Bayern-Versicherung Risikolebensversicherung | Leistungen & Angebote 2025
Risikolebensversicherung Bayern-Versicherung | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Tarifoptionen bietet die Bayern-Versicherung für Ihre Risikolebensversicherung?
- Wie unterstützt die RisikoLeben Plus Variante bei Familien- und Kreditabsicherung durch flexible Anpassungen?
- Warum ist die absinkende Versicherungssumme für die Kreditabsicherung bei Immobilien besonders sinnvoll?
- Welche Zusatzleistungen sind im umfangreichen RisikoLeben Premium Tarif inklusive – und wie profitieren Familien davon?
- Wie wirken sich Gesundheitsfaktoren und Überschussverrechnung auf die Beiträge der Risikolebensversicherung aus?
Die Bayern-Versicherung: Tradition trifft auf leistungsstarke Risikolebensversicherung
Die Versicherungskammer Bayern, zu der die Bayern-Versicherung gehört, zählt zu den ältesten und größten Versicherungsunternehmen Deutschlands. Mit Wurzeln, die bis ins Jahr 1811 zurückreichen, handelt es sich um eine Versicherungsanstalt des öffentlichen Rechts mit Sitz in München. Der Versicherungskammer Bayern-Konzern ist der größte öffentliche Versicherer bundesweit und belegt Platz sieben der Erstversicherer in Deutschland. Im Bereich der Risikolebensversicherung bietet die Bayern-Versicherung maßgeschneiderte Lösungen, die insbesondere auf Familienabsicherung und Kreditabsicherung ausgerichtet sind. Die starke regionale Verankerung in Bayern und der Pfalz sowie die bundesweite Tätigkeit im Kranken- und Lebensversicherungsgeschäft sprechen für eine hohe Verlässlichkeit und Kompetenz.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Unternehmensform | Versicherungsanstalt des öffentlichen Rechts |
| Firmierung | Versicherungskammer Bayern |
| Hauptsitz | München, Maximilianstraße 53 |
| Gründung | 1811 (Ursprung Allgemeine Brandversicherungsanstalt) |
| Mitarbeiter (2023) | ~7.500 |
| Kundenbestand | Mehrere Millionen, Krankenversicherer ca. 3,3 Mio. Kunden |
| Jahresüberschuss (2023) | 340,6 Mio. Euro |
| Beitragseinnahmen (Schaden/Unfall 2023) | 3,20 Mrd. Euro |
| Rating (Fitch) | AA- (stabil) |
| Regionale Ausrichtung | Bayern, Pfalz, Berlin, Brandenburg, Saarland, bundesweit Kranken, Pflege, Reise |
| Produktpalette | Lebens-, Kranken-, Pflege-, Schaden-, Unfall-, Reiseversicherungen |
| Kontakt (Telefon) | 0800 6640050 |
| Kontakt (E-Mail) | service@vkb.de |
Welche Risikolebensversicherungstarife bietet die Bayern-Versicherung an?
Die Bayern-Versicherung hat ihre Risikolebensversicherung unter dem Namen RisikoLeben auf dem Markt. Es gibt drei Tarife, die sich in Preis, Leistung und Flexibilität unterscheiden: RisikoLeben Basis, RisikoLeben Plus und RisikoLeben Premium. Damit spricht der Anbieter unterschiedliche Zielgruppen an, von Kunden mit einfachem Schutzbedarf bis zu solchen, die umfangreiche Zusatzleistungen zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung suchen.
Risikolebensversicherung Tarif RisikoLeben Basis – solider Grundschutz zu günstigem Preis
Der RisikoLeben Basis Tarif richtet sich an Kunden, die eine kostengünstige Absicherung wünschen, die das Wesentliche abdeckt. Die maximale Versicherungssumme liegt bei 600.000 Euro. Zusatzleistungen wie vorgezogene Todesfallleistungen oder Familienboni sind in diesem Tarif nicht enthalten. Er ist ideal, wenn Sie einen einfachen Schutz zur Absicherung der wichtigsten Risiken suchen, beispielsweise für die Absicherung eines Privatkredits oder eine Basis-Familienabsicherung.
