Baloise Risikolebensversicherung | Aktuelle Leistungen 2025
Risikolebensversicherung Baloise | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Varianten der Risikolebensversicherung bietet die Baloise für Familienabsicherung und Kreditabsicherung an?
- Wie kann die Basler RisikoVorsorge flexibel an veränderte Lebenssituationen angepasst werden?
- Die Baloise ermöglicht eine einfache Umwandlung der Risikolebensversicherung in eine Kapitallebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Der Tarif Basler RisikoVorsorge bietet Optionen wie fallende Versicherungssummen speziell für Immobiliendarlehen und Zusatzbausteine wie Berufsunfähigkeitsversicherung.
- Wie attraktiv sind die Beiträge der Baloise Risikolebensversicherung im Vergleich zu anderen Anbietern auf dem deutschen Markt?
Die Baloise Group als vertrauenswürdiger Partner für Risikolebensversicherungen in Deutschland
Die Baloise Group ist ein traditionsreicher Versicherungskonzern mit Wurzeln in der Schweiz, der seit über 150 Jahren besteht. In Deutschland ist die Baloise unter der Firmierung Basler Versicherungen vertreten und gehört mit rund 2 Millionen Kunden zu den wichtigen Akteuren im Versicherungsmarkt. Der Hauptsitz der deutschen Niederlassung befindet sich in Bad Homburg vor der Höhe, wo etwa 1.400 Mitarbeiter bundesweit tätig sind. Das Unternehmen bietet eine breite Produktpalette von klassischen Lebensversicherungen bis hin zu Unfall- und Krankenversicherungen an, wobei die Risikolebensversicherung eine zentrale Rolle im Angebot für die Familienabsicherung und Kreditabsicherung einnimmt. Die Basler Versicherungen agieren deutschlandweit flächendeckend, sowohl über eigene Vertriebswege als auch über unabhängige Vermittler, wodurch Kunden landesweit Zugang zu kompetenter Beratung und umfassenden Leistungen erhalten.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Unternehmensform in Deutschland | Rechtlich selbstständige Gesellschaften, u.a. Basler Lebensversicherungs-AG |
| Gründungsjahr (Basler Versicherungen) | 1871 in Deutschland |
| Hauptsitz (Deutschland) | Bad Homburg vor der Höhe |
| Mitarbeiteranzahl (Deutschland) | ca. 1.400 |
| Kunden in Deutschland | Rund 2 Millionen |
| Beitragsvolumen (Deutschland) | Ca. 2 Milliarden Euro jährlich |
| Geschäftsgebiet | Bundesweit in Deutschland |
| Vertriebswege | Eigene Vertriebsorganisationen und unabhängige Vermittler |
| Produktangebot (Schwerpunkt) | Lebensversicherungen, Krankenversicherungen, Sachversicherungen, Haftpflicht und Unfallversicherungen |
| Risikolebensversicherung Tarif | Basler RisikoVorsorge |
| Kontakt (Telefon) | +49 6172 7580 |
| Kontakt (Email) | info@basler.de |
Welche Leistungen bietet die Basler RisikoVorsorge Risikolebensversicherung für Ihre Familienabsicherung?
Der Basler RisikoVorsorge Tarif richtet sich gezielt an Personen, die ihre Familie oder ihre finanzielle Verpflichtungen, wie etwa Kredite, absichern möchten. Ein besonders flexibles Element ist die Wahl zwischen einer gleichbleibenden und einer fallenden Versicherungssumme. Die fallende Variante ist speziell für die Kreditabsicherung bei Immobiliendarlehen interessant. So sinkt die Versicherungssumme analog zur Rückzahlung des Darlehens und führt zu günstigeren Beiträgen. Neben der reinen Todesfallleistung lässt sich die Risikolebensversicherung der Baloise mit Zusatzleistungen erweitern, die über den Tod hinaus Schutz bieten.
