Interrisk Risikolebensversicherung | Tarife & Leistungen 2025
Risikolebensversicherung Interrisk | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche drei Leistungskonzepte (XL, XXL, XXL plus) bietet die InterRisk Risikolebensversicherung für unterschiedliche Budgets und Absicherungsbedürfnisse?
- Wie unterstützt die InterRisk Risikolebensversicherung Ihre Familienabsicherung und Kreditabsicherung optimal?
- Welche Vorteile bieten die flexiblen Versicherungssummenvarianten, insbesondere für die Absicherung von Immobilienfinanzierungen?
- Wie kann die InterRisk Risikolebensversicherung durch Zusatzbausteine wie die Unfalltod-Zusatzversicherung ergänzt werden?
- Wie schneiden die Tarife der InterRisk Risikolebensversicherung bei unabhängigen Tests und Bewertungen ab?
InterRisk Versicherungs-AG Vienna Insurance Group – Stark in der Risikolebensversicherung
Die InterRisk Versicherungs-AG Vienna Insurance Group gehört zu den etablierten Anbietern im deutschen Versicherungsmarkt. Mit ihrem Firmensitz in Wiesbaden agiert die InterRisk bundesweit und ist über ein dichtes Netz von rund 10.000 unabhängigen Maklern in ganz Deutschland vertreten. Als Aktiengesellschaft und Tochter der Vienna Insurance Group, einem der größten europäischen Versicherer mit einer Geschichte seit 1824, kann die InterRisk auf eine solide und traditionsreiche Basis zurückgreifen. Die Gesellschaft teilt sich in zwei Einheiten auf: InterRisk Versicherungs-AG für Sach- und Unfallversicherungen sowie InterRisk Lebensversicherungs-AG für Lebensversicherungsprodukte, darunter die Risikolebensversicherung. Mit mehr als einer Million betreuten Verträgen und stabilen Beitragseinnahmen von über 190 Millionen Euro (Stand 2016) ist die InterRisk ein bedeutender Akteur im deutschen Versicherungsmarkt.
| Aspekt | Details |
|---|---|
| Unternehmensform | Aktiengesellschaft |
| Firmensitz | Wiesbaden |
| Geschäftsbereich | Sach-, Unfall- und Lebensversicherungen |
| Zugehörigkeit | Vienna Insurance Group (100 %) |
| Marktabdeckung | Bundesweit in Deutschland |
| Vertriebskanal | Exklusiv über unabhängige Versicherungsmakler |
| Mitarbeiterzahl (2016) | 126 |
| Anzahl der Verträge | über 1 Million |
| Beitragseinnahmen (2016) | 190,2 Millionen Euro |
| Kooperationen | ca. 10.000 unabhängige Vertriebspartner |
Welche Besonderheiten zeichnet die InterRisk Risikolebensversicherung aus?
Die Risikolebensversicherung der InterRisk zählt zu den umfangreichsten Absicherungen am Markt mit drei klar strukturierten Tarifmodellen: XL, XXL und XXL plus. Diese Konzepte richten sich gleichermaßen an Familien, die eine Familienabsicherung suchen, und an Kunden, die eine solide Kreditabsicherung benötigen. Die Tarifmodelle unterscheiden sich dabei nicht nur im Leistungsumfang, sondern auch im Preisgefüge.
Wie unterscheiden sich die Tarifkonzepte XL, XXL und XXL plus bei der InterRisk Risikolebensversicherung?