Risikolebensversicherung Tarif RisikoLeben Plus – flexibler Schutz mit wichtigen Extras
RiskioLeben Plus baut auf dem Basis-Tarif auf und bietet mehr Flexibilität und Leistungen, ohne dabei kostentechnisch stark zu steigen. Die maximale Versicherungssumme beträgt ebenfalls bis zu 600.000 Euro. Besonders hervorzuheben ist der kostenfreie Familien- und Immobilien-Bonus: Nach Heirat, der Geburt eines Kindes oder einem Umzug in die eigenen vier Wände erhöht sich der Versicherungsschutz automatisch und kostenlos für sechs Monate. Außerdem erhalten Sie die vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit, wenn ein Arzt eine Lebenserwartung von maximal 12 Monaten bescheinigt. Dann wird die Versicherungssumme steuerfrei ausgezahlt. Zudem beinhaltet RisikoLeben Plus ein persönliches Anpassungsrecht bei Lebensereignissen wie Heirat oder Immobilienfinanzierung – ohne gesundheitliche Nachprüfung.
Risikolebensversicherung Tarif RisikoLeben Premium – umfassender Schutz mit Extras für Familien und Kreditnehmer
Der Premium-Tarif der Bayern-Versicherung ergänzt die Plus-Leistungen um eine verpflichtende Unfall-Zusatzversicherung mit Mindestleistung von 20.000 Euro. Zudem erhalten Sie eine Kapitalleistung von 10.000 Euro bei schwerer Erkrankung eines Kindes. Der Familien- und Immobilien-Bonus, die vorgezogene Todesfallleistung sowie das Anpassungs- und Verlängerungsrecht sind ebenfalls inklusive. Daneben enthält RisikoLeben Premium einen Pflege-Bonus, der ausgezahlt wird, wenn eine Pflegebedürftigkeit von mehr als sechs Monaten besteht. Diese umfassende Tarifvariante eignet sich sehr gut für Kunden mit hohem Schutzbedarf, etwa Familien mit jungen Kindern oder Immobilienkäufern, die eine laufende Kreditabsicherung wünschen.
| Merkmal | RisikoLeben Basis | RisikoLeben Plus | RisikoLeben Premium |
|---|---|---|---|
| Maximale Versicherungssumme | 600.000 € | 600.000 € | 600.000 € |
| Familien- und Immobilienbonus | Nein | Ja, 6 Monate kostenloser Schutz | Ja, 6 Monate kostenloser Schutz |
| Vorgezogene Todesfallleistung | Nein | Ja, schwere Krankheit (max. Lebenserwartung 12 Monate) | Ja, schwere Krankheit & kapitalleistung für krankes Kind |
| Unfall-Zusatzversicherung | Optional nicht enthalten | Optional bis 200 % VS | Obligatorisch, mind. 20.000 € |
| Anpassungsrecht ohne Gesundheitsprüfung | Nein | Ja, z.B. Geburt, Heirat, Immobilienkauf | Ja |
| Verlängerungsrecht ohne Gesundheitsprüfung | Nein | Ja, bis 3 Jahre vor Ablauf | Ja |
| Kapitalleistung bei schwerer Erkrankung eines Kindes | Nein | Nein | 10.000 € je Kind |
| Pflege-Bonus | Nein | Nein | Ja, 10 % der Versicherungssumme |
Wie sind die Preise und Beitragsvorteile der Bayern-Versicherung Risikolebensversicherung?
Die Beitragsberechnung der Bayern-Versicherung Risikolebensversicherung erfolgt risikogerecht und berücksichtigt Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Raucherstatus und Body-Mass-Index. Nichtraucher erhalten günstigere Konditionen als Raucher. Das Unternehmen verrechnet die laufenden Überschüsse sofort mit dem tariflichen Bruttobeitrag, was zu deutlich niedrigeren Monatsbeiträgen führt. Die genaue Beitragshöhe variiert je nach Tarif, Versicherungssumme, Laufzeit und individuellen Gesundheitsfragen. Für bestimmte Berufsgruppen bietet die Versicherung günstige Zuschläge oder Rabatte an. Auch eine Absicherung für zwei Personen in einem Vertrag, z. B. für Paare oder Geschäftspartner, ist möglich, was preislich attraktiv ist.
