Nürnberger Risikolebensversicherung | Angebote & Leistungen 2025
Risikolebensversicherung Nürnberger | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Tarifvarianten bietet die über NÜRNBERGER vermittelte Hannoversche Risikolebensversicherung zur Familien- und Kreditabsicherung an?
- Wie unterscheiden sich Basis-, Plus- und Exklusiv-Tarif im Umfang der Leistungen und Zusatzschutz?
- Wie funktioniert die fallende Versicherungssumme zur optimalen Kreditabsicherung?
- Welche Vorteile bietet die Nachversicherungsgarantie bei wichtigen Lebensereignissen?
- Wie wirken sich Gesundheitszustand, Alter und Raucherstatus auf die Beitragskosten der Risikolebensversicherung aus?
Die NÜRNBERGER Versicherung im Überblick – Traditionsunternehmen mit starkem Netzwerk für Risikolebensversicherungen
Die NÜRNBERGER Versicherung zählt zu den traditionsreichsten deutschen Versicherungsunternehmen. Bereits 1884 gegründet, hat sich die Gesellschaft vom regionalen Anbieter zu einem bundesweit aktiven Konzern entwickelt, der rund 5,7 Millionen Verträge betreut. Die Hauptverwaltung befindet sich in Nürnberg im markanten Business Tower, einem der höchsten Bürotürme Bayerns. Die Unternehmensform basiert auf einem Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG), während die Dachgesellschaft börsennotiert als Aktiengesellschaft agiert. Insgesamt arbeiten über 4.200 Mitarbeiter in Deutschland, unterstützt von mehr als 14.400 Vermittlern, was der NÜRNBERGER eine sehr breite Vertriebsstruktur und Präsenz verschafft. Neben dem deutschen Markt ist man seit 1981 auch in Österreich präsent.
Wichtige Unternehmensdaten der NÜRNBERGER Versicherung 2024
| Kriterium | Angabe |
|---|---|
| Firmengründung | 28. September 1884 |
| Unternehmensform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) / Dachgesellschaft: NÜRNBERGER Beteiligungs-AG (Aktiengesellschaft) |
| Firmensitz | Nürnberg, Business Tower |
| Mitarbeiter gesamt (2024) | 4.242 |
| Vermittler (haupt- & nebenberuflich) | ca. 14.400 |
| Jahresumsatz (2024) | 4,54 Milliarden Euro |
| Verträge gesamt | ca. 5,7 Millionen |
| Aktiv in | Bundesweit in Deutschland, Österreich |
| Schwerpunkte | Lebens-, Kranken-, Schadenversicherungen, Einkommensschutz |
| Kontakt | E-Mail: info@nuernberger.de Telefon: +49 911 5310 0 |
Warum die NÜRNBERGER heute auf Zusammenarbeit mit der Hannoversche setzt – Entwicklung im Risikolebensversicherungsgeschäft
Bis zum 30. September 2025 bot die NÜRNBERGER eigene digitale Risikolebensversicherungsprodukte an. Seither hat das Unternehmen sein Geschäft in dieser Sparte eingestellt. Die internen Verwaltungsaufgaben für bestehende Verträge bleiben bestehen, die Neugeschäftsvermittlung für Risikolebensversicherungen übernimmt seitdem die Kooperation mit der Hannoversche Lebensversicherung. Rund 500 Generalagenten der NÜRNBERGER vermitteln somit die Tarife der Hannoversche mit Schwerpunkt auf Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Dieses Konzept erlaubt dem Anbieter, seinen Kunden hochwertige Risikolebensversicherungsprodukte über einen erfahrenen Partner zu offerieren und gleichzeitig die eigene Kernkompetenz weiter zu stärken.
Regionale Marktpräsenz und Vertrieb
Die NÜRNBERGER ist bundesweit in allen Bundesländern Deutschlands tätig und nutzt ihre breite Vermittlerstruktur, um die Risikolebensversicherungen der Hannoversche flächendeckend anzubieten. Dabei profitieren Kunden von der gewohnten Kundenbetreuung vor Ort durch die Generalagenten und Berater der NÜRNBERGER, verbunden mit den spezialisierten Produkten der Hannoversche.
