Versicherungskammer Bayern – VKB Risikolebensversicherung | Leistungen und Angebote 2025
Risikolebensversicherung Versicherungskammer Bayern – VKB | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Vorteile bietet die Risikolebensversicherung der Versicherungskammer Bayern für die Familienabsicherung?
- Wie funktionieren die Tarife RisikoLeben Basis, Plus und Premium im Vergleich?
- Speziell zur Kreditabsicherung gibt es Tarife mit fallender Versicherungssumme – was bedeutet das für Ihre Baufinanzierung?
- Welche flexiblen Anpassungen sind bei der VKB Risikolebensversicherung möglich, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert?
- Wie hoch ist die finanzielle Sicherheit durch die VKB mit ihrer langjährigen Erfahrung und dem AA- Rating?
Die Versicherungskammer Bayern als starker Partner für Ihre Risikolebensversicherung
Die Versicherungskammer Bayern (VKB) ist ein traditionsreicher öffentlich-rechtlicher Versicherer mit Sitz in München und zählt mit über 8 Millionen Kunden zu den größten Versicherungsunternehmen Deutschlands. Als Teil des VKB-Konzerns, der bundesweit als größter öffentlich-rechtlicher Versicherer agiert, bietet die Versicherungskammer Bayern speziell für die Risikolebensversicherung ein differenziertes Tarifportfolio an. Besonders in Bayern und der Pfalz ist die VKB Marktführer, zudem ist sie auch in Berlin, Brandenburg und dem Saarland aktiv. Diese regionale Stärke kombiniert das Unternehmen mit bundesweiten Aktivitäten im Kranken- und Pflegeversicherungsbereich. Ein stabiles Rating AA- von Fitch unterstreicht die solide Finanzkraft des Konzerns. Im Fokus steht bei der VKB nicht nur der Schutz für Einzelpersonen, sondern auch die Absicherung von Familien sowie die Kreditabsicherung bei Immobilienfinanzierungen.
Wichtige Unternehmensdaten der Versicherungskammer Bayern auf einen Blick
| Kriterium | Details |
|---|---|
| Unternehmensform | Versicherungsanstalt des öffentlichen Rechts |
| Hauptsitz | Maximilianstraße 53, 80530 München |
| Gründung | 1811 (Allgemeine Brandversicherungsanstalt) |
| Konzernzusammensetzung | 11 Versicherungsunternehmen (Lebens-, Kranken-, Schadenversicherer) |
| Kundenanzahl | Über 8 Millionen |
| Jahresbeiträge 2024 | 8,055 Milliarden Euro (laufende Beiträge) |
| Prämienvolumen 2023 | Rund 9 Milliarden Euro Gesamtvolumen |
| Regionale Stärken | Bayern, Pfalz, Saarland, Berlin, Brandenburg |
| Rating | Fitch AA- mit stabilem Ausblick |
| Kontakt Telefon | +49 89 5120 0 |
| Kontakt E-Mail | info@vkb.de |
Mit welchen Leistungen überzeugt die Versicherungskammer Bayern Risikolebensversicherung?
Die Versicherungskammer Bayern Risikolebensversicherung wurde 2019 neu strukturiert und bietet heute drei klar unterscheidbare Tarife: RisikoLeben Basis, Plus und Premium. So deckt sie ein breites Spektrum ab – vom günstigen Einstiegsschutz bis zur umfangreichen Absicherung mit besonderen Zusatzleistungen. Mehrere Lebensversicherer im VKB-Konzern sorgen für eine regionale Nähe und maßgeschneiderte Betreuung.
Was beinhaltet der RisikoLeben Basis Tarif?
Der Basis-Tarif bietet eine solide Absicherung mit maximal 600.000 Euro Versicherungssumme. Er richtet sich vor allem an Familien, die einen günstigen Schutz wollen, sowie an Bauherren, die ihre Immobilienfinanzierung mit einer Kreditabsicherung verbinden. Bei diesem Tarif fehlen jedoch einige Extras, wie etwa der kostenfreie Schutz bei Heirat oder einer Geburt und auch keine vorgezogene Auszahlung bei schwerer Krankheit. Sie erhalten hier einen guten Grundschutz ohne Zusatzleistungen zu einem attraktiven Beitrag.
Wie erweitert RisikoLeben Plus die Leistungen?