| Tarifvariante | Besonderheit | Beispiele für Beitragseinstufung |
|---|---|---|
| Basis | Einfacher Tarif, niedriger Beitrag, keine Zusatzleistungen | Nichtraucher zahlen ca. 15 % weniger als Raucher |
| Plus | Familienbonus, vorgezogene Todesfallleistung, Anpassungsrecht | Bessere Konditionen für Nichtraucher, Rabatt für risikoarme Berufe |
| Premium | Unfallzusatz, Kinderschutz, Pflegebonus inklusive | Höhere Beiträge durch zusätzliche Leistungen, aber attraktiver Schutz |
| Tarif für Zwei | Gemeinsamer Vertrag für zwei Personen, Einmalzahlung bei doppelseitigem Unfalltod | Beitrag günstiger als zwei Einzelverträge |
Warum eignet sich die Bayern-Versicherung Risikolebensversicherung besonders für Familien- und Kreditabsicherung?
Die Risikolebensversicherung der Bayern-Versicherung berücksichtigt mit ihren Tarifvarianten gezielt die Bedürfnisse von Familien und Immobilienfinanzierern. Das zeigt sich am Familien- und Immobilien-Bonus im Plus- und Premium-Tarif, der bei maßgeblichen Lebensereignissen den Versicherungsschutz ohne Mehrkosten erweitert. Gerade bei Kreditabsicherung sind die absinkenden Varianten RisikoLeben Plus absinkend und RisikoLeben Premium absinkend perfekt, da sie sich an die laufende Tilgung von Immobiliendarlehen anpassen und somit Kosten sparen.
Absinkende Versicherungssummen für Immobilienkredite
Die Bayern-Versicherung bietet speziell für die Kreditabsicherung Varianten mit fallender Versicherungssumme an, die den Darlehensrückgang über die Laufzeit abbilden. Dadurch sind die Beiträge günstiger als bei konstanten Versicherungssummen, weil das Risiko für den Versicherer stetig sinkt. Wenn Sie Ihre Baufinanzierung abzusichern wollen, sind diese Tarife sehr praktisch und wirtschaftlich sinnvoll.
Tarife für zwei Personen – sinnvoll für Paare und Geschäftspartner
Die RisikoLeben Plus für Zwei und RisikoLeben Premium für Zwei ermöglichen die Absicherung zweier Personen unter einem Vertrag. Stirbt eine der versicherten Personen, erhält der Begünstigte die vereinbarte Summe. Versterben beide nach einem Unfall innerhalb von 14 Tagen, leistet die Versicherung die doppelte Summe. Gerade zur Absicherung von Geschäftspartnern oder Ehepaaren ist diese Tarifform von Vorteil und bietet finanzielle Sicherheit in schwierigen Situationen.
Welche Gesundheitsfragen und Besonderheiten gelten bei der Bayern-Versicherung Risikolebensversicherung?
Die Gesundheitsprüfung erfolgt bei allen Tarifen risikobasiert. Die Bayern-Versicherung differenziert zwischen Raucher und Nichtraucher, wobei Nichtraucher von günstigeren Beiträgen profitieren. Die Gesundheitsfragen sind umfassend, jedoch bieten die Nachversicherungsgarantien im Plus- und Premium-Tarif viele Möglichkeiten, bei wesentlichen Lebensereignissen ohne erneute Prüfung die Versicherungssumme zu erhöhen. Die Absicherung umfasst Todesfälle durch natürliche Ursachen, Unfall, Krankheit sowie grob fahrlässige Handlungen. Auch der Tod durch Suizid wird nach Ablauf einer Wartezeit abgedeckt.
| Gesundheits- und Vertragsdetails | Informationen |
|---|---|
| Gesundheitsprüfung | Umfassend bei Antrag, Raucher/Nichtraucher differenziert |
| Raucherzuschläge | Deutliche Beiträge höher als bei Nichtrauchern |
| Nachversicherungsgarantie | Ja, bei RisikoLeben Plus und Premium ohne Gesundheitsprüfung |
| Abdeckung Suizid | Ja, nach Ablauf der Wartezeit |
| Versicherte Todesursachen | Natürlich, Unfall, Krankheit, grob fahrlässige Handlung, Pandemie |
| Nicht versichert | Verschweigen von Vorerkrankungen, Kriegsereignisse, gefährliche nicht angegebene Hobbys, vorsätzliche Straftaten |
Wie können Sie die Bayern-Versicherung Risikolebensversicherung sinnvoll kombinieren?
