Heidelberger Leben Risikolebensversicherung | Aktuelle Leistungen 2025
Risikolebensversicherung Heidelberger Leben | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Wie sichert die Heidelberger Leben Ihre Familie mit der Risikolebensversicherung ab?
- Welche Möglichkeiten zur Kreditabsicherung bot die Risikolebensversicherung der Heidelberger Leben?
- Warum stellt die Heidelberger Leben seit 2014 kein Neugeschäft bei der Risikolebensversicherung mehr ein?
- Welche Gestaltungsmöglichkeiten hatten bestehende Risikolebensversicherungen der Heidelberger Leben?
- Wie wirkt sich die Verwaltung der bestehenden Verträge durch die Heidelberger Leben auf Kunden aus?
Heidelberger Leben – Ein Blick auf den Risikolebensversicherung Anbieter mit Fokus auf Bestandskunden
Die Heidelberger Lebensversicherung AG ist seit Juli 2014 kein aktiver Anbieter neuer Risikolebensversicherungen mehr. Dennoch hat der Anbieter eine bedeutende Rolle im Markt der Risikolebensversicherung eingenommen und verwaltet heute einen großen Bestand an Lebensversicherungsverträgen. Die Gesellschaft ist vor allem auf die Verwaltung und Betreuung bestehender Risikolebensversicherungskunden spezialisiert und gehört zur Viridium Gruppe, die sich auf Run-Off-Geschäft spezialisiert hat. Im Folgenden erhalten Sie eine umfassende Übersicht über den Anbieter, die historische Gestaltung seiner Risikolebensversicherung Produkte sowie Details zu Leistungen und Tarifmerkmalen.
| Unternehmensmerkmal | Information |
|---|---|
| Firmenname | Heidelberger Lebensversicherung AG |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft (AG) |
| Sitz | Neu-Isenburg, Deutschland |
| Gründungsjahr | 1991 (als MLP Lebensversicherung AG) |
| Aktuelle Eigentümer | Viridium Gruppe (Joint Venture von Cinven und Hannover Rück) |
| Marktaktivität | Keine Neugeschäftsaufnahme seit Juli 2014, Verwaltung von Bestandsverträgen |
| Anzahl verwalteter Verträge (Ende 2024) | Ca. 300.000 Verträge |
| Verwaltetes Vermögen (Ende 2024) | Ca. 16 Milliarden Euro |
| Vertrieb | Früher über MLP und unabhängige Makler |
| Bundesweite Präsenz | Ja, bundesweit |
| Zielgruppen | Akademiker, mittelständische Kunden |
| Produktsparten | Früher inklusive fondsgebundener Lebens- und Rentenversicherungen, Basisrenten, Riester-Renten, Risikolebensversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen |
| Kundensupport | Telefon, E-Mail, Kontakt über Website |
Historische Risikolebensversicherung von Heidelberger Leben – Welche Leistungen umfasste der Schutz?
Obwohl die Heidelberger Leben keine Risikolebensversicherung mehr neu anbietet, geben die bisherigen Verträge viel Aufschluss darüber, wie umfassend der Schutz für Kunden gestaltet war. Die Risikolebensversicherung diente vor allem der Familienabsicherung und der Kreditabsicherung. Dabei warteten die Tarife mit mehreren verschiedenen Todesfallsummenmodellen auf, um unterschiedlichen Bedürfnissen entgegenzukommen.
Leistungsumfang der Heidelberger Leben Risikolebensversicherung im Überblick
Die früheren Risikolebensversicherungen der Heidelberger Leben enthielten:
- Flexibel gestaltbare Todesfalldeckungen mit konstanten, steigenden oder fallenden Leistungen
- Vorgezogene Todesfallleistungen zur Unterstützung bei schwerer Krankheit
- Ein sofortiger Leistungsanspruch ab Antrag, ohne Wartezeit
- Vertragskonvertierung ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Rentenversicherung
- Steuerliche Vorteile: Einkommensteuerfreiheit der Todesfallleistung bei Bezugsberechtigung des Versicherungsnehmers, keine Erbschaftsteuer bei entsprechender Gestaltung
Zusätzliche Merkmale: Nichtrauchertarife, Gesundheitsfragen und Berufsvorteile
Die Tarife waren in der Regel in zwei Kategorien differenziert: Nichtraucher und Raucher. Nichtraucher erhielten günstigere Beiträge. Weiterhin bestand die Möglichkeit, für ausgewählte Berufsgruppen, insbesondere Akademiker und risikoarme Berufe, preisliche Vergünstigungen zu erhalten. Gesundheitsfragen wurden bei Summen bis 300.000 Euro begrenzt, weshalb keine ärztliche Untersuchung erforderlich war, was einen schnellen Einstieg erleichterte.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Todesfallsummenmodelle | Konstant, steigend, fallend |
| Antrag ohne Wartezeit | Sofortiger Leistungsanspruch ab Unterzeichnung |
| Gesundheitsprüfung | Bis 300.000 Euro keine ärztliche Untersuchung, nur Gesundheitsfragen |
| Nichtrauchertarife | Günstigere Beiträge für Nichtraucher |
| Berufsvorteile | Preisnachlässe für risikoarme Berufe (Akademiker) |
| Steuerliche Behandlung | Erstattung einkommensteuerfrei, keine Erbschaftsteuer bei Bezugsberechtigung |
Tarifvielfalt bei Heidelberger Leben – Welche Zusatzleistungen rundeten das Risiko ab?
