Deutscher Ring Risikolebensversicherung

Deutscher Ring Risikolebensversicherung | Leistungen & Angebote 2025

Risikolebensversicherung Deutscher Ring | Familienabsicherung / Kreditabsicherung

Die Entwicklung vom Deutscher Ring zur modernen Baloise Risikolebensversicherung

Die Versicherungsgesellschaft Deutscher Ring existiert heute nicht mehr in ihrer ursprünglichen Form. Nach einer Reihe von Umstrukturierungen sind die Lebens- und Sachversicherungsteile mit der Schweizer Bâloise Group verschmolzen worden, die nun in Deutschland unter dem Markennamen Baloise agiert. Lediglich der Deutscher Ring Krankenversicherungsverein ist heute noch als Spezialmarke der Signal Iduna tätig. Für die Risikolebensversicherung bedeutet dies, dass die Produkte heute von der Baloise Lebensversicherungs-AG angeboten werden, die auf eine lange Tradition zurückblickt, aber mit modernem Schulterschluss in einem internationalen Konzern agiert.

ist bundesweit in Deutschland vertreten und bietet nicht nur Lebensversicherungen, sondern eine breite Produktpalette, darunter Sach-, Unfall-, Kranken- und Rechtsschutzversicherungen. Für Kunden, die sich für Familienabsicherung oder Kreditabsicherung mit einer Risikolebensversicherung interessieren, steht mit Baloise ein erfahrener Anbieter mit vielfältigen Tarifmodellen zur Verfügung.

Die Risikolebensversicherung bei Baloise – Welche Tarife stehen zur Auswahl?

Die Baloise bietet drei Haupttarife der Risikolebensversicherung, die speziell auf unterschiedliche Bedürfnisse der Kundschaft zugeschnitten sind. Dabei spiegelt sich das klassische Produktportfolio aus der Tradition des Deutschen Rings wider, ergänzt um moderne Features und Zusatzleistungen, die die Absicherung von Familie und Immobilienkrediten erleichtern.

RKS Tarif – Solide Familienabsicherung mit konstanter Versicherungssumme

Der Tarif RKS sichert eine konstante Versicherungssumme für die gesamte Vertragslaufzeit. Er eignet sich besonders, um den Lebensstandard der Familie bei einem Todesfall zu schützen, beispielsweise um laufende Kosten wie Miete, Lebenshaltung und Kinderbetreuung abzusichern.

Enthaltene Leistungen:

• Todesfallleistung in vereinbarter Höhe
• Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfalltod ab Antragseinreichung
• Automatischer Inflationsschutz durch jährliche Anpassung von Summe und Beiträgen
• Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei Lebensereignissen (Heirat, Geburt/Adoption, Immobilienerwerb, Kreditaufnahme ab 100.000 Euro)
• Kinder-Bonus und Bau-Bonus als einmalige Erhöhung der Versicherungssumme um 25 %, maximal 50.000 Euro, bei Tod innerhalb von 9 Monaten nach Ereignis

RFS Tarif – Fallende Summe für die effektive Kreditabsicherung

Der Tarif RFS ist für die Sicherung von Immobiliendarlehen oder Krediten ausgelegt. Die Versicherungssumme sinkt linear und entspricht damit dem Tilgungsstand eines Kredits. Dies ist eine passende Wahl für Kunden, die zu Beginn eine hohe Absicherung brauchen, die dann im Lauf der Zeit abnimmt.

• Gleiche Grundleistungen wie RKS (Todesfallleistung, Inflationsschutz, Nachversicherungsgarantie)
• Nachversicherungserhöhung bis zu 50 % der ursprünglichen Summe, maximal 100.000 Euro
• Kinder- und Bau-Bonus wie beim Tarif RKS
• Speziell auf die Anforderungen einer fallenden Darlehenssumme abgestimmt

RKP Tarif – Premium Schutz mit besonderer Flexibilität

Der Premiumtarif RKP bietet einen erweiterten Schutz bei konstant bleibender Summe. Der Beitrag liegt etwa 15 bis 20 Prozent über den Basistarifen.