Die Bayern-Versicherung ermöglicht die Kombination der Risikolebensversicherung mit einer Unfall-Zusatzversicherung, bei der Tarif Premium ist diese sogar Pflichtbestandteil. Darüber hinaus gibt es eine sinnvolle Ergänzung durch die Berufsunfähigkeitsversicherung EinkommensSicherung des Konzerns, um eine umfassende Existenzabsicherung zu gewährleisten. Die Möglichkeit, in den ersten zehn Jahren der RLV in eine Kapitallebensversicherung zu wechseln, gibt zusätzlichen Gestaltungsspielraum im Rahmen eines langfristigen Vorsorgekonzepts.
- Wie flexibel ist die RisikoLeben Plus als Tarif bei sich ändernden Lebensumständen?
- Welche Vorteile bieten die absinkenden Varianten zur Kreditabsicherung konkret?
- Wie wirkt sich der Raucherstatus auf die Beitragshöhe aus?
- Welche Leistungen bietet die Unfall-Zusatzversicherung bei Tarif Premium?
- Kann die RisikoLeben Versicherung als Gemeinschaftstarif für Partner genutzt werden?
- Welche steuerlichen Vorteile bietet die Risikolebensversicherung bei der Bayern-Versicherung?
- Wie einfach erfolgt die Gesundheitsprüfung und wie sind die Nachversicherungsmöglichkeiten?
Fazit: Direkte Beratung und maßgeschneiderte Angebote der Bayern-Versicherung Risikolebensversicherung
Die RisikoLeben Tarife der Bayern-Versicherung sind besonders geeignet für die Familienabsicherung und die Kreditabsicherung, da sie flexible und umfassende Leistungen bieten, die auf Lebensereignisse reagieren. Ob solide Grundabsicherung oder umfassender Schutz mit Unfallzusatz und Pflegebonus – die Bayern-Versicherung deckt verschiedene Anforderungen zuverlässig ab. Individuelle Beiträge und Anpassungsmöglichkeiten sorgen für fair kalkulierten Versicherungsschutz. Wenn Sie sich für eine Risikolebensversicherung interessieren, können Sie über unser Angebotsformular Angebote erhalten und im Rahmen einer Beratung alle offenen Fragen unkompliziert besprechen.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2025Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2025Risikolebensversicherung Bayern-Versicherung – Tipps
Die Risikolebensversicherung der Bayern-Versicherung – Ihr verlässlicher Partner für Familienabsicherung und KreditabsicherungDie Bayern-Versicherung, ein Teil der Versicherungskammer Bayern mit langjähriger Tradition und hoher Finanzstärke, bietet mit der RisikoLeben Reihe überzeugende Risikolebensversicherungen, die speziell auf Ihre individuellen Bedürfnisse bei der Familienabsicherung und Kreditabsicherung abgestimmt sind.Tarife und Leistungen der RisikoLeben RisikolebensversicherungDie Bayern-Versicherung gliedert ihre Risikolebensversicherung in drei Tarifmodelle, die sich nach Leistungsumfang und Flexibilität unterscheiden.
1. RisikoLeben Basis
Dieser Einstiegstarif bietet eine kostengünstige und solide Absicherung mit einer maximalen Versicherungssumme von bis zu 600.000 Euro. Er richtet sich an Kunden, die einen einfachen Schutz ohne erweiterte Zusatzleistungen wünschen. Die RisikoLeben Basis eignet sich besonders für eine einfache Familienabsicherung oder zur Kreditabsicherung, wenn keine zusätzlichen Leistungen benötigt werden.
