Stuttgarter Risikolebensversicherung | Leistungen & Angebote 2025
Risikolebensversicherung Stuttgarter | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Tarifvarianten zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung bietet die Stuttgarter Risikolebensversicherung?
- Wie flexibel sind Laufzeiten und Versicherungssummen bei der Stuttgarter?
- Warum ist die Stuttgarter mit ihrem Verzicht auf §19 VVG besonders fair für Versicherte?
- Wie profitieren Sie von den umfangreichen Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung?
- Welche nachhaltigen Kriterien erfüllt die Kapitalanlage der Stuttgarter bei Risikolebensversicherungen?
Die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. – Starker Partner für Ihre Risikolebensversicherung
Die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. zählt zu den traditionsreichsten Versicherungsunternehmen in Deutschland. Gegründet im Jahr 1908 mit Sitz in Stuttgart, agiert das Unternehmen als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Das bedeutet, dass die Stuttgarter ausschließlich den Interessen ihrer Versicherten verpflichtet ist, ohne dabei auf Aktionärsinteressen Rücksicht nehmen zu müssen. Die Versicherungsgruppe ist bundesweit aktiv und betreut über 665.000 Lebens- und Rentenversicherungsverträge. Der Fokus liegt auf einer nachhaltigen und sozialen Kapitalanlage, wodurch auch in der Risikolebensversicherung ein verantwortungsbewusstes Investment sichergestellt wird. Vor allem für die Absicherung von Familien und Krediten bietet die Stuttgarter eine breite Palette leistungsstarker und flexibler Risikolebensversicherungstarife an.
Wichtige Kennzahlen und Unternehmensdaten der Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
| Merkmal | Detail |
|---|---|
| Gründung | 1908 |
| Rechtsform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit |
| Sitz | Stuttgart, Rotebühlstraße 120 |
| Bundesweite Tätigkeit | Ja |
| Vertrieb | Über Makler, Mehrfachagenten, unabhängige Finanzdienstleister |
| Verwaltete Lebens- und Rentenversicherungen | Über 665.000 Verträge |
| Verwaltete Schaden- und Unfallversicherungen | Über 534.000 Verträge |
| Bilanzsumme (2024) | 9,31 Milliarden Euro |
| Eigenkapital (2024) | 214 Millionen Euro (historischer Höchststand) |
| Gebuchte Bruttobeiträge (Lebensversicherung 2024) | Rund 670 Millionen Euro |
| Gesamte Beitragseinnahmen der Gruppe | Ca. 812 Millionen Euro |
| Kontakt Telefon | +49 711 6651-0 |
| Kontakt E-Mail | info@stuttgarter.de |
Risikolebensversicherung bei der Stuttgarter – Tarife für Familienabsicherung und Kreditabsicherung
Die Risikolebensversicherung der Stuttgarter bietet drei unterschiedliche Tarifvarianten, die gezielt auf verschiedene Anforderungen zugeschnitten sind. Ob Sie eine konstante Absicherung für Ihre Familie wünschen, eine Absicherung mit fallender Summe aufgrund abnehmender finanzieller Verpflichtungen oder speziell für die Kreditabsicherung ein maßgeschneidertes Produkt suchen – die Stuttgarter hat passende Lösungen. Alle Tarife können für eine Person oder für zwei Leben abgeschlossen werden, was insbesondere bei gemeinsamen Kreditabsicherungen interessant ist.
Welche Tarifmodelle bietet die Stuttgarter Risikolebensversicherung?
| Tarif | Merkmale | Ideal für |
|---|---|---|
| T20 | Feste Versicherungssumme während der gesamten Laufzeit | Familienabsicherung mit planbarer Absicherung |
| T21 | Linear fallende Versicherungssumme (jährliche gleiche Reduzierung) | Kunden mit sinkenden finanziellen Verpflichtungen |
| T22 | Annuitätisch fallende Versicherungssumme, an Darlehensrestschuld angepasst | Kreditabsicherung, z.B. Annuitätendarlehen |
Die Möglichkeit, die Risikolebensversicherung auf zwei Leben abzuschließen, bietet zusätzliche Flexibilität. Im Todesfall des zuerst versterbenden Versicherten wird die volle Versicherungssumme ausgezahlt und der Vertrag endet automatisch. Das ist gerade bei gemeinsam aufgenommenen Krediten zur Kreditabsicherung sinnvoll.
