HanseMerkur Risikolebensversicherung | Angebote und Leistungen 2025
Risikolebensversicherung HanseMerkur | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Vorteile bietet die HanseMerkur Risikolebensversicherung Risiko Care für die Familienabsicherung?
- Wie unterstützt die HanseMerkur Risiko Care bei der Kreditabsicherung und welche Vorteile bietet eine gleichbleibende Versicherungssumme?
- Flexible Nachversicherungsgarantie: Erhöhen Sie Ihre Absicherung bei wichtigen Lebensereignissen ohne neue Gesundheitsprüfung.
- Beitragsvorteile für Nichtraucher, Privatversicherte und Akademiker senken die Kosten effektiv.
- Wie flexibel sind Laufzeit und Versicherungssumme bei der HanseMerkur Risiko Care und was bedeutet das für Ihre individuelle Absicherung?
HanseMerkur: Traditionsreicher Anbieter mit starker Risikolebensversicherung
Die HanseMerkur Risikolebensversicherung wird von der HanseMerkur Lebensversicherung AG angeboten – Teil der unabhängigen HanseMerkur Versicherungsgruppe mit Sitz in Hamburg. Mit Wurzeln, die bis 1875 zurückreichen, zählt die HanseMerkur zu den traditionsreichsten und finanzstarken Versicherern Deutschlands. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit legt sie den Fokus darauf, ausschließlich ihren Kunden und Mitarbeitern verpflichtet zu sein – ohne Druck von Aktionären oder Investoren. Bundesweit aktiv, betreut die HanseMerkur sowohl Privatpersonen, Familien, Selbständige als auch Unternehmen.
Im Folgenden wird insbesondere der Risikolebensversicherungstarif „Risiko Care“ beleuchtet, der vor allem für die Familienabsicherung und Kreditabsicherung ausgelegt ist. Sie erfahren hier alles zu den Leistungen, Tarifen und Besonderheiten der HanseMerkur Risikolebensversicherung.
| Aspekt | Details |
|---|---|
| Unternehmensname | HanseMerkur Lebensversicherung AG |
| Hauptsitz | Hamburg, Deutschland |
| Unternehmensform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit |
| Gründung | 1875 (ursprüngliche Gründung), 1969 moderne Formation |
| Mitarbeiterzahl | 2.626 (2024, inkl. Agenturinhaber) |
| Jahresumsatz (Gesamtgruppe) | 2,95 Milliarden Euro (2024) |
| Kapitalanlagenbestand | 19,8 Milliarden Euro (2024) |
| Regionale Präsenz | Bundesweit in Deutschland |
| Zielgruppen | Privatpersonen, Familien, Selbständige, Angestellte, Beamte, Unternehmer, Geschäftskunden |
| Sparten | Krankenversicherung, Risiko- und Altersvorsorge, Reise, Schaden und Unfall, Tierversicherungen |
| Kontakt | Telefon: 040 4119-0, E-Mail: info@hansemerkur.de |
Was zeichnet die Risiko Care Risikolebensversicherung von HanseMerkur aus?
Der Risikolebensversicherungstarif „Risiko Care“ der HanseMerkur ist klar auf die Absicherung von Todesfallrisiken für Familien und Kreditnehmer zugeschnitten. Dabei steht vor allem eine flexible, aber solide Versicherungssumme im Vordergrund und eine transparente Beitragsgestaltung. Im Gegensatz zu anderen Angeboten verzichtet HanseMerkur auf fallende Versicherungssummen oder komplexere Verlängerungs- oder Kinderboni.
Nachfolgend finden Sie eine Übersicht der wichtigsten Tarifmerkmale und Leistungen, die diesen Tarif prägenden Merkmale geben Ihnen einen guten Einblick in das Angebot.