2. RisikoLeben Plus
Der Mittelklasse-Tarif RisikoLeben Plus zeichnet sich durch mehr Flexibilität aus und umfasst neben der Absicherung der Hinterbliebenen auch wertvolle Zusatzleistungen. Hier profitieren Sie von einem kostenfreien Familien- und Immobilien-Bonus, der bei Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder einem Umzug in das Eigenheim den Versicherungsschutz für sechs Monate ohne Mehrkosten erhöht. Besonders wichtig für die Kreditabsicherung ist die vorgezogene Todesfallleistung: Bei schwerer, unheilbarer Krankheit mit einer Lebenserwartung von maximal 12 Monaten wird die Versicherungssumme bereits zu Lebzeiten steuerfrei ausgezahlt. Weiterhin bietet RisikoLeben Plus ein Anpassungsrecht, das es Ihnen ermöglicht, die Versicherungssumme bei bestimmten Lebensereignissen wie Geburt eines Kindes oder Immobilienfinanzierung ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Optional kann eine Unfall-Zusatzversicherung mit bis zu 200 Prozent der Versicherungssumme eingeschlossen werden.
3. RisikoLeben Premium
Der Premium-Tarif umfasst das volle Leistungsspektrum der RisikoLeben Plus Variante und erweitert es um wichtige Zusatzbausteine für eine umfassende Absicherung. Neben dem obligatorischen Einschluss der Unfall-Zusatzversicherung mit mindestens 20.000 Euro Leistung umfasst RisikoLeben Premium eine einzigartige Kapitalleistung bei schwerer Erkrankung eines Kindes mit einer einmaligen Auszahlung von 10.000 Euro je Kind. Familien- und Immobilien-Bonus, vorgezogene Todesfallleistung sowie Anpassungs- und Verlängerungsrechte sind ebenfalls enthalten und ermöglichen eine optimale Familienabsicherung und Kreditabsicherung.
Besondere Varianten und Flexibilität
Für die Kreditabsicherung bei Immobilienfinanzierungen führt die Bayern-Versicherung spezielle absinkende Varianten: RisikoLeben Plus absinkend und RisikoLeben Premium absinkend, bei denen die Versicherungssumme entsprechend der Darlehenstilgung sinkt. Diese Gestaltung ermöglicht eine günstige Beitragsstruktur und individuelle Anpassung an Ihr Kreditrisiko.
Darüber hinaus gibt es Tarife für zwei Personen (RisikoLeben Plus für Zwei und RisikoLeben Premium für Zwei), die beispielsweise für Lebenspartner oder Geschäftspartner geeignet sind. Im Todesfall einer versicherten Person wird die vereinbarte Summe ausgezahlt und der Vertrag endet. Bei gleichzeitigem Unfalltod beider Personen innerhalb von 14 Tagen erfolgt eine doppelte Leistungsauszahlung.
Zentrale Leistungsmerkmale und Beitragssystem
Die Beitragsberechnung der Bayern-Versicherung erfolgt risikogerecht unter Berücksichtigung von Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Raucherstatus und Body-Mass-Index. Nichtraucher profitieren von besonders attraktiven Beiträgen. Mit der Sofortverrechnung von Überschüssen werden die Zahlbeiträge sofort reduziert, was günstige Netto-Beiträge ermöglicht.
Im Todesfall zahlt die Versicherung unabhängig von Ursache – auch bei Unfall, Krankheit, grob fahrlässigen Handlungen oder durch Pandemien wie COVID-19. Suizid ist nach Ablauf der Wartezeit versichert.
Zusätzliche Sicherheit und Steuerliche Vorteile
Die Auszahlung der Versicherungssumme ist einkommensteuerfrei, was sie besonders für die Familienabsicherung und Kreditabsicherung attraktiv macht. Die Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung über die EinkommensSicherung der Versicherungskammer Bayern erweitert die Vorsorge sinnvoll.
