Gothaer Risikolebensversicherung | Angebote und Leistungen 2025
Risikolebensversicherung Gothaer | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Tarifvarianten bietet die Gothaer Risikolebensversicherung für optimale Familienabsicherung und Kreditabsicherung?
- Wie profitieren Sie von den Nachversicherungsgarantien im Plus- und Premium-Tarif der Gothaer?
- Flexible Optionen wie Easy-Start und Familienbonus sorgen für günstige Beiträge gerade in der wichtigen Anfangsphase.
- Wie unterscheiden sich die fallende und konstante Versicherungssumme bei der Kreditabsicherung durch die Gothaer?
- Die Beiträge sind fair kalkuliert und liegen häufig deutlich unter dem Marktdurchschnitt – ideal für gesundheitsbewusste Kunden.
Gothaer Risikolebensversicherung – Tradition und Sicherheit für Ihre Familienabsicherung
Die Gothaer Versicherungsbank VVaG ist einer der ältesten und größten Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit in Deutschland. Ihr Hauptsitz befindet sich in Köln, mit weiteren bedeutenden Standorten in Göttingen, Hamburg, Stuttgart und Berlin. Bundesweit agiert Gothaer mit über 30 Vertriebsstandorten. Der Konzern betreut rund vier Millionen Kunden und setzt auf umfassende Beratung, sowohl persönlich als auch digital. Mit Beitragseinnahmen von 4,9 Milliarden Euro gehört die Gothaer zu den führenden deutschen Versicherungsgesellschaften. 2024 erfolgte die Fusion mit dem Barmenia Konzern, wodurch das Portfolio und die Marktpräsenz weiter gestärkt wurden.
Die Gothaer Risikolebensversicherung ist ein bedeutendes Produkt im Programm des Unternehmens, das gezielt Familienabsicherung sowie Kreditabsicherung adressiert. Drei Tarifvarianten stehen zur Auswahl: Basis, Plus und Premium, die jeweils unterschiedliche Leistungspakete und Flexibilitäten bieten. Die Versicherungen sind bundesweit verfügbar und sprechen Privatpersonen ebenso an wie Familien, Immobilienkäufer und Unternehmer.
| Aspekt | Details |
|---|---|
| Unternehmensform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) |
| Gründungsjahr | 1820 |
| Hauptsitz | Köln, Arnoldiplatz 1 |
| weitere Standorte | Göttingen, Hamburg, Stuttgart, Berlin |
| Bundesweite Präsenz | über 30 Vertriebsstandorte in Deutschland |
| Kundenanzahl | ca. 4 Millionen |
| Beitragseinnahmen (2023) | 4,9 Milliarden Euro |
| Produktportfolio | Vollversicherungsspektrum für Privat- und Unternehmenskunden |
| Zielgruppen | Privatpersonen, Familien, Unternehmer, Mittelstand, Industrie |
| Fusion | Mit Barmenia (Juli 2024) |
| Kontakttelefon | 0221 1600-0 |
| Kontakt-E-Mail | info@gothaer.de |
Die drei Leit-Tarife der Gothaer Risikolebensversicherung im Überblick
Die Gothaer gliedert die Risikolebensversicherung in die Tarifmodelle Basis, Plus und Premium. Jede Variante ist auf unterschiedliche Anforderungen bei der Familienabsicherung und Kreditabsicherung zugeschnitten und zeichnet sich durch unterschiedliche Leistungsumfänge und Flexibilitäten aus. Je nach Tarif profitieren Versicherte von etwa Nachversicherungsmöglichkeiten, vorgezogenen Todesfallleistungen und erweitertem Schutz bei schweren Krankheiten. Im Folgenden sind die wesentlichen Tarifmerkmale zusammengefasst.
