvariante für alle Versicherungsnehmer.
- Nichtraucher-Tarif: Speziell günstigere Konditionen für Personen, die seit mindestens 12 Monaten nikotinfrei leben.
- Fit-Tarif: Besonders attraktive Beiträge für gesundheitsbewusste Versicherte ohne risikoreiche Berufe und mit Normalgewicht.
Zu den Kernleistungen des Tarifs gehören:
- Auszahlung der vollen Versicherungssumme im Todesfall während der Vertragslaufzeit
- Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit eingeschränkter Lebenserwartung (weniger als 12 Monate), sofern der Vertrag mindestens noch 15 Monate läuft und die Versicherungssumme mindestens 25.000 Euro beträgt
- Unterstützung bei der Suche nach einem Hospiz-Platz oder palliativmedizinischer Versorgung zu Hause
Sicherheit bei Familienabsicherung und Kreditabsicherung
Die Risikolebensversicherung „Risiko futur“ eignet sich hervorragend zur finanziellen Absicherung von Familien sowie zur Absicherung von Immobilienkrediten oder anderen Darlehen. Dabei bietet Concordia sowohl eine gleichbleibende als auch eine fallende Versicherungssumme an:
- Gleichbleibende Versicherungssumme: Konstanter Schutz über die gesamte Laufzeit, ideal zur Sicherung des Lebensunterhalts Ihrer Angehörigen.
- Fallende Versicherungssumme: Reduziert sich jährlich und passt sich einem Tilgungsplan an – optimal für die Kreditabsicherung bei Annuitätendarlehen.
Flexible Vertragsgestaltung
Die Concordia ermöglicht zahlreiche Anpassungen, die den Versicherungsschutz zielgerichtet erweitern oder an Lebenssituationen anpassen:
- Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb
- Verlängerung der Vertragsdauer um bis zu 10 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung, einmalig innerhalb der ersten zehn Versicherungsjahre
- Umtauschmöglichkeit in andere Versicherungsformen wie Kapital- oder Rentenversicherung ist im Standardtarif nicht vorgesehen, da „Risiko futur“ als reiner Risikoschutz konzipiert ist
Kombination mit Zusatzschutz
Zur umfassenden Absicherung lässt sich „Risiko futur“ mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) kombinieren. Die Concordia bietet hierfür die Tarife BUZ futur, smartBUZ futur und startBUZ futur, welche während einer Berufsunfähigkeitsrente die Beiträge zur Risikolebensversicherung übernehmen. Eine direkte Integration einer Unfallversicherung in den Risikolebensversicherungstarif findet nicht statt, jedoch sind separate Unfallversicherungen erhältlich.
Beitragsgestaltung und Nachhaltigkeit
Die Beiträge orientieren sich an Versicherungsdauer, Versicherungssumme, Alter, Gesundheitszustand sowie der gewählten Tarifvariante. Die Concordia nutzt eine Sofortverrechnung der Überschüsse, die zu Beitragsersparnissen von bis zu 45 % führen kann. Diese Netto-Kalkulation sorgt für dauerhaft günstigere Prämien.
Ein besonderer Pluspunkt der Concordia ist die nachhaltige Produktausrichtung über die Tochtergesellschaft Concordia oeco Lebensversicherungs-AG. Der Tarif „Risiko futur“ gehört zu dieser ökologisch verantwortungsvollen Produktlinie, bei der Kundengelder nach hohen Umwelt- und Sozialstandards angelegt werden.
Auszeichnungen und Kundenorientierung
Die Risikolebensversicherung „Risiko futur“ wurde von der renommierten Rating-Agentur Morgen & Morgen mit 5 Sternen bewertet, was ihre hohe Qualität und Beitragsstabilität bestätigt. Die persönliche Beratung vor Ort und die bundesweite Verfügbarkeit runden das Angebot der Concordia ab und sorgen für passgenaue Lösungen gemäß Ihrer individuellen Familien- oder Kreditabsicherung.
Fazit
Mit dem Tarif „Risiko futur“ bietet die Concordia eine flexible, leistungsstarke und nachhaltige Risikolebensversicherung, die sich ideal für die Absicherung Ihrer Familie sowie zur Tilgung von Krediten eignet. Die attraktiven Tarifvarianten, die vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit und die vielfältigen Anpassungsmöglichkeiten schaffen ein umfassendes Schutzpaket – immer mit dem Fokus auf eine fair kalkulierte und zuverlässige Familien- und Kreditabsicherung.
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung der Concordia
Welche Hauptleistungen umfasst die Risikolebensversicherung „Risiko futur“ der Concordia?