Fazit
Die RisikoLeben Risikolebensversicherung der Bayern-Versicherung überzeugt durch ein differenziertes Tarifangebot mit Basis-, Plus- und Premiumlinien, die Ihre Familienabsicherung und Kreditabsicherung passgenau absichern. Die umfangreichen Zusatzleistungen wie Familien- und Immobilien-Bonus, vorgezogene Todesfallleistung sowie die absinkenden Varianten für Kredittilgungen bieten sowohl Flexibilität als auch finanzielle Sicherheit. Als Teil der Versicherungskammer Bayern profitieren Sie von Finanzstärke und marktführendem Service – eine nachhaltige Absicherung für Sie und Ihre Liebsten.
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung der Bayern-Versicherung
Welche Tarifvarianten der Risikolebensversicherung bietet die Bayern-Versicherung an?
Die Bayern-Versicherung stellt Ihnen drei Tarifvarianten ihrer Risikolebensversicherung unter dem Namen RisikoLeben zur Verfügung. Diese unterscheiden sich in Leistungsumfang und Flexibilität, um unterschiedlichen Bedürfnissen gerecht zu werden.
- RisikoLeben Basis: Ein kostengünstiger Einstiegstarif mit einer maximalen Versicherungssumme von bis zu 600.000 Euro. Er bietet einen soliden Grundschutz für die Familienabsicherung oder einfache Kreditabsicherung ohne erweiterte Zusatzleistungen.
- RisikoLeben Plus: Eine flexible Mittelklasse-Variante, die neben bis zu 600.000 Euro Versicherungssumme einen kostenlosen Familien- und Immobilien-Bonus beinhaltet. Hiermit wird Ihr Schutz bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf ohne Mehrkosten automatisch erhöht. Außerdem ermöglicht dieser Tarif eine vorgezogene, steuerfreie Leistung bei schwerer Erkrankung und ein Anpassungsrecht ohne neue Gesundheitsprüfung.
- RisikoLeben Premium: Der umfassendste Tarif mit erweiterten Zusatzleistungen. Neben allen Vorteilen aus RisikoLeben Plus sind eine obligatorische Unfall-Zusatzversicherung und eine zusätzliche Kapitalleistung bei schwerer Erkrankung eines Kindes enthalten. Auch der Pflege- und Bau-Bonus sind Bestandteil dieses Tarifs.
So finden Sie bei der Bayern-Versicherung eine Risikolebensversicherung, die Ihre individuelle Situation optimal unterstützt – sei es für die Familienabsicherung oder die Kreditabsicherung.
Wie funktioniert die Kreditabsicherung mit der Risikolebensversicherung der Bayern-Versicherung?
Die Bayern-Versicherung bietet speziell abgestimmte Tarife zur Kreditabsicherung an, die besonders für Immobilienfinanzierungen geeignet sind. Dabei steht vor allem die Variante mit absinkender Versicherungssumme im Fokus, die den Darlehensstand im Zeitverlauf widerspiegelt.
- Absinkende Versicherungssumme: Bei den Tarifen RisikoLeben Plus absinkend und RisikoLeben Premium absinkend passt sich die Versicherungssumme an die Tilgung Ihres Darlehens an. Eine sinkende Versicherungssumme sorgt dafür, dass Sie monatlich niedrigere Beiträge zahlen, da das Risiko mit der Zeit geringer wird.
- Konstante Versicherungssumme: Für Kredite mit endfälliger Tilgung oder andere finanzielle Verpflichtungen bietet die Bayern-Versicherung auch Tarife mit gleichbleibender Versicherungssumme an.
- Flexibilität bei Lebensereignissen: Bei RisikoLeben Plus und Premium erhalten Sie bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb einen kostenfreien sechsmonatigen Mehrschutz, was gerade während dieser sensiblen Phasen Ihrer Familien- und Finanzabsicherung zusätzlichen Schutz garantiert.
Die Kreditabsicherung der Bayern-Versicherung schützt Ihre Familie zuverlässig vor der finanziellen Belastung durch ein Immobiliendarlehen im Todesfall.
Welche Zusatzleistungen sind in den RisikoLeben Plus und Premium Tarifen enthalten?
Die RisikoLeben Plus und Premium Tarife der Bayern-Versicherung bieten weitreichende Zusatzleistungen, die über den reinen Todesfallschutz hinausgehen und Ihre Familienabsicherung besser absichern.
