VGH Risikolebensversicherung | Leistungen & Angebote 2025
Risikolebensversicherung VGH | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Tarifvarianten der Risikolebensversicherung bietet die VGH für Familienabsicherung und Kreditabsicherung an?
- Wie unterstützt die VGH mit Sonderleistungen wie Erhöhungsrecht und Sofortgewinnbeteiligung Ihre finanzielle Absicherung?
- Die VGH verbindet über 270 Jahre Tradition mit regionalem Fokus auf Niedersachsen und Bremen.
- Wie läuft der Abschluss der VGH Risikolebensversicherung ab und welche Beratungsmöglichkeiten gibt es vor Ort?
- Günstige Beiträge ab 2,50 Euro monatlich mit flexiblen Laufzeiten für individuelle Absicherungslösungen.
VGH Versicherungen – ein öffentlich-rechtlicher Versicherer mit rund 270 Jahren Tradition
Die VGH Versicherungen gehören zu den ältesten und traditionsreichsten Versicherungsgesellschaften in Deutschland. Gegründet 1957 durch die Fusion zweier Historienunternehmens, der Landschaftlichen Brandkasse Hannover (1750) und der Provinzial Lebensversicherung Hannover (1918), vereint die VGH mehr als zweieinhalb Jahrhunderte Erfahrung. Mit Hauptsitz in Hannover ist die VGH ein öffentlich-rechtliches Unternehmen, das unabhängig von Aktionärsinteressen agiert und fest in Niedersachsen verwurzelt ist. Das Unternehmen fokussiert sich mit elf Regionaldirektionen und 570 Agenturen vor allem auf Niedersachsen und Bremen, wo es unter dem Namen ÖVB Versicherungen auftritt.
| Fakt | Details |
|---|---|
| Name | VGH Versicherungen |
| Gründung | 1957 (VGH), Vorgänger seit 1750 |
| Unternehmensform | Öffentlich-rechtliche Versicherungsgruppe |
| Hauptsitz | Hannover, Schiffgraben 4 |
| Mitarbeitende (2023) | ca. 3437 in Niedersachsen, insgesamt ca. 4400 |
| Kunden | 1,6 bis 1,8 Millionen |
| Verträge | 4,8 bis 5 Millionen |
| Bruttobeitrag (2023) | 2,82 Milliarden Euro (VGH-Gruppe) |
| Marktposition | Größter öffentlich-rechtlicher Versicherer in Niedersachsen, drittgrößter Versicherer im Bundesland |
| Aktivitätsregionen | Niedersachsen und Bremen |
| Vertrieb | 570 Agenturen, Sparkassen-Partnerschaft |
| Kontakt Telefon | 0800 175 0844 (kostenlos), 0511 362 0 |
| Kontakt E-Mail | service@vgh.de |
Wie sich die VGH Risikolebensversicherung auf Familienabsicherung und Kreditabsicherung fokussiert
Die Risikolebensversicherung der VGH ist speziell darauf ausgerichtet, finanzielle Sicherheit für Familien und Kreditnehmer zu gewährleisten. Als Vertragspartner fungiert die Provinzial Lebensversicherung Hannover, die sich im Konzernumfeld der VGH befindet. Die Tarife decken unterschiedliche Zielgruppen ab – von jungen Familien, die ihre finanzielle Grundlage absichern wollen, bis hin zu Immobilieneigentümern, die ihre Kredite sicher tilgen möchten.
Die VGH Risikolebensversicherung bietet sowohl die Absicherung von Hinterbliebenen als auch Kreditbindungen an. Damit erfüllt sie eine zentrale Rolle bei der Familienabsicherung und der Kreditabsicherung. Dabei gliedert sich die VGH-Produktpalette in zwei Hauptmodelle, die jeweils auf unterschiedliche Bedürfnisse abgestimmt sind.
Welche Varianten der VGH Risikolebensversicherung sind verfügbar?
Die VGH stellt zwei grundlegende Tarifvarianten bereit:
| Tarifvariante | Beschreibung | Zielgruppe |
|---|---|---|
| Gleichbleibende Versicherungssumme | Die Versicherungssumme bleibt über die gesamte Laufzeit konstant und bietet dauerhaften Schutz. | Familien, die eine dauerhafte Familienabsicherung suchen, insbesondere bei nicht verheirateten Paaren. |
| Fallende Versicherungssumme | Die Versicherungssumme sinkt im Zeitverlauf entsprechend der Restschuld eines Kredits. | Immobilieneigentümer mit Immobilienkredit; erfordert meist vereinfachte Gesundheitsprüfung bei kurzem Finanzierungszeitraum. |
Die zweite Variante richtet sich besonders an Kunden, die ihren Immobilienkredit finanziell absichern möchten. Die vereinfachte Gesundheitsprüfung gilt unter bestimmten Voraussetzungen, etwa bei Neubau oder Erwerb einer Praxis für Kammerberufe bei einer Kreditaufnahme innerhalb der letzten sechs Monate.