Leistungsumfang und Zusatzleistungen der Stuttgarter Risikolebensversicherung
Die Leistungen der Risikolebensversicherung der Stuttgarter gehen über die reine Todesfallabsicherung hinaus. So bietet das Unternehmen umfangreiche Nachversicherungsgarantien, die eine Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung ermöglichen. Diese Nachversicherung kann bis zum 50. Lebensjahr genutzt werden und gilt bei Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb. Die Erhöhung ist begrenzt auf bis zu 50 Prozent der ursprünglichen Versicherungssumme, bis maximal 400.000 Euro.
Zusätzlich können Sie bei der Stuttgarter eine Zusatzversicherung „Schwere Krankheiten“ abschließen. Diese zahlt eine Einmalleistung bei Diagnose bestimmter schwerer Erkrankungen, beispielsweise Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall. Außerdem besteht die Möglichkeit, die Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu verknüpfen. Im Falle einer Berufsunfähigkeit entfällt dann die weitere Beitragszahlung, ohne dass der Todesfallschutz eingeschränkt wird. Für einen zusätzlichen Schutz bei Außeneinwirkungen kann eine Unfallzusatzversicherung integriert werden, die eine erhöhte Todesfallleistung bei Unfällen vorsieht.
Welche Vorteile bietet die Beitragsgestaltung der Stuttgarter Risikolebensversicherung?
Die Beitragsermittlung bei der Stuttgarter erfolgt differenziert und berücksichtigt mehrere Faktoren, die den Versicherungsschutz preislich beeinflussen. Das sorgt für eine faire und zielgenaue Tarifierung, gerade wenn Sie eine Familienabsicherung oder Kreditabsicherung suchen. Die Stuttgarter verwendet ein Risikoklassensystem mit 40 individuellen Einstufungen. Dabei spielen der Beruf, der Gesundheitszustand, der Raucherstatus, der Body-Mass-Index und die Anzahl der kindergeldberechtigten Kinder eine Rolle.
Wie unterscheiden sich die Beiträge für Raucher und Nichtraucher?
Die Stuttgarter unterscheidet zwischen Langzeit-Nichtrauchern (mindestens zehn Jahre rauchfrei), Kurzzeit-Nichtrauchern (mindestens ein Jahr, aber weniger als zehn Jahre rauchfrei) und Rauchern. Langzeit-Nichtraucher erhalten die günstigsten Beiträge. Diese abgestufte Bewertung für Raucher und Nichtraucher sorgt für eine differenzierte Prämiengestaltung, die sich in deutlich günstigeren Beiträgen für Nichtraucher niederschlägt.
Wie wirken sich Beruf und Kinder auf die Beitragshöhe aus?
Der Beruf ist in der Tarifkalkulation entscheidend und sorgt für differenzierte Preise, da die Stuttgarter 40 Risikoklassen verwendet. Einige Berufsgruppen erhalten aufgrund geringerer Risiken Preisvorteile. Zusätzlich erhalten Eltern kindergeldberechtigter Kinder einen Beitragsbonus von etwa 3 Prozent – dies gilt unabhängig von der Anzahl der Kinder. Dieser Bonus unterstützt Familien bei der Familienabsicherung und macht die Stuttgarter Risikolebensversicherung auch aus preislicher Sicht attraktiv für Familien.
Tarifmerkmale in der Übersicht
| Merkmal | Erläuterung |
|---|---|
| Mindestversicherungssumme | 5.000 Euro |
| Maximale Versicherungssumme | Mehrere Millionen Euro, abhängig vom Einkommen |
| Gesundheitsprüfung | Bis 400.000 Euro meist nur Gesundheitsfragen, darüber ärztliches Zeugnis |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung | Bis 400.000 Euro bei Immobilien- und Praxisfinanzierungen möglich |
| Laufzeit | Frei wählbar, Versicherungsschutz bis maximal 80 Jahre |
| Kündigungsfrist | 3 Monate zum Ende des Versicherungsjahres |
| Rückkaufswert | Keiner (keine Kapitalbildung) |
| Nachversicherungsgarantie | Bis zum 50. Lebensjahr, bis zu 50 % Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung |
| Umtauschrecht | Umtausch in Rentenversicherung mit Hinterbliebenenschutz möglich (innerhalb der ersten 10 Jahre) |
Wie nachhaltig und sozial investiert die Stuttgarter Risikolebensversicherung?
