WWK Risikolebensversicherung | Tarife & Leistungen 2025
Risikolebensversicherung WWK | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Vorteile bietet die WWK Risikolebensversicherung PremiumRisk für die Familienabsicherung?
- Wie unterstützt die WWK PremiumRisk die Kreditabsicherung bei Immobilienfinanzierungen?
- Welche zusätzlichen Optionen und Zusatzversicherungen können Sie zur Risikolebensversicherung bei der WWK wählen?
- Wie gestaltet sich die Beitragskalkulation bei der WWK Risikolebensversicherung – welche Rolle spielen Alter, Beruf und Gesundheitszustand?
- Wie funktioniert die Nachversicherungsgarantie und Dynamikoption im Tarif WWK PremiumRisk?
WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit – Ein traditionsreicher Partner für Ihre Risikolebensversicherung
Die WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit ist ein etablierter Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit Hauptsitz in München. Bereits 1884 gegründet, zählt die WWK heute zu den 20 größten Lebensversicherungsgesellschaften in Deutschland. Mit etwa 600 Beschäftigten und einem Netzwerk von rund 6.000 Vermittlern bietet die WWK ihre Produkte bundesweit sowie in Österreich an. Das Produktportfolio umfasst neben Lebens- und Rentenversicherungen auch Berufsunfähigkeits- und Unfallversicherungen sowie Schaden- und Rechtsschutzversicherungen. Besonders hervorzuheben ist die finanzielle Stärke der WWK, die 2023 eine Nettoverzinsung ihrer Kapitalanlagen von 3,0 Prozent vorweisen konnte – der höchste Wert unter den großen deutschen Lebensversicherern. Im Bereich der Risikolebensversicherung stellt die WWK mit ihrem Tarif PremiumRisk eine leistungsstarke Absicherung bereit, die sich insbesondere für Familienabsicherung und Kreditabsicherung eignet.
| Kategorie | Details |
|---|---|
| Unternehmensform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) |
| Gründung | 1884 |
| Sitz | München, Marsstraße 37 |
| Mitarbeiterzahl | ~600 |
| Vertriebspartner | ca. 6.000 Vermittler |
| Kunden | mehr als 1,3 Millionen |
| Bruttobeitragsvolumen 2023 | 1,17 Milliarden Euro |
| Begutachtete Finanzkraft | Erster Platz bei Substanzkraft, Ertragskraft und Finanzkraft (Euro 2024) |
| Aktiv in | Deutschland bundesweit und Österreich |
| Hauptproduktfokus | Fondsgebundene Lebensversicherungen und Hybridprodukte |
WWK PremiumRisk – Vielseitige Risikolebensversicherung für Familien- und Kreditabsicherung
Die WWK PremiumRisk Risikolebensversicherung ist in zwei Hauptvarianten erhältlich: Konstante Versicherungssumme (Tarif H08) und fallende Versicherungssumme (Tarif HF08). Beide Varianten bieten flexible Laufzeiten und Versicherungssummen, die an individuelle Bedürfnisse angepasst werden können. Diese Tarife unterstützen sowohl die finanzielle Familienabsicherung als auch die Kreditabsicherung, beispielsweise zur Absicherung von Immobilienfinanzierungen.
Leistungsübersicht der WWK PremiumRisk Tarife – Welche Schutzbausteine sind inbegriffen?
Der Tarif H08 mit konstanter Versicherungssumme garantiert über die gesamte Laufzeit eine gleichbleibende Absicherungssumme und gleichbleibende Beiträge. Das macht diesen Tarif ideal für jene, die ihre Angehörigen dauerhaft absichern möchten, beispielsweise zur Sicherstellung eines gesicherten Einkommens. Die Variante HF08 mit fallender Versicherungssumme ist auf die Absicherung von Krediten zugeschnitten, da die Versicherungssumme im Lauf der Zeit reduziert wird – dabei bleibt der Beitrag konstant, und nach zwei Dritteln der Laufzeit wird der Vertrag beitragsfrei fortgesetzt.