Welche Leistungen bietet die VGH Risikolebensversicherung im Todesfall und darüber hinaus?
Im Versicherungsfall erhalten die Bezugsberechtigten bei der Risikolebensversicherung der VGH die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt. Darüber hinaus ist eine Überschussbeteiligung in Form eines Todesfallbonus vorgesehen, die die Leistung für Hinterbliebene erhöht. Die VGH setzt auf eine Sofortgewinnbeteiligung, die entweder als Beitragssenkung oder als Erhöhung der Todesfallsumme angewendet werden kann.
Die flexiblen Laufzeiten können individuell angepasst werden, um zum Beispiel die Ausbildungszeit von Kindern oder die Dauer der Kreditverpflichtungen zu berücksichtigen. Damit sichert die VGH Risikolebensversicherung auch langfristig die finanzielle Absicherung der Familie oder den Schutz vor Rückforderungsansprüchen aus Krediten.
Zusatzleistungen und Besonderheiten bei der VGH Risikolebensversicherung
Die VGH bietet einige spezielle Leistungen und Rechte, die auf typische Lebenssituationen Rücksicht nehmen:
| Leistungsmerkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Erhöhungsrecht ohne Gesundheitsprüfung | Erhöhung der Versicherungssumme bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Erwerb einer Immobilie ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. |
| Zusätzliche Zahlung nach Ereignissen | 20 % der Versicherungssumme für ein Jahr nach aufgezählten Ereignissen (Heirat, Geburt) ohne Mehrbeitrag. |
| Umtauschrecht | Binnen 5 Jahren Umtausch in neuen Tarif oder PrivatRente mit Todesfallschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung. |
| Dynamik | Automatische jährliche Anpassung von Beitrag und Leistung bis 5 % möglich, tarifabhängig. |
| Partnertarif | Absicherung beider Elternteile in einem Vertrag möglich. |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung | Für fallende Versicherungssumme bei Neubau/Umbau/Praxiserwerb innerhalb von 6 Monaten. |
Welche Kosten und Beitragsspannen gelten bei der VGH Risikolebensversicherung?
Die VGH gibt als Einstiegspreis für eine gleichbleibende Versicherungssumme Tarife ab etwa 2,50 Euro monatlich an. Dieses Beispiel basiert auf einem 30-jährigen Informatiker, der Nichtraucher ist, 75.000 Euro Versicherungssumme für 10 Jahre absichert und keine erheblichen Gesundheitsrisiken oder risikoreiche Hobbys angibt. Die Beiträge enthalten die Sofortgewinnbeteiligung, die den Effekt der Überschussbeteiligung widerspiegelt.
Konkrete Preisstrukturen und Beiträge differenzieren sich nach folgenden Faktoren:
- Versicherungssumme
- Laufzeit
- Beruf (Berufe mit geringerem Risiko können günstigere Beitragsklassen erhalten)
- Gesundheitsstatus und Raucher/Nichtraucher
- Tarifart (gleichbleibend oder fallend)
Eine einfache Gesundheitsprüfung gibt es vor allem bei Kreditsicherungen der fallenden Versicherungssumme für bestimmte Berufsgruppen oder Neubauten. Raucher zahlen in der Regel höhere Beiträge als Nichtraucher – auch hier unterscheidet die VGH klar zwischen beiden Gruppen, um Risiken realistisch abzubilden.
Preisbeispiel der VGH Risikolebensversicherung
| Beispiel-Kriterien | Details |
|---|---|
| Alter | 30 Jahre |
| Beruf | Informatiker (Nichtraucher) |
| Versicherungssumme | 75.000 Euro |
| Laufzeit | 10 Jahre |
| Monatlicher Beitrag | ca. 2,50 Euro |
Diese beispielhaften Beiträge sind als Anhaltspunkt zu sehen und können je nach individueller Situation abweichen. Die VGH bietet auf ihrer Website einen Beitragsrechner, mit dem Sie schnell ein persönliches Angebot ermitteln können.