- Familien- und Immobilien-Bonus: Sechs Monate lang erhöhter Versicherungsschutz bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Einzug in die eigenen vier Wände, kostenfrei und ohne Mehrbeitrag.
- Vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit: Wenn ein Arzt eine maximale Lebenserwartung von 12 Monaten bescheinigt, erfolgt die Auszahlung der Versicherungssumme bereits zu Lebzeiten steuerfrei.
- Anpassungsrecht: Erhöhen Sie die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen wie Familiengründung oder Immobilienkauf.
- Verlängerungsrecht: Die Laufzeit der Risikolebensversicherung kann bis zu drei Jahre vor Ablauf ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängert werden.
- Unfall-Zusatzversicherung: Im Plus-Tarif optional, im Premium-Tarif obligatorisch – bei Tod durch Unfall erhalten Sie eine zusätzliche Leistung, die finanzielle Absicherung wird somit weiter verbessert.
- Kinderschutz (Premium): Bei schwerer Erkrankung eines Kindes wird einmalig 10.000 Euro ausgezahlt, um unerwartete Kosten zu stemmen.
- Pflege- und Bau-Bonus (Premium): Einmalige Zahlungen bei Pflegebedürftigkeit oder Bauvorhaben innerhalb bestimmter Fristen.
Diese Zusatzleistungen machen RisikoLeben Plus und Premium zu einem starken Schutz für die Familien- und Kreditabsicherung.
Wie flexibel sind die Anpassungsmöglichkeiten der Risikolebensversicherung bei der Bayern-Versicherung?
Die Risikolebensversicherung der Bayern-Versicherung bietet eine hohe Flexibilität bei der Anpassung an veränderte Lebenssituationen. Besonders die Tarife RisikoLeben Plus und Premium reagieren auf Ihre individuellen Bedürfnisse.
- Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung: Innerhalb der ersten sechs Monate nach wichtigen Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb können Sie die Versicherungssumme erhöhen, ohne eine neue Gesundheitsprüfung ablegen zu müssen.
- Verlängerungsrecht: Bis drei Jahre vor Vertragsende lässt sich die Laufzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängern – das sichert den Versicherungsschutz auch bei zunehmendem Alter ab.
- Versicherung für zwei Personen: Mit den Tarifen RisikoLeben Plus für Zwei und RisikoLeben Premium für Zwei können Sie zwei Personen, etwa Ehepartner oder Geschäftspartner, gemeinsam absichern. Im Leistungsfall endet der Vertrag – bei Unfalltod beider Personen innerhalb von 14 Tagen wird die Versicherungssumme sogar doppelt ausgezahlt.
- Unfall-Zusatzversicherung: Der Premium-Tarif enthält eine obligatorische Unfall-Zusatzversicherung, die zusätzlichen Schutz bietet.
Diese Anpassungsmöglichkeiten gewährleisten, dass Ihre Risikolebensversicherung bei der Bayern-Versicherung stetig Ihrem Lebensstand entspricht und wichtige Lebensereignisse angemessen berücksichtigt.
Wie gestaltet sich die Beitragskalkulation und was kostet die Risikolebensversicherung bei der Bayern-Versicherung?
Die Beiträge der Risikolebensversicherung der Bayern-Versicherung werden individuell nach Ihrem persönlichen Risikoprofil kalkuliert. Hierbei spielen verschiedene Faktoren eine Rolle, die direkt Einfluss auf die Höhe Ihrer Beiträge haben.
- Alter bei Vertragsabschluss
- Gesundheitszustand und eventuelle Vorerkrankungen
- Beruf und zugehörige Berufsklasse
- Raucherstatus
- Body-Mass-Index (BMI)
- Gewünschte Versicherungssumme und Laufzeit
Die Beiträge werden direkt um laufende Überschüsse reduziert, sodass Sie von niedrigeren Zahlbeiträgen profitieren. Besonders Nichtraucher erhalten günstige Tarife. Aufgrund der transparenten Kalkulation bleiben die Beiträge bei unveränderter Überschussbeteiligung während der gesamten Vertragslaufzeit konstant.
Konkrete Preisbeispiele variieren individuell, aber eine Basisabsicherung kann bereