BBV Risikolebensversicherung | Angebote und Leistungen 2025
Risikolebensversicherung BBV | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Tarifvarianten bietet die BBV Risikolebensversicherung für Familien- und Kreditabsicherung an?
- Wie unterscheiden sich RisikoLeben Classic, Comfort und Premium in Leistungen und Flexibilität?
- Wie unterstützt die BBV Risikolebensversicherung die Absicherung fallender Kreditschulden?
- Welche Zusatzleistungen wie Pflege-Bonus oder vorgezogene Todesfallleistung sind in den Premium-Tarifen enthalten?
- Wie werden die Beiträge kalkuliert und ab wann ist der Versicherungsschutz gültig?
Die BBV Versicherung als starker Partner für Ihre Risikolebensversicherung
Die BBV Versicherung, Teil der angesehenen Bayerischen Versicherungsgruppe, blickt auf eine über 160-jährige Tradition im deutschen Versicherungsmarkt zurück. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) agiert die BBV nicht gewinnorientiert, sondern zum Vorteil ihrer Mitglieder – der Versicherten selbst. Die Hauptverwaltung sitzt in München, und das Unternehmen ist bundesweit aktiv. Über 6.000 persönliche Berater unterstützen Kunden individuell, was besonders bei einer Risikolebensversicherung zur soliden Familienabsicherung und Kreditabsicherung hilfreich ist. Die BBV ist in zahlreichen Versicherungssparten aktiv und bietet unter dem Produktnamen „RisikoLeben“ verschiedene Tarife der Risikolebensversicherung an, die sich gezielt an unterschiedliche Bedürfnisse anpassen lassen.
| Aspekt | Details |
|---|---|
| Unternehmensname | BBV Versicherung (Die Bayerische) |
| Unternehmensform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) |
| Gründungsjahr | 1858 (als Sterbeklasse bayerischer Staatsdiener) |
| Hauptsitz | München, Deutschland |
| Bundesweite Aktivität | Ja, deutschlandweit vertreten |
| Anzahl der Berater | Mehr als 6.000 persönliche Berater |
| Unternehmensgruppe | Teil der Bayerische Versicherungsgruppe (BY die Bayerische Vorsorge Lebensversicherung a.G.) |
| Kerngeschäft | Lebens-, Renten-, Berufsunfähigkeits-, Kranken(zusatz)-, Sach-, Haftpflicht- und Kraftfahrtversicherungen |
| Rating Assekurata | A+ („sehr gut“) für BL die Bayerische Lebensversicherung AG |
| Zielgruppen | Privatkunden, öffentlicher Dienst, Landwirte, Gewerbekunden |
Welche Risiken deckt die BBV RisikoLeben Risikolebensversicherung ab?
Die Risikolebensversicherung der BBV, angeboten unter dem Namen „RisikoLeben“, fokussiert sich ganz auf die finanzielle Absicherung Ihrer Familie und die Kreditabsicherung. Im Todesfall erhalten die Hinterbliebenen eine vertraglich festgelegte Summe. Dabei bietet die BBV drei unterschiedliche Tarife, die auf verschiedene Absicherungsbedürfnisse zugeschnitten sind. Besonders die Flexibilität bei der Anpassung der Versicherungssumme und die Zusatzleistungen unterscheiden die Tarife untereinander.
Was unterscheidet die RisikoLeben Tarife der BBV im Detail?
Die drei Tarife „Classic“, „Comfort“ und „Premium“ bieten jeweils steigenden Komfort und Schutz. Dabei können Sie jederzeit wählen, ob Sie eine gleichbleibende oder fallende Versicherungssumme möchten – gerade bei der kreditgebundenen Absicherung ist diese Flexibilität wichtig, da Kreditschulden meist im Zeitverlauf sinken. Ein großer Vorteil bei allen Tarifen ist die Sofortverrechnung der erwarteten Überschüsse, was sich in vergleichsweise günstigen Beiträgen niederschlägt.