| Merkmal | Tarif H08 (konstant) | Tarif HF08 (fallend) |
|---|---|---|
| Versicherungssumme | Konstant über gesamte Laufzeit | Sinkt gleichmäßig über Zeit |
| Beitragsverlauf | Konstant | Konstant |
| Automatische Beitragsfreistellung | Nein | Ab 2/3 Laufzeit beitragsfrei |
| Eignung | Familienabsicherung, Einkommensschutz | Kredit- bzw. Darlehensabsicherung |
| Min. Versicherungssumme | 50.000 EUR | 50.000 EUR |
| Max. Versicherungssumme | Mehrere Millionen EUR | Mehrere Millionen EUR |
| Mindesteintrittsalter | 18 Jahre | 18 Jahre |
| Höchsteintrittsalter | 65 Jahre | 65 Jahre |
| Max. Endalter | 75 Jahre | 75 Jahre |
Besondere Zusatzleistungen der WWK PremiumRisk
Mit Abschluss der WWK PremiumRisk ist das Terminal Illness-Paket beitragsfrei integriert. Wird während der Vertragslaufzeit eine schwere Erkrankung mit einer Lebenserwartung von unter 12 Monaten diagnostiziert, erhalten Versicherte eine vorgezogene Auszahlung von bis zu 97 Prozent der Versicherungssumme zuzüglich Überschussbeteiligung. Damit lässt sich der finanzielle Bedarf in schwierigen Situationen abdecken.
Zusätzlich gibt es eine Nachversicherungsgarantie. Diese ermöglicht innerhalb der ersten zehn Jahre eine Erhöhung der Versicherungssumme bei bestimmten Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung. Beispiele hierfür sind Heirat, Geburt oder Adoption von Kindern, Selbstständigkeit oder eine deutliche Gehaltserhöhung. Diese Flexibilität stellt sicher, dass die Absicherung dauerhaft zum Leben passt.
Die Umwandlungsoption erlaubt nach zwei Jahren Laufzeit und vor Vollendung des 60. Lebensjahres die Umwandlung des Risikotarifs in eine kapitalbildende oder fondsgebundene WWK Versicherung – ebenfalls ohne neue Gesundheitsprüfung, solange die Todesfallsumme gleich bleibt.
Vier Überschusssysteme stehen für eine individuelle Gestaltung der Beitrags- und Leistungsentwicklung zur Verfügung:
| Überschusssystem | Beschreibung |
|---|---|
| Sofortverrechnung | Laufende Überschüsse reduzieren sofort die Beiträge |
| Verzinsliche Ansammlung | Jährliche Überschüsse werden verzinst angespart |
| Fondsansammlung | Überschüsse werden in Fondsanteile investiert und bei Todesfall ausgezahlt |
| Todesfallbonus | Überschüsse erhöhen die Todesfallleistung |
Preismodell der WWK PremiumRisk: Beiträge unter Berücksichtigung von Raucherstatus und Berufsgruppen
Die Höhe der Beiträge richtet sich bei der WWK insbesondere nach Alter, Gesundheitszustand, Versicherungssumme, Laufzeit, Tarifauswahl, Beruf und Lebensgewohnheiten. Nichtraucher profitieren von günstigeren Beiträgen. Die WWK differenziert zudem in drei Berufsgruppen, wodurch sich die Prämien je nach beruflicher Tätigkeit unterschiedlich gestalten. Das betrifft insbesondere Umgebungen mit hohem gesundheitlichen oder physischen Risiko. Ebenso wirken sich risikoreiche Hobbys und Beschäftigungen auf die Konditionen aus.
| Beitragsfaktor | Einfluss auf Prämien |
|---|---|
| Alter bei Vertragsabschluss | Je jünger, desto günstiger |
| Raucherstatus | Raucher zahlen teurer als Nichtraucher |
| Berufsgruppen (3 Kategorien) | Berufliche Risiken beeinflussen Beitragshöhe |
| Gesundheitszustand | Gesundheitsfragen sind bei Antrag maßgeblich |
Erweiterte Absicherung mit Zusatzversicherungen der WWK
Die WWK PremiumRisk kann auf Wunsch mit Zusatzversicherungen kombiniert werden. Besonders hervorzuheben ist die WWK BioRisk-Zusatzversicherung, die Schutz bei Berufsunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder beim Verlust wichtiger Grundfähigkeiten bietet. Diese BioRisk ist in zwei Varianten erhältlich: Basis mit einem abstrakten Verweisungsrecht und Komfort ohne dieses Recht. Neben dieser Zusatzversicherung können Sie auch eine Unfall-Zusatzversicherung einschließen, die im Falle eines Unfalltods eine erhöhte Todesfallleistung ausbezahlt.