Die drei Tarifstufen der InterRisk-Risikolebensversicherung decken ein breites Spektrum ab – vom Basis- bis zum Premiumschutz mit Zusatzleistungen, die das Angebot einzigartig machen. Hier eine detaillierte Übersicht der wichtigsten Leistungsmerkmale der einzelnen Tarife:
| Merkmal | XL | XXL | XXL plus |
|---|---|---|---|
| Versicherungssumme (vorläufiger Schutz) | 100.000 € | 150.000 € | 150.000 € |
| Todesfallleistung bei minderjährigem Kind | 1.500 € | 3.000 € | 4.500 € |
| Temporäre Leistungserhöhung (bei Kindgeburt) | nicht enthalten | 50 % Erhöhung, max. 100.000 €, 6 Monate | 50 % Erhöhung, max. 100.000 €, 6 Monate |
| Verlängerung der Laufzeit (bis zu 15 Jahre) | nicht enthalten | Erweiterung bis 3 Jahre vor Ablauf möglich | Erweiterung bis 3 Jahre vor Ablauf möglich |
| Vorgezogene Todesfallleistung bei tödlicher Erkrankung | nicht enthalten | Auszahlung bei max. 12 Monaten Lebenserwartung | Auszahlung bei max. 12 Monaten Lebenserwartung |
| Sofortleistung bei Tod (unabhängig von Leistungsprüfung) | nicht enthalten | 30 % der Versicherungssumme | 30 % der Versicherungssumme |
| Leistung bei schweren Krankheiten (Dread-Disease-Komponente) | nicht enthalten | nicht enthalten | 10 % Auszahlung bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall |
Wie flexibles Beitragsmodell und Versicherungssummen trägt die InterRisk zur individuellen Absicherung bei?
Die InterRisk bietet neben feststehenden Versicherungssummen auch die Möglichkeit, die Versicherungssumme progressiv, linear fallend oder variabel zu gestalten. Besonders für die Kreditabsicherung ist die linear fallende Versicherungssumme interessant, da sie die sinkende Restschuld widerspiegelt und somit bei gleichbleibender Absicherung geringere Beiträge ermöglicht. Dieses Modell macht die InterRisk besonders attraktiv für Immobilienfinanzierungen.
Wie gestaltet sich der Beitrag bei der InterRisk Risikolebensversicherung?
Da die Beiträge bei der Risikolebensversicherung der InterRisk von mehreren Faktoren abhängen – darunter Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Versicherungssumme, Laufzeit und Raucherstatus – sind individuelle Berechnungen üblich. Öffentliche Preisbeispiele stellt die InterRisk nicht bereit, ein Online-Tarifrechner ermöglicht jedoch eine erste unverbindliche Berechnung.
Welche Rolle spielen Raucher- und Nichtrauchertarife bei der InterRisk Risikolebensversicherung?
Die InterRisk unterscheidet klar zwischen Raucher- und Nichtrauchertarifen. Die Nichtrauchertarife sind spürbar günstiger. Zudem arbeitet die Gesellschaft mit einem transparenten Überschusssystem durch Sofortrabatte, die den Nettobeitrag erheblich senken: Im Schnitt werden 65 % der Überschussanteile bei Rauchertarifen und 60 % bei Nichtrauchertarifen direkt vom Bruttobeitrag als Sofortrabatt abgezogen.
Wie wirkt sich der Beruf auf den Beitrag aus?
Berufsgruppen mit höherem Risiko können durch eine genauere Einstufung zur günstigeren Risikoklasse gelangen, zum Beispiel durch freiwillige ärztliche Nachweise bis zu 300.000 Euro Versicherungssumme. Diese Differenzierung bietet Berufstätigen attraktive Einsparpotenziale, wenn sie gesundheitsbedingt besser eingestuft werden.
| Beitragsmerkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Begleichung der Beiträge | monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich |
| Vorauszahlungsrabatte | 2 % Rabatt bei vierteljährlich, 3 % bei halbjährlich, 5 % bei jährlich |
| Überschusssystem | Sofortrabatt auf Bruttobeitrag (Nettobeitrag) |
| Rabatt Höhe | Raucher: 65 %, Nichtraucher: 60 % der Überschussanteile |
| Ärztliches Zeugnis | Freiwillig bis 300.000 € für bessere Risikoeinstufung |
Wie gut ist der Schutz der InterRisk Risikolebensversicherung bei Familien- und Kreditabsicherung?