| Merkmal | RisikoLeben Classic | RisikoLeben Comfort | RisikoLeben Premium |
|---|---|---|---|
| Gleichbleibende oder fallende Versicherungssumme | Ja (wählbar) | Ja (wählbar) | Ja (wählbar) |
| Beitragsermäßigung durch Sofortverrechnung von Überschüssen | Ja | Ja | Ja |
| Verlängerungsoption ohne erneute Risikoprüfung | Nein | Einmalig um bis zu 15 Jahre möglich | Einmalig um bis zu 15 Jahre möglich |
| Nachversicherungsgarantie bei Lebensereignissen (Heirat u.a.) | Nein | Ja | Ja |
| Bau-Bonus oder Kinder-Bonus (zusätzliche Leistung) | Nein | Ja, 25.000 EUR bei Tod innerhalb von 6 Monaten nach Immobilienkauf oder Geburt | Ja, 25.000 EUR bei Tod innerhalb von 6 Monaten nach Immobilienkauf oder Geburt |
| Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit | Nein | Ja, bei Lebenserwartung ≤ 12 Monate | Ja, bei Lebenserwartung ≤ 12 Monate |
| Pflege-Bonus bei Pflegebedürftigkeit | Nein | Nein | Ja |
Was beinhaltet der Pflege-Bonus im Premium-Tarif der BBV Risikolebensversicherung?
Der Pflege-Bonus ist eine exklusive Leistung des Premium-Tarifs. Sie erhalten eine zusätzliche Zahlung, wenn der Versicherte pflegebedürftig wird. Das unterstützt die Familie finanziell in dieser Ausnahmesituation, ohne dass die gesamte Versicherungssumme für Pflegekosten verwendet werden muss. So bleibt für andere Notwendigkeiten noch Kapital erhalten.
Wie teuer ist die Risikolebensversicherung der BBV und wie gestaltet sich die Beitragsstruktur?
Die Beiträge bei der BBV orientieren sich an verschiedenen Faktoren wie Eintrittsalter, Laufzeit, Versicherungssumme und Gesundheitszustand. Für Raucher und Nichtraucher gibt es jeweils differenzierte Tarife, um den individuellen Risikoprofilen gerecht zu werden. Zudem profitieren bestimmte Berufsgruppen mit besonders geringem Risiko von Preisvorteilen. Im Vergleich zu anderen Anbietern sind die Beitragsstartwerte der BBV eher niedrig, was die RisikoLeben Versicherung auch für junge Familien attraktiv macht. Die flexible Beitragsstruktur erlaubt es, die Versicherung an Ihre finanzielle Situation anzupassen.
| Tarifbezeichnung | Mindestbeitrag (monatlich) | Beitragsgestaltung | Preisvorteile für Berufsgruppen | Gesundheitsfragen-Erleichterungen | Unterschiede für Raucher vs. Nichtraucher |
|---|---|---|---|---|---|
| RisikoLeben Classic | ab 2,51 EUR | Feste oder fallende Summe, Sofortverrechnung von Überschüssen | Ja, für risikoarme Berufe | Standardfragen; keine Gesundheitsprüfung entfällt | Aufschläge für Raucher, differenzierte Tarife |
| RisikoLeben Comfort | ab 2,71 EUR | Mehr Flexibilität bei Summe und Laufzeit, Nachversicherung möglich | Ja, Berufsbezogene Rabatte | Erweiterte Fragen bei Vorerkrankungen | Rabatte für Nichtraucher |
| RisikoLeben Premium | ab 2,79 EUR | Maximaler Leistungsumfang inkl. Pflege-Bonus | Berufsvorteile in höherem Umfang | Umfangreiche Risikoprüfung | Raucheraufschläge evtl. höher als Comfort |
Gibt es bei der BBV Risikolebensversicherung eine vorläufige Deckung?
Ja. Ab Antragseingang bietet die BBV einen vorläufigen Versicherungsschutz, der sofort greift, aber nur für eine begrenzte Zeit und Versicherungssumme. Das ist beispielsweise sinnvoll, wenn Sie direkt bei Abschluss schon einen Schutz für die laufende Kreditabsicherung benötigen, während die Risikoprüfung noch läuft.
Welche Zusatzleistungen und Kombinationen bereichern die BBV RisikoLeben?
Die BBV bietet nicht nur reine Risikolebensversicherungen an, sondern ermöglicht auch sinnvolle Kombinationen mit anderen Produkten der Bayerischen. Besonders die Verknüpfung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt für einen umfassenderen Schutz bei Einkommensausfall. Ebenso können Sie Unfallversicherungen komplementär abschließen. Für die Absicherung von Immobilienkrediten eignet sich die fallende Versicherungssumme bei RisikoLeben hervorragend.