Welche Tarife der Hannoversche Risikolebensversicherung vermittelt die NÜRNBERGER?
Die Kooperation ermöglicht den Zugang zu drei Haupttarifen: Basis, Plus und Exklusiv. Jeder dieser Tarife ist auf unterschiedliche Kundenbedürfnisse zugeschnitten, wobei alle Varianten für die Familienabsicherung sowie die Kreditabsicherung geeignet sind. Die Versicherungssumme kann entweder als gleichbleibender Schutz oder als fallende Summe gewählt werden – letztere Variante besonders interessant bei der Absicherung von Krediten, da sich die Summe mit dem Abbau der Schulden reduziert.
Vergleich der Tarifmerkmale Basis, Plus und Exklusiv der Hannoversche Risikolebensversicherung
| Merkmal | Basis | Plus | Exklusiv |
|---|---|---|---|
| Weltweite Todesfallleistung | Ja | Ja | Ja |
| Vorläufiger Versicherungsschutz Unfalltod | bis 200.000 € | bis 250.000 € | bis 300.000 € |
| Lebenserwartung unter 12 Monaten (Erlebenfallleistung) | 100 % Auszahlung | 100 % Auszahlung | 100 % Auszahlung |
| Erhöhungsgarantien | Innerhalb 3 Jahre, bis 20 % ohne Gesundheitsprüfung | Bis 5 Jahre, inkl. Folgenachversicherung, max. 150.000 € Erhöhung | Wie Plus |
| Sofortleistung (unabhängig von Leistungsprüfung) | Nein | 10 % Todesfallleistung | 10 % Todesfallleistung + Zuschuss bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall |
| Zusätzliche Unfalltodleistung | Nein | + 10 % bei Unfalltod innerhalb 1 Jahr | + 10 % bei Unfalltod innerhalb 1 Jahr |
| Kinderbonus | Nein | 2.400 € je Kind unter 7 Jahren | 2.400 € je Kind unter 7 Jahren |
| Familienzuwachs / Hochzeit / Immobilienerwerb | Nein | 20 % beitragsfrei für 12 Monate | 20 % beitragsfrei für 12 Monate |
| Pflegebonus | Nein | 10 % der Versicherungssumme | 10 % der Versicherungssumme |
| Wechsel Raucher-Nichtraucher | Nein | Einmalig möglich ohne Gesundheitsprüfung | Einmalig möglich ohne Gesundheitsprüfung |
| Widerrufsfrist | 60 Tage | 60 Tage | 60 Tage |
Wie gestaltet sich die Preisstruktur der NÜRNBERGER vermittelten Hannoversche Risikolebensversicherung?
Die Beiträge unterscheiden sich je nach Tarif, Einstiegsalter, Versicherungsdauer, Versicherungssumme, Gesundheitszustand, Raucherstatus und Beruf. Die NÜRNBERGER vermittelt die bestehende Abstufung der Hannoversche nach Nichtraucher- und Rauchertarifen, bei denen Nichtraucher signifikant niedrigere Beiträge zahlen. Zudem bieten die Tarife Preisvorteile für bestimmte Berufsgruppen mit geringerem Risiko. Die Beitragsangaben werden in zwei Werten dargestellt: der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) und der Zahlbeitrag (reduzierter Nettobeitrag). Letzterer berücksichtigt die aktuellen Überschüsse, die sich jährlich ändern und somit keine dauerhafte Garantie sind.