Rund um die Risikolebensversicherung bot Heidelberger Leben praktische Ergänzungen, die den Schutz insbesondere bei Berufsunfähigkeit und Beitragszahlungsrisiken erweiterten.
Kombination mit Berufsunfähigkeitsversicherung und Beitragszahlungsschutz
Eine Besonderheit war die Möglichkeit, Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu kombinieren. Der sogenannte Airbag sicherte im Leistungsfall die Beitragszahlung ab und hielt den Vertrag aufrecht. Diese Ergänzung schließt finanzielle Risiken durch den Berufsverlust mit ein. Optional konnt eine jährliche Dynamik von 5% oder 10% vereinbart werden, um die Versicherungssumme flexibel an die Inflation anzupassen.
Frühere Tarifmodelle und Beitragsgestaltung der Heidelberger Leben Risikolebensversicherung
Obwohl aktuelle Tarifnamen oder exakte Beitragshöhen nicht mehr verfügbar sind, lässt sich aus historischen Daten festhalten, dass die Beiträge branchenüblich kalkuliert waren, aber von hoher Kostenstruktur belastet wurden.
Folgende Tarifmerkmale zeichnen die frühere Beitragsgestaltung aus:
| Tarifmerkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Mindestbeiträge | Keine genauen Angaben verfügbar, durchschnittlich marktüblich |
| Beitragsunterschiede Raucher vs. Nichtraucher | Nichtraucher deutlich günstiger kalkuliert |
| Beitragsdynamik | 5% oder 10% jährliche Erhöhung möglich |
| Berufstarif | Ermäßigte Beiträge für risikoarme Berufsgruppen |
| Kündigungsmöglichkeiten | Jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode bei Verträgen nach 1994 |
| Zusatzleistungen | Vorgezogene Todesfallleistung, Airbag (BU-Schutz) |
Warum wird Heidelberger Leben heute nur als Bestandsverwalter wahrgenommen?
Der Hauptgrund für das Aus des Neugeschäfts liegt in der Kostenstruktur der Heidelberger Lebensversicherung AG. Hohe Abschluss- und Verwaltungskosten führten zu einem Nachteil im Wettbewerb. Die Verwaltungskostenquote lag 2012 bei 7,53%, die Abschlusskostenquote bei rund 7,9%, was im Vergleich zu anderen Anbietern relativ hoch ist. Diese Belastung hatte erheblichen Einfluss auf die Wettbewerbsfähigkeit am Markt und den Entschluss, das Neugeschäft zugunsten der Bestandspflege einzustellen.
Kostensituation und Markteinfluss
Die hohen Kosten schlugen sich auf die Beiträge nieder und führten dazu, dass Kunden vergleichbare Versicherungen bei anderen Gesellschaften günstiger erhalten konnten. Dies erklärt die Entscheidung, keine neuen Verträge mehr abzuschließen und sich auf die Verwaltung von ca. 300.000 Bestandsverträgen mit einem Kapitalvolumen von rund 16 Milliarden Euro zu konzentrieren.
Bestandskundenbetreuung bundesweit
Die Heidelberger Leben bietet ihren Service und die Betreuung der Bestandskunden bundesweit an und stellt sicher, dass alle vertraglichen Leistungen wie Todesfallsummen-Auszahlungen oder Dynamiken ordentlich abgewickelt werden. Die Gesellschaft ist zudem Mitglied im Sicherungsfonds der Lebensversicherer, was eine zusätzliche Sicherheit für die Bestandskunden garantiert.
- Wie hoch sind die Beiträge früherer Heidelberger Leben Risikolebensversicherungen im Vergleich zu heutigen Angeboten?