Ein besonderes Merkmal der Stuttgarter ist das nachhaltige Investment der Kapitalanlagen aus Risikolebensversicherungen seit Juli 2022. Die Beiträge werden ausschließlich in soziale und ökologische Projekte investiert. Dazu gehören Anlagen in Windkraft- und Solarenergie sowie die Finanzierung von Kindertagesstätten, Senioreneinrichtungen und andere sozial genutzte Immobilien. Dies bietet Versicherungsnehmern die Sicherheit, dass ihre Beiträge einen positiven Beitrag leisten, der über den reinen Versicherungsschutz hinausgeht.
Wie zuverlässig ist die Stuttgarter als Risikolebensversicherungspartner?
Die Stuttgarter Lebensversicherung erhält regelmäßig sehr gute Bewertungen von unabhängigen Ratingagenturen. Morgen & Morgen vergibt für das Unternehmensrating die Note „sehr gut“ mit vier Sternen. Die Finanzstärke wird ebenfalls als sehr gut eingestuft. Die Stuttgarter verzichtet auf den sogenannten Paragraf 19 Versicherungsvertragsgesetz (VVG), was für Versicherte günstig bei der Vertragsauslegung ist, insbesondere bei der vorvertraglichen Anzeigepflicht. Zudem sind Beitragsstundungen oder -freistellungen möglich, falls es zu Zahlungsschwierigkeiten kommen sollte. Die Auszahlung der Todesfallleistung erfolgt schnell und unkompliziert, ohne dass ein Erbschein benötigt wird.
- Wie flexibel sind die Nachversicherungsgarantien der Stuttgarter Risikolebensversicherung?
- Welche Preisvorteile bietet die Einstufung nach Berufsgruppen bei der Stuttgarter?
- Wie funktioniert die annuitätisch fallende Versicherungssumme beim Stuttgarter Tarif T22?
- Wie wirken sich Raucherstatus und Kinder auf die Beitragskosten bei der Stuttgarter aus?
- Welche Zusatzleistungen zur Risikolebensversicherung bietet die Stuttgarter, insbesondere bei schweren Krankheiten?
- Wie nachhaltig werden die Beiträge der Stuttgarter Risikolebensversicherung investiert?
Fragen zur Risikolebensversicherung bei der Stuttgarter – individuelle Beratung und Angebote
Sollten Sie weitere Informationen zur Risikolebensversicherung der Stuttgarter wünschen, etwa zu Beiträgen, Tarifen oder individuellen Anpassungsmöglichkeiten, lohnt sich eine persönliche Beratung. Über unser Angebotsformular können Sie schnell und unkompliziert erste Angebote von der Stuttgarter und anderen Anbietern erhalten. In der Beratung können zudem Ihre speziellen Bedürfnisse geklärt und eventuelle Fragen zum Beispiel zu Nachversicherungsgarantien oder Zusatzleistungen ausführlich beantwortet werden.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2025Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2025Risikolebensversicherung Stuttgarter – Tipps
Die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. bietet mit ihren drei maßgeschneiderten Risikolebensversicherung-Tarifen umfassenden Schutz für Ihre Familien- und Kreditabsicherung. Dabei stehen individuelle Bedürfnisse ebenso im Fokus wie Transparenz und Flexibilität.Der Tarif T20 garantiert eine konstante Versicherungssumme während der gesamten Vertragsdauer und eignet sich ideal zur klassischen Familienabsicherung. Sie können diese Variante sowohl für eine Einzelperson als auch als Doppelversicherung auf zwei Leben abschließen, wobei die Leistung bei Tod der ersten versicherten Person ausgezahlt wird.
Für Kunden, deren finanzielle Verpflichtungen mit der Zeit abnehmen, bietet der Tarif T21 eine Risikolebensversicherung mit linear fallender Versicherungssumme. Diese Anpassung spiegelt Ihre abnehmenden Kredit- oder Finanzlasten wider und unterstützt so eine passgenaue Kreditabsicherung.
Der innovative Tarif T22 ist speziell für die Absicherung von Annuitätendarlehen konzipiert. Seit 2021 am Markt, passt sich die annuitätisch fallende Versicherungssumme exakt an die Restschuld Ihres Darlehens an. Änderungen bei Zins- oder Tilgungsbedingungen können einmalig in der Versicherung berücksichtigt werden, was eine optimale Anpassung an Ihre Lebenssituation ermöglicht.
