Münchener Verein Risikolebensversicherung | Angebote & Leistungen 2025
Risikolebensversicherung Münchener Verein | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Vorteile bietet die Deutsche Handwerker RisikoLebensversicherung des Münchener Verein für Ihre Familienabsicherung?
- Wie unterstützt die Risikolebensversicherung bei der Kreditabsicherung und was bedeutet eine konstante Versicherungssumme?
- Welche Nachversicherungsgarantien erlaubt der Tarif 21 S ohne erneute Gesundheitsprüfung?
- Welche Rabatte erhalten Handwerker und Nichtraucher bei der Risikolebensversicherung vom Münchener Verein?
- Wie wirkt sich die freie Bezugsrechtswahl und die vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit auf Ihre Absicherung aus?
Der Münchener Verein: Traditionsreicher Versicherer mit Fokus auf handwerkliche Risikolebenabsicherung
Der Münchener Verein ist eine etablierte Versicherungsgruppe in Deutschland mit einer über 100-jährigen Geschichte. Gegründet 1922 als Sterbekasse, überzeugt der Versicherer heute mit seiner genossenschaftlichen Struktur als ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG). Mit dem Hauptsitz in München betreut die Gruppe bundesweit rund 2,6 Millionen Verträge und beschäftigt etwa 1.000 Mitarbeiter. Das Produktangebot erstreckt sich von Krankenversicherungen über Lebensversicherungen bis hin zu Unfall- und Sterbegeldversicherungen. Besonders hervorzuheben ist die Spezialisierung auf flexible Lösungen im Direktvertrieb, beispielsweise über Makler und digitale Kanäle. Im Bereich der Risikolebensversicherung konzentriert sich der Münchener Verein auf eine zielgerichtete Lösung für Handwerker und andere Berufsgruppen mit dem Tarif „Deutsche Handwerker RisikoLebensversicherung 21 S“.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Unternehmensform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) |
| Gründung | 1922 (als Sterbekasse), seit 1930 unter dem Namen Münchener Verein |
| Sitz | München, Pettenkoferstraße 19 |
| Beschäftigte | ca. 1.000 |
| Versicherte Verträge | rund 2,6 Millionen |
| Jahresbeitragseinnahmen | ca. 1,3 Milliarden Euro |
| Produktsparten | Krankenversicherung, Lebensversicherung, Berufsunfähigkeit, Unfallversicherung, Sterbegeldversicherung |
| Vertriebswege | Direktvertrieb, Makler, digitale Kanäle |
| Regionale Aktivität | Bundesweit in Deutschland |
Wie gestaltet sich die Risikolebensversicherung des Münchener Vereins im Detail?
Der Münchener Verein bietet im Bereich der Risikolebensversicherung den Tarif „Deutsche Handwerker RisikoLebensversicherung 21 S“ an. Diese Absicherung wurde primär für Handwerker entwickelt, steht aber allen Berufsgruppen offen. Als besonders geeignet zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung oder auch zur Absicherung von Betriebsinhabern stellt der Tarif eine zuverlässige und einfache Lösung dar. Die Versicherungssumme bleibt über die gesamte Laufzeit konstant – eine fallende Versicherungssumme wird aktuell nicht angeboten.
Welche Leistungsmerkmale sind beim Tarif 21 S enthalten?
Der Tarif bietet eine einheitliche Leistungsauszahlung bei Tod der versicherten Person in voller Höhe der vereinbarten Versicherungssumme. Dazu kommt eine vorgezogene Todesfallleistung, die bei einer fachärztlich bestätigten Lebenserwartung von maximal drei Monaten vorzeitig ausgezahlt werden kann, sofern mindestens noch zwölf Monate Versicherungsdauer bestehen. Dadurch wird im Ernstfall schnelle finanzielle Entlastung möglich.