Die Risikolebensversicherung der InterRisk deckt die klassischen Bedürfnisse einer Familienabsicherung mit soliden Leistungen ab. Der Tarif XL bietet eine preiswerte Basisabsicherung, die im Todesfall sicherstellt, dass Hinterbliebene finanziell entlastet werden. Die Tarifvarianten XXL und XXL plus erweitern diesen Schutz um Zusatzleistungen wie eine Auszahlung bei schweren Krankheiten und Sofortleistungen, was auch bei der Kreditabsicherung wertvolle Sicherheit bietet.
Welche Zusatzleistungen runden den Schutz bei InterRisk ab?
Folgende Sonderleistungen sind bei der InterRisk besonders erwähnenswert:
| Zusatzleistung | Beschreibung |
|---|---|
| Unfalltod-Zusatzversicherung | Verdoppelt die Todesfallsumme, falls Unfalltod eintritt |
| Vorgezogene Todesfallleistung | Auszahlung bei tödlicher Krankheit mit max. 12 Monaten Lebenserwartung |
| Sofortleistung bei Tod | 30 % der Versicherungssumme ohne Leistungsprüfung (XXL/XXL plus) |
| Leistung bei schweren Erkrankungen (XXL plus) | 10 % der Versicherungssumme bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall |
| Temporäre Erhöhung bei Kindesgeburt | 50 % Erhöhung der Versicherungssumme, max. 100.000 €, 6 Monate |
| Laufzeitverlängerung | Vertragsverlängerung bis zu 15 Jahren möglich (XXL/XXL plus) |
Wie flexibel ist die InterRisk Risikolebensversicherung in der Vertragsgestaltung?
Die InterRisk zeichnet sich durch vielfältige Gestaltungsmöglichkeiten aus. Besonders vorteilhaft ist die Umwandlungsmöglichkeit der Risiko-Tarife in eine Kapitallebensversicherung innerhalb der ersten 10 Jahre ohne neue Gesundheitsprüfung. Das schafft Sicherheit, wenn sich die Lebenssituation ändert.
Wie verbindet die InterRisk Risikolebensversicherung Kredit- und Berufsunfähigkeitsabsicherung?
Parallel zur Risikolebensversicherung können Sie bei der InterRisk auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Die Lebensversicherungsgesellschaft bietet eigene Berufsunfähigkeits-Produkte (S-M.A.R.T, XL, XXL), die optimal zur Risikolebensversicherung passen. Das bietet einen abgestimmten Schutz für die wichtigsten Lebensrisiken.
- Wie unterscheiden sich die Tarifleistungen der InterRisk Risikolebensversicherung im Detail?
- Welche Vorteile bietet das Überschusssystem mit Sofortrabatt bei der InterRisk?
- Wie unterstützt die InterRisk die Familienabsicherung besonders bei der Geburt von Kindern?
- Welche Rolle spielt die fortschrittliche Gesundheitsprüfung für Versicherte mit guten Risikomerkmalen?
- Wie flexibel können Laufzeiten und Versicherungssummen bei der InterRisk gestaltet werden?
- Inwiefern ergänzt die Unfalltod-Zusatzversicherung den Schutz sinnvoll?
- Wie hoch sind die Beitragsermäßigungen bei jährlicher Vorauszahlung bei der InterRisk?
- Welche Kriterien bewerten unabhängige Analysehäuser besonders positiv bei InterRisk Tarifen?
- Wie funktioniert die nahtlose Umwandlung des Risikotarifs in eine Kapitallebensversicherung?
Antworten auf häufige Fragen zur InterRisk Risikolebensversicherung und persönliche Beratung
Die InterRisk bietet verschiedene Tarifmodelle, die exakt auf unterschiedliche Ansprüche zugeschnitten sind. Dabei bestimmen individuelle Faktoren den genauen Beitrag, weshalb eine persönliche Beratung oder die Nutzung des Online-Tarifrechners empfohlen ist. Ob zur Familienabsicherung oder zur Kreditabsicherung, die InterRisk deckt beides mit passgenauen Produkten ab. Laufzeitanpassungen, Zusatzleistungen wie vorgezogene Todesfallleistung, Unfalltodabsicherung und Sofortzahlungen sorgen für einen umfassenden Schutz auch in anspruchsvollen Situationen.