Beispielhafte Beitragskosten für einen Nichtraucher (35 Jahre, 20 Jahre Laufzeit, 300.000 € Versicherungssumme, gleichbleibend)
| Tarif | Tarifbeitrag (monatlich) | Zahlbeitrag (monatlich, inkl. Überschüsse) |
|---|---|---|
| Basis | 22,50 € | 20,80 € |
| Plus | 31,70 € | 29,00 € |
| Exklusiv | 38,90 € | 35,70 € |
Gesundheitsprüfung und Gesundheitsfragen bei der NÜRNBERGER vermittelten Risikolebensversicherung
Die Hannoversche fordert bei Antragstellung eine ausführliche Gesundheitsprüfung. Die Fragen sind branchenüblich orientiert, zum Beispiel zu chronischen Erkrankungen, Operationen oder bestimmten Risikohobbys. Die NÜRNBERGER ermöglicht es ihren Kunden, via Vermittler eine Beratung zum Ausfüllen der Gesundheitsfragen wahrzunehmen. Kinder und junge Erwachsene sind tendenziell leichter versicherbar. Die genannten Erhöhungsgarantien erlauben eine Anpassung der Versicherungssumme ohne neue Gesundheitsprüfung, was Flexibilität im Lauf der Zeit bietet.
Zusatzleistungen der Hannoversche Risikolebensversicherung über NÜRNBERGER: Mehr als nur Todesfallschutz
Die abgesicherten Lebenssituationen bei der Familienabsicherung und Kreditabsicherung sind durch attraktive Zusatzleistungen ergänzt, die insbesondere im Plus- und Exklusiv-Tarif Auffälliges bieten. Neben klassischen Ergänzungen hält die Kooperation auch innovative Elemente bereit, die sich im Alltag auszahlen können.
Besondere Zusatzleistungen und Garantien an der Schnittstelle von NÜRNBERGER und Hannoversche
| Leistung | Beschränkung / Details |
|---|---|
| Nachversicherungsgarantie | Bis zu 5 Jahre, bei Lebensereignissen z.B. Hochzeit, Kind, selbstgenutzte Immobilie, keine Gesundheitsprüfung |
| Pflegebonus | 10 % der Versicherungssumme für häusliche Pflege naher Angehöriger vor Tod |
| Kinderbonus | 2.400 € pro Kind unter 7 Jahren |
| Erhöhungsgarantie | Einmalige Erhöhung bis 20 % ohne Gesundheitsprüfung (Basis: 3 Jahre, Plus/Exklusiv: bis 5 Jahre) |
| Sofortleistungen bei schweren Erkrankungen (Exklusiv-Tarif) | 10 % Auszahlung bei Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall, maximal zweimal, zusätzlich zur Todesfallsumme |
| Wechsel Raucher zu Nichtraucher | Einmalig möglich ohne Gesundheitsprüfung bei mindestens 1 Jahr Rauchfreiheit |
Wie flexibel sind Vertragsgestaltung und Kündigung bei der NÜRNBERGER / Hannoversche Risikolebensversicherung?
Die Verträge lassen sich über verschiedene Laufzeiten bis maximal 75 Jahre Vertragsende abschließen. Flexibilität zeigt sich besonders beim Verlauf der Versicherungssumme: Entweder gleichbleibend für konstanten Schutz oder fallend für die Anpassung an abnehmende Kreditschulden. Jährliche Dynamiken zwischen 2 % und 5 % können bei konstanter Summe gewählt werden. Kündigungen sind jederzeit zum Monatsende möglich. Die Auszahlung im Todesfall erfolgt an die bezugsberechtigten Personen, die jederzeit geändert werden dürfen. Die Produkthandhabung ist darauf ausgerichtet, sich dem Lebensweg anzupassen und finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.
Steuerliche Behandlung und Kombination mit anderen Versicherungen
Die im Rahmen der Risikolebensversicherung gezahlten Beiträge sind als Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar, jedoch begrenzt. Die Todesfallleistung für die Begünstigten ist einkommensteuerfrei, kann allerdings der Erbschaftsteuer unterliegen, je nach Veranlagung. Eine Kombination mit Berufsunfähigkeits-, Unfall- oder Kapital-Lebensversicherungen ist nicht im Tarif enthalten, aber über die NÜRNBERGER separat abschließbar. Ein direkter Umtausch in eine Kapital-Lebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist bei der Hannoversche nicht vorgesehen.