Zusätzliche Leistungen im Vergleich zu RKS:

• Erweiterte Nachversicherungsgarantie bei zehn weiteren Lebensereignissen, etwa Scheidung, Ende der gesetzlichen Rentenversicherung oder Eintritt in die Selbstständigkeit
• Erhöhung der vereinbarten Versicherungssumme ohne Anlass zu Beginn des 6. und 11. Vertragsjahres (zusammen bis zu 100 % und 100.000 Euro)
• Soforthilfe im Todesfall: 10 % der Versicherungssumme bis 10.000 Euro, Auszahlung ohne weitere Prüfung bei mindestens drei Jahren Vertragsdauer
• Vorgezogene Todesfallleistung bei erwarteter Lebenserwartung unter 12 Monaten, ab zwölf Monaten Restlaufzeit
• Einmalige Verlängerungsoption bis 15 Jahre fünf Jahre vor Ablauf ohne erneute Gesundheitsprüfung
• Erweiterter Bonus bei Lebensereignissen über den Kinder- und Bau-Bonus hinaus

Wie gestalten sich Preise und Besonderheiten der Baloise Risikolebensversicherung?

Für die Risikolebensversicherung bei Baloise profitieren Versicherungsnehmer von einer transparenten Beitragsstruktur. Das Unternehmen arbeitet mit einem System aus Zahlbeitrag (dem tatsächlich zu zahlenden Beitrag) und Tarifbeitrag (dem maximal möglichen Beitrag). Durch Überschüsse werden die Prämien häufig reduziert.

Werden Beruf und Gesundheitsstatus bei der Tarifkalkulation berücksichtigt?

Ja, die Baloise hat rund 2.000 Berufe bewertet, um die Beiträge verbrauchergerecht zu kalkulieren. Besonders günstige Beiträge gibt es für akademische und Bürotätigkeiten wie Ingenieure, Lehrer, Ärzte oder Juristen. Körperliche Tätigkeiten führen wegen höherer Risiken zu höheren Beiträgen. Seit 2019 fließt die Berufsklasse explizit in die Berechnung ein.

Die Gesundheitsprüfung ist in den Gesundheitsfragen abgebildet, wobei für jüngere Personen (unter 39 Jahre) ein Spezialantrag mit stark reduzierten Fragen möglich ist — bis 300.000 Euro Versicherungssumme. Für Immobilienfinanzierer steht seit April 2024 ein vereinfachter Antrag mit nur zwei Gesundheitsfragen zur Verfügung (bis 500.000 Euro, max. Alter 44 Jahre, nur zur Kreditabsicherung geeignet).

Wie wirken sich Raucher- und Nichtraucherstatus auf die Beiträge aus?

Die Baloise unterscheidet zwischen Nichtrauchern und Rauchern. Der Nichtraucherstatus erfordert mindestens 10 Jahre Abstinenz vom Rauchen, was mit günstigeren Prämien honoriert wird.

Welche weiteren Beitragserleichterungen und Sonderregelungen gibt es?

Die Baloise bietet einen sogenannten Partnervorteil: Wenn beide Partner je eine eigene Risikolebensversicherung abschließen und sich jeweils gegenseitig versichern („Über-Kreuz-Absicherung“), gibt es einen Beitragsnachlass. Diese Konstruktion bringt zudem steuerliche Vorteile für unverheiratete Paare.

Welche Einsatzbereiche spricht die Baloise Risikolebensversicherung an?

Die Tarife der Baloise sind gezielt auf wichtige Familienabsicherung und Kreditabsicherung abgestimmt. Der RKS Tarif eignet sich gut zur Absicherung des Lebensstandards der Familie. Der RFS Tarif ist optimal für die Absicherung von Immobilienkrediten oder vergleichbaren Finanzierungen, da die Summe der abnehmenden Darlehenshöhe entspricht.

Die umfassenden Nachversicherungsgarantien — besonders im Premiumtarif — erleichtern es, auf Lebensveränderungen ohne neue Gesundheitsprüfung zu reagieren. Bonusregelungen bieten eine zusätzliche Erhöhung der Versicherungssummen bei wichtigen familiären Ereignissen oder Bauvorhaben.

Welche Besonderheiten ergänzen die Baloise Risikolebensversicherung?

Zu den Zusatzleistungen zählen Soforthilfen, vorgezogene Todesfallleistungen und flexible Verlängerungen der Verträge im Premiumtarif. Die Möglichkeit, bei schwerer Erkrankung (Lebenserwartung unter 12 Monaten) die Todesfallsumme vorab zu erhalten, ist ein bedeutender Unterschied zu vielen Mitbewerbern und bietet finanzielle Sicherheit für die verbleibende Zeit.

Die Baloise verzichtet auf eine Verknüpfung der Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherungen im selben Vertrag, bietet diese jedoch als separate Produkte an. Die reine Risikolebensversicherung wird als reine Todesfallabsicherung ohne Kapitalbildung geführt.

Wie komme ich zu einem Angebot der Baloise Risikolebensversicherung?