Sie können kostenfreie und unverbindliche Angebote für die Risikolebensversicherung der InterRisk über unser Angebotsformular erhalten. Bei Bedarf besprechen wir mit Ihnen Ihre individuellen Anliegen und finden die passende Versicherungslösung.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2025Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2025Risikolebensversicherung Interrisk – Tipps
Die Risikolebensversicherung der InterRisk – maßgeschneiderter Schutz für Familien- und KreditabsicherungDie InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group bietet ihre Risikolebensversicherung in drei exklusiven Tarifen an: XL, XXL und XXL plus. Diese Tarifmodelle sind speziell auf unterschiedliche Schutzbedürfnisse zugeschnitten und vereinen hochwertige Leistungen mit attraktiven Konditionen für eine umfassende Absicherung Ihrer Familie und zur effektiven Kreditabsicherung.
- XL-Tarif: Der klassische Basisschutz für die Familienabsicherung überzeugt durch ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis. Der vorläufige Versicherungsschutz beträgt 100.000 Euro. Zusatzleistungen wie eine Auszahlung von 1.500 Euro bei Tod eines minderjährigen Kindes ergänzen die Absicherung sinnvoll.
- XXL-Tarif: Mit herausragendem Leistungsumfang, mehrfach mit Bestnoten ausgezeichnet, bietet dieser Tarif einen vorläufigen Versicherungsschutz von bis zu 150.000 Euro. Begleitende Zusatzleistungen umfassen die vorgezogene Todesfallleistung bei tödlicher Erkrankung mit einer Restlaufzeit von maximal 12 Monaten sowie eine Sofortleistung von 30 Prozent der Versicherungssumme beim Tod – unabhängig von einer Leistungsprüfung. Für Familien bietet die InterRisk zusätzlich eine temporäre Leistungserhöhung von 50 Prozent bei der Geburt eines Kindes für bis zu sechs Monate. Die Laufzeit kann flexibel bis zu 15 Jahre vor Vertragsablauf verlängert werden.
- XXL plus-Tarif: Seit 2018 integriert dieser Tarif neben den XXL-Leistungen auch ausgewählte Komponenten der Dread-Disease-Absicherung. Im Falle schwerer Erkrankungen wie Herzinfarkt, Schlaganfall oder bestimmter bösartiger Krebserkrankungen erfolgt eine Sofortleistung in Höhe von 10 Prozent der aktuellen Versicherungssumme. Die Zusatzleistung bei Tod eines minderjährigen Kindes steigt hier auf 4.500 Euro, während der vorläufige Versicherungsschutz ebenfalls 150.000 Euro beträgt.
Alle InterRisk Risikolebensversicherungstarife sind sowohl als Rauchertarif als auch als günstigerer Nichtrauchertarif erhältlich. Die Beiträge profitieren von einem innovativen Überschusssystem mit Sofortrabatt, das die Beitragshöhe während der Vertragslaufzeit flexibel entlasten kann. Zudem stehen unterschiedliche Formen der Versicherungssumme zur Verfügung – von konstant bis progressiv fallend –, was die kreditbezogene Absicherung individuell auf Ihre Immobilienfinanzierung abstimmt.
Die InterRisk Risikolebensversicherung eignet sich optimal zur Absicherung von Familien und Lebenspartnern ebenso wie zur Rückzahlung von privaten oder gewerblichen Darlehen. Ergänzend ist eine Unfalltod-Zusatzversicherung verfügbar, die im Todesfall durch Unfall die Versicherungssumme um bis zu 200 Prozent erhöhen kann. Eine Verknüpfung mit den eigenständig angebotenen Berufsunfähigkeitsversicherungen der InterRisk ist zusätzlich möglich.