Alle drei Haupttarife sind flexibel gestaltbar und profitieren von der umfassenden Risikoklasseneinstufung der Stuttgarter mit 40 differenzierten Stufen. Faktoren wie Berufsgruppe, Raucherstatus (inklusive differenzierter Einstufungen für Langzeit- und Kurzzeit-Nichtraucher), Body-Mass-Index und kindergeldberechtigte Kinder fließen in die Beitragsberechnung ein. Besonders Familien profitieren von einem Tarifbonus von circa 3 Prozent.
Folgende Leistungen ergänzen die Risikolebensversicherung der Stuttgarter für eine umfassende Familien- und Kreditabsicherung:
- Nachversicherungsgarantie bis zum 50. Lebensjahr ohne Gesundheitsprüfung bei Heirat, Geburt, Immobilienerwerb oder Einkommenserhöhung
- Vereinfacht zugängliche Gesundheitsprüfung für Versicherungssummen bis 400.000 Euro, speziell bei Immobilien- und Praxisfinanzierungen
- Beitragsbefreiung im Falle von Berufsunfähigkeit durch Verknüpfung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, während der Todesfallschutz vollständig erhalten bleibt
- Zusatzversicherung „Schwere Krankheiten“ mit Einmalzahlung bei Diagnosen wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall
- Unfallzusatzversicherung mit zusätzlicher Auszahlung bei Tod durch Unfall
- Umtauschrecht in eine Rentenversicherung mit Hinterbliebenenvorsorge innerhalb der ersten zehn Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung
Die Stuttgarter Risikolebensversicherung überzeugt zudem mit einer kundenfreundlichen Vertragsgestaltung: Eine Kündigung oder Beitragsfreistellung ist jederzeit zum Jahresende möglich. Beiträge können bei finanziellen Engpässen vorübergehend ausgesetzt oder reduziert werden. Die Auszahlung der Todesfallleistung erfolgt rasch und ohne Erfordernis eines Erbscheins, die Leistungen sind einkommensteuerfrei und können je nach individueller Situation steuerlich geltend gemacht werden.
Darüber hinaus engagiert sich die Stuttgarter mit nachhaltigen Kapitalanlagen in sozialen und ökologischen Projekten, darunter erneuerbare Energien sowie Einrichtungen für Kinder und Senioren. Dieses nachhaltige Investment stellt eine zukunftsorientierte Familienabsicherung dar, die sowohl Ihre Lieben als auch die Umwelt schützt.
Mit der Stuttgarter Risikolebensversicherung sichern Sie Ihre Familie und Kredite solide und flexibel ab und profitieren von leistungsstarken Tarifen, die sich exakt an Ihre Lebens- und Finanzsituation anpassen.
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung der Stuttgarter
Welche Tarifmodelle bietet die Stuttgarter Risikolebensversicherung für die Familienabsicherung an?
Die Stuttgarter Risikolebensversicherung stellt Ihnen drei Tarifvarianten zur Verfügung, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind, insbesondere für die Familienabsicherung:
- Tarif T20 – Konstante Versicherungssumme: Dieser klassische Tarif eignet sich besonders gut zur Familienabsicherung, da die Versicherungssumme während der gesamten Laufzeit unverändert bleibt. Sie können ihn für eine Person oder zwei Leben abschließen.
- Tarif T21 – Linear fallende Versicherungssumme: Hier reduziert sich die Versicherungssumme jährlich um einen gleichbleibenden Betrag. Diese Variante passt für Familien, deren finanzielle Verpflichtungen über die Zeit sinken, etwa wenn Kinder finanziell selbstständiger werden.
- Tarif T22 – Annuitätisch fallende Versicherungssumme: Dieses seit 2021 verfügbare Modell ist speziell zur Kreditabsicherung entwickelt worden, orientiert sich an der Restschuld eines Annuitätendarlehens und lässt sich einmalig an veränderte Darlehenskonditionen anpassen.
Alle Tarife bieten flexible Laufzeiten und können auf eine oder zwei Personen abgeschlossen werden, wobei beim Tod der zuerst versterbenden Person die Auszahlung erfolgt und der Vertrag endet. Gerade für eine verlässliche Familienabsicherung bietet die Stuttgarter damit gezielte Lösungen an, die auf Ihre Lebenssituation abgestimmt sind.
Wie gestaltet sich die Beitragsberechnung bei der Stuttgarter Risikolebensversicherung?
