Provinzial Risikolebensversicherung | Aktuelle Leistungen 2025
Risikolebensversicherung Provinzial | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Tarifvarianten bietet die Provinzial Risikolebensversicherung für Familienabsicherung und Kreditabsicherung?
- Wie unterstützt die Provinzial Risikolebensversicherung bei der Absicherung von Immobilienfinanzierungen?
- Die Provinzial bietet drei Arten von Risikolebensversicherung mit flexiblen Leistungen für individuelle Bedürfnisse.
- Nachversicherungsgarantie und Beitragsdynamik helfen, die Absicherung flexibel an neue Lebenssituationen anzupassen.
- Wie schneidet die Provinzial bei unabhängigen Ratings für Risikolebensversicherungen im Bereich Familienabsicherung ab?
Provinzial Risikolebensversicherung: Traditionsreich, regional stark, leistungsstark
Die Provinzial ist eine der ältesten und größten öffentlichen Versicherungsgruppen in Deutschland, deren Ursprünge bis ins 18. Jahrhundert zurückreichen. Mit über 6 Millionen Kunden und einem jährlichen Beitragsvolumen von mehr als 4 Milliarden Euro zählt sie zu den bedeutenden Anbietern im deutschen Versicherungsmarkt. Durch ihre starke regionale Struktur, bestehend aus der Provinzial Rheinland, Provinzial NordWest und Provinzial Nord Brandkasse, bietet sie ihren Kunden maßgeschneiderte Versicherungsprodukte, die speziell auf die jeweiligen Bundesländer und Zielgruppen abgestimmt sind. Dabei spielt die Risikolebensversicherung eine zentrale Rolle, insbesondere für die Familienabsicherung und die Kreditabsicherung von Immobilienfinanzierungen.
| Merkmal | Angabe |
|---|---|
| Name der Gesellschaft | Provinzial (Provinzial Rheinland, Provinzial NordWest, Provinzial Nord Brandkasse) |
| Hauptsitz | Düsseldorf (Provinzial Rheinland), Münster (Provinzial NordWest), Kiel (Provinzial Nord Brandkasse) |
| Gründung | 1765 (Provinzial Nord Brandkasse), 1828 (Provinzial Rheinland), 1896 (Provinzial NordWest) |
| Unternehmensform | Aktiengesellschaft |
| Aktienmehrheit | Sparkassen und Landesverbände |
| Kundenzahl | Über 6 Millionen |
| Jährliches Beitragsvolumen | Mehr als 4 Milliarden Euro |
| Geschäftsgebiete | Regional in NRW, Rheinland-Pfalz, Westfalen-Lippe, Niedersachsen, Brandenburg, Schleswig-Holstein, Hamburg |
| Zielgruppen | Privatkunden, Gewerbe, Industrie, Landwirtschaft |
| Vertriebswege | Enge Kooperation mit Sparkassen |
| Kontakt Provinzial Rheinland | Telefon: 0211 930-2650, E-Mail: info@provinzial.com |
| Kontakt Provinzial NordWest | Telefon: 0251 6090-0, E-Mail: info@provinzial-nordwest.de |
| Kontakt Provinzial Nord Brandkasse | Telefon: 0431 979-0, E-Mail: info@provinzial-nordbrandkasse.de |
Wie überzeugt die Provinzial Risikolebensversicherung mit ihren Tarifmodellen?
Die Provinzial bietet drei verschiedene Varianten der Risikolebensversicherung an, die auf unterschiedliche Bedürfnisse der Familienabsicherung und Kreditabsicherung zugeschnitten sind. Dabei stehen sowohl Schutz für Einzelpersonen als auch für Paare oder Partner im Vordergrund. Jede Variante ist in drei Tarifformen erhältlich, die auf verschiedene Leistungsansprüche und Budgets angepasst sind.