Flexibilität bietet die InterRisk durch die Möglichkeit, alle Risiko-Tarife innerhalb der ersten zehn Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Kapitallebensversicherung umzuwandeln. Bis zu einer Versicherungssumme von 300.000 Euro ist eine freiwillige ärztliche Untersuchung zur Einstufung in günstigere Risikoklassen möglich.
Die InterRisk Risikolebensversicherung überzeugt durch zahlreiche Auszeichnungen von renommierten Analysehäusern wie ASCORE, Morgen & Morgen, Franke und Bornberg sowie Focus Money. Das XXL-Konzept gilt branchenweit als eines der leistungsstärksten Produkte und schafft höchste Sicherheit bei der Familienabsicherung und Kreditabsicherung.
Verträge können mit flexiblen Zahlungsweisen (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich) abgeschlossen werden, mit attraktiven Vorauszahlungsrabatten von bis zu 5 Prozent bei jährlicher Zahlung. Im Leistungsfall erfolgt die Auszahlung der Versicherungssumme stets einkommensteuerfrei an die von Ihnen benannten Bezugsberechtigten.
Die InterRisk Risikolebensversicherung steht bundesweit über unabhängige Makler zur Verfügung und bietet somit flächendeckenden Zugang zu erstklassigem Versicherungsschutz für Ihre Familien- und Kreditabsicherung.
FAQ zur Risikolebensversicherung der InterRisk
Welche Leistungskonzepte bietet die InterRisk Risikolebensversicherung für die Familienabsicherung an?
Die InterRisk Risikolebensversicherung stellt drei unterschiedliche Leistungskonzepte bereit, die individuell auf verschiedene Absicherungsbedarfe zugeschnitten sind:
- XL-Konzept: Klassischer Basisschutz für die Hinterbliebenenversicherung mit einem vorläufigen Versicherungsschutz von 100.000 Euro. Bei Tod eines minderjährigen Kindes erhalten Sie 1.500 Euro als Zusatzleistung.
- XXL-Konzept: Hochwertiger Leistungsumfang mit 150.000 Euro vorläufigem Schutz. Es beinhaltet neben einer Zusatzleistung von 3.000 Euro bei Tod eines minderjährigen Kindes auch eine temporäre Leistungserhöhung bei Geburt eines Kindes sowie die Möglichkeit, die Vertragslaufzeit zu verlängern. Außerdem ist eine vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Erkrankung enthalten und eine Sofortleistung von 30 Prozent der Versicherungssumme bei Tod ohne Leistungsprüfung.
- XXL plus-Konzept: Erweiterte Absicherung, die zusätzlich Leistungen bei schweren Erkrankungen wie bestimmten Krebserkrankungen, Herzinfarkt oder Schlaganfall durch eine Sofortleistung von 10 Prozent der Versicherungssumme vorsieht. Die Zusatzleistung bei Todesfall eines minderjährigen Kindes liegt hier bei 4.500 Euro.
Diese Konzepte ermöglichen sowohl eine umfassende Familienabsicherung als auch flexible Anpassungen an Ihre individuelle Lebenssituation.
Wie unterstützt die InterRisk Risikolebensversicherung die Kreditabsicherung?
Die InterRisk verbindet die Risikolebensversicherung mit speziellen Modellen zur Kreditabsicherung, die exakt auf die Bedürfnisse der Darlehenstilgung zugeschnitten sind. Die Versicherungssummen können dabei in verschiedenen Formen vereinbart werden:
- Konstant bleibende Versicherungssumme – ideal für eine feste Absicherung unabhängig vom Darlehen
- Linear fallende Versicherungssumme – besonders geeignet für die Absicherung von Immobilienfinanzierungen, da sich die Versicherungssumme parallel zur sinkenden Restschuld verringert und so Ihre Beiträge günstiger bleiben
- Progressiv oder variabel fallende Versicherungssummen – weitere Varianten zur genauen Anpassung an die Tilgungsstruktur Ihres Darlehens.
Dadurch gewährleistet die InterRisk, dass im Falle Ihres Todes die noch offene Kreditsumme abgedeckt ist und Ihre Angehörigen finanziell entlastet werden.