Die Baloise Risikolebensversicherung überzeugt durch die Kombination aus bewährten Basistarifen und umfassenden Zusatzleistungen, die Familien und Kreditnehmer schützen. Über unser Angebotsformular können Sie unkompliziert individuell auf Ihre Situation angepasste Angebote erhalten. Diese Fragen können auch im Rahmen einer persönlichen Beratung mit einem Experten konkret besprochen und durchleuchtet werden, um die ideale Absicherung für Sie persönlich zu finden.

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Risikolebensversicherung Deutscher Ring – Tipps

Risikolebensversicherung – Deutscher Ring – Auf einen Blick
Die Risikolebensversicherung der Baloise (ehemals Deutscher Ring / Basler) überzeugt mit leistungsstarken Tarifen und umfassenden Zusatzleistungen, die speziell auf Ihre Bedürfnisse bei der Familienabsicherung und Kreditabsicherung zugeschnitten sind. Als Nachfolger der traditionsreichen Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG verbindet die Baloise langjährige Erfahrung mit modernen Versicherungslösungen.

• Tarif RKS – Risikolebensversicherung mit konstanter Summe: Dieser Basistarif sichert Ihre Familie mit einer konstanten Todesfallleistung ab und schützt so den Lebensstandard Ihrer Angehörigen. Mit automatischem Inflationsschutz und einer Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei Lebensereignissen wie Heirat, Geburt oder Immobilienfinanzierung bietet der Tarif zusätzlichen Schutz. Ein Kinder- und Bau-Bonus erhöht die Versicherungssumme um bis zu 25 Prozent, sofern der Todesfall innerhalb von neun Monaten nach einem dieser Ereignisse eintritt.
• Tarif RFS – Risikolebensversicherung mit fallender Summe: Ideal zur Kreditabsicherung, insbesondere bei Immobilienfinanzierungen. Die Versicherungssumme verringert sich linear entsprechend der Tilgung Ihres Darlehens. Auch hier sind Inflationsschutz und Nachversicherungsgarantie enthalten sowie die Kinder- und Bau-Boni.
• Tarif RKP – Risikolebensversicherung Premium: Als Premiumtarif mit konstanter Summe bietet dieser Tarif erweiterte Leistungen für umfassenden Schutz. Dazu gehören eine erweiterte Nachversicherungsgarantie bei zehn zusätzlichen Lebensereignissen, eine Soforthilfe im Todesfall von bis zu 10.000 Euro ohne weitere Prüfung, eine vorgezogene Todesfallleistung bei unheilbarer Erkrankung mit kurzer Lebenserwartung und eine Verlängerungsmöglichkeit des Vertrages ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die Bonusregelung ist hier ebenfalls ausgeweitet und bietet eine flexible Erhöhung der Versicherungssumme bei besonderen Ereignissen.

Die Baloise Risikolebensversicherung zeichnet sich durch eine günstige Beitragsstruktur aus, die durch die Sofortverrechnung von Überschüssen zu niedrigen Zahlbeiträgen führt. Über den speziellen Nichtraucherstatus profitieren Nichtraucher von besonders günstigen Prämien. Dank differenzierter Berufsklassen profitieren insbesondere Angestellte in akademischen und Büroberufen von niedrigeren Beiträgen.

Bei der Familienabsicherung empfiehlt sich der Tarif RKS mit konstanter Summe, da er laufende Lebenshaltungskosten absichert und mit maßgeschneiderten Boni punktet. Für die Kreditabsicherung, etwa bei Immobilienkrediten, ist der Tarif RFS mit fallender Summe hervorragend geeignet, da die Versicherungssumme parallel zur Darlehenshöhe sinkt und so eine optimale Anpassung an Ihre finanzielle Situation erfolgt.

Besondere Pluspunkte der Baloise sind die Über-Kreuz-Absicherung, die steuerliche Vorteile bei unverheirateten Paaren bietet, sowie der Beitragsnachlass bei beidseitigem Versicherungsschutz beider Partner. Für junge Menschen und Immobilienfinanzierer stehen vereinfachte Antragsverfahren mit reduzierten Gesundheitsfragen zur Verfügung.

Mit der Risikolebensversicherung der Baloise erhalten Sie einen zuverlässigen Schutz, der flexibel auf Ihre Lebenslage eingeht – ob für die Familienabsicherung oder die Absicherung von Krediten. Die Tarife bieten Ihnen maßgeschneiderte Leistungen, transparente Beitragsgestaltung und attraktive Zusatzleistungen, um Ihre Liebsten und finanzielle Verpflichtungen optimal abzusichern.