Neben der passenden Versicherungssumme sind Laufzeit und Beitragszahlung flexibel gestaltbar, um auf individuelle Bedürfnisse einzugehen. Der Tarif bietet zudem eine weltweite Deckung, was für Personen mit häufigen Auslandsaufenthalten von Vorteil ist. Außerdem sind bestimmte Berufe und gefährliche Freizeitaktivitäten gegen einen Risikozuschlag mitversicherbar.
Die Basler RisikoVorsorge überzeugt außerdem durch den Einschluss einer Nachversicherungsgarantie. Diese erlaubt die Erhöhung der Versicherungssumme bei Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb ohne erneute Gesundheitsprüfung. Das kann insbesondere jungen Familien einen langfristigen Schutz gewährleisten. Außerdem kann eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit vereinbart werden, die dafür sorgt, dass bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit die Beiträge weiter gezahlt werden, während der Versicherungsschutz aufrechterhalten bleibt.
Leistungsumfang und Zusatzbausteine der Basler RisikoVorsorge
| Leistungsmerkmale | Beschreibung |
|---|---|
| Versicherungssumme | 5.000 Euro Minimum, mehrere Millionen Euro Maximum, abhängig von Gesundheitsprüfung |
| Versicherungsdauer | 5 bis 40 Jahre, Höchstalter bei Vertragsende: 75 Jahre |
| Deckungssummewahl | Gleichbleibend oder fallend (für Kreditabsicherung) |
| Nachversicherungsgarantie | Erhöhung der Summe ohne Gesundheitsprüfung bei Lebensereignissen (bis zu +50%) |
| Weltweite Deckung | Ja, ohne geografische Einschränkungen |
| Beitragsbefreiung | Bei Berufsunfähigkeit möglich |
| Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung | Zusätzliche BU-Rente bis 60% des Bruttoeinkommens |
| Unfallzusatzversicherung | Zahlung einer zusätzlichen Summe bei unfallbedingtem Tod |
| Umtauschrecht | Wechsel in Kapitallebensversicherung oder fondsgebundene Lebensversicherung innerhalb 5 Jahren ohne neue Gesundheitsprüfung |
Wie gestaltet sich die Preisstruktur der Basler RisikoVorsorge Risikolebensversicherung?
Die Beiträge für die Basler RisikoVorsorge sind abhängig vom Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Rauchstatus, gewählter Versicherungssumme und Laufzeit. Der Tarif differenziert zwischen Nichtrauchern und Rauchern, wobei Raucher aufgrund des erhöhten Risikos deutlich höhere Beiträge zahlen. Beitragsvorteile sind für Nichtraucher ebenso möglich wie für bestimmte Berufsgruppen, die durch geringeres Risiko attraktivere Konditionen erhalten.
Neben der monatlichen Beitragszahlung lässt die Baloise auch vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Zahlungsweisen zu. Bei jährlicher Zahlung wird ein Nachlass von etwa 3 Prozent gewährt, was sich langfristig auf die Gesamtkosten auswirkt. Die Flexibilität in der Beitragszahlung ermöglicht es, den Versicherungsschutz an die individuellen finanziellen Möglichkeiten anzupassen.
Für eine junge Familie, etwa ein 30-jähriger Nichtraucher, liegen die monatlichen Kosten für eine Absicherung von 100.000 Euro über 20 Jahre bei ungefähr 7 bis 10 Euro. Ein 40-jähriger Nichtraucher zahlt für dieselbe Absicherung etwa 12 bis 15 Euro monatlich. Für Raucher sind die Beiträge entsprechend höher angesetzt und können je nach Alter zwischen 15 und 30 Euro pro Monat liegen.