Die BioRisk-Zusatzversicherung enthält ebenfalls eine Nachversicherungsgarantie, z. B. bei Heirat oder Geburt, und lässt sich mit Karenzzeiten zwischen 6 und 24 Monaten flexibel gestalten, was zu günstigeren Beiträgen führen kann.
Was bedeutet eine WWK Risikolebensversicherung für Ihre Familienabsicherung und Kreditabsicherung?
Die Tarife der WWK PremiumRisk sind in ihrer Ausgestaltung besonders auf die Bedürfnisse moderner Familien und Kreditnehmer abgestimmt. Die Variante mit konstanter Versicherungssumme sichert Ihre Familie nachhaltig ab und sorgt für finanzielle Sicherheit im Todesfall. Die fallende Versicherungssumme ist speziell für die Absicherung von Immobiliendarlehen konzipiert und reduziert die Versicherungssumme parallel zur Restschuld. Das ergibt Sinn, denn so zahlen Sie nicht für eine höhere Summe als nötig.
Beispiel: Eine Familie mit kleinen Kindern kann die PremiumRisk H08 wählen, um konstant 300.000 Euro abzusichern. Somit ist eine Absicherung des Einkommens sichergestellt. Ein Immobilienkäufer, der einen Kredit über 200.000 Euro abbezahlt, profitiert von der HF08 Variante, weil die Versicherungssumme parallel zum sinkenden Kreditbetrag fällt, der Beitrag aber stabil bleibt.
Häufige Fragen rund um die WWK Risikolebensversicherung
- Wie unterscheidet sich die WWK PremiumRisk bei Nichtrauchern gegenüber Rauchern preislich?
- Welche Lebensereignisse lösen eine Nachversicherung aus und wie funktioniert die Nachversicherungsgarantie genau?
- Wie flexibel sind Laufzeit und Versicherungssumme bei WWK PremiumRisk?
- Was passiert bei vorzeitiger Kündigung oder Beitragsfreistellung?
- Welche zusätzlichen Absicherungen bietet die WWK im Zusammenhang mit der BioRisk-Zusatzversicherung?
- Wie schnell wird die Versicherungssumme im Tarif HF08 für die Kreditabsicherung reduziert?
Die WWK Risikolebensversicherung lässt sich unkompliziert auf persönliche Bedürfnisse anpassen. Über unser Angebotsformular können Sie unverbindlich Risikolebensversicherung Angebote anfordern. Diese Fragen und weitere Details besprechen wir gerne auch individuell im Rahmen einer persönlichen Beratung.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2025Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2025Risikolebensversicherung WWK – Tipps
Die WWK Risikolebensversicherung überzeugt mit dem Tarif WWK PremiumRisk, der speziell auf Ihre individuelle Bedürfnisse bei der Familienabsicherung und Kreditabsicherung abgestimmt ist. Die WWK bietet diesen Tarif in zwei Hauptvarianten an: H08 mit konstanter Versicherungssumme und HF08 mit fallender Versicherungssumme.- WWK PremiumRisk H08 – Konstante Versicherungssumme: Diese Variante gewährleistet über die gesamte Laufzeit eine gleichbleibende Versicherungssumme und somit einen stabilen Schutz für Ihre Familie. Die Beiträge bleiben konstant, sodass Ihre Angehörigen im Todesfall zuverlässig abgesichert sind – ideal für eine umfassende Familienabsicherung und Einkommenssicherung.
- WWK PremiumRisk HF08 – Fallende Versicherungssumme: Der Versicherungsschutz startet mit einer hohen Summe und sinkt monatlich gleichmäßig, parallel zu Ihrer Restschuld. Die Beiträge bleiben dabei konstant, und nach zwei Dritteln der Laufzeit läuft der Vertrag automatisch beitragsfrei weiter. Diese Variante eignet sich besonders für eine effektive Kreditabsicherung bei Immobilienfinanzierungen.
Beide Varianten beinhalten beitragsfrei das Terminal-Illness-Leistungspaket, das bei schwerer Krankheit mit prognostizierter Lebenszeit von maximal 12 Monaten eine vorgezogene Todesfallleistung von bis zu 97 Prozent der Versicherungssumme inklusive Überschussbeteiligung auszahlt.
Zusätzlich profitieren Sie von einer Nachversicherungsgarantie, mit der Sie die Versicherungssumme innerhalb der ersten zehn Jahre bei bestimmten Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Einkommenssteigerungen ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen können. Eine Umwandlungsoption ermöglicht außerdem nach zwei Jahren den Wechsel in eine kapitalbildende oder fondsgebundene WWK Versicherung – ebenfalls ohne Gesundheitsprüfung.
Die WWK PremiumRisk zeichnet sich durch vielfältige Überschusssysteme aus:
- Sofortverrechnung zur Reduzierung der Beiträge
- Verzinsliche Ansammlung der Überschüsse
- Fondsansammlung mit Fondsanteilen als Guthaben
- Todesfallbonus zur Erhöhung der Todesfallleistung
Die Dynamikoption bei Tarif H08 ermöglicht eine jährliche Erhöhung von Beiträgen und Leistung zwischen 1 und 6 Prozent ohne erneute Gesundheitsprüfung, was insbesondere langfristig einen wachsenden Schutz sicherstellt.
Zur weiteren Absicherung stehen bei der WWK verschiedene Zusatzversicherungen zur Verfügung, darunter die WWK BioRisk-Zusatzversicherung für Berufsunfähigkeit und gesundheitliche Einschränkungen sowie eine Unfall-Zusatzversicherung mit erhöhter Leistung im Todesfall durch Unfälle.
Die flexible Beitragsgestaltung berücksichtigt Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, Beruf und Lebensgewohnheiten, wobei Nichtraucher besonders günstige Beiträge erhalten. Die WWK differenziert zudem zwischen drei Berufsgruppen zur fairen Prämienkalkulation.
Die WWK Risikolebensversicherung leistet die Auszahlung der Versicherungssumme schnell und unkompliziert an die benannten Bezugsberechtigten nach Vorlage der erforderlichen Dokumente. So stellt die WWK sicher, dass Ihre Familienabsicherung oder Kreditabsicherung im Ernstfall optimal greift.
Entscheiden Sie sich für die WWK PremiumRisk, profitieren Sie von einem traditionsreichen deutschen Versicherer mit hoher Finanzkraft, ausgezeichneten Überschussbeteiligungen und maßgeschneiderten Tarifleistungen für Ihre persönliche Risikolebensversicherung.
FAQ zur Risikolebensversicherung der WWK
Welche Leistungen umfasst die WWK Risikolebensversicherung PremiumRisk?
Der Tarif WWK PremiumRisk bietet umfassenden Schutz zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Die Versicherung ist in zwei Hauptvarianten erhältlich:
- H08 mit konstanter Versicherungssumme: Die Todesfallleistung bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, ebenso der Beitrag. Dies sorgt für kontinuierlich gleichbleibenden Schutz, ideal zur Einkommens- und Familienabsicherung.
- HF08 mit fallender Versicherungssumme: Der Versicherungsschutz startet hoch und sinkt mit der Zeit parallel zur Restschuld einer Immobilie, bei konstantem Beitrag. Nach zwei Dritteln der Laufzeit läuft der Vertrag beitragsfrei weiter, was optimal für Kreditabsicherung ist.
Zusätzlich enthält die WWK PremiumRisk beitragsfrei das Terminal-Illness-Leistungspaket, das bei Diagnose einer schweren Erkrankung mit verbleibender Lebenserwartung von maximal 12 Monaten eine Vorableistung von bis zu 97 Prozent der Versicherungssumme ermöglicht. Außerdem ist eine Nachversicherungsgarantie enthalten, mit der Sie bei bestimmten Lebensereignissen die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen können. Eine Dynamikoption für jährliche Beitragserhöhungen sowie verschiedene Überschusssysteme runden das Leistungspaket ab.
Wie lässt sich die WWK Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung nutzen?
Die WWK PremiumRisk mit fallender Versicherungssumme (Tarif HF08) ist speziell für die Absicherung von Immobilienkrediten konzipiert. Sie bietet einen hohen Anfangsschutz, der sich über die Laufzeit entsprechend der abnehmenden Restschuld verringert. Dadurch zahlen Sie einen konstanten Beitrag, während die Versicherungssumme sinkt und somit ideal an die Kreditsumme angepasst wird. Nach zwei Dritteln der Vertragsdauer läuft die Versicherung sogar beitragsfrei weiter, was Kosten spart.