Welche Kündigungsregeln und steuerlichen Aspekte gelten bei der VGH Risikolebensversicherung?
Die Kündigung kann in schriftlicher Form per Brief, Fax oder E-Mail erfolgen, mit einer Frist von einem Monat zum vereinbarten Laufzeitende. Eine vorzeitige Kündigung führt zum Wegfall des Versicherungsschutzes. Anders als bei Kapitallebensversicherungen gibt es bei Risikolebensversicherungen keinen Rückkaufswert.
Im Todesfall erfolgt die Auszahlung der Versicherungssumme an den benannten Bezugsberechtigten direkt. Die Auszahlung ist einkommensteuerfrei, kann aber je nach Erbfolge erbschaftsteuerpflichtig sein. Typische Freibeträge reduzieren hierbei die Steuerlast oder vermeiden sie im besten Fall vollständig. Die Niedersächsische VGH rät, die Bezugsberechtigten klar zu benennen oder die Kreuzversicherung zwischen Partnern abzuschließen, um eine Erbschaftsteuerentlastung zu erreichen.
Beiträge können in der Steuererklärung als Vorsorgeaufwendungen geltend gemacht werden – bis zu einer Höchstgrenze von 1900 Euro für Arbeitnehmer beziehungsweise 2800 Euro für Selbstständige. Allerdings erfolgt die Berücksichtigung erst nach Abzug der Basis-Krankenversicherungskosten.
Wie kann man die VGH Risikolebensversicherung abschließen und Kontakt herstellen?
Der Abschluss der Risikolebensversicherung bei der VGH ist sowohl online als auch persönlich möglich. Auf der Website steht ein Online-Abschluss-Tool bereit. Alternativ sind die rund 570 Agenturen in Niedersachsen und Bremen ein direkter Zugang. Die Zusammenarbeit mit den Sparkassen vor Ort erleichtert die persönliche Beratung und Vertragsvermittlung zusätzlich.
| Kontaktmöglichkeit | Details |
|---|---|
| Telefon (kostenlos) | 0800 175 0844 |
| Telefon (Hauptnummer) | 0511 362 0 |
| service@vgh.de | |
| Online-Abschluss | www.vgh.de |
- Wie unterscheiden sich die VGH Risikolebensversicherung-Tarife für Familienabsicherung und Kreditabsicherung konkret?
- Welche Vorteile bietet das Erhöhungsrecht ohne Gesundheitsprüfung bei der VGH Risikolebensversicherung?
- Wie wirkt sich die Sofortgewinnbeteiligung auf die Beiträge der VGH Risikolebensversicherung aus?
- Was muss ich bei der vereinfachten Gesundheitsprüfung für die fallende Versicherungssumme beachten?
- Wie kann ich die VGH Risikolebensversicherung optimal an meine individuellen Kreditlaufzeiten anpassen?
Abschließend können Sie Ihre Fragen zur Risikolebensversicherung der VGH gerne im Rahmen einer persönlichen Beratung klären oder ein individuelles Angebot über unser Angebotsformular anfordern. So lassen sich alle Details zu Leistungen, Beiträgen und Laufzeiten optimal auf Ihre persönliche Situation anpassen.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2025Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2025Risikolebensversicherung VGH – Tipps
Die VGH Risikolebensversicherung bietet Ihnen maßgeschneiderte Tarife für eine sichere Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Als größter öffentlich-rechtlicher Versicherer in Niedersachsen überzeugt die VGH mit langjähriger Erfahrung und kundenorientierten Leistungen.Die VGH stellt zwei Haupttarife zur Verfügung:
1. **Tarif mit gleichbleibender Versicherungssumme**
Dieser Tarif eignet sich besonders zur umfassenden Familienabsicherung, da die Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit konstant bleibt. Sie sichert finanzielle Verpflichtungen wie Lebensunterhalt, Ausbildungskosten und Betreuung ab. Zusätzlich profitieren Sie von einem persönlichen Anpassungsrecht: Bei Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Erwerb einer Immobilie können Sie die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Darüber hinaus erhalten Sie für jeweils ein Jahr nach Heirat oder Geburt eines Kindes eine Gratissumme von 20 % der Versicherungssumme. Innerhalb der ersten fünf Jahre besteht ein Umtauschrecht, um den Tarif unkompliziert in eine neue Risikolebensversicherung oder eine VGH PrivatRente mit Todesfallschutz zu wandeln. Eine dynamische Anpassung von Beitrag und Leistung bis zu 5 % jährlich ist ebenfalls möglich.
2. **Tarif mit fallender Versicherungssumme**
Optimal für die Kreditabsicherung eignet sich der Tarif mit fallender Versicherungssumme, bei dem die Deckungssumme schrittweise auf die verbleibende Restschuld angepasst wird. Diese Variante bietet besonders günstige Beiträge und eine vereinfachte Gesundheitsprüfung, wenn die Immobilie oder Praxis innerhalb der letzten sechs Monate finanziert wurde. Als Partnertarif steht auch dieser Tarif zur gemeinsamen Absicherung beider Elternteile bereit.
Beide Tarife beinhalten eine Überschussbeteiligung in Form eines Todesfallbonus oder einer Sofortgewinnbeteiligung, mit der Ihre Beiträge reduziert oder die Versicherungssumme erhöht werden können. Die Laufzeit ist flexibel wählbar, um den Schutz ideal an Ihre familiären und finanziellen Verpflichtungen anzupassen.
Das umfassende Leistungspaket der VGH Risikolebensversicherung umfasst:
- Zahlung der vereinbarten Versicherungssumme inklusive Todesfallbonus an die Hinterbliebenen
- Persönliches Erhöhungsrecht ohne Gesundheitsprüfung bei wichtigen Lebensereignissen
- Umtauschrecht in eine andere Risikolebensversicherung oder PrivatRente mit Todesfallschutz
- Dynamische Beitrags- und Leistungserhöhungen bis max. 5 % jährlich
- Partnertarif zur Absicherung beider Partner möglich
- Vereinfachte Gesundheitsprüfung bei Immobilienfinanzierung oder Praxisneuerwerb
Die VGH unterstützt mit ihrer Risikolebensversicherung sowohl die Absicherung Ihrer Familie als auch die Tilgung von Krediten. Die Tarifgestaltung berücksichtigt dabei individuelle Bedürfnisse und Lebenssituationen. Ein besonderer Vorteil für Kreditabsicherung besteht in der fallenden Versicherungssumme mit vereinfachter Gesundheitsprüfung, die gerade bei Neubau, Umbau oder Praxisübernahme greift.
Ihre monatlichen Beiträge können bereits ab etwa 2,50 Euro beginnen (Beispiel: 75.000 Euro Versicherungssumme, 10 Jahre Laufzeit, 30 Jahre alt, Nichtraucher). Über den praktischen Online-Beitragsrechner auf der VGH-Website lässt sich Ihr persönlicher Tarif schnell und unkompliziert berechnen.
Für den Abschluss stehen Ihnen verschiedene Wege offen: Online direkt bei der VGH, über die Berater vor Ort oder durch Partnerschaft mit den niedersächsischen Sparkassen. Somit profitieren Sie von persönlicher Beratung und regionaler Nähe.
Mit der VGH Risikolebensversicherung wählen Sie einen starken Partner für eine verlässliche Familienabsicherung und Kreditabsicherung in Niedersachsen und Bremen. Die Kombination aus flexiblen Tarifen, wertvollen Zusatzleistungen und exklusiven Vereinfachungen macht den Schutz individuell und sicher.
FAQ zur Risikolebensversicherung der VGH
Welche Tarifvarianten bietet die VGH Risikolebensversicherung für die Familienabsicherung und Kreditabsicherung an?
Die VGH stellt zwei Hauptvarianten ihrer Risikolebensversicherung bereit, die sowohl für die Familienabsicherung als auch für die Kreditabsicherung konzipiert sind. Die erste Variante ist die Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme. Diese schützt Ihre Angehörigen über die gesamte Vertragsdauer hinweg mit einer konstanten Todesfallsumme. Sie eignet sich besonders gut, um Ausgaben wie Lebensunterhalt, Studium oder Betreuungskosten langfristig abzusichern. Diese Variante ist auch als Partnertarif für die Absicherung beider Elternteile verfügbar.
Die zweite Variante ist die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Hier sinkt die Versicherungssumme im Laufe der Zeit parallel zur Restschuld einer Immobilienfinanzierung. Diese Variante ist kostengünstiger und durch eine vereinfachte Gesundheitsprüfung besonders attraktiv für Immobilieneigentümer, die ihre Kredite absichern möchten. Auch diese Variante kann als Partnertarif abgeschlossen werden.