Preistabelle Risikolebensversicherung Basler RisikoVorsorge
| Person | Versicherungssumme | Laufzeit | Raucher/Nichtraucher | Monatlicher Beitrag (ca.) |
|---|---|---|---|---|
| 30 Jahre | 100.000 Euro | 20 Jahre | Nichtraucher | 7 – 10 Euro |
| 40 Jahre | 100.000 Euro | 20 Jahre | Nichtraucher | 12 – 15 Euro |
| 30 Jahre | 100.000 Euro | 20 Jahre | Raucher | 15 – 20 Euro |
| 40 Jahre | 100.000 Euro | 20 Jahre | Raucher | 20 – 30 Euro |
Gesundheitsprüfung und besondere Merkmale der Basler RisikoVorsorge
Die Risikolebensversicherung der Baloise verlangt eine genaue Gesundheitsprüfung, die in der Regel einen ausführlichen Fragebogen umfasst. Bei höheren Versicherungssummen kann zusätzlich eine ärztliche Untersuchung erforderlich sein. Dabei achtet die Baloise speziell auf den Body-Mass-Index und bestimmte Vorerkrankungen, was die individuelle Risikoeinstufung beeinflusst. Diese gründliche Prüfung sorgt für eine faire Beitragsgestaltung sowie eine Absicherung im Schadensfall.
Durch das Umtauschrecht innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre haben Sie zudem die Möglichkeit, die Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Kapitallebensversicherung oder fondsgebundene Lebensversicherung der Baloise umzuwandeln. Diese Flexibilität macht den Tarif besonders für Personen attraktiv, die zunächst ausschließlich Hinterbliebenenschutz wünschen, später aber zusätzlich Kapital aufbauen wollen.
Gesundheitsprüfung und Versicherungsmerkmale im Überblick
| Merkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Gesundheitsfragebogen | Ausführlich, Basis für Risikoeinstufung |
| Ärztliche Untersuchung | Bei hohen Versicherungssummen erforderlich |
| Berücksichtigte Faktoren | Body-Mass-Index, Vorerkrankungen |
| Umtauschrecht | Ohne erneute Gesundheitsprüfung innerhalb 5 Jahren in Kapital- oder fondsgebundene Lebensversicherung |
| Versicherungsdauer | Maximal bis 75 Jahre bei Vertragsende |
| Verlängerungsrecht | Unter bestimmten Bedingungen ohne neue Gesundheitsprüfung möglich |
- Kann ich meine Basler RisikoVorsorge Risikolebensversicherung nachträglich erhöhen?
- Welche Vorteile bietet die Nachversicherungsgarantie der Basler RisikoVorsorge für Familien?
- Wie wirken sich gesundheitliche Vorgeschichten auf die Beitragshöhe bei der Basler RisikoVorsorge aus?
- Welche Rolle spielt die fallende Versicherungssumme für die Kreditabsicherung?
- Ist der Einschluss einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung bei der Baloise empfehlenswert?
- Wie flexibel sind die Beitragszahlungen bei der Basler RisikoVorsorge?
- Welche steuerlichen Vorteile kann ich mit der Basler Risikolebensversicherung nutzen?
- Wie funktioniert die Auszahlung der Todesfallleistung bei den Basler Versicherungen?
Risikolebensversicherung von Baloise: Antworten auf wichtige Fragen und Angebotserstellung
Die Baloise Risikolebensversicherung, konkret der Tarif Basler RisikoVorsorge, bietet umfassenden Schutz für Ihre Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Versicherungssummen, Laufzeiten und Zusatzleistungen zu wählen, macht den Tarif sehr flexibel. Die Gesundheitsprüfung umfasst einen detaillierten Fragebogen und gegebenenfalls eine ärztliche Untersuchung. Die Unterschiede bei den Beiträgen zwischen Rauchern und Nichtrauchern sowie spezielle Berücksichtigung bestimmter Berufsgruppen sind hier entscheidend.