- Welche Vorteile bieten Nichtrauchertarife in der Heidelberger Leben Risikolebensversicherung?
- Wie funktioniert der Beitragszahlungs-Airbag bei einer Kombination mit Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Können Bestandskunden ihre Risiken trotz Run-Off bei Heidelberger Leben optimal absichern?
- Welche steuerlichen Vorteile beinhaltete die Heidelberger Leben Risikolebensversicherung für Familien?
- Wie gestaltet sich die Kündigungsmöglichkeit bei Heidelberger Leben Bestandsverträgen?
Risikolebensversicherung bei Heidelberger Leben – Wo finde ich passende Angebote heute?
Da Heidelberger Leben seit 2014 keine neuen Risikolebensversicherungen mehr anbietet, empfiehlt sich ein Blick auf andere Gesellschaften, wenn Sie aktuell eine Risikolebensversicherung zur Familienabsicherung oder Kreditabsicherung suchen. Dennoch ist die Verwaltung bestehender Verträge bei Heidelberger Leben professionell organisiert.
Über unser Angebotsformular können Sie verschiedene Angebote neuer Risikolebensversicherungen erhalten und gleichzeitig in einer Beratung genau klären, welche Leistungen und Konditionen für Ihre Situation sinnvoll sind. Bei Fragen zu Laufzeit, Versicherungssumme, Zusatzleistungen oder Gesundheitsfragen stehen wir Ihnen gerne beratend zur Seite.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2025Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2025Risikolebensversicherung Heidelberger Leben – Tipps
Die Heidelberger Lebensversicherung AG bietet im Bestand diverse Risikolebensversicherungstarife, die speziell auf Familienabsicherung und Kreditabsicherung ausgerichtet sind. Obwohl seit Juli 2014 kein Neugeschäft mehr abgeschlossen wird, betreut Heidelberger Leben weiterhin rund 300.000 Risikolebensversicherungsverträge mit einem Schwerpunkt auf individuellen Absicherungslösungen.Die Risikolebensversicherungstarife der Heidelberger Leben zeichneten sich durch folgende Leistungen aus:
- Gestaltungsmöglichkeiten bei der Todesfallleistung: konstante, steigende oder fallende Summen
- Besonderheiten wie Nichtrauchertarife mit günstigeren Beiträgen
- Kein gesundheitliches Prüfungsverfahren erforderlich bei Todesfallsummen bis 300.000 Euro
- Wahl zwischen einem Sofortrabatt oder einem Todesfallbonus zur Vertragsgestaltung
- Umwandlung des Risikolebensversicherungsvertrags in eine Rentenversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung
Diese Merkmale unterstützen eine zielgerichtete Familienabsicherung und eine kreditbasierte Absicherung, bei der sicher gestellt wird, dass im Todesfall finanzielle Verpflichtungen von Angehörigen gedeckt sind.
Zusätzlich konnte die Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombiniert werden. Die sogenannte „Airbag“-Leistung sorgte dafür, dass im Leistungsfall die Beiträge weiter gezahlt wurden. Optional konnte eine Dynamik von 5 oder 10 Prozent jährlich integriert werden, um den Versicherungsschutz automatisch an die Lebenssituation anzupassen.
Taxliche Vorteile ergaben sich durch die einkommensteuer- und erbschaftssteuerfreie Auszahlung der Todesfallleistungen bei gleichzeitiger Bezugsberechtigung des Versicherungsnehmers. Die Auszahlung erfolgte stets an die vertraglich festgelegten bezugsberechtigten Personen, wobei das Bezugsrecht widerruflich oder unwiderruflich gestaltet werden konnte.
Obwohl Heidelberger Leben seit Jahren keine neuen Risikolebensversicherungen anbietet, profitieren Bestandskunden weiterhin von einem umfassenden Service und einer professionellen Verwaltung ihrer Absicherungspolicen. Die Risikolebensversicherungstarife der Heidelberger Leben bleiben somit eine wichtige Basis für solide Familien- und Kreditabsicherungslösungen im Bestand.
FAQ zur Risikolebensversicherung bei Heidelberger Leben
Welche Leistungen enthielt die Risikolebensversicherung der Heidelberger Leben?