Der Plus-Tarif ist die flexible Lösung für Kunden, die neben der Basisabsicherung weitere Leistungen wünschen. Die zusätzlichen Merkmale im Überblick:
- Kostenfreier Einschluss bei Heirat, Geburt eines Kindes für jeweils sechs Monate (Familien- und Immobilien-Bonus)
- Vorgezogene Kapitalzahlung bei schwerer Erkrankung mit erwarteter Lebenserwartung von maximal 12 Monaten
- Persönliches Recht, Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung bei Ereignissen wie Heirat, Nachwuchs, Immobilienfinanzierung zu erhöhen
- Verlängerung der Laufzeit bis zu drei Jahre vor Ablauf ohne Gesundheitsprüfung
- Möglichkeit zur optionalen Unfall-Zusatzversicherung bis 200 Prozent der Versicherungssumme
- Vertrag für zwei Personen (beispielsweise Paare oder Geschäftspartner) mit Leistungsauszahlung beim Tod einer versicherten Person
Damit eignet sich RisikoLeben Plus sowohl gut für Familienabsicherung als auch für Unternehmer, die ihre Firma oder Partnerschaft schützen wollen.
Was zeichnet den Top-Tarif RisikoLeben Premium aus?
RisikoLeben Premium kombiniert alle Vorteile von Plus mit zusätzlichen Extras für den umfassenden Schutz:
| Leistungsmerkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Versicherungssumme | Bis 600.000 Euro |
| Unfallzusatzversicherung | Obligatorisch, mindestens 20.000 Euro je versicherter Person |
| Einmalzahlung bei Kinderschwererkrankung | 10.000 Euro je Kind |
| Kostenfreier Schutz bei besonderen Ereignissen | Heirat, Geburt eines Kindes, Umzug ins eigene Heim (jeweils sechs Monate) |
| Vorgezogene Leistung | Bei schwerer Krankheit (max. 12 Monate Lebenserwartung) |
| Anpassungsrechte | Erhöhung Versicherungssumme und Laufzeitverlängerung ohne erneute Gesundheitsprüfung |
Der Premium-Tarif bietet damit auch für Familien mit Kindern und Menschen mit höherem Absicherungsbedarf eine attraktive Lösung.
Wie gestaltet sich die Preisstruktur und Gesundheitsprüfung bei der VKB Risikolebensversicherung?
Das Preis-Leistungs-Verhältnis ist bei der Versicherungskammer Bayern vor allem im Bereich der Familienabsicherung und Kreditabsicherung sehr ausgewogen. Beiträge werden je nach Tarif, Versicherungssumme, Alter, Beruf, Rauchverhalten und BMI risikogerecht kalkuliert. Dabei profitieren Nichtraucher von deutlich günstigeren Beiträgen. Die Tarife mit fallender Versicherungssumme sind besonders preiswert für die Absicherung von Baufinanzierungen, da die Summe mit der Darlehensrückzahlung sinkt.
Übersicht der wichtigsten Tarif-Merkmale und Beitragseckdaten
| Tarif | Max. Versicherungssumme | Unfallzusatzversicherung | Kostenfreier Schutz Heirat/Geburt | Vorgezogene Leistung bei Krankheit | Persönliches Anpassungsrecht | Speziell für Kreditabsicherung mit fallender Summe |
|---|---|---|---|---|---|---|
| RisikoLeben Basis | 600.000 € | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein |
| RisikoLeben Plus | 600.000 € | Optional bis 200 % | Ja (6 Monate) | Ja (max. 12 Monate Lebenserwartung) | Ja (Erhöhung & Laufzeit) | Ja (absinkend) |
| RisikoLeben Premium | 600.000 € | Obligatorisch mind. 20.000 € | Ja (6 Monate, auch Umzug) | Ja (max. 12 Monate Lebenserwartung) | Ja (Erhöhung & Laufzeit) | Ja (absinkend) |
Wie läuft die Gesundheitsprüfung bei der VKB ab?
Die VKB nutzt mit dem RisikoCockpit (RiCo) ein digitales, transparentes Prüfverfahren, das rund 90 Prozent der Anträge direkt beim Berater vor Ort bewertet. Dabei werden über 10.300 Krankheitsbilder, 7.000 Berufsgruppen und 430 Freizeitrisiken berücksichtigt. Dies sorgt für eine schnelle und faire Einschätzung der Gesundheitsrisiken. Die nachträgliche Meldung des Rauchbeginns ist nicht erforderlich, was für mehr Planungssicherheit sorgt. Zugleich schließt die VKB bestimmte Risiken wie Verschweigen von Vorerkrankungen oder Teilnahme an extrem gefährlichen Hobbys vertraglich aus.