Die Stuttgarter verwendet ein differenziertes Risikoklassensystem mit 40 Einstufungen, um die Beiträge individuell und fair zu berechnen. Dabei Einfluss nehmen:
- Ihre Berufsgruppe
- Ihr Raucherstatus (Langzeit-Nichtraucher, Kurzzeit-Nichtraucher oder Raucher)
- Anzahl kindergeldberechtigter Kinder, wofür Sie einen Bonus von etwa 3 Prozent erhalten
- Ihr Body-Mass-Index (BMI)
Insbesondere Nichtraucher, die mindestens zehn Jahre rauchfrei sind, profitieren von den günstigsten Beiträgen. Die Beiträge richten sich außerdem nach der gewünschten Versicherungssumme und Laufzeit. Für Summen bis 400.000 Euro genügt meist eine Gesundheitsfrage, höhere Summen erfordern ein ärztliches Zeugnis. Bei Kreditabsicherung sind zudem vereinfachte Gesundheitsprüfungen möglich. Diese differenzierte Beitragsgestaltung unterstützt Sie dabei, eine optimale Balance zwischen Leistung und Kosten zu finden.
Welche Vorteile bieten die Nachversicherungsgarantien bei der Stuttgarter Risikolebensversicherung?
Die Nachversicherungsgarantien der Stuttgarter ermöglichen Ihnen, den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an wichtige Lebensereignisse anzupassen. Dieses Recht gilt bis zum vollendeten 50. Lebensjahr und umfasst die Möglichkeit zur Erhöhung der Versicherungssumme bis zu 400.000 Euro, begrenzt auf maximal 50 Prozent der ursprünglichen Summe. Ereignisse, die eine Erhöhung auslösen können, sind beispielsweise:
- Heirat
- Geburt oder Adoption eines Kindes
- Immobilienerwerb
- Existenzgründung
- Einkommenssteigerungen
Diese flexible Nachversicherung erlaubt es Ihnen, Ihren Schutz mitwachsen zu lassen, ohne sich erneut gesundheitlichen Prüfungen stellen zu müssen. Gerade für die Familien- und Kreditabsicherung ist das ein bedeutender Vorteil.
Wie unterstützt die Stuttgarter Risikolebensversicherung bei der Kreditabsicherung, besonders bei Annuitätendarlehen?
Die Stuttgarter hat mit dem Tarif T22 eine speziell auf die Kreditabsicherung zugeschnittene Risikolebensversicherung im Angebot. Dieser Tarif passt die Versicherungssumme annuitätisch fallend an die Restschuld Ihres Annuitätendarlehens an. Damit wird Ihre finanzielle Absicherung ideal auf die Tilgung Ihres Darlehens abgestimmt. Bei Änderungen der Darlehenskonditionen, wie Zins- oder Tilgungsanpassungen, ermöglicht die Stuttgarter eine einmalige Anpassung der Versicherungssumme – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Zusätzlich profitieren Sie von einer vereinfachten Gesundheitsprüfung bei Versicherungssummen bis 400.000 Euro, wenn die Versicherung im Zusammenhang mit Immobilien- oder Praxisfinanzierungen steht. Dieses Angebot bringt Ihnen eine passgenaue und flexible Absicherung Ihrer Kreditschulden.
Welche Zusatzleistungen können Sie bei der Stuttgarter Risikolebensversicherung wählen?
Die Stuttgarter bietet ergänzende Leistungen, die den Risikoschutz sinnvoll erweitern und dem Anspruch einer umfassenden Familienabsicherung gerecht werden:
- Zusatzversicherung „Schwere Krankheiten“: Diese zahlt eine Einmalzahlung bei der Diagnose ausgewählter schwerer Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Multiple Sklerose, Nierenversagen oder Organtransplantationen. Dadurch können finanzielle Belastungen frühzeitig ausgeglichen werden.
- Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit: Im Fall einer Berufsunfähigkeit übernimmt die Stuttgarter die Beitragszahlung für die Risikolebensversicherung, während der Todesfallschutz unverändert bestehen bleibt.
- Unfallzusatzversicherung: Kommt es zum Tod durch einen Unfall, wird eine zusätzliche Versicherungssumme geleistet, die die Todesfallleistung ergänzt und die Familienabsicherung erhöht.
Zusammen mit der flexiblen Beitragsgestaltung und den umfangreichen Nachversicherungsmöglichkeiten bietet die Stuttgarter damit einen leistungsstarken Risikoschutz, der auch auf veränderte Lebenssituationen reagiert.