Wie wirken sich Nachversicherungsgarantien bei der BBV aus?
Im Comfort- und Premium-Tarif können Sie die Versicherungssumme ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen, wenn wichtige Lebensereignisse eintreten, z.B. Hochzeit, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf. So wächst der Schutz mit Ihren Bedürfnissen, ohne dass teure neue Prüfungen notwendig sind. Das ist in der Familienabsicherung ein entscheidender Vorteil.
Welche steuerlichen Aspekte sind bei der BBV Risikolebensversicherung zu beachten?
Die Todesfallleistungen sind für die Bezugsberechtigten einkommensteuerfrei, können aber erbschaftsteuerpflichtig sein – abhängig vom Verwandtschaftsgrad und Höhe der Auszahlung. Die BBV ermöglicht zudem die sogenannte Über-Kreuz-Versicherung, die die Erbschaftsteuerlast unter Umständen reduzieren kann. Außerdem sind Beitragszahlungen in bestimmten Grenzen als sonstige Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar.
- Wie flexibel lässt sich die Versicherungssumme bei der BBV RisikoLeben an den individuellen Kreditbedarf anpassen?
- Welche Rolle spielen der Bau-Bonus und Kinder-Bonus bei der Familienabsicherung?
- Wie profitieren unterschiedliche Berufsgruppen durch spezielle Beitragskonditionen bei der BBV?
- Welche Vorteile bietet der Pflege-Bonus im Premium-Tarif im Vergleich zu anderen Anbietern?
- Wie funktioniert die Nachversicherungsgarantie bei Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung?
- Welche Kombinationsmöglichkeiten mit Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung sind bei der BBV sinnvoll?
Fazit: Was macht die BBV Risikolebensversicherung besonders?
Die BBV Versicherung bietet mit ihrem RisikoLeben Tarif eine solide und vielseitige Risikolebensversicherung mit einem klaren Fokus auf Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Die drei Tarifvarianten decken Bedürfnisse von einfachen bis anspruchsvollen Kunden ab. Die Kombination aus flexibler Versicherungssumme, Beitragsersparnis durch Sofortverrechnung von Überschüssen sowie Zusatzleistungen wie Bau-Bonus, vorgezogene Todesfallleistung und Pflege-Bonus sind für viele Kunden ein großer Pluspunkt. Zudem ergänzt die BBV die RisikoLeben sinnvoll mit weiteren Versicherungsprodukten der Bayerischen.
Sie können sich über unser Angebotsformular kostenlose und unverbindliche Risikolebensversicherung Angebote der BBV einholen oder im Rahmen einer Beratung klären, welcher Tarif und welche Absicherungsstrategien für Ihre persönliche Situation passen.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2025Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2025Risikolebensversicherung BBV – Tipps
Die BBV Versicherung (Die Bayerische) bietet mit ihrer Risikolebensversicherung RisikoLeben maßgeschneiderte Lösungen für Ihre Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Dabei stehen Ihnen drei moderne Tarife zur Verfügung, die unterschiedliche Leistungsmerkmale und Flexibilitätsgrade bieten, um genau auf Ihre individuelle Situation einzugehen.Die drei Tarife der Risikolebensversicherung RisikoLeben im Überblick:
- RisikoLeben Classic: Dieser Basis-Tarif bietet einen umfassenden Schutz mit der Wahl zwischen gleichbleibender oder fallender Versicherungssumme. Niedrige Beiträge durch Sofortverrechnung der erwarteten Überschüsse kennzeichnen diesen Tarif.
- RisikoLeben Comfort: Zusätzlich zur klassischen Absicherung profitieren Sie von einer einmaligen Verlängerungsmöglichkeit ohne erneute Risikoprüfung, einer Nachversicherungsgarantie bei wichtigen Lebensereignissen sowie dem Bau- und Kinder-Bonus, der bei Tod innerhalb von 6 Monaten nach Immobilienkauf oder Geburt/Adoption eine zusätzliche Leistung von 25.000 EUR beinhaltet. Ebenfalls integriert ist eine vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit einer Lebenserwartung von maximal 12 Monaten.