| Leistungsbestandteil | Beschreibung |
|---|---|
| Versicherungssumme | Konstant über Vertragslaufzeit, keine fallende Variante |
| Versicherungsdauer | mindestens 2 Jahre, maximal 50 Jahre |
| Eintrittsalter | 15 bis 66 Jahre |
| Versicherungssumme Limit | Keine Obergrenze |
| Auszahlung Todesfall | 100 % der vereinbarten Summe |
| Vorgezogene Todesfallleistung | Auszahlung bei Prognose von max. 3 Monaten Lebenserwartung |
| Bezugsrecht | frei wählbar, nicht an gesetzliche Erbfolge gebunden |
| Überschussbeteiligung | Entweder Sofortverrechnung mit Beiträgen oder verzinsliche Ansammlung |
Welche Gesundheitsfragen und Prüfungen sind bei Abschluss zu beachten?
Bis zu einer Versicherungssumme von 250.000 Euro und einem Eintrittsalter bis 60 Jahre genügt die Beantwortung von Gesundheitsfragen im Antrag. Ärztliche Untersuchungen entfallen in diesem Rahmen. Dies erleichtert den Einstieg und beschleunigt den Abschlussprozess. Für höhere Versicherungssummen oder bei älteren Eintrittsaltern sind gegebenenfalls weitere Prüfungen erforderlich.
Welche Preisunterschiede gibt es insbesondere für Raucher und Nichtraucher sowie Handwerksberufe?
Nichtraucher genießen günstigere Beiträge. Als Raucher gilt, wer innerhalb der letzten zwölf Monate Nikotin konsumiert hat – in welcher Form auch immer, sei es Zigaretten, Zigarren, E-Zigaretten oder Nikotinersatzprodukte. Besonderer Vorteil sind die Rabatte für Handwerker, die im Münchener Verein tariflich fest verankert sind. Der sogenannte „Meister-Bonus“ gilt für Meister in 24 verschiedenen Handwerksberufen und reduziert die Versicherungsbeiträge spürbar. Ein „Berufs-Bonus“ besteht für weitere handwerkliche Berufe wie Augenoptiker.
| Tarifmerkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Raucherbeitrag | Höher als Nichtraucherbeitrag, definiert als Nikotinkonsum in letzte 12 Monate |
| Nichtraucherbeitrag | Günstigere Beiträge gegenüber Rauchern |
| Meister-Bonus | Rabatt für 24 Handwerksmeister-Berufe |
| Berufs-Bonus | Rabatt für ausgewählte handwerkliche Berufe ohne Meistertitel |
| Ehrenamt-Bonus | Erhöhung der Todesfallsumme um 10%, max. 25.000 Euro bei Ausübung ehrenamtlicher Tätigkeiten in der Selbstverwaltung |
Beispielhafte Beitragskosten zeigen, wie sich die Rabatte und Nichtrauchereigenschaft auszahlen:
- 30-jähriger Schreinermeister, Nichtraucher, 100.000 € Summe, 20 Jahre Laufzeit: 5,82 € monatlich (statt 6,93 €)
- 32-jähriger Handwerker mit 200.000 € Summe und Meister-Bonus: 13,51 € monatlich
- 29-jähriger Augenoptiker mit Berufs-Bonus und 100.000 € Versicherungssumme: 4,71 € monatlich
- 35-jährige alleinerziehende Rechtsanwältin, 100.000 € Summe, ohne Bonus: 8,01 € monatlich
Wie flexibel sind Vertragslaufzeit und Anpassungen bei der Münchener Verein Risikolebensversicherung?
Die Tarife des Münchener Vereins punkten mit einer flexiblen Laufzeit, die von mindestens zwei bis zu 50 Jahren reicht. Das ist besonders attraktiv, wenn Sie verschiedene Lebensphasen wie Familiengründung oder Kreditlaufzeiten absichern wollen. Neben der Beitragskonstanz ermöglicht der Tarif eine Beitragsdynamik mit einer jährlichen Steigerung von drei Prozent, die gleichzeitig die Versicherungssumme erhöht. Diese Anpassung erfordert keine erneute Gesundheitsprüfung.