- Welche konkreten Vorteile bietet die Kooperation zwischen NÜRNBERGER und Hannoversche im Bereich Risikolebensversicherung?
- Wie können die Nachversicherungsgarantien bei Familie und Immobilienbesitz sinnvoll genutzt werden?
- Welche Beiträge sind für die unterschiedlichen Tarife für Nichtraucher und Raucher zu erwarten?
- Wie wirken sich vorgezogene Todesfallleistungen bei schweren Krankheiten auf die Absicherung aus?
- Was muss man beim Wechsel vom Raucher- in den Nichtrauchertarif beachten?
- Wie kann die Risikolebensversicherung auf fallende Versicherungssummen bei Kreditabsicherung angepasst werden?
Abschließende Antworten und Angebotserstellung
Die NÜRNBERGER vermittelt von der Hannoversche Lebensversicherung umfassende Tarife für die Risikolebensversicherung, die speziell auf Ihre Bedürfnisse in der Familienabsicherung und bei der Kreditabsicherung zugeschnitten sind. Für detaillierte Informationen zu Beiträgen, Tarifen und möglichen Zusatzleistungen können Sie über unser Angebotsformular verschiedene Risikolebensversicherung Angebote einholen. In einer persönlichen Beratung klären wir gerne alle offenen Fragen und finden gemeinsam den passenden Schutz für Sie.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2025Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2025Risikolebensversicherung Nürnberger – Tipps
Die NÜRNBERGER vermittelt seit dem 1. Oktober 2025 die Risikolebensversicherungstarife der Hannoverschen Lebensversicherung und bietet Ihnen damit maßgeschneiderte Lösungen für die Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Die drei Tarifvarianten Basis, Plus und Exklusiv verbinden bewährten Schutz mit flexiblen Leistungen.Der Basis-Tarif eignet sich optimal als kostengünstige Grundabsicherung. Er zahlt die vereinbarte Versicherungssumme bei Tod weltweit während der Vertragslaufzeit aus. Bereits ab Antrag besteht ein vorläufiger Schutz bei Unfalltod bis zu 200.000 Euro. Zusätzlich können Sie bei schwerer Krankheit mit einer Lebenserwartung unter zwölf Monaten die volle Summe vorzeitig erhalten. Eine einmalige Erhöhungsgarantie von bis zu 20 Prozent innerhalb der ersten drei Jahre und vor Vollendung des 35. Lebensjahres ist ebenfalls inkludiert.
Der Plus-Tarif erweitert die Leistungen für eine umfassendere Familienabsicherung und Kreditabsicherung: Der vorläufige Schutz steigt auf 250.000 Euro, außerdem wird bei Tod eine sofortige Sofortleistung von 10 Prozent der Versicherungssumme gezahlt – unabhängig von der Leistungsprüfung. Ein zusätzlicher Unfalltod-Bonus von 10 Prozent kommt hinzu, wenn der Tod innerhalb eines Jahres nach dem Unfall eintritt. Für jedes Kind unter sieben Jahren erhalten Sie einen Kinderbonus von 2.400 Euro. Bei wichtigen Lebensereignissen wie Familienzuwachs, Hochzeit oder Immobilienerwerb erhöht sich die Versicherungssumme für 12 Monate beitragsfrei um 20 Prozent. Der Pflegebonus von 10 Prozent honoriert die Pflege naher Angehöriger vor dem Tod. Ein Verlängerungsrecht um bis zu 15 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung sowie umfangreiche Nachversicherungsgarantien runden den Schutz ab. Der Wechsel vom Raucher- in den Nichtrauchertarif ist einmalig ohne Gesundheitsprüfung möglich.