Leistungsumfang der HanseMerkur Risiko Care Risikolebensversicherung
| Leistung | Beschreibung |
|---|---|
| Versicherungssumme | Konstant über Laufzeit, individuell einstellbar (z.B. 3-5faches Jahresbrutto für Familienabsicherung) |
| Nachversicherungsgarantie | Ereignisabhängig ohne erneute Gesundheitsprüfung (z.B. Heirat, Geburt, Ausbildung) |
| Absicherung auf verbundene Leben | Absicherung von zwei Personen in einem Vertrag (Lebenspartner oder Geschäftspartner) |
| Beitragsvorteile | Rabatte für Nichtraucher, private Krankenversicherte und Akademiker |
| Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit | Kann optional vereinbart werden, sichert Beitragszahlungen ab |
| Keine fallende Versicherungssumme | Die Versicherungssumme bleibt konstant, keine der Kreditsumme angepasste Variante |
| Keine vorgezogene Todesfallleistung | Kein Anspruch bei schwerer Krankheit mit begrenzter Lebenserwartung |
| Keine Ereignisunabhängige Nachversicherung | Nur ereignisabhängige Erhöhung der Versicherungssumme möglich |
| Keine Kinderbonus-Leistung | Keine Beitragsnachlässe für Familienzuwachs |
Für wen ist Risiko Care von HanseMerkur besonders geeignet?
Der Tarif eignet sich besonders für Familien mit einem Hauptverdiener, die ihre Angehörigen finanziell absichern wollen, sowie für Kreditnehmer, die bestehende Darlehen gegen das Todesfallrisiko absichern möchten. Unternehmer können mit verbundenen Leben Geschäftspartner mit absichern. Die klare Struktur und die flexiblen Versicherungsbeträge erlauben eine individuelle Anpassung an den jeweiligen Absicherungsbedarf.
Welche Beiträge verlangt die HanseMerkur für die Risiko Care Risikolebensversicherung?
Da die Beiträge individuell berechnet werden, spielen viele Faktoren eine Rolle: Versicherungsdauer, Summe, Alter, Gesundheitszustand, Rauchverhalten sowie beruflicher Hintergrund. Die HanseMerkur gewährt jedoch sehr attraktive Beitragsrabatte, insbesondere für Nichtraucher und Privatversicherte.
Leider veröffentlicht HanseMerkur keine konkreten Beitragstabellen in ihren allgemeinen Unterlagen, daher sollten Sie den Tarifrechner oder eine persönliche Beratung nutzen, um Beiträge zu ermitteln. Grundsätzlich gilt: Je jünger bei Vertragsabschluss und je kürzer die Laufzeit, desto günstiger der Beitrag.
| Faktor | Einfluss auf Beitrag |
|---|---|
| Alter bei Vertragsbeginn | Jüngere zahlen niedrigere Beiträge |
| Versicherungssumme | Höhere Summen erhöhen die Beiträge proportional |
| Laufzeit | Längere Laufzeiten führen zu höheren Kosten |
| Raucherstatus | Nichtraucher erhalten Preisvorteile |
| Privatversicherung | Mitgliedschaft wird mit Rabatt belohnt |
| Berufsabschluss | Nichtrauchende Akademiker bekommen noch günstigere Tarife |
Preismodell und Zahlungsweise der HanseMerkur Risiko Care
Die Beiträge werden konstant während der Vertragslaufzeit fällig und können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich bezahlt werden. Es gibt keine versteckten Kosten oder laufenden Anpassungen während der Laufzeit. Eine Beitragserhöhung erfolgt nur bei Änderung der vereinbarten Vertragsmerkmale, nicht durch altersbedingte oder andere automatische Steigerungen.
Wie läuft die Gesundheitsprüfung und Annahme bei der HanseMerkur Risiko Care ab?
Vor der Aufnahme der Versicherung führt die HanseMerkur eine Gesundheitsprüfung durch, bei der die versicherte Person Wahrheitsgemäß Auskunft geben muss. Für Versicherungssummen über 300.000 Euro ist ein ärztliches Zeugnis erforderlich. Risikozuschläge und Leistungsausschlüsse können bei Vorerkrankungen angewandt werden. Wegen der hohen Bedeutung der korrekten Angaben wird auch darauf hingewiesen, dass bei Verschweigen von Vorerkrankungen die Leistung im Todesfall verweigert werden kann.
Besondere Annahmebedingungen und Beitragsvergünstigungen
Der HanseMerkur Risiko Care Tarif belohnt Nichtraucher, die mindestens zwei Jahre nicht geraucht haben, mit reduzierten Beiträgen. Auch private Krankenversicherte erhalten Kostenvorteile. Akademiker, die Nichtraucher sind, bekommen durch den sogenannten Akademikerbonus zusätzliche Rabatte.
Welche Vertragslaufzeiten und Kündigungsmodalitäten gelten bei Risiko Care?
Die Vertragslaufzeit kann flexibel an den individuellen Absicherungsbedarf angepasst werden – beispielsweise an die Dauer von Familiensituationen oder Kreditverträgen. Die Kündigung ist jederzeit möglich, mit Wirkung zum Ende der laufenden Versicherungsperiode. Bei zeitgemäßen Verträgen nach 2008 ist keine weitere Frist einzuhalten.
Keine Auszahlung bei Vertragsende – wie funktioniert die Risikolebensversicherung?
Wird der Vertrag regulär beendet, etwa weil die Laufzeit abgelaufen ist, erfolgt keine Auszahlung. Die Risiko Care versichert ausschließlich das Todesfallrisiko und bietet damit eine reine Hinterbliebenenabsicherung.
Wie läuft die Auszahlung der Versicherungssumme ab und was ist zu beachten?
Nach einem Todesfall während der Laufzeit wird die vereinbarte Versicherungssumme an die im Vertrag benannten Begünstigten ausgezahlt. Dazu müssen Versicherungs-schein, Sterbeurkunde, Personalausweis und gegebenenfalls ein ärztliches Zeugnis eingereicht werden. Die Auszahlung erfolgt zügig, typischerweise innerhalb von zwei Wochen nach vollständiger Einreichung der Unterlagen.
Leistungsfallregeln und Besonderheiten bei Suizid und Unfalltod
Im Fall eines Suizids erfolgt innerhalb der ersten drei Jahre nach Vertragsbeginn keine Leistung, nach Ablauf dieser Frist wird hingegen gezahlt. Bei gewaltsamen Todesfällen kann die Auszahlung erst nach Abschluss der polizeilichen Ermittlungen erfolgen. Unfalltod ist ab Vertragsbeginn ebenfalls versichert.
Steuerliche Aspekte der HanseMerkur Risiko Care Risikolebensversicherung
Die Auszahlung der Versicherungssumme ist für die Begünstigten einkommensteuerfrei. Allerdings können Erbschaftssteuern anfallen, abhängig vom Verwandtschaftsgrad und der Versicherungssumme. Ehepartner können Freibeträge bis zu 500.000 Euro geltend machen.
Erbschaftssteuer umgehen mit Über-Kreuz-Versicherung
Um die Erbschaftssteuer zu vermeiden, kann eine Über-Kreuz-Versicherung abgeschlossen werden. Dabei versichert Partner A Partner B und umgekehrt, was steuerliche Vorteile mit sich bringt, weil jeder Partner eine eigene Versicherungssumme erhält.
Zusammenfassung und was die HanseMerkur Risiko Care besonders macht
Die Risikolebensversicherung Risiko Care von HanseMerkur punktet mit einer konstanten Versicherungssumme, flexiblen Laufzeiten und einer ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie. Sie passt gut zur Familienabsicherung und zur Kreditabsicherung. Beitragsvorteile für Nichtraucher, Privatversicherte und Akademiker grenzen das Angebot von vielen Wettbewerbern ab. Die Möglichkeit der Absicherung von verbundenen Leben bringt dabei zusätzliche Kostenvorteile.
Auf der anderen Seite verzichtet die HanseMerkur bewusst auf einige Zusatzleistungen wie einen Kinderbonus, fallende Versicherungssummen zur Kreditabsicherung oder vorgezogene Todesfallleistungen bei schwerer Krankheit, was bei speziellen Bedürfnissen zu beachten ist.
- Wie flexibel ist eine Erhöhung der Versicherungssumme bei Lebensveränderungen mit HanseMerkur Risiko Care?
- Welche Beitragsvorteile bietet die HanseMerkur für Nichtraucher und Privatversicherte konkret?
- Wie funktioniert die Absicherung auf verbundene Leben im HanseMerkur Risiko Care Tarif?
- Wann ist eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit sinnvoll und wie wird sie bei HanseMerkur umgesetzt?
- Was muss man bei der Gesundheitsprüfung für die Risiko Care beachten?
- Wie unterscheidet sich die Risiko Care Risikolebensversicherung von HanseMerkur gegenüber anderen Versicherern wie Allianz oder AXA?
Diese und weitere Fragen rund um die Risikolebensversicherung von HanseMerkur können Sie über unser Angebotsformular anfragen. In einem persönlichen Beratungsgespräch lassen sich Ihre individuelle Situation und passende Absicherungen optimal besprechen.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung HanseMerkur – Tipps
Die HanseMerkur Risikolebensversicherung Risiko Care überzeugt durch maßgeschneiderte Tarife und Leistungen, die speziell auf Familienabsicherung und Kreditabsicherung ausgelegt sind. Als Produkt der HanseMerkur Lebensversicherung AG bietet Risiko Care eine flexible und verlässliche Absicherung mit konstant bleibender Versicherungssumme über die gesamte Vertragsdauer.Im Fokus der HanseMerkur Risikolebensversicherung stehen insbesondere Familien, bei denen ein Elternteil als Hauptverdiener fungiert. Im Todesfall sichert der Tarif Risiko Care die Hinterbliebenen durch Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme finanziell ab. Ebenso bietet er Schutz bei der Kreditabsicherung, indem er die Begleichung von Darlehen ermöglicht und somit die finanzielle Belastung der Angehörigen vermindert.
Folgende Leistungsmerkmale zeichnen den HanseMerkur Tarif Risiko Care aus:
- Flexible Versicherungssumme, individuell an den Bedarf angepasst
- Konstante Versicherungssumme ohne fallende Deklaration, auch bei Kreditabsicherung
- Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie bei Heirat, Geburt oder Berufsausbildung ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Absicherung auf verbundene Leben – ideal für Lebenspartner oder Geschäftspartner
- Beitragsvergünstigungen für Nichtraucher, Privatversicherte und Akademiker
- Optionale Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
- Flexible Laufzeitgestaltung passend zu Ihren Absicherungsbedürfnissen
Für die Familienabsicherung bietet Risiko Care zuverlässig Schutz, um die finanzielle Lücke im Todesfall des Hauptverdieners zu schließen. Bei der Kreditabsicherung ermöglicht der Tarif eine sorgenfreie Tilgung von Immobilienfinanzierungen und anderen Darlehen, was vor allem bei hohen Kreditvolumina Sicherheit für Ihre Familie schafft. Auch Unternehmer profitieren von der Möglichkeit, Geschäftspartner mit einer verbundenen Lebensversicherung abzusichern.
Einen vorgezogenen Leistungsausschlag bei schwerer Krankheit oder eine fallende Versicherungssumme für die Kreditabsicherung bietet die HanseMerkur im Tarif Risiko Care nicht an. Ebenso fehlen eine ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie und ein Kinderbonus. Dafür überzeugt Risiko Care durch Transparenz und verlässliche Leistungen.
Die HanseMerkur Risikolebensversicherung Risiko Care verbindet hanseatischen Verbindlichkeit mit kundenorientierten Vorteilen und stellt einen soliden Baustein für Ihre Familien- und Kreditabsicherung dar. Nutzen Sie die umfassenden Beitragsvorteile und die flexible Laufzeit, um Ihre Absicherung exakt auf Ihre Lebenssituation abzustimmen.
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung bei HanseMerkur
Welche Leistungen bietet die HanseMerkur Risikolebensversicherung Risiko Care?
Die HanseMerkur Risikolebensversicherung Risiko Care bietet eine umfassende Absicherung für Familien, Kreditnehmer und Unternehmer. Im Todesfall der versicherten Person während der Vertragslaufzeit wird die vereinbarte Versicherungssumme an die Begünstigten ausgezahlt. Die Versicherungssumme bleibt während der gesamten Laufzeit konstant – unabhängig davon, wann der Todesfall eintritt. Besonders vorteilhaft sind folgende Leistungsmerkmale:
- Flexibel wählbare Versicherungssummen, angepasst an den individuellen Bedarf
- Nachversicherungsgarantie bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt oder Adoption ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Möglichkeit der Absicherung „auf verbundene Leben“ für Lebenspartner oder Geschäftspartner
- Beitragsvorteile für Nichtraucher, Privatversicherte und Akademiker
- Optionale Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
Diese Kombination erlaubt eine wirkungsvolle Familienabsicherung sowie zuverlässige Kreditabsicherung – sowohl für private Darlehen als auch Immobilienfinanzierungen.
Wie gestaltet sich die Absicherung von Krediten mit der HanseMerkur Risikolebensversicherung?
Die HanseMerkur Risiko Care eignet sich insbesondere zur Kreditabsicherung. Wenn Sie ein Darlehen oder eine Immobilienfinanzierung absichern möchten, schützt die Versicherung Ihre Hinterbliebenen im Todesfall vor finanziellen Belastungen durch offene Kredite. Dabei gilt:
- Die Versicherungssumme sollte mindestens der Höhe Ihrer Restschuld entsprechen, damit diese vollständig abgedeckt ist.
- Die Versicherungssumme bleibt konstant, eine fallende Versicherungssumme zur Anpassung an sinkende Kreditrestbeträge wird nicht angeboten.
- Viele Banken verlangen eine Risikolebensversicherung als Voraussetzung für die Kreditvergabe; Risiko Care erfüllt diese Anforderung zuverlässig.
Durch diese Absicherung verhindern Sie, dass Ihre Familie im Todesfall durch Kreditschulden belastet wird und sorgen für eine stabile finanzielle Lage.
Welche Möglichkeiten zur Familienabsicherung bietet die HanseMerkur Risiko Care?
Für Familien ist die HanseMerkur Risiko Care besonders geeignet, um die finanzielle Versorgung der Hinterbliebenen sicherzustellen. Der Hauptfokus liegt darauf, das Einkommen eines Hauptverdieners im Todesfall abzusichern. Dabei bietet die Versicherung diese Vorteile:
- Auszahlung der Versicherungssumme an die Hinterbliebenen, um finanzielle Versorgungslücken zu schließen
- Absicherung für einen oder beide Lebenspartner („verbundene Leben“), was Beiträge sparen kann
- Nachversicherungsgarantie bei lebensverändernden Ereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Flexible Laufzeiten, die sich an den Bedürfnissen Ihrer Familie orientieren – zum Beispiel die Dauer bis zum Abschluss der Ausbildung der Kinder
Dadurch erhalten Familien mit Risiko Care ein maßgeschneidertes Instrument zur langfristigen Familienabsicherung.
Wie hoch sind die Beiträge für die Risikolebensversicherung bei der HanseMerkur?
Die Beiträge der HanseMerkur Risikolebensversicherung Risiko Care richten sich individuell nach mehreren Faktoren. Ausschlaggebend sind dabei unter anderem:
- Die gewählte Versicherungssumme
- Laufzeit der Versicherung
- Ihr Eintrittsalter zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses
- Ihr Gesundheitszustand und der Raucherstatus
- Ob Sie privat krankenversichert sind
- Berufsabschluss und ggf. Akademikerstatus
Die Beiträge bleiben während der gesamten Laufzeit konstant und können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gezahlt werden. Besonderheiten wie ein Nichtraucherrabatt oder ein Akademikerbonus sorgen für zusätzliche Kostenvorteile. Konkrete Zahlen erfahren Sie über den Tarifrechner der HanseMerkur oder durch eine Beratung.Grundsätzlich zählt Risiko Care zu den preiswerten Produkten, da kein Sparanteil enthalten ist.
Welche Vertragslaufzeiten und Kündigungsregelungen gelten bei der HanseMerkur Risikolebensversicherung?
Die HanseMerkur bietet bei Risiko Care flexible Laufzeiten, die individuell an Ihren Absicherungsbedarf angepasst werden können. Für Familien empfiehlt sich beispielsweise eine Laufzeit, die den Zeitraum abdeckt, in dem die Familie auf den Verdiener angewiesen ist. Für die Kreditabsicherung sollte die Laufzeit idealerweise der Kreditlaufzeit entsprechen.
Zur Kündigung gilt:
- Sie können jederzeit ohne Angabe von Gründen zum Ende der Versicherungsperiode kündigen.
- Bei Verträgen ab 2008 entfällt die sonst übliche Kündigungsfrist, die Kündigung wird bei fristgerechtem Eingang wirksam.
- Eine Rückzahlung der Beiträge oder ein Rückkaufswert erfolgt nicht, da kein Sparanteil enthalten ist.
Diese transparente Regelung bietet Ihnen Freiheit und Übersichtlichkeit bezüglich der Vertragsgestaltung.