Wie funktionieren Nachversicherungsgarantien und Beitragserhöhungen?
Der Münchener Verein gewährt Nachversicherungsgarantien bei besonderen Ereignissen, darunter Heirat, Geburt eines Kindes, berufliche Selbstständigkeit oder Immobilienkauf. In diesen Fällen können Sie Ihre Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Eine zusätzliche Nachversicherungsgarantie greift unabhängig vom Ereignis zum fünften Versicherungsjahr. So bleibt die Familienabsicherung auch bei veränderten Lebensumständen stets aktuell.
Was ist bei Kündigung und steuerlicher Behandlung zu beachten?
Kündigungen sind zum Ende der Versicherungsperiode möglich, schriftlich und ohne Angabe von Gründen. Die Beiträge werden bei Risikolebensversicherungen nicht zurückgezahlt, da kein Rückkaufswert besteht.
Steuerlich lassen sich Beiträge als sonstige Vorsorgeaufwendungen geltend machen – bis zu 1.900 Euro jährlich für Arbeitnehmer, für Selbstständige bis 2.800 Euro. Auszahlungen sind einkommensteuerfrei, Erbschaftsteuer kann jedoch anfallen, falls Freibeträge überschritten werden. Der Versicherer bietet keine direkte Verknüpfung der Risikolebensversicherung mit anderen Versicherungsarten wie Berufsunfähigkeit oder Unfall an.
- Wie wirkt sich der Meister-Bonus des Münchener Vereins auf die Kreditabsicherung bei Handwerkern aus?
- Welche Vorteile bietet die vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit im Tarif 21 S?
- Wie kann die Familienabsicherung durch Nachversicherungsgarantien flexibel angepasst werden?
- Welche Unterschiede gibt es bei den Gesundheitsfragen für Versicherungssummen bis 250.000 Euro?
- Wann greift der Ehrenamt-Bonus und wie erhöht er die Versicherungssumme?
- Wie gestaltet sich die Beitragsdynamik für langfristige Absicherungsperspektiven?
- Welche steuerlichen Aspekte sind bei Auszahlung und Beiträgen der Münchener Verein Risikolebensversicherung zu beachten?
Diese und weitere Fragen lassen sich in einer persönlichen Beratung klären. Über unser Angebotsformular können Sie ebenfalls unverbindliche Risikolebensversicherung-Angebote vom Münchener Verein einholen und die Tarifdetails genau auf Ihre persönliche Situation abstimmen. So erhalten Sie eine Absicherung für Ihre Familie und Ihren Kredit, die zu Ihnen passt.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2025Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2025Risikolebensversicherung Münchener Verein – Tipps
Die Risikolebensversicherung des Münchener Verein – Deutsche Handwerker RisikoLebensversicherung Tarif 21 S – bietet Ihnen eine solide Lösung zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Mit diesem Tarif erhalten Sie eine konstante Versicherungssumme über die gesamte Vertragslaufzeit, die flexibel zwischen 2 und 50 Jahren gewählt werden kann. Der Eintritt ist für Kunden zwischen 15 und 66 Jahren möglich, wobei es keine Höchstversicherungssumme gibt.Besonderes Merkmal dieses Tarifs ist die vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit: Liegt die prognostizierte Lebenserwartung unter drei Monaten und die Versicherungsdauer noch mindestens zwölf Monate, wird die volle Versicherungssumme auf Antrag vorzeitig ausgezahlt. Die Wahl des Bezugsrechts ist frei und unabhängig von der gesetzlichen Erbfolge.
Der Münchener Verein unterstützt vor allem Handwerker, bietet aber auch allen anderen Berufsgruppen den Zugang zu diesem Risikoabsicherungsprodukt. Für Handwerksmeister gibt es exklusive Rabatte, den sogenannten Meister-Bonus, der für 24 verschiedene Handwerksberufe gilt. Darüber hinaus profitieren weitere handwerkliche Berufe vom Berufs-Bonus und ehrenamtlich Engagierte aus dem handwerklichen Umfeld erhalten den Ehrenamt-Bonus, der die Todesfallsumme um bis zu 10 Prozent (maximal 25.000 Euro) erhöht.
- Konstante Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit
- Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit
- Freie Wahl des Bezugsrechts
- Meister-Bonus, Berufs-Bonus sowie Ehrenamt-Bonus für zusätzliche Absicherung
- Rabatte für Nichtraucher
- Beitragsdynamik von 3 % jährlich zur Anpassung der Versicherungssumme
- Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen wie Heirat, Geburt oder Immobilienkauf
Diese Risikolebensversicherung des Münchener Verein eignet sich hervorragend für die Kreditabsicherung – auch bei hohen Versicherungssummen –, da bei Antragstellung bei Versicherungssummen bis 250.000 Euro und Eintrittsalter bis 60 Jahre lediglich Gesundheitsfragen gestellt werden, ärztliche Untersuchungen entfallen.
Zudem bietet der Münchener Verein zwei Formen der Überschussbeteiligung: Sie können wählen zwischen einer Sofortverrechnung der Überschüsse mit den Beiträgen oder einer verzinslichen Ansammlung. Ein späterer Wechsel zwischen diesen Formen ist problemlos möglich.
Als etablierter Versicherer mit genossenschaftlicher Struktur und langjähriger Erfahrung gewährleistet der Münchener Verein bei seiner Risikolebensversicherung umfassenden Schutz für Ihre individuelle Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Die unkomplizierte Antragstellung, flexible Vertragslaufzeiten und attraktive Rabatte machen den Tarif 21 S zu einer transparenten und bedarfsgerechten Absicherungslösung für private und gewerbliche Kunden.
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung beim Münchener Verein
Welche Leistungen beinhaltet die Deutsche Handwerker RisikoLebensversicherung des Münchener Vereins?
Die Deutsche Handwerker RisikoLebensversicherung mit Tarif 21 S bietet eine konstante Versicherungssumme während der gesamten Vertragslaufzeit. Die Auszahlung erfolgt im Todesfall der versicherten Person in Höhe der vereinbarten Summe. Zusätzlich gibt es eine vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit: Wenn ein Facharzt eine Lebenserwartung von maximal drei Monaten bescheinigt und der Vertrag noch mindestens zwölf Monate läuft, kann die volle Versicherungssumme vorzeitig ausgezahlt werden. Das leistungsstarke Produkt eignet sich besonders für die Familienabsicherung, Kreditabsicherung sowie für die Absicherung von Betriebsinhabern.
- Konstante Versicherungssumme ohne Begrenzung der Höchstsumme
- Vorzeitige Auszahlung bei schwerer Krankheit
- Freie Wahl des Bezugsrechts, unabhängig von der gesetzlichen Erbfolge
- Überschussbeteiligung mit zwei Varianten: Sofortverrechnung oder verzinsliche Ansammlung
Diese Merkmale machen den Tarif besonders flexibel für Ihre individuelle Absicherung.
Für wen eignet sich die Risikolebensversicherung des Münchener Vereins insbesondere?
Obwohl die Deutsche Handwerker RisikoLebensversicherung sich gezielt an Handwerker richtet, kann sie von allen Personengruppen abgeschlossen werden. Besonders relevant ist das Produkt für:
- Handwerker und Meister mit exklusiven Rabatten wie dem Meister-Bonus
- Personen, die ihre Familie finanziell absichern wollen (Familienabsicherung)
- Menschen, die einen Kredit absichern möchten (Kreditabsicherung)
- Betriebsinhaber, die ihre Geschäftspartner oder Erben absichern wollen
Die niedrigen Beiträge, vor allem für Nichtraucher und durch die verschiedenen Bonusprogramme, machen die Risikolebensversicherung beim Münchener Verein attraktiv für breite Zielgruppen mit und ohne handwerklichen Hintergrund.