Der Exklusiv-Tarif umfasst alle Plus-Leistungen und ergänzt diese durch eine herausragende Zusatzleistung zur Risikolebensversicherung: Bei fachärztlich bestätigter Diagnose von Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall erhalten Sie bis zu zweimal eine Sofortzahlung von jeweils 10 Prozent der Versicherungssumme – zusätzlich zur Todesfallleistung. Der vorläufige Versicherungsschutz ist hier auf bis zu 300.000 Euro erhöht.
Alle Tarife erlauben die Wahl zwischen einer gleichbleibenden oder fallenden Versicherungssumme. Die fallende Variante eignet sich besonders zur Kreditabsicherung, da sich die Summe parallel zur Tilgung reduziert. Eine automatische jährliche Dynamik von 2 bis 5 Prozent erhöht bei Bedarf die konstanter Summe flexibel.
Die NÜRNBERGER sorgt mit der Hannoverschen als bewährtem Partner für eine zuverlässige Verwaltung bestehender Verträge und eine kompetente Vermittlung der neuen Tarife. Die Kombination aus umfassenden Leistungen, hohen Versicherungssummen und flexibler Vertragsgestaltung bietet Ihnen passgenauen Schutz für Ihre Familie und Kredite.
- Risikolebensversicherung mit drei Tarifvarianten: Basis, Plus, Exklusiv
- Leistungen zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung
- Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit
- Nachversicherungsgarantie bei wichtigen Lebensereignissen ohne Gesundheitsprüfung
- Wahl zwischen konstanter und fallender Versicherungssumme
- Besondere Zusatzleistungen im Exklusiv-Tarif (Sofortzahlung bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall)
- Vorläufiger Versicherungsschutz bereits ab Antragsstellung
- Individuelle Anpassungen durch Dynamik und Erhöhungsgarantien
Mit den Risikolebensversicherungstarifen über die NÜRNBERGER sichern Sie Ihre Familie und Ihre finanziellen Verpflichtungen nachhaltig ab – professionell, flexibel und leistungsstark.
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung der NÜRNBERGER
Welche Tarifvarianten bietet die NÜRNBERGER Risikolebensversicherung über die Kooperation mit der Hannoversche?
Die NÜRNBERGER vermittelt seit Oktober 2025 keine eigenen Risikolebensversicherungen mehr, sondern vertreibt die Produkte der Hannoversche Lebensversicherung. Dabei stehen Ihnen drei verschiedene Tarife zur Auswahl, die sich besonders für Familienabsicherung und Kreditabsicherung eignen: Basis, Plus und Exklusiv.
- Der Basis-Tarif bietet eine wirtschaftliche Grundabsicherung mit Leistungen wie weltweiter Todesfallleistung und einer einmaligen Erhöhungsgarantie innerhalb der ersten drei Versicherungsjahre.
- Im Plus-Tarif sind zusätzliche Leistungen enthalten, etwa höhere vorläufige Versicherungssummen, Sofortleistungen unabhängig von der Leistungsprüfung, ein Kinderbonus sowie eine Nachversicherungsgarantie über fünf Jahre.
- Der Exklusiv-Tarif beinhaltet alle Plus-Leistungen und ergänzt diese um Sofortzahlungen bei schweren Erkrankungen wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall.
Diese Vielfalt ermöglicht Ihnen, die Absicherung auf Ihren individuellen Bedarf auszurichten, ob zur Sicherstellung der Familie oder zur Absicherung eines Kredits.
Wie flexibel sind die Versicherungssummen bei der Risikolebensversicherung der NÜRNBERGER?
Die NÜRNBERGER bietet über die Hannoversche verschiedene Gestaltungsmöglichkeiten bei der Versicherungssumme. Sie können wählen zwischen einer konstanten und einer fallenden Summe. Die fallende Versicherungssumme eignet sich besonders für die Kreditabsicherung, da sie parallel zur Tilgung des Kredits linear sinkt.