Sie können Angebote und Tarife individuell über unser Angebotsformular erhalten und sich im Rahmen einer Beratung ausführlich zu Leistungsumfang, Preisen und weiteren Details informieren. So finden Sie genau die Absicherung, die zu Ihnen passt.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung Baloise – Tipps
Die Risikolebensversicherung der Baloise – Basler RisikoVorsorge – bietet Ihnen umfassenden Schutz zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Mit diesem Tarif sichern Sie Ihre Angehörigen gegen finanzielle Belastungen im Todesfall zuverlässig ab.Der Basler RisikoVorsorge Tarif zeichnet sich durch verschiedene Gestaltungsmöglichkeiten aus. Sie können zwischen einer gleichbleibenden und einer fallenden Versicherungssumme wählen. Insbesondere die fallende Variante ist ideal zur Kreditabsicherung, da sich die Versicherungssumme parallel zur Darlehenshöhe verringert und so die Beiträge günstiger bleiben.
Zusätzliche Leistungen erweitern den Schutz erheblich:
- Umtauschrecht: Innerhalb der ersten fünf Jahre ist ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Kapitallebensversicherung oder fondsgebundene Lebensversicherung möglich.
- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung: Absicherung von bis zu 60 Prozent Ihres Bruttoeinkommens als BU-Rente integriert in Ihren Risikolebensversicherungsschutz.
- Unfallzusatzversicherung: Zusätzliche Leistung bei unfallbedingtem Tod als ergänzender Baustein.
- Nachversicherungsgarantie: Erhöhung der Versicherungssumme bis zu 50 Prozent ohne Gesundheitsprüfung bei besonderen Ereignissen wie Heirat, Geburt oder Immobilienkauf.
- Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit: Beitragszahlungen übernimmt der Versicherer, wenn Sie berufsunfähig werden, sodass Ihr Schutz bestehen bleibt.
Flexibel gestaltet sich auch die Laufzeit der Basler RisikoVorsorge, die von 5 bis 40 Jahren reicht, mit einem maximalen Vertragsende bis zum 75. Lebensjahr. Die Beitragszahlung kann je nach Wunsch monatlich, viertel-, halbjährlich oder jährlich erfolgen. Bei jährlicher Zahlung erhalten Sie einen Nachlass von circa 3 Prozent auf Ihre Beiträge.
Die Mindestversicherungssumme beginnt bei 5.000 Euro, während hohe Summen – abhängig von Gesundheitsprüfung und Risiko – möglich sind. Weltweite Deckung ohne geografische Einschränkungen sorgt für umfassenden Schutz, selbst bei risikoreichen Hobbys oder Berufen gegen Risikozuschläge.
Die Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall erfolgt zügig und steuerfrei an die Hinterbliebenen, womit die Basler RisikoVorsorge überzeugende Sicherheit für Ihre Familienabsicherung bietet.
Entscheiden Sie sich für die Risikolebensversicherung der Baloise, profitieren Sie von einem breiten Leistungsspektrum, das maßgeschneiderte Absicherung Ihrer Familie und Kreditverpflichtungen verbindet – individuell, leistungsstark und fair kalkuliert.
FAQ zur Risikolebensversicherung bei Baloise
Welche Leistungen bietet die Risikolebensversicherung Basler RisikoVorsorge von Baloise?
Die Basler RisikoVorsorge der Baloise ist eine maßgeschneiderte Risikolebensversicherung, die speziell auf Hinterbliebenenabsicherung ausgelegt ist. Der Tarif schützt Ihre Familie oder sichert Kredite finanziell ab und stellt die vereinbarte Versicherungssumme im Todesfall zur Verfügung. Dabei wählen Sie zwischen einer gleichbleibenden oder fallenden Versicherungssumme – letztere eignet sich hervorragend zur Kreditabsicherung, da sich die Summe parallel zur Restschuld reduziert. Zusätzlich lassen sich verschiedene Zusatzleistungen einbinden, darunter:
- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (bis zu 60 % des Bruttoeinkommens)
- Unfallzusatzversicherung für unfallbedingten Tod
- Nachversicherungsgarantie für Erhöhungen ohne neue Gesundheitsprüfung bei Lebensereignissen
- Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
- Weltweiter Versicherungsschutz ohne geografische Einschränkungen
Die Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt zügig nach Vorlage aller erforderlichen Unterlagen und ist für die Begünstigten steuerfrei. Damit unterstützt die Baloise eine umfassende Familienabsicherung und Kreditabsicherung auf hohem Niveau.