Die Risikolebensversicherung der Heidelberger Leben bot Schutz für Hinterbliebene und war gut geeignet zur Familienabsicherung sowie Kreditabsicherung. Zu den zentralen Leistungen gehörten:
- verschiedene Todesfallleistungen, darunter konstante, steigende und fallende Summen
- sofortiger Leistungsanspruch ab Antragsunterzeichnung ohne Wartezeit
- bis zu einer Todesfallsumme von 300.000 Euro keine ärztliche Untersuchungen notwendig
- wahlweise Todesfallbonus oder Sofortrabatt
- optionale jährliche Dynamik von 5 oder 10 Prozent zur Anpassung der Versicherungssumme
- Kombinierbarkeit mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, bei der die Beitragszahlung im Leistungsfall weitergeführt wird (sogenannter Airbag)
- steuerlich einkommensteuer- und erbschaftssteuerfreie Todesfallleistungen bei gleichzeitiger Bezugsberechtigung
Diese umfangreichen Leistungen machten die Risikolebensversicherung der Heidelberger Leben zu einem sinnvollen Produkt, um finanzielle Absicherung für die Familie oder die Abdeckung von Krediten sicherzustellen.
Kann ich heute noch eine Risikolebensversicherung bei der Heidelberger Leben abschließen?
Die Heidelberger Lebensversicherung AG stellt seit Juli 2014 kein Neugeschäft im Bereich Risikolebensversicherung mehr ein. Das bedeutet, dass keine neuen Verträge abgeschlossen oder neue Tarife angeboten werden. Die Gesellschaft konzentriert sich ausschließlich auf die Verwaltung der bestehenden Verträge.
Für Kunden, die aktuell eine Risikolebensversicherung suchen, ist Heidelberger Leben daher nicht mehr als Anbieter für Neuabschlüsse verfügbar.
Wie werden bestehende Risikolebensversicherungsverträge bei Heidelberger Leben verwaltet?
Heidelberger Leben betreut derzeit rund 300.000 aktive Lebensversicherungsverträge, darunter auch Risikolebensversicherungen. Das Unternehmen ist spezialisiert auf die Bestandverwaltung (Run-Off) und stellt sicher, dass laufende Verträge zuverlässig betreut werden.
Wichtige Aspekte der Verwaltung sind:
- Regelmäßige Beitragsabrechnung und Anpassung im Rahmen vertraglicher Dynamiken
- Abwicklung der Todesfallzahlungen an bezugsberechtigte Personen
- Vertragliche Umwandlungsmöglichkeiten, z. B. von Risikolebensversicherung zu Rentenversicherung ohne Gesundheitsprüfung (sofern vertraglich vereinbart)
- Kündigung möglich zum Ende der Versicherungsperiode für Verträge ab 1994
Trotz des Ausstiegs aus dem Neugeschäft findet die Betreuung der Kunden umfassend statt, sodass die vorhandenen Verträge zuverlässig weiterlaufen.
Welche Bedeutung hat die Risikolebensversicherung der Heidelberger Leben für die Familienabsicherung?
Die Risikolebensversicherung von Heidelberger Leben war insbesondere für die Familienabsicherung konzipiert. Sie sichert finanzielle Verpflichtungen ab, wenn der Versicherte vorzeitig verstirbt, und bietet den Hinterbliebenen Schutz vor finanziellen Belastungen.
Typische Einsatzbereiche zur Familienabsicherung waren:
- Sicherung des laufenden Lebensunterhalts für Ehepartner oder Kinder
- Absicherung von Krediten, z. B. für Immobilienfinanzierungen
- Schutz vor finanziellen Engpässen im Todesfall des Versicherten
Mit der Möglichkeit, die Todesfallsumme dynamisch anzupassen, konnten Familien langfristig planen und auf eine flexible Absicherung setzen. Gleichzeitig ermöglichte die Steuerfreiheit der Leistungen für den Begünstigten eine finanzielle Entlastung.
Wie war die Kostenstruktur der Heidelberger Leben Risikolebensversicherung im Vergleich zu anderen Anbietern?
Die Heidelberger Leben stand in der Vergangenheit aufgrund ihrer relativ hohen Kosten in der Kritik. Im Jahr 2012 lagen die Verwaltungskostenquote bei 7,53 Prozent sowie die Abschlusskostenquote bei etwa 7,9 Prozent. Diese Werte gehörten zu den höchsten am deutschen Markt für Lebensversicherungen.
Die hohen Kosten führten dazu, dass das Unternehmen 2014 das Neugeschäft einstellte und sich auf die Verwaltung bestehender Verträge konzentrierte. Kunden mit bestehenden Verträgen profitierten dennoch von einer soliden Auszahlung im Todesfall und vielfältigen flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten.
Im Vergleich zu anderen Anbietern war die Kostenstruktur ein wesentlicher Grund, warum die Heidelberger Leben keine neuen Risikolebensversicherungsverträge mehr anbot.