| Tarif | Leistungsumfang | Besondere Merkmal | Rauchverhalten | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|
| Basis | Grundlegender Todesfallschutz, Auszahlung der Versicherungssumme bei Tod in der Vertragslaufzeit | Wechselmöglichkeit in Plus oder Premium innerhalb von 12 Monaten ohne Gesundheitsprüfung | Änderung des Rauchverhaltens muss angezeigt werden (Beitragserhöhung Folge) | Höchstabschlussalter 72 Jahre, Laufzeitende spätestens 75. Lebensjahr |
| Plus | Basis-Leistungen plus Nachversicherungsgarantie bei Lebensereignissen, einmalige Erhöhung der Versicherungssumme möglich | Nachversicherung bei Heirat, Geburt, Adoption, Abschluss etc. ohne neue Gesundheitsprüfung | Keine Anzeigepflicht bei Rauchverhaltensänderung | Nach 5 Jahren: Erneute Risikoprüfung für Beitragsminderung möglich |
| Premium | Plus-Leistungen plus vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit, Laufzeitverlängerung möglich | Beitragsfreie Erhöhung der Todesfallleistung bei bestimmten Ereignissen, verlängerbare Laufzeit ohne Prüfung | Keine Anzeigepflicht bei Rauchverhaltensänderung | Vertrag endet mit Auszahlung der vorgezogenen Todesfallleistung |
Welche Zusatzleistungen und Flexibilität bietet die Gothaer Risikolebensversicherung?
Im Plus- und Premium-Tarif erlaubt die Gothaer die Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung bei typischen Lebensereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes. So können Sie Ihre Familienabsicherung jederzeit den veränderten Lebensumständen anpassen. Im Premium-Tarif kommen attraktive Extras wie die vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit hinzu. Bei einer ärztlich bestätigten unheilbaren Krankheit, die innerhalb eines Jahres zum Tod führt, kann die vereinbarte Summe vor Ablauf des Vertrags ausgezahlt werden. Außerdem lässt sich die Laufzeit im Premium-Tarif bis zu 15 Jahre verlängern, was etwa für Unternehmer interessant ist, die langfristig ihre Geschäftspartner absichern möchten.
Wie gestaltet sich die Risikolebensversicherung bei der Gothaer für die Kreditabsicherung?
Besonders für die Kreditabsicherung eignet sich die Variante mit fallender Versicherungssumme. Diese passt sich der sinkenden Restschuld Ihres Darlehens an und ist dadurch oft günstiger als eine konstante Summe. Die Gothaer erlaubt die Kombination mit allen drei Tarifen Basis, Plus und Premium, sodass Sie je nach Anforderungen auch hier von Zusatzleistungen oder Nachversicherungsgarantien profitieren können. Sinkt der Kredit, sinken auch die Beiträge – das macht finanzielle Planung einfacher und transparent.
| Tarifvariante | Besonderheit | Geeignet für |
|---|---|---|
| Fallende Versicherungssumme | Versicherungssumme reduziert sich jährlich entsprechend Kreditrestschuld | Kreditabsicherung, Hausfinanzierung |
| Zwei-Personen-Tarif | Absicherung zweier Personen in einem Vertrag mit Auszahlung bei Tod eines der Versicherten | Ehepartner, Geschäftspartner |
| Risikolebensversicherung über Kreuz | Jeder Partner versichert das Leben des jeweils anderen in separaten Verträgen | Unverheiratete Paare, steueroptimierte Absicherung |
Beiträge der Gothaer Risikolebensversicherung – Wie günstig ist der Schutz?
Die Beiträge für die Gothaer Risikolebensversicherung richten sich nach Alter, Versicherungsdauer, Summe, Tarifwahl sowie Gesundheitszustand und Rauchverhalten. Dabei sind die Tarife vergleichsweise preiswert: Musterrechnungen zeigen, dass die Gothaer im Schnitt 30 bis 40 Prozent unter dem Marktmittel liegt. Mit günstigen Beiträgen wird so hohe Sicherheit bei der Familienabsicherung und Kreditabsicherung möglich.
Beispielhafte Beitragshöhen bei ausgewählten Musterkunden
Die folgende Tabelle zeigt exemplarische Beiträge bei den drei Standardtarifen für unterschiedliche Versicherungsummen:
| Tarif | Alter | Versicherungssumme | Bruttobeitrag jährlich | Netto-Beitrag jährlich |
|---|---|---|---|---|
| Basis | 35 Jahre | 300.000 € | 611 € | 354 € |
| Premium | 45 Jahre | 300.000 € | 1.143 € | 884 € |
| Premium | 45 Jahre | 450.000 € | 2.514 € | – |
Preisvorteile durch Gesundheitsbewusstsein und Raucherstatus
Bei der Gothaer werden Gesundheitsfragen genau geprüft, um ein faires Beitragsniveau zu gewährleisten. Im Basis-Tarif führen Raucheränderungen zu Beitragserhöhungen, im Plus- und Premium-Tarif besteht dagegen keine Anzeigepflicht bei Rauchverhaltensänderungen. Für Nichtraucher sind die Beiträge deutlich günstiger. Zudem bietet Gothaer nach fünf Versicherungsjahren in den Plus- und Premium-Tarifen die Möglichkeit einer Risikoprüfung zur Beitragsminderung an, falls sich der Gesundheitszustand verbessert haben sollte.