Diese Variante schützt Sie und Ihre Familie finanziell vor den Folgen eines vorzeitigen Todes während der Finanzierung. Die flexible Laufzeit und hohe Versicherungssummen (von 50.000 Euro bis mehrere Millionen Euro) ermöglichen eine individuelle Anpassung an die Kredithöhe.
Welche Besonderheiten bietet die WWK Risikolebensversicherung für die Familienabsicherung?
Zur Absicherung Ihrer Familie ist besonders der Tarif WWK PremiumRisk H08 mit konstanter Versicherungssumme interessant. Er garantiert über die gesamte Versicherungsdauer eine gleichbleibende Todesfallleistung und unveränderte Beiträge, was eine langfristige und verlässliche Familienabsicherung ermöglicht. Damit sind Ihre Hinterbliebenen finanziell abgesichert, beispielsweise zur Aufrechterhaltung des Lebensstandards oder zur Absicherung laufender Verpflichtungen.
Zusätzlich profitieren Sie von folgenden Merkmalen:
- Nachversicherungsgarantie bei besonderen Lebenssituationen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung
- Dynamikoption für flexible jährliche Erhöhungen von Beitrag und Versicherungssumme (1 bis 6 Prozent)
- Berücksichtigung verbesserter Risikogruppen (z. B. Nichtraucher) für günstigere Prämien
- Kombinierbarkeit mit Zusatzversicherungen, etwa der WWK BioRisk zur Absicherung bei Berufsunfähigkeit
Kann die WWK Risikolebensversicherung PremiumRisk an veränderte Lebenssituationen angepasst werden?
Ja, die WWK PremiumRisk bietet mehrere Möglichkeiten, den Vertrag an Ihre Lebenssituation anzupassen:
- Nachversicherungsgarantie: Innerhalb der ersten zehn Jahre können Sie die Versicherungssumme bei bestimmten Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes, Gehaltssteigerung oder Aufnahme einer beruflichen Selbstständigkeit ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.
- Umwandlungsoption: Nach frühestens zwei Jahren können Sie den Vertrag in eine kapitalbildende oder fondsgebundene WWK-Versicherung umwandeln. Diese Möglichkeit gilt bis zum 60. Lebensjahr und ohne erneute Gesundheitsprüfung – bei gleichbleibender Todesfallsumme.
- Dynamikfunktion: Jährliche Anpassung von Beitrag und Versicherungssumme zwischen 1 und 6 Prozent ohne Gesundheitsprüfung kann vereinbart werden, um mit steigenden Lebenshaltungskosten oder geänderten Bedürfnissen Schritt zu halten.
Diese flexiblen Anpassungsmöglichkeiten helfen Ihnen, die Risikolebensversicherung langfristig an Ihre persönliche Lebenssituation anzupassen und somit für dauerhaften Schutz zu sorgen.
Wie berechnen sich die Beiträge für die WWK Risikolebensversicherung und welche Rolle spielt der Gesundheitszustand?
Die Beitragshöhe für die WWK PremiumRisk richtet sich nach mehreren individuellen Faktoren, um den Schutz genau auf Ihre Bedürfnisse abzustimmen:
- Alter beim Vertragsbeginn und gewählte Laufzeit
- Gewünschte Versicherungssumme (zwischen 50.000 Euro und mehreren Millionen Euro)
- Tarifvariante (konstante oder fallende Versicherungssumme)
- Berufliche Tätigkeit, da WWK drei Berufsgruppen bei der Beitragskalkulation berücksichtigt
- Gesundheitszustand und Lebensgewohnheiten, z. B. Raucherstatus
Personen, die Nichtraucher sind oder in weniger riskanten Berufsgruppen tätig sind, erhalten besonders günstige Beiträge. Körperlich riskante Berufe oder gefährliche Hobbys können dagegen höhere Beiträge oder Ausschlüsse nach sich ziehen. Die WWK überprüft die individuellen Gesundheits- und Berufsdaten zur Festlegung der Prämie.
Bei der Beitragsstruktur gibt es zudem vier Überschusssysteme, mit denen laufende Überschüsse entweder sofort verrechnet, angespart, in Fonds investiert oder zur Erhöhung der Todesfallleistung genutzt werden können – so bieten sich Möglichkeiten zur Beitragsoptimierung oder Leistungssteigerung.