- RisikoLeben Premium: Der Premium-Tarif umfasst alle Leistungen des Comfort-Tarifs und ergänzt diese um einen Pflege-Bonus für den Fall der Pflegebedürftigkeit des Versicherten, was die Familienabsicherung weiter optimiert.
Für die Kreditabsicherung ist die Option einer fallenden Versicherungssumme besonders geeignet, da sie die coronierende Restschuld von Krediten, wie Immobiliendarlehen, passgenau absichert. Die Versicherungssumme passt sich so über die Laufzeit automatisch an die Kredithöhe an.
Weitere Besonderheiten der RisikoLeben Tarife der BBV Versicherung sind:
- Verlängerung ohne erneute Gesundheitsprüfung (Comfort und Premium)
- Nachversicherung bei Lebensereignissen wie Heirat, Geburt, Immobilienerwerb oder Berufsstart (Comfort und Premium)
- Bau- und Kinder-Bonus für zusätzliche finanzielle Sicherheit bei Todesfall in zeitlicher Nähe zu wichtigen Ereignissen (Comfort und Premium)
- Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit begrenzter Lebenserwartung (Comfort und Premium)
- Pflege-Bonus zur Unterstützung im Pflegefall (Premium)
- Sofort-Schutz ab Antragseingang für vorläufigen Versicherungsschutz
Die Beiträge der Risikolebensversicherung der BBV Versicherung sind dank der Sofortverrechnung niedrig und starten beispielhaft bereits ab monatlich 2,51 EUR im Classic-Tarif. Durch die große Tarifvielfalt können Sie eine maßgeschneiderte Familienabsicherung schaffen, die ebenso effektiv als Kreditabsicherung dient.
Der Lohn der BBV Versicherung als Teil der renommierten Bayerischen Gruppe zeigt sich in der kombinierten Erfahrung seit 1858, dem starken Servicenetz mit über 6.000 Beratern und der hervorragenden Unternehmensbewertung (Rating A+). So profitieren Sie von einem zuverlässigen Partner an Ihrer Seite, der Ihre Risikoabsicherung kompetent unterstützt.
Zusammenfassend bietet die BBV Versicherung mit RisikoLeben eine differenzierte Risikolebensversicherung mit:
- Flexiblen Laufzeit- und Versicherungssummenmodellen
- Leistungsstarken Zusatzleistungen insbesondere bei Lebensveränderungen und Pflegebedarf
- Ideal abgestimmtem Schutz für Familien- und Kreditabsicherung
- Attraktiven Beiträgen und umfangreichem Beratungsnetzwerk
Die Risikolebensversicherung von BBV – Die Bayerische – ist damit eine zukunftssichere Lösung für Ihre finanzielle Absicherung im Falle eines unvorhergesehenen Todesfalls.
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung der BBV (Die Bayerische)
Welche Tarife bietet die BBV Risikolebensversicherung und worin unterscheiden sie sich?
Die BBV Risikolebensversicherung „RisikoLeben“ wird in drei Tarifen angeboten: Classic, Comfort und Premium. Diese Tarife sind auf unterschiedliche Bedürfnisse bei der Familienabsicherung und Kreditabsicherung zugeschnitten und unterscheiden sich vor allem im Umfang der Leistungen und Flexibilität.
- RisikoLeben Classic: Basistarif mit wählbarer gleichbleibender oder fallender Versicherungssumme und niedrigen Beiträgen. Keine Verlängerungsoption oder Nachversicherungsgarantie.
- RisikoLeben Comfort: Bietet zusätzlich eine Verlängerungsoption ohne erneute Risikoprüfung bis zu 15 Jahre, eine Nachversicherungsgarantie bei wichtigen Lebensereignissen und den Bau- bzw. Kinder-Bonus. Ebenfalls möglich ist die vorzeitige Todesfallleistung bei schwerer Krankheit.
- RisikoLeben Premium: Umfasst alle Comfort-Leistungen und zusätzlich einen Pflege-Bonus bei Pflegebedürftigkeit der versicherten Person.
Diese Tarifvielfalt erlaubt Ihnen, die Absicherung genau an Ihre persönliche Lebenssituation und finanziellen Bedürfnisse anzupassen.
Wie unterstützt die BBV Risikolebensversicherung bei der Familienabsicherung?