Vertragsmodalitäten und Steuervorteile bei der Gothaer
Die Risikolebensversicherung der Gothaer ist jährlich kündbar und verlängert sich jeweils automatisch um ein Jahr, wenn keine Kündigung erfolgt. Eine außerordentliche Kündigung ist möglich, wenn die Beiträge erhöht werden, ohne dass die Leistungen steigen. Alternativ bietet die Gothaer eine Beitragsfreistellung an, bei der die Versicherungssumme reduziert wird. Eine Rückzahlung oder Rückkaufswert besteht nicht, da es sich um eine Risikoversicherung ohne Sparanteil handelt.
Steuerlich gelten für die Gothaer-Tarife die üblichen Regelungen: Die Todesfallleistung ist einkommensteuerfrei, wird aber gegebenenfalls erbschaftsteuerlich erfasst. Allerdings sind hohe Freibeträge besonders für Ehepartner und eingetragene Lebenspartner (bis zu 500.000 Euro) vorhanden, weshalb oft keine Erbschaftsteuer anfällt. Die Beiträge können von Arbeitnehmern teilweise als Vorsorgeaufwand steuerlich geltend gemacht werden.
Wie lässt sich die Gothaer Risikolebensversicherung mit anderen Produkten kombinieren?
Eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung verwandelt den reinen Todesfallschutz in ein umfassenderes Risikoabsicherungs-Produkt. Die Gothaer bietet diese Kombination an, wobei Beiträge steuerlich als Vorsorgeaufwendungen geltend gemacht werden können. Zudem gibt es umtauschbare Altersvorsorgeprodukte, in die sich die Risikolebensversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung umwandeln lässt.
- Wie flexibel sind die Nachversicherungsmöglichkeiten bei den Gothaer Tarifen?
- Welche Beiträge fallen beim Premium-Tarif für unterschiedliche Altersgruppen an?
- Wie funktioniert die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme konkret?
- Was bringt das Umtauschrecht in eine Altersvorsorge bei der Gothaer?
- Wie wirken sich Rauchverhalten und Gesundheitszustand auf die Beiträge aus?
- Worin unterscheiden sich die Varianten Zwei-Personen-Tarif und Risikolebensversicherung über Kreuz?
- Welche steuerlichen Vorteile können bei der Gothaer Risikolebensversicherung genutzt werden?
Diese und weitere Fragen rund um die Gothaer Risikolebensversicherung lassen sich bei einer persönlichen Beratung klären. Über unser Angebotsformular haben Sie die Möglichkeit, unverbindliche Angebote einzuholen und die für Sie passende Lösung zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung zu finden. Ein Gespräch hilft auch dabei, individuelle Risiken und Versicherungsbedarfe besser einzuschätzen.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung Gothaer – Tipps
Die Gothaer Risikolebensversicherung bietet Ihnen maßgeschneiderte Tarife und flexible Leistungen, die speziell auf die Bedürfnisse der Familienabsicherung und Kreditabsicherung zugeschnitten sind. Mit ihrer über 200-jährigen Erfahrung steht die Gothaer für Verlässlichkeit und umfassenden Schutz im Todesfall.Die Risikolebensversicherung der Gothaer ist in drei Tarifvarianten erhältlich:
- Basis-Tarif: Bietet einen soliden Grundschutz mit einer vereinbarten Versicherungssumme, die im Todesfall ausgezahlt wird. Eine Wechselmöglichkeit in einen höheren Tarif ist innerhalb der ersten zwölf Monate ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. Der Basis-Tarif eignet sich besonders für kostenschonende Familienabsicherung.
- Plus-Tarif: Enthält alle Basis-Leistungen und erweitert diese um eine Nachversicherungsgarantie bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt oder beruflichem Abschluss. Eine einmalige Erhöhung der Versicherungssumme ist ebenfalls möglich. Änderungen des Rauchverhaltens müssen nicht angezeigt werden, was eine größere Flexibilität bei der Kreditabsicherung bietet.