Welche Rabatte und Nachversicherungsmöglichkeiten bietet der Münchener Verein?
Der Münchener Verein belohnt Handwerker mit speziellen Rabatten wie dem Meister-Bonus für 24 unterschiedliche Handwerksberufe sowie den Berufs-Bonus für weitere handwerkliche Tätigkeiten wie Augenoptiker. Raucher zahlen höhere Beiträge, während Nichtraucher von günstigeren Konditionen profitieren. Zusätzlich gibt es den Ehrenamt-Bonus, der die Todesfallsumme um bis zu 10 % erhöht, wenn der Versicherte ein Ehrenamt in der handwerklichen Selbstverwaltung ausübt.
Für die Anpassung Ihrer Absicherung im Verlauf des Lebens stehen Nachversicherungsgarantien zur Verfügung, die Erhöhungen der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung ermöglichen, zum Beispiel bei:
- Heirat
- Geburt eines Kindes
- Selbstständigkeit
- Kauf einer Immobilie
- dem fünften Versicherungsjahr (ereignisunabhängig)
Zudem gibt es eine optionale Beitragsdynamik von drei Prozent jährlich, um die Versicherungssumme an die Inflation anzupassen.
Wie gestaltet sich die Beitragsstruktur der Risikolebensversicherung beim Münchener Verein?
Die Beitragsberechnung beim Münchener Verein ist abhängig von Alter, Gesundheitszustand, Berufsgruppe (z.B. Handwerker mit Meister-Bonus) und Versicherungsdauer. Die Beiträge sind durchgängig günstig gestaltet. Beispiele verdeutlichen dies:
- 30-jähriger Schreinermeister, 100.000 Euro Versicherungssumme, 20 Jahre Laufzeit: 5,82 Euro monatlich als Nichtraucher
- 32-jähriger Vater mit 200.000 Euro Versicherungssumme: 13,51 Euro monatlich dank Meister-Bonus
- 29-jähriger Augenoptiker, 100.000 Euro Versicherungssumme, Berufs-Bonus: 4,71 Euro monatlich
- 35-jährige alleinerziehende Rechtsanwältin, 100.000 Euro Versicherungssumme: 8,01 Euro monatlich
Das Einreichen ärztlicher Untersuchungen entfällt bei Versicherungssummen bis 250.000 Euro und einem Eintrittsalter bis 60 Jahre, sofern Sie die Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten. Die Möglichkeit, die Überschussbeteiligung sofort mit den Beiträgen zu verrechnen oder verzinslich anzusparen, ermöglicht individuell passende Beitragsvarianten.
Welche Vertragsbedingungen und steuerliche Aspekte sollte man bei der Risikolebensversicherung des Münchener Vereins kennen?
Die Kündigung ist zum Ende jeder Versicherungsperiode schriftlich möglich. Bereits gezahlte Beiträge werden bei Vertragsabschluss nach 1994 nicht zurückerstattet, da die Risikolebensversicherung keinen Rückkaufswert aufbaut. Für Ihre Steuerplanung sind folgende Punkte relevant:
- Beiträge können als sonstige Vorsorgeaufwendungen bis zu bestimmten Höchstgrenzen steuerlich geltend gemacht werden (Arbeitnehmer: bis 1.900 Euro, Selbstständige: bis 2.800 Euro jährlich)
- Die Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall erfolgt einkommensteuerfrei
- Erbschaftsteuer kann anfallen, abhängig von den Freibeträgen und der vertraglichen Konstruktion (klassisch oder Über-Kreuz-Versicherung)
Der Münchener Verein bietet keine Verknüpfung der Risikolebensversicherung mit anderen Versicherungsarten wie Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung an. Die Absicherung bleibt ein eigenständiges Produkt, das flexibel und unabhängig gestaltet werden kann.