Welche Vorteile bietet die VKB Risikolebensversicherung für Familien- und Kreditabsicherung?
Die VKB bietet mit ihren Tarifen einen klaren Fokus auf Familienabsicherung und Kreditabsicherung, die sich in mehreren Merkmalen widerspiegelt:
- Kostenfreie Erweiterung des Schutzes nach Familiengründung oder Heirat über jeweils sechs Monate
- Möglichkeit zur flexiblen Anpassung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung – besonders wichtig bei sich ändernden Lebenslagen
- Tarife mit fallender Versicherungssumme speziell für Baufinanzierungen, um doppelte Belastungen zu vermeiden
- Vorgezogene einmalige Kapitalzahlung bei schwerer Erkrankung sichert die finanzielle Flexibilität in Krisenzeiten
- Unfallzusatzversicherung als freiwilliger oder obligatorischer Baustein bei Plus und Premium erhöht den Schutz bei Unfalltod
- Einmalzahlung bei schwerer Erkrankung eines Kindes (Premium-Tarif) bietet gezielte Unterstützung
Wie spiegeln sich diese Vorteile in der Praxis wider?
Für junge Familien ist die Kombination aus kostenfreiem Schutz bei Heirat und Geburt, der vorgezogenen Leistung im Krankheitsfall und Anpassungsrechten besonders interessant. Ein Beispiel: Nach der Geburt des zweiten Kindes kann die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden – ein sinnvoller Schutz, da sich der finanzielle Bedarf ändert. Für Immobilienkäufer gibt es mit den absinkenden Tarifen eine bedarfsgerechte Absicherung zur Kreditabsicherung, bei der sich der Beitrag aufgrund sinkender Versicherungssumme mit der Darlehensrückzahlung verringert.
- Welche Berufsvorteile gewährt die VKB bei der Risikolebensversicherung?
- Wie hoch sind die Beitragsunterschiede zwischen Raucher- und Nichtrauchertarifen bei der VKB?
- Welche Wartezeiten gelten für die Auszahlung bei Suizid oder bei Unfalltod?
- Wie können Geschäftspartner die RisikoLeben Plus für Zwei effektiv zur Partnerschaftsabsicherung nutzen?
- Welche Voraussetzungen gelten für die vorgezogene Auszahlung bei schwerer Krankheit?
- Wie gestaltet sich der Prozess der Gesundheitsprüfung mit dem RisikoCockpit der VKB?
- Welche steuerlichen Aspekte sind bei der Auszahlung der VKB Risikolebensversicherung zu beachten?
Fragen rund um die Versicherungskammer Bayern Risikolebensversicherung beantwortet
Die VKB bietet ein solides Angebot für alle, die auf der Suche nach einer verlässlichen Risikolebensversicherung sind, die sowohl eine umfassende Familienabsicherung als auch eine passgenaue Kreditabsicherung ermöglicht. Ob Basis-, Plus- oder Premium-Tarif – Sie können den Schutz genau an Ihre individuellen Lebensumstände anpassen. Dank digitaler Gesundheitsprüfung erhalten Sie meist direkt eine Entscheidung. Auch für Raucher und Berufsgruppen mit erhöhtem Risiko gibt es faire Konditionen.
Alle beschriebenen Fragen und Ihre persönlichen Bedürfnisse lassen sich unkompliziert über unser Angebotsformular klären. Darüber hinaus unterstützen wir Sie gerne im Rahmen einer Beratung, um den besten Tarif für Ihre Risikolebensversicherung bei der Versicherungskammer Bayern zu finden. So sind Sie optimal und transparent abgesichert.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung Versicherungskammer Bayern – VKB – Tipps
Die Versicherungskammer Bayern (VKB) präsentiert mit ihren Tarifen RisikoLeben Basis, RisikoLeben Plus und RisikoLeben Premium ein umfangreiches Angebot im Bereich Risikolebensversicherung, das passgenau auf Ihre Bedürfnisse zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung zugeschnitten ist.Der Tarif RisikoLeben Basis stellt eine kostengünstige Einstiegslösung dar, die besonders für die Absicherung der Familie und Baufinanzierungen geeignet ist. Sie profitieren hier von einer maximalen Versicherungssumme von bis zu 600.000 Euro. Zusatzleistungen wie ein kostenfreier Schutz bei Heirat und Geburt eines Kindes oder eine vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit sind in diesem Basistarif jedoch nicht enthalten.