Wie unterscheidet sich die Basler RisikoVorsorge von Baloise im Vergleich zu anderen Anbietern?
Die Basler RisikoVorsorge punktet durch eine flexible Gestaltung bei Versicherungssummen und Laufzeiten sowie einer breiten Palette an Zusatzleistungen. Besonders hervorzuheben sind:
- Die Wahl zwischen gleichbleibender und fallender Versicherungssumme, die individuelle Bedürfnisse wie Familien- oder Kreditabsicherung abdeckt.
- Die Möglichkeit, die Risikolebensversicherung innerhalb der ersten fünf Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Kapitallebensversicherung umzuwandeln.
- Die einfache Kombination mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung und Unfallzusatzversicherung als sinnvolle Ergänzung.
- Ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis mit Beitragsnachlass bei jährlicher Zahlungsweise.
- Eine klare Kundenbetreuung durch flächendeckenden Vertrieb in Deutschland, sowohl direkt als auch über unabhängige Vermittler.
Dadurch stellt Baloise eine starke und flexible Lösung dar, die sich für Familienabsicherung und Kreditabsicherung gleichermaßen eignet.
Welche Laufzeiten und Versicherungssummen sind bei der Baloise Risikolebensversicherung möglich?
Die Basler RisikoVorsorge bietet eine große Flexibilität bei Laufzeiten und Versicherungssummen. Die Laufzeit kann zwischen 5 und 40 Jahren gewählt werden, wobei der Vertrag maximal bis zum Alter von 75 Jahren bestehen kann. Besonders für junge Familien oder Kreditnehmer bedeutet das, dass die Absicherung genau auf die Dauer der finanziellen Verpflichtungen oder den Zeitraum der Familienabsicherung abgestimmt werden kann. Die Versicherungssumme startet bei mindestens 5.000 Euro und kann je nach Risiko- und Gesundheitsprüfung mehrere Millionen Euro betragen. Die Höhe der Versicherungssumme beeinflusst die Beitragshöhe deutlich, so dass Sie den Schutz individuell an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen können.
Wie gestaltet sich die Beitragszahlung und welche Rabatte bietet Baloise?
Bei der Basler RisikoVorsorge haben Sie die Wahl, die Beiträge flexibel zu zahlen – monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Die jährliche Zahlungsweise ist finanziell besonders attraktiv, da Baloise hier etwa 3 Prozent Nachlass auf die Beiträge gewährt. Die Beitragshöhe orientiert sich neben der gewählten Versicherungssumme auch am Alter, Gesundheitszustand und der Art der Versicherungssumme (gleichbleibend oder fallend). Preisbeispiele zeigen, dass ein 30-jähriger Nichtraucher für eine Absicherung von 100.000 Euro über 20 Jahre mit etwa 7 bis 10 Euro monatlich rechnen kann. Für Rauchende oder ältere Versicherte fallen die Beiträge entsprechend höher aus.
Wie einfach ist die Umwandlung der Risikolebensversicherung in eine Kapitallebensversicherung bei Baloise?
Die Basler RisikoVorsorge ermöglicht innerhalb der ersten fünf Jahre eine praktische Umwandlung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Diese Umtauschoption erlaubt den Wechsel in eine Kapitallebensversicherung – entweder in die Basler KapitalVorsorge oder in eine fondsgebundene Lebensversicherung. Diese Flexibilität ist besonders vorteilhaft, wenn sich Ihre persönliche oder finanzielle Situation ändert und Sie eine langfristige Vermögensbildung mit dem Versicherungsschutz kombinieren möchten. Allerdings ist die Umwandlung nur innerhalb des genannten Zeitraums möglich und eine gleichzeitige Kombination von Risiko- und Kapitallebensversicherung innerhalb eines Vertrages ist nicht vorgesehen.