Die BBV fokussiert sich mit der RisikoLeben auf eine verlässliche finanzielle Absicherung Ihrer Familie im Todesfall. Die Versicherungssumme schützt Hinterbliebene vor finanziellen Engpässen und ermöglicht die Sicherstellung des Lebensstandards. Besonders wertvoll ist die Flexibilität bei der Versicherungssumme, die Sie entweder konstant oder fallend vereinbaren können, um beispielsweise eine bestehende Kreditrestschuld abzudecken.
Zudem bietet die BBV in den umfangreicheren Tarifvarianten Zusatzleistungen, die den Schutz der Familie erhöhen:
- Bau- und Kinder-Bonus: Eine einmalige Zusatzleistung von 25.000 Euro bei Tod innerhalb von 6 Monaten nach Immobilienkauf oder bei Geburt/Adoption.
- Nachversicherungsgarantie: Erhöhen Sie die Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung bei wichtigen Ereignissen wie Heirat oder Immobilienerwerb.
- Pflege-Bonus (Premium-Tarif): Finanzielle Unterstützung bei Pflegebedürftigkeit der versicherten Person.
Diese Leistungen sorgen für eine umfassende Absicherung Ihrer Familie in unterschiedlichen Lebenssituationen.
Wie eignet sich die BBV Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung?
Die BBV bietet mit der RisikoLeben einen Tarif, der speziell auf die Kreditabsicherung ausgelegt ist – besonders relevant bei Immobiliendarlehen. Dabei können Sie eine fallende Versicherungssumme wählen, die sich an der abnehmenden Restschuld des Kredits orientiert. Das bedeutet:
- Der Versicherungsschutz passt sich automatisch der sinkenden Kreditsumme an.
- Dadurch reduzieren sich Ihre Beiträge im Vergleich zur gleichbleibenden Versicherungssumme.
- Im Falle Ihres Todes erhalten die Hinterbliebenen die entsprechende Summe zur Tilgung des noch offenen Kredits.
Der Comfort- und Premium-Tarif bieten zusätzlich eine Verlängerungsoption ohne neue Risikoprüfung, was bei längeren Kreditlaufzeiten Sicherheit bringt. Auch die Nachversicherungsgarantie erlaubt eine Anpassung der Versicherungssumme bei wechselnden finanziellen Anforderungen.
Mit welchen Zusatzleistungen lässt sich die BBV RisikoLeben kombinieren?
Die BBV ermöglicht die Kombination der Risikolebensversicherung mit weiteren Versicherungen, um den Schutz individuell zu erweitern. Folgende Verknüpfungen sind möglich und bieten ergänzende Absicherung:
- Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Ergänzt die RisikoLeben, indem sie zusätzlich das Einkommen bei Arbeitsunfähigkeit absichert.
- Unfallversicherung: Absicherung gegen Unfallfolgen, die oft mit erheblichen Zusatzkosten verbunden sind.
So können Sie Ihre Familienabsicherung und Kreditabsicherung optimal absichern und finanziell rundum schützen. Ein Umtausch in eine Kapitallebensversicherung wird von der BBV jedoch nicht standardmäßig angeboten.
Wie gestalten sich die Kosten und Beiträge der BBV Risikolebensversicherung?
Die Beiträge bei der BBV Risikolebensversicherung sind von mehreren Faktoren abhängig, darunter Eintrittsalter, Laufzeit, Versicherungssumme, Gesundheitszustand sowie die Wahl zwischen fallender oder gleichbleibender Versicherungssumme. Die BBV kalkuliert die Beiträge durch die Sofortverrechnung erwarteter Überschüsse bereits vergleichsweise günstig.
Zum Beispiel starten die monatlichen Mindestbeiträge ungefähr bei:
- RisikoLeben Classic: ab 2,51 Euro
- RisikoLeben Comfort: ab 2,71 Euro
- RisikoLeben Premium: ab 2,79 Euro
Diese Angaben stellen Modellwerte dar und können je nach individueller Situation variieren. Die Beiträge sind flexibel, sodass Sie Ihre Familienabsicherung oder Kreditabsicherung bei der BBV bedarfsgerecht gestalten können. Ein vorläufiger Versicherungsschutz durch Sofort-Schutz ab Antragseingang rundet das Angebot ab.