Welche Zusatzleistungen und Erweiterungen sind bei der InterRisk Risikolebensversicherung möglich?
Die InterRisk bietet neben den Grundtarifen auch einige leistungsstarke Zusatzleistungen, um Ihre Absicherung noch besser auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abzustimmen:
- Unfalltod-Zusatzversicherung: Erhöht die Leistung bei plötzlichem Unfalltod um bis zu 200 Prozent der vereinbarten Versicherungssumme.
- Verlängerung der Vertragslaufzeit: Im XXL- und XXL plus-Tarif ist eine Verlängerung bis zu 15 Jahre oder maximal die doppelte Dauer des Ursprungstarifs möglich, auch bis drei Jahre vor Ablauf.
- Vorgezogene Todesfallleistung: Auszahlung bei einer unheilbaren Erkrankung mit einer Lebenserwartung von weniger als zwölf Monaten.
- Sofortleistungen bei schweren Erkrankungen (XXL plus): Sofortzahlung von 10 Prozent der Versicherungssumme bei bestimmten Krebsarten, Herzinfarkt oder Schlaganfall.
- Umwandlung: Innerhalb der ersten 10 Jahre kann die Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Kapitallebensversicherung umgewandelt werden.
Diese Zusatzleistungen erhöhen die Flexibilität und Sicherheit der InterRisk Risikolebensversicherung.
Wie gestaltet sich die Beitragszahlung und wie können Sie Beiträge sparen?
Die InterRisk ermöglicht es Ihnen, die Beitragszahlung auf Ihre persönliche Situation abgestimmt zu wählen. Die Beiträge können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich entrichtet werden. Dabei sind folgende Rabatte möglich:
- 2 Prozent Rabatt bei vierteljährlicher Zahlung
- 3 Prozent Rabatt bei halbjährlicher Zahlung
- 5 Prozent Rabatt bei jährlicher Zahlung
Zudem arbeitet die InterRisk mit einem Sofortrabatt-Überschusssystem, bei dem der Zahlbeitrag, also der Nettobeitrag, durch Rückerstattung von Überschüssen auf den Bruttobeitrag reduziert wird. Nichtraucher profitieren von günstigeren Tarifen und Sofortrabatten von etwa 60 Prozent der Überschussanteile, bei Rauchern beträgt dieser Anteil rund 65 Prozent. Die genaue Beitragshöhe hängt von Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Versicherungsdauer, Versicherungssumme und Raucherstatus ab. Konkrete Berechnungen erhalten Sie einfach über den Online-Tarifrechner der InterRisk oder über Ihren Versicherungsmakler.
Welche Auszeichnungen und Bewertungen belegen die Qualität der InterRisk Risikolebensversicherung?
Die InterRisk Risikolebensversicherung erhält regelmäßig höchste Bewertungen von renommierten Ratinginstituten und Fachmedien. Zu den wichtigsten Auszeichnungen gehören:
- Höchste Bewertung „Herausragend“ durch das Analysehaus ASCORE für das XXL-Konzept (Oktober 2025)
- „Fünf Sterne – Ausgezeichnet“ von Morgen & Morgen für XL- und XXL-Tarife (Januar 2025)
- „FFF Sehr Gut“ von Franke und Bornberg für den XXL-Tarif, gehört zu den TOP-Tarifen im Testfeld (August 2025)
- Bestnote „Exzellent“ für den XL-Tarif in der Kategorie „Premium Raucher“ vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung (Dezember 2024)
- „Sehr Gut“ im Rating von Focus Money (Ausgabe 47/2024)
- Qualitätszertifizierung von infinma für XL- und XXL-Tarife nach 19 Prüfkriterien (Juli 2024)
Diese zahlreichen Auszeichnungen bestätigen die ausgezeichnete Leistung, den umfassenden Schutz und die Innovationskraft der InterRisk Risikolebensversicherung – ein entscheidender Faktor bei Ihrer Familienabsicherung und Kreditabsicherung.