Welche Tarifarten zur Risikolebensversicherung gibt es bei der Provinzial?
| Tarifart | Beschreibung | Einsatzbereich |
|---|---|---|
| Gleichbleibende Versicherungssumme | Konstante Versicherungssumme während der gesamten Laufzeit | Familienabsicherung mit planbaren Schutzkosten |
| Partner-Tarif mit gleichbleibender Summe | Absicherung von zwei Personen im gemeinsamen Vertrag | Eheleute, Paare, Geschäftspartner |
| Linear fallende Versicherungssumme | Versicherungssumme sinkt linear über die Laufzeit | Kreditabsicherung, speziell bei Immobilienfinanzierungen |
Wie unterscheiden sich die Tarifvarianten Basis, Smart und Komfort bei der Provinzial?
Die drei Tarifvarianten unterscheiden sich maßgeblich in den enthaltenen Leistungen, wobei die Basisversion das reine Todesfallrisiko absichert und die Komfort-Variante zusätzliche Leistungen bei schweren Krankheiten bietet.
| Tarifvariante | Leistungsschwerpunkt | Besondere Merkmale |
|---|---|---|
| Basis | Absicherung des Todesfallrisikos | Preisgünstig, gute Grunddeckung |
| Smart | Erweiterter Schutz inkl. Zusatzleistungen | Bestnote IVFP 2024, inkludiert Nachversicherungsgarantie |
| Komfort | Zusätzliche Leistungen bei schweren Erkrankungen (z. B. Krebs, Schlaganfall) | Leistungen bei Herzinfarkt, Erblindung, Gehörverlust, Querschnittslähmung |
Wie sieht es mit den Preisen und Gesundheitsfragen bei der Provinzial Risikolebensversicherung aus?
Die Provinzial Risikolebensversicherung ist sowohl für Raucher als auch für Nichtraucher im Rahmen einer Gesundheitsprüfung erhältlich, wobei die Beiträge für Nichtraucher günstiger ausfallen. Ein Wechsel des Tarifs vom Raucher- zum Nichtrauchertarif ist nach mindestens einem Jahr ohne Tabakkonsum möglich. Die Risiken werden transparent bewertet und es gibt spezielle Preisvorteile für bestimmte Berufsgruppen, was das Produkt besonders attraktiv für junge Familien und Kreditnehmer macht.
Gesundheitsprüfung und Raucherstatus bei der Provinzial
Die Provinzial verlangt bei Vertragsabschluss je nach Tarif unterschiedliche Gesundheitsfragen. Dabei ist der Gesundheitszustand bei Start relevant, Rauchgewohnheiten werden genau abgefragt.
| Kriterien | Details |
|---|---|
| Gesundheitsfragen | Standardisierte Fragen zu Vorerkrankungen, Raucherstatus, BMI |
| Raucher/Nichtraucher | Unterschiedliche Beiträge, Wechsel nach 12 Monaten ohne Rauch möglich |
| Berufsgruppe | Preisvorteile für risikoärmere Berufe |
| Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung | Bei Geburt, Heirat, Immobilienkauf, Gehaltssteigerung |
Welche Preismodelle bietet die Provinzial Risikolebensversicherung?
Die Beiträge richten sich nach dem jeweiligen Tarif, der Versicherungssumme, dem Alter und dem Gesundheitszustand. Die Möglichkeit, eine Beitragsdynamik zu vereinbaren, sorgt für eine Inflationsanpassung von Beitrag und Versicherungssumme, die jährlich automatisch erfolgt.
| Tarif | Beispielbeitrag (35 Jahre, Nichtraucher, 300.000 € Versicherungssumme, 20 Jahre Laufzeit) | Anmerkungen |
|---|---|---|
| Basis | ab ca. 10 € monatlich | Grundschutz, reine Todesfallabsicherung |
| Smart | ab ca. 15 € monatlich | Bestnote IVFP, erweiterte Leistungen |
| Komfort | ab ca. 20 € monatlich | Umfassender Schutz bei schweren Erkrankungen |
Welche Zusatzleistungen und flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten bietet die Provinzial Risikolebensversicherung?
Die Zusatzleistungen bei der Provinzial gehen über die klassische Todesfallabsicherung hinaus und berücksichtigen moderne Bedürfnisse rund um Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Besonders hervorzuheben sind die Nachversicherungsgarantie, das Umtauschrecht in eine kapitalbildende Lebensversicherung und die Unfalltod-Doppelzahlung.
Was beinhaltet die Nachversicherungsgarantie der Provinzial?
Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, wenn bestimmte Lebensereignisse eintreten. Das schützt Ihre Familie vor unvorhersehbaren Ereignissen, ohne dass eine erneute Risikoprüfung nötig wird.
| Lebensereignis | Möglichkeit zur Erhöhung der Versicherungssumme |
|---|---|
| Heirat | Erhöhung möglich |
| Geburt oder Adoption eines Kindes | Erhöhung möglich |
| Immobilienerwerb oder Baufinanzierung | Erhöhung möglich |
| Gehaltserhöhung | Erhöhung möglich |
Welche Vorteile bieten Umtauschrecht und Unfalltod-Doppelzahlung?
Das Umtauschrecht in eine kapitalbildende Lebensversicherung kann innerhalb der ersten zehn Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung genutzt werden. Das bringt Flexibilität, falls sich die Bedürfnisse ändern. Zudem verdoppelt die Provinzial im Falle eines Todes durch Unfall die Versicherungssumme, was den finanziellen Schutz der Hinterbliebenen deutlich erhöht.
Wie gestaltet sich die Auszahlung bei der Provinzial Risikolebensversicherung?
Die Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt im Todesfall unbürokratisch und meist als Einmalbetrag. Alternativ kann die Summe auch monatlich als Rente ausgezahlt werden, was z. B. für eine langfristige Familienabsicherung oder Kreditabsicherung hilfreich ist. Die Leistung ist einkommensteuerfrei, kann jedoch bei hohen Summen Erbschaftssteuer auslösen, abhängig vom Verwandtschaftsgrad.
Warum ist die Provinzial Risikolebensversicherung eine gute Wahl für Familien und Kreditnehmer?
Die Provinzial verbindet langjährige Erfahrung mit einer regionalen Nähe zum Kunden. Sie richtet ihr Produkt speziell auf die Anforderungen junger Familien und Kreditnehmer aus, die ihre Immobilienfinanzierung absichern möchten. Die Tarifstruktur ist transparent und flexibel, dabei erhalten Sie mit Smart- und Komfort-Tarifen auch sehr gute Bewertungen durch unabhängige Institute wie IVFP und Franke und Bornberg.
- Wie flexibel kann ich die Versicherungssumme bei der Provinzial anpassen?
- Welche Tarifvariante der Provinzial passt am besten zum Schutzbedarf meiner Familie?
- Wie wirken sich Gesundheitsfragen und Rauchverhalten auf meinen Beitrag bei der Provinzial aus?
- Kann ich bei der Provinzial eine bestehende Risikolebensversicherung in eine Kapitallebensversicherung umwandeln?
- Wie hilft die Provinzial Risikolebensversicherung bei der Absicherung meiner Immobilienfinanzierung?
- Welche Unterstützung bietet die Provinzial im Schadensfall bezüglich Auszahlung und Bearbeitung?
Diese und weitere Fragen zu Ihrer individuellen Absicherung können Sie im Rahmen einer Beratung klären. Über unser Angebotsformular können Sie zudem direkt Risikolebensversicherung-Angebote der Provinzial anfordern und vergleichen.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2025Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2025Risikolebensversicherung Provinzial – Tipps
Die Provinzial bietet mit ihren Risikolebensversicherung Tarifen eine maßgeschneiderte Lösung zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung an. Als eine der großen, regional verankerten deutschen Versicherungsgruppen richtet sich das Produktportfolio speziell an junge Familien, unverheiratete Paare sowie Kreditnehmer, die insbesondere ihre Immobilienfinanzierung absichern möchten.Die Risikolebensversicherung der Provinzial ist in drei verschiedenen Varianten erhältlich:
- Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme – ideal zur Absicherung einer konstanten Summe über die gesamte Laufzeit
- Risikolebensversicherung Partner mit gleichbleibender Versicherungssumme – speziell für zwei Personen wie Ehepaare, Lebenspartner oder Geschäftsinhaber
- Risikolebensversicherung mit linear fallender Versicherungssumme – optimal für die Kreditabsicherung, zum Beispiel bei Immobilienfinanzierungen
Jede dieser Varianten kann in den Tarifstufen Basis, Smart und Komfort gewählt werden.
- Die Basis-Variante umfasst die reine Absicherung des Todesfallrisikos
- Die Smart-Variante erweitert den Schutz und wurde 2024 vom IVFP mit der Bestnote ausgezeichnet
- Die Komfort-Variante beinhaltet darüber hinaus Zusatzleistungen bei schweren Krankheiten wie Krebs, Schlaganfall oder Herzinfarkt und bietet somit eine erweiterte finanzielle Absicherung
Zu den besonderen Leistungsmerkmalen der Provinzial Risikolebensversicherung zählen eine Nachversicherungsgarantie, die ohne Gesundheitsprüfung ermöglicht, die Versicherungssumme bei Ereignissen wie Heirat, Geburt, Adoption oder Immobilienerwerb zu erhöhen. Außerdem sorgt eine Beitragsdynamik für die regelmäßige Anpassung von Beitrag und Versicherungssumme, was inflationsbedingten Wertverlusten entgegenwirkt.
Ein weiteres Alleinstellungsmerkmal besteht im Umtauschrecht: Innerhalb der ersten zehn Vertragsjahre lässt sich der Risikoschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine kapitalbildende Lebensversicherung umwandeln. Auch danach ist ein Wechsel unter bestimmten Voraussetzungen möglich.
Für eine umfassende Familienabsicherung und Kreditabsicherung sorgt zudem die Verdoppelung der Versicherungssumme bei Unfalltod. Optional kann die Versicherungssumme auf Wunsch als monatliche Rente ausgezahlt werden, was zusätzliche Planungssicherheit bietet. Ein Wechsel vom Raucher- in den Nichtrauchertarif ist möglich, wenn der Versicherte mindestens ein Jahr nicht geraucht hat.
Die Provinzial überzeugt mit ausgezeichneten Bewertungen, darunter die Bestnote „exzellent“ im IVFP-Rating 2024 für beide Kategorien sowie das Hervorragend-Urteil FFF+ von Franke und Bornberg für 2025. Die Überschussbeteiligung fließt zu mindestens 90% an die Versicherten zurück.
Mit der Provinzial Risikolebensversicherung sichern Sie Ihre Familie und Ihre finanzielle Verpflichtungen zuverlässig ab. Die schnelle, unbürokratische und einkommensteuerfreie Auszahlung im Todesfall sorgt dafür, dass Ihre Angehörigen langfristig abgesichert sind und laufende Belastungen wie Kredite weiterhin bedient werden können.
Profitieren Sie von den individuellen Tarifen der Provinzial und einem umfassenden Schutz, der genau auf Ihre Bedürfnisse bei Familienabsicherung und Kreditabsicherung abgestimmt ist.
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung der Provinzial
Welche Varianten der Risikolebensversicherung bietet die Provinzial an?
Die Provinzial stellt Ihnen drei verschiedene Arten der Risikolebensversicherung zur Verfügung, die gezielt unterschiedliche Bedürfnisse bei der Familienabsicherung und Kreditabsicherung abdecken:
- Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme – ideal zum dauerhaften Schutz Ihrer Hinterbliebenen mit konstanter Absicherungssumme während der gesamten Laufzeit.
- Risikolebensversicherung Partner mit gleichbleibender Versicherungssumme – speziell für bis zu zwei Personen, wie Ehepaare, Paare oder Geschäftspartner, die sich gegenseitig absichern möchten.
- Risikolebensversicherung mit linear fallender Versicherungssumme – entwickelt zur Absicherung von Immobilienfinanzierungen oder anderen Krediten, bei der die Summe mit Tilgung des Darlehens sinkt.
Jede dieser Varianten ist in den Tarifmodellen Basis, Smart und Komfort erhältlich und kann Ihren persönlichen Absicherungsbedürfnissen angepasst werden.
Welche Zusatzleistungen und Besonderheiten beinhaltet die Provinzial Risikolebensversicherung?
Die Provinzial bietet neben der reinen Todesfallabsicherung zahlreiche zusätzliche Leistungen, die Ihre Familienabsicherung oder Kreditabsicherung langfristig stärken. Besonders hervorzuheben sind:
- Nachversicherungsgarantie: Erhöhen Sie die Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen wie Heirat, Geburt oder Adoption, Immobilienerwerb sowie Gehaltserhöhungen.
- Beitragsdynamik: Automatische jährliche Anpassung von Beiträgen und Versicherungssumme, um Inflationsverlusten vorzubeugen.
- Umtauschrecht: Innerhalb der ersten zehn Jahre und unter bestimmten Bedingungen danach können Sie zu einer kapitalbildenden Lebensversicherung wechseln, ebenfalls ohne neue Gesundheitsprüfung.
- Verdopplung der Versicherungssumme bei Unfalltod für zusätzlichen Schutz.
- Möglichkeit der Auszahlung der Versicherungssumme als monatliche Rente statt Einmalbetrag.
- Tarifwechsel: Nachweislich längere Zeit Nichtraucher ermöglicht den Wechsel in einen günstigeren Nichtrauchertarif.
Diese Leistungen erhöhen die Flexibilität und sorgen für eine umfassende Absicherung in verschiedenen Lebenslagen.
Wie schneidet die Risikolebensversicherung der Provinzial im Rating ab?
Die Provinzial-Risikolebensversicherung überzeugt sowohl im IVFP-Rating 2024 als auch in der Bewertung von Franke und Bornberg 2025 mit Spitzenergebnissen. Im Detail:
- IVFP-Rating 2024: Bestnote „exzellent“ für die Basis- und Premium-Tarife, jeweils für Raucher und Nichtraucher.
- Franke und Bornberg 2025: Höchstnote FFF+ „hervorragend“ – ein Hinweis auf eine qualitativ hochwertige Absicherung mit fairem Preis-Leistungs-Verhältnis.
- Überschussbeteiligung: Verträge werden zu mindestens 90 Prozent an Risikoergebnissen beteiligt, was eine attraktive Mittelrückzahlung ermöglicht.
Diese ausgezeichneten Bewertungen belegen, dass Sie mit der Provinzial eine leistungsstarke und zuverlässige Risikolebensversicherung wählen.
Welche steuerlichen Vorteile können Sie bei der Provinzial Risikolebensversicherung nutzen?
Die Beiträge zur Risikolebensversicherung bei der Provinzial lassen sich steuerlich als sonstige Vorsorgeaufwendungen geltend machen, sofern Ihre Höchstbeträge durch Kranken- und Pflegeversicherung noch nicht ausgeschöpft sind. Darüber hinaus ist die Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall einkommensteuerfrei. Beachten Sie jedoch mögliche Erbschaftssteuern, die je nach Höhe der Auszahlung und Verwandtschaftsgrad anfallen können. Freibeträge gelten dabei:
- 500.000 Euro für Ehepartner
- 400.000 Euro für Kinder
Mit diesen steuerlichen Rahmenbedingungen unterstützt die Provinzial Ihre finanzielle Familienabsicherung und sorgt für eine transparente Handhabung im Ernstfall.
Wie flexibel sind Vertragslaufzeit und Vertragsbeendigung bei der Provinzial Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung der Provinzial bietet Ihnen eine solide Grundabsicherung mit flexiblen Vertragsbedingungen:
- Die Mindestversicherungslaufzeit beträgt üblicherweise zwölf Monate.
- Nach Ablauf dieser Mindestlaufzeit können Sie den Vertrag jeweils zum Ende eines Versicherungsjahres kündigen.
- Bei Bedarf ist eine Beitragsfreistellung möglich, um die Kosten vorübergehend zu reduzieren, falls sich Ihre finanzielle Situation verändert.
Diese Flexibilität unterstützt Sie dabei, Ihre Familienabsicherung oder Kreditabsicherung je nach Lebenslage anzupassen.