Darüber hinaus besteht die Möglichkeit einer jährlichen Dynamik, bei der die Versicherungssumme automatisch jährlich um 2 bis 5 Prozent ansteigen kann. Diese Dynamik wird flexibel bei Vertragsabschluss festgelegt und hilft, den Schutz an Inflation und steigende Lebenshaltungskosten anzupassen.
- Konstante Summe mit wählbarer Dynamik (2–5 % jährlich)
- Fallende Summe passend zur Kredittilgung
Damit lassen sich Versicherungssummen individuell an veränderte finanzielle Situationen und Lebensphasen anpassen.
Welche besonderen Leistungen enthält der Plus-Tarif der NÜRNBERGER Risikolebensversicherung?
Der Plus-Tarif erweitert die Grundabsicherung des Basis-Tarifs um zahlreiche attraktive Zusatzleistungen, die besonders Familien und Kreditnehmer absichern:
- Vorläufiger Versicherungsschutz bis zu 250.000 Euro schon ab Antragstellung
- 10 % Sofortleistung bei Tod unabhängig von einer Leistungsprüfung
- Kinderbonus von 2.400 Euro pro Kind unter sieben Jahren zusätzlich zur Versicherungssumme
- Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % für zwölf Monate bei Ereignissen wie Familienzuwachs, Hochzeit oder Immobilienkauf
- Pflegebonus von 10 % der Versicherungssumme, wenn die versicherte Person einen Angehörigen gepflegt hat
- Nachversicherungsgarantie über fünf Jahre ohne Gesundheitsprüfung
- Verlängerungsrecht um bis zu 15 Jahre
- Einmaliger Wechsel vom Raucher- in den Nichtrauchertarif nach mindestens einem Jahr Rauchfreiheit
Diese Leistungen machen den Plus-Tarif besonders umfassend für eine solide Familienabsicherung und eine flexible Kreditabsicherung.
Wie gestaltet sich die Beitragsberechnung bei der NÜRNBERGER Risikolebensversicherung?
Die Beitragshöhe bei der über die NÜRNBERGER vermittelten Risikolebensversicherung der Hannoversche wird von mehreren Faktoren bestimmt:
- Alter der versicherten Person beim Vertragsabschluss
- Gesundheitszustand und Lebensweise (z.B. Raucherstatus)
- Beruf und Hobbys mit Risikocharakter
- Gewählter Tarif (Basis, Plus oder Exklusiv)
- Höhe und Art der Versicherungssumme (konstant oder fallend)
- Vertragslaufzeit
Die Beiträge werden als Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) und Zahlbeitrag (Nettobeitrag) dargestellt. Der Zahlbeitrag berücksichtigt Überschüsse, die direkt verrechnet werden, wodurch sich für Sie ein niedrigerer effektiver Beitrag ergeben kann. Dabei ist zu beachten, dass Überschüsse schwanken können und der tatsächlich zu zahlende Beitrag sich ändern kann.
Was passiert mit bestehenden NÜRNBERGER Risikolebensversicherungen und wie können Sie eine neue Risikolebensversicherung abschließen?
Die NÜRNBERGER hat zum 1. Oktober 2025 ihr Risikolebensversicherungsgeschäft eingestellt. Bestehende Verträge aus dem eigenen Risikolebensversicherungsangebot, das bis 2020 digital vertrieben wurde, werden weiterhin von der NÜRNBERGER verwaltet und bleiben gültig. Diese Verträge können unverändert fortgeführt werden.
Für einen neuen Abschluss von Risikolebensversicherungen vermitteln die rund 500 Generalagenten der NÜRNBERGER nun die Produkte der Hannoversche Lebensversicherung. Die aktuelle Produktpalette umfasst drei Tarifvarianten mit umfangreichen Leistungen für Familien- und Kreditabsicherung. Über diese Zusammenarbeit erhalten Sie weiterhin kompetente Beratung und maßgeschneiderte Risikoschutzangebote bei Ihrem NÜRNBERGER Ansprechpartner.