- Premium-Tarif: Umfasst sämtliche Plus-Leistungen plus zusätzliche Leistungsmerkmale wie die vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit, Verlängerungsoptionen ohne Gesundheitsprüfung und erweiterte Nachversicherungsgarantien. Ideal für umfassende Familien- und Kreditabsicherung mit höchstmöglichem Schutz.
Zusätzlich unterstützt die Gothaer die Kreditabsicherung mit einer Risikolebensversicherung mit nachschüssig fallender Leistung. Diese passt die Versicherungssumme automatisch der sinkenden Kreditschuld an, wodurch die Beiträge günstiger ausfallen, ohne Kompromisse beim Schutz einzugehen. Auch Besonderheiten wie die gleichzeitige Absicherung von zwei Personen im Vertrag oder die risiko- und steueroptimierte Risikolebensversicherung über Kreuz stehen zur Wahl.
Besondere Leistungsmerkmale der Gothaer Risikolebensversicherung fördern die finanzielle Entlastung und Flexibilität:
- Easy-Start: Startphase mit deutlich reduzierten Beiträgen, die speziell junge Familien entlastet.
- Familienbonus: Dauerhafte Beitragsnachlässe für Paare mit minderjährigen Kindern, selbst bei Trennung oder Volljährigkeit der Kinder.
- Vereinfachte Gesundheitsprüfung: Für die Absicherung von Immobilienfinanzierungen bis 400.000 Euro, um Ihnen den Abschluss beim Kredit schneller zu ermöglichen.
Die Gothaer gestaltet die Beitragsberechnung transparent und individuell, wobei bei gesundheitsbewusstem Verhalten und Risikominderung die Beiträge im Plus- und Premium-Tarif nach fünf Jahren reduziert werden können. Darüber hinaus bietet die Gothaer die Kombination mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung an, die steuerlich geltend gemacht werden kann.
Insgesamt überzeugt die Gothaer Risikolebensversicherung durch ihre vielseitigen Tarifmodelle, die optimal auf Familienabsicherung und Kreditabsicherung ausgelegt sind, ihre kundenfreundlichen Leistungsmerkmale und ihre langjährige Expertise als deutschlandweit etablierter Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit.
FAQ zur Gothaer Risikolebensversicherung
Welche Tarifvarianten bietet die Gothaer Risikolebensversicherung für die Familienabsicherung an?
Die Gothaer stellt Ihnen drei verschiedene Tarifvarianten zur Auswahl, die sich ideal für die finanzielle Absicherung von Familien eignen. Diese Tarifstufen sind Basis, Plus und Premium, jeweils mit unterschiedlichen Leistungsmerkmalen und Flexibilitätsgraden.
- Basis-Tarif: Bietet grundlegenden Todesfallschutz zu besonders günstigen Beiträgen. Hier stehen einfache Konditionen im Vordergrund, mit der Möglichkeit, innerhalb der ersten zwölf Monate in einen höheren Tarif zu wechseln.
- Plus-Tarif: Enthält zusätzlich eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei familiären Lebensereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes. Zudem können Sie fünf Jahre nach Vertragsbeginn einmalig die Summe erhöhen.
- Premium-Tarif: Umfasst alle Vorteile des Plus-Tarifs plus Extras wie vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit und eine verlängerte Vertragslaufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung.
Damit können Sie die Absicherung passend auf Ihre Familiensituation und Ihre finanziellen Bedürfnisse anpassen. Besonders der Familienbonus im Beitragssystem bietet langanhaltende Beitragsvergünstigungen für Familien mit Kindern.
Wie unterstützt die Gothaer Risikolebensversicherung bei der Kreditabsicherung?
Die Gothaer bietet eine spezielle Variante der Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme, die sich besonders zur Absicherung von Immobilienkrediten eignet. Dabei sinkt die Versicherungssumme parallel zur Restschuld des Darlehens, was für Sie in der Regel geringere Beiträge bedeutet.
Diese Variante kann mit allen drei Tarifen (Basis, Plus, Premium) kombiniert werden und passt sich dynamisch den Kreditverhältnissen an. Zusätzlich gibt es bei Immobilienfinanzierungen eine vereinfachte Gesundheitsprüfung für Summen bis zu 400.000 Euro und einem maximalen Eintrittsalter von 45 Jahren. Das erleichtert den Abschluss und sorgt für schnellen Schutz.