RisikoLeben Plus bietet erweiterte Leistungen und maximale Flexibilität. Neben der ebenfalls bis zu 600.000 Euro hohen Versicherungssumme beinhaltet dieser Tarif einen sechsmonatigen kostenfreien Versicherungsschutz bei Heirat und Geburt eines Kindes – den sogenannten Familien- und Immobilien-Bonus. Eine besonders wertvolle Leistung ist die vorgezogene Auszahlung der Kapitalleistung im Falle einer schweren Erkrankung mit einer prognostizierten Lebenserwartung von bis zu 12 Monaten. Anpassungen der Versicherungssumme bei besonderen Lebensereignissen sowie eine Laufzeitverlängerung bis zu drei Jahre vor Ablauf sind ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. Für zusätzlichen Schutz kann eine Unfall-Zusatzversicherung bis zu 200 Prozent der Versicherungssumme eingeschlossen werden. Mit RisikoLeben Plus für Zwei lassen sich zwei Personen, beispielsweise Ehepartner oder Geschäftspartner, gemeinsam absichern.
Der Premiumpartner in der Risikolebensversicherung der Versicherungskammer Bayern ist RisikoLeben Premium. Dieser Tarif kombiniert alle Plus-Leistungen mit einer obligatorischen Unfall-Zusatzversicherung von mindestens 20.000 Euro je versicherter Person. Eine besondere Leistung ist die einmalige Zahlung von 10.000 Euro für jedes schwer erkrankte Kind. Auch beim Premium-Tarif können Versicherungssumme und Laufzeit flexibel und ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebenssituationen angepasst werden. Der Familien- und Immobilien-Bonus sowie die vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit sind ebenfalls enthalten.
Für die gezielte Kreditabsicherung bietet die VKB spezielle Tarife mit fallender Versicherungssumme an: RisikoLeben Plus absinkend und RisikoLeben Premium absinkend. Diese Tarife orientieren sich an der abnehmenden Restschuld Ihrer Immobilienfinanzierung und sorgen so für eine bedarfsgerechte sowie kosteneffiziente Absicherung.
Zusammenfassend profitieren Sie bei der Versicherungskammer Bayern von einem abgestuften und leistungsstarken Angebot im Bereich Risikolebensversicherung, das gezielt Familienabsicherung und Kreditabsicherung vereint. Die Risikolebensversicherung der VKB überzeugt mit flexiblen Anpassungsmöglichkeiten, vorgezogenen Leistungen im Krankheitsfall sowie umfassendem Schutz durch inkludierte oder wählbare Unfall-Zusatzversicherungen – maßgeschneidert für Ihre individuelle Sicherheit und Zukunftsplanung.
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung der Versicherungskammer Bayern
Welche Tarife bietet die Versicherungskammer Bayern bei der Risikolebensversicherung an?
Die Versicherungskammer Bayern stellt Ihnen drei verschiedene Tarife zur Auswahl, die sich gezielt an unterschiedliche Bedürfnisse bei der Familien- und Kreditabsicherung richten:
- RisikoLeben Basis: Ein günstiger Basisschutz mit maximal 600.000 Euro Versicherungssumme, ideal für den Einstieg und zur Absicherung von Baufinanzierungen. Kostenfreie Leistungen wie Heirats- oder Geburtsbonus fehlen hier.
- RisikoLeben Plus: Flexibler Tarif mit der Möglichkeit, Versicherungssummen bei besonderen Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Enthält kostenfreien Versicherungsschutz bei Heirat und Geburt eines Kindes sowie eine Leistung bei schwerer Krankheit vor dem Tod. Optional kann eine Unfall-Zusatzversicherung hinzugefügt werden.
- RisikoLeben Premium: Umfassender Schutz inklusive obligatorischer Unfall-Zusatzversicherung, kostenfreiem Familien- und Immobilien-Bonus, sowie einer Einmalzahlung bei schwerer Erkrankung eines Kindes. Anpassungen der Versicherungssumme und Laufzeit sind ebenfalls möglich.
Zusätzlich gibt es bei Plus und Premium auch Varianten mit fallender Versicherungssumme, die besonders bei Immobilienfinanzierungen zur Kreditabsicherung praktisch sind.
Wie unterstützt die Risikolebensversicherung der Versicherungskammer Bayern bei der Familienabsicherung?
Die Produkte der Versicherungskammer Bayern sind speziell auf die Absicherung von Familien zugeschnitten. Dabei sorgen sie dafür, dass im Tod des Hauptverdieners oder eines Partners die finanzielle Stabilität gewahrt bleibt. Besonders hervorzuheben sind:
- Ein kostenfreier Versicherungsschutz bei Heirat und Geburt eines Kindes (Tarife Plus und Premium), der automatisch für sechs Monate greift.
- Die Möglichkeit, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung bei Familienzuwachs oder Heirat zu erhöhen.
- Bei Premium: Eine Einmalzahlung von 10.000 Euro je Kind bei schwerer Erkrankung zur finanziellen Entlastung.
- Flexible Laufzeitverlängerung bis drei Jahre vor Ablauf, um den Schutz an das Leben anzupassen.
Damit bietet die VKB eine bedarfsgerechte Familienabsicherung, die sich Ihren Lebensumständen anpasst und nicht nur im Ernstfall, sondern bereits bei schweren Krankheiten einen finanziellen Schutz sichert.
Welche Vorteile bietet die Kreditabsicherung durch die Risikolebensversicherung der VKB?
Die VKB hat für die Kreditabsicherung speziell abgestufte Tarife mit fallender Versicherungssumme entwickelt. Diese werden vor allem bei Immobilienfinanzierungen eingesetzt, bei denen die Restschuld im Lauf der Zeit sinkt.
- RisikoLeben Plus absinkend und RisikoLeben Premium absinkend: Die Versicherungssumme reduziert sich parallel zur Darlehensschuld – so zahlen Sie niedrigere Beiträge bei gleichzeitiger passgenauer Absicherung.
- Die Absicherung schützt sowohl die Kreditnehmer als auch deren Familien vor finanziellen Belastungen im Todesfall.
- Bei Bedarf lassen sich auch zusätzliche Leistungen wie eine Unfallzusatzversicherung kombinieren.
Damit stellt die VKB einen transparenten Schutz sicher, der genau auf die Entwicklung Ihrer Kreditbelastung abgestimmt ist.
Wie läuft die Gesundheitsprüfung bei der Risikolebensversicherung der Versicherungskammer Bayern ab?
Die VKB verwendet für die Risikoprüfung das digitale Tool RisikoCockpit (RiCo). Damit wird der Gesundheitszustand digital erfasst und ausgewertet, was den Prozess für Sie erheblich beschleunigt.
- In rund 90 Prozent der Fälle kann sofort beim Beratungsgespräch eine Entscheidung über die Versicherbarkeit getroffen werden.
- Das System berücksichtigt über 10.000 Krankheitsbilder, 7.000 Berufsbezeichnungen und 430 Freizeitrisiken.
- Vorerkrankungen können zu erhöhten Beiträgen oder möglicherweise auch zur Ablehnung führen.
- Ein wichtiger Vorteil: Nach Vertragsabschluss entfällt bei VKB die Nachmeldepflicht beim späteren Beginn des Rauchens.
Die Gesundheitsprüfung sorgt damit für eine faire Risikobewertung und einen schnellen Vertragsabschluss.
Wie gestaltet sich die Auszahlung und die Kündigung bei der Risikolebensversicherung der VKB?
Im Todesfall wird die vereinbarte Versicherungssumme an die bezugsberechtigten Personen ausgezahlt. Diese Bezugsberechtigten können Sie jederzeit im Vertrag ändern, um flexibel auf Ihre Lebensumstände zu reagieren.
Die Auszahlung erfolgt bei Tod durch natürliche Ursachen, Unfall, Krankheit oder grob fahrlässige Handlungen – sofern im Vertrag nichts anderes geregelt ist. Suizid wird nach Ablauf der Wartezeit ebenfalls abgedeckt. Nicht versichert sind Fälle wie Tod durch kriegerische Ereignisse, Verschweigen von Vorerkrankungen oder die Beteiligung an gefährlichen Hobbys ohne Offenlegung.
Die Kündigung ist jederzeit möglich, wobei die Beiträge vor allem zu Beginn der Laufzeit deutlich günstiger sind als bei späteren Absicherungsformen. Die VKB verzichtet auf mechanische Nachmeldepflichten, sodass Sie den Vertrag flexibel anpassen oder beenden können, wenn sich Ihre Situation ändert.