Die Risikolebensversicherung „Risiko futur“ der Concordia bietet finanziellen Schutz für Ihre Hinterbliebenen im Todesfall während der Vertragslaufzeit. Die wichtigsten Leistungen umfassen:
- Auszahlung der vollen Versicherungssumme im Todesfall
- Vorzeitige Auszahlung der gesamten Versicherungssumme bei schwerer Krankheit mit einer Lebenserwartung von unter 12 Monaten
- Unterstützung bei der Suche nach hospizlicher oder palliativer Versorgung
- Fixe Versicherungssumme über die Vertragslaufzeit oder – je nach Wunsch – fallende Summen zur optimalen Kreditabsicherung
- Flexible Anpassungsmöglichkeiten wie Erhöhung, Verlängerung oder Umtausch innerhalb bestimmter Fristen
Damit eignet sich „Risiko futur“ gleichermaßen für die Familienabsicherung und die Absicherung von Krediten oder anderen finanziellen Verpflichtungen.
Wie unterscheiden sich die Tarifvarianten bei der Concordia Risikolebensversicherung?
Concordia bietet „Risiko futur“ in verschiedenen Tarifvarianten an, die sich durch Gesundheitsanforderungen und Beitragsgestaltung unterscheiden:
- Normaltarif: Standardtarif für alle Bewerber
- Nichtraucher-Tarif: Deutlich günstigere Beiträge für Personen, die in den letzten 12 Monaten keinen Nikotin konsumiert haben
- fit-Tarif: Besonders günstige Konditionen für gesundheitsbewusste Kunden, die Nichtraucher sind, keinen risikoreichen Beruf ausüben, körperlich fit und normalgewichtig sind
Diese Tarifgestaltung sorgt dafür, dass Personen mit einem gesünderen Lebensstil bei gleichen Leistungen von attraktiveren Beiträgen profitieren.
Welche Möglichkeiten zur Anpassung des Versicherungsschutzes bietet Concordia?
In der Risikolebensversicherung „Risiko futur“ sind flexible Anpassungen vorgesehen, die auf veränderte Lebenssituationen reagieren:
- Nachversicherungsoption: Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung beispielsweise bei Geburt eines Kindes, Hauskauf oder Aufnahme einer Selbstständigkeit
- Verlängerungsoption: Verlängerung der Laufzeit um bis zu 10 Jahre ohne neue Gesundheitsprüfung, einmalig innerhalb der ersten zehn Versicherungsjahre
- Umtauschoption: Möglichkeit, den Vertrag in eine Kapital-Lebensversicherung oder Rentenversicherung umzuwandeln, ebenfalls ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Anschlussoption: Für zwei Personen abgeschlossene Verträge ermöglichen der hinterbliebenen Person die Fortsetzung ohne neue Gesundheitsprüfung
Diese Flexibilität erleichtert es Ihnen, den Schutz an neue Lebensumstände und Absicherungsbedarfe anzupassen, ohne dabei eine erneute Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen.
Wie gestaltet sich die Beitragsstruktur bei der Concordia Risikolebensversicherung?
Die Beiträge der Concordia „Risiko futur“ richten sich unter anderem nach der vereinbarten Versicherungssumme, der Vertragslaufzeit, Ihrem Alter sowie dem gewählten Tarif (Normaltarif, Nichtraucher-Tarif oder fit-Tarif). Ein entscheidender Beitragseinstiegspunkt ist die sofortige Verrechnung der Überschüsse durch eine Netto-Kalkulation. Das bedeutet:
- Überschüsse werden direkt vom Beitrag abgezogen
- Die laufenden Beiträge werden dadurch sofort günstiger gestaltet – Einsparungen bis zu 45 % sind möglich
- Die Beitragshöhe bleibt stabil, was die Planungssicherheit erhöht
So profitieren Sie von einer attraktiven Preis-Leistungs-Struktur, die vor allem Familien oder Kreditnehmern zugutekommt.
Für welche Zwecke eignet sich die Concordia Risikolebensversicherung besonders?
Die Risikolebensversicherung „Risiko futur“ der Concordia ist speziell auf zwei zentrale Einsatzzwecke ausgerichtet:
- Familienabsicherung: Absicherung des Einkommensausfalls bei Tod, um Hinterbliebene finanziell abzusichern und laufende Kosten oder Lebenshaltungskosten zu decken
- Kreditabsicherung: Schutz vor finanziellen Belastungen durch Kredite wie Immobilienfinanzierungen, wobei auch eine fallende Versicherungssumme zur Tilgung der Restschuld gewählt werden kann
Zielgruppe sind insbesondere Hauptverdiener, Paare mit gemeinsamen Verpflichtungen, Kreditnehmer sowie Freiberufler und Gewerbetreibende, die Verantwortung für andere übernehmen wollen. Dank des bundesweiten Vertriebs und der persönlichen Beratung durch Concordia-Ansprechpartner profitieren Sie von einem kompetenten Service auch vor Ort.