So trägt die Gothaer Risikolebensversicherung dazu bei, dass Ihre Familie im Todesfall nicht mit Kreditschulden belastet wird und die Immobilienfinanzierung sicher bleibt.
Welche Zusatzleistungen bietet die Gothaer Risikolebensversicherung für mehr Flexibilität?
Die Gothaer hebt sich durch mehrere besondere Leistungsmerkmale hervor, die Flexibilität und Sicherheit erhöhen:
- Nachversicherungsgarantie (Plus und Premium): Erhöhen Sie die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Lebensereignissen wie Heirat, Geburt oder Aufnahme einer Ausbildung.
- Wechseloption: Innerhalb der ersten zwölf Monate können Sie im Basis- und Plus-Tarif ohne neue Gesundheitsprüfung in eine höhere Tarifstufe wechseln.
- Vorgezogene Todesfallleistung (Premium): Bei schwerer Krankheit mit absehbarem Tod innerhalb eines Jahres erhalten Sie eine vorzeitige Auszahlung, wodurch Ihre Hinterbliebenen unmittelbar unterstützt werden.
- Verlängerungsoption (Premium): Eine einmalige Vertragsverlängerung um bis zu 15 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung ermöglicht einen dauerhafteren Schutz.
- Easy-Start: Starten Sie mit reduzierten Beiträgen in den ersten Vertragsjahren, um besonders junge Familien finanziell zu entlasten.
Zusätzlich gibt es bei verheirateten Paaren oder in Lebenspartnerschaften mit minderjährigen Kindern dauerhafte Beitragsnachlässe durch den Familienbonus.
Welche Kosten sind bei der Gothaer Risikolebensversicherung üblich und wie gestaltet sich die Beitragshöhe?
Die Beitragshöhe der Gothaer Risikolebensversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter Alter bei Vertragsbeginn, Gesundheitszustand, gewünschte Versicherungssumme, die Laufzeit, Tarifwahl sowie der Rauchstatus. Die Gothaer kalkuliert die Beiträge grundsätzlich konstant über die gesamte Laufzeit, was Transparenz und Planbarkeit schafft.
Studien von Stiftung Warentest aus 2023 zeigen, dass die Beiträge der Gothaer bei Modellkunden etwa 30 bis 40 Prozent unter dem Durchschnitt vergleichbarer Anbieter liegen. Hier einige Beispielkosten:
- Für einen 45-jährigen Kunden im Premium-Tarif mit einer Versicherungssumme von 300.000 Euro betragen die Bruttobeiträge jährlich rund 1.143 Euro.
- Ein 35-jähriger Kunde im Basis-Tarif mit 300.000 Euro Versicherungssumme zahlt jährlich etwa 611 Euro brutto.
Darüber hinaus bietet die Gothaer im Plus- und Premium-Tarif nach fünf Versicherungsjahren Möglichkeiten zur Risikominderung und damit Beitragsanpassung bei verbessertem Gesundheitszustand.
Wie funktioniert die Auszahlung und steuerliche Behandlung der Leistungen der Gothaer Risikolebensversicherung?
Im Todesfall zahlt die Gothaer die vereinbarte Versicherungssumme an die von Ihnen benannten Begünstigten aus. Diese Zahlung ist einkommensteuerfrei und fällt erst gegebenenfalls unter die Erbschaftsteuer, abhängig von den individuellen Freibeträgen.
Für wichtige Bezugsgruppen gelten folgende Freibeträge:
- Ehegatten und eingetragene Lebenspartner: Steuerfreier Betrag bis zu 500.000 Euro.
- Andere Personen: Niedrigere Freibeträge, wodurch Erbschaftsteuer anfallen kann.
Um steuerliche Vorteile zu nutzen, empfiehlt die Gothaer, dass Versicherungsnehmer und versicherte Person nicht identisch sind, da eine direkte Auszahlung an den Versicherungsnehmer steuerfrei bleibt.
Außerdem können Sie die Beiträge zur Risikolebensversicherung im Rahmen der geltenden Höchstbeträge als Vorsorgeaufwendungen in der Einkommensteuererklärung geltend machen. Arbeitnehmer können bis zu 1.900 Euro und Selbstständige bis zu 2.800 Euro steuermindernd ansetzen.
Diese Regelungen sorgen dafür, dass Sie bei der Familien- oder Kreditabsicherung nicht nur finanziell geschützt, sondern auch steuerlich entlastet werden.