Beide Varianten zeichnen sich durch flexible Laufzeiten aus und bieten Überschussbeteiligungen in Form von Sofortgewinnbeteiligung oder Todesfallbonus an.
Wie unterstützt die VGH Risikolebensversicherung bei der Familienabsicherung?
Die Risikolebensversicherung der VGH wurde speziell für die finanzielle Absicherung von Familien entwickelt. Wenn der Hauptverdiener oder die Hauptverdienerin unerwartet verstirbt, springt die Versicherung ein, um wichtige Ausgaben abzudecken. Dazu gehören:
- Lebensunterhalt der Hinterbliebenen
- Studium und Ausbildung der Kinder
- Betreuungskosten und laufende Verpflichtungen
Dank der gleichbleibenden Versicherungssumme bleibt der Schutz konstant und bietet Sicherheit über viele Jahre hinweg. Zudem besteht bei bestimmten Ereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes ein Erhöhungsrecht der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung. Diese Leistungen helfen Ihnen, für die gesamte Familie eine stabile finanzielle Grundlage zu schaffen.
Welche besonderen Merkmale und Zusatzleistungen bietet die VGH Risikolebensversicherung?
Die VGH kombiniert traditionelles Versicherungshandwerk mit kundenorientierten Leistungsmerkmalen. Folgende Besonderheiten zeichnen die VGH Risikolebensversicherung aus:
- Persönliches Anpassungsrecht: Erhöhung der Versicherungssumme nach Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Umtauschrecht: Innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre kann die Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung in eine neue Versicherung oder PrivatRente mit Todesfallschutz umgewandelt werden
- Dynamik: Automatische Steigerung von Beiträgen und Leistungen bis zu 5 % jährlich zur Anpassung an die Inflation
- Partnertarif: Gemeinsame Absicherung beider Partner in einem Vertrag, was die Verwaltung erleichtert
- Überschussbeteiligung: Sofortige Reduzierung der Beiträge oder Erhöhung der Todesfallleistung durch einen Todesfallbonus
Diese Zusatzleistungen bieten Ihnen eine individuelle und anpassbare Absicherung, die sich an Ihre Lebensumstände anpasst.
Wie gestaltet sich die Beitragshöhe und welche Kosten sind typisch bei der VGH Risikolebensversicherung?
Bei der VGH starten die Beiträge zur Risikolebensversicherung bereits ab etwa 2,50 Euro monatlich. Dieses Beispiel basiert auf einer gleichbleibenden Versicherungssumme in Höhe von 75.000 Euro, einer Laufzeit von zehn Jahren und einem 30-jährigen Informatiker ohne Risikofaktoren wie Rauchen oder gesundheitliche Vorerkrankungen.
Die VGH bietet einen praktischen Online-Beitragsrechner an, mit dem Sie ganz einfach Ihren individuellen Beitrag ermitteln können. Die Beiträge sind transparent gestaltet und beinhalten die Überschussbeteiligung, die auf Wunsch direkt zur Beitragsreduzierung eingesetzt wird.
Beachten Sie, dass die Kosten vor allem von Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, Laufzeit und Versicherungssumme abhängen. Bei der Variante mit fallender Versicherungssumme sind die Beiträge in der Regel niedriger, da die versicherte Summe mit sinkender Darlehensrestschuld abnimmt.
Wie läuft die Auszahlung und steuerliche Behandlung der Risikolebensversicherung der VGH ab?
Im Todesfall zahlt die VGH die vereinbarte Versicherungssumme inklusive möglicher Überschussanteile unmittelbar an die im Vertrag benannte bezugsberechtigte Person aus. Dabei erfolgt die Auszahlung direkt, wodurch Ihre Angehörigen schnell finanziell unterstützt werden.
Die Todesfallleistung einer privat abgeschlossenen Risikolebensversicherung ist nach deutschem Steuerrecht steuerfrei bezüglich der Einkommensteuer. Allerdings kann Erbschaftssteuer anfallen, wenn keine bezugsberechtigten Personen benannt sind und die Summe zur Erbmasse zählt. Die VGH empfiehlt, Bezugsberechtigte klar zu definieren oder eine sogenannte Kreuzversicherung für Ehepartner abzuschließen. Dabei versichert jeder Partner das Leben des anderen und ist zugleich Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter, was Erbschaftssteuer vermeidet.
Zudem können Sie die Beiträge bis zu bestimmten Höchstbeträgen als Vorsorgeaufwendungen in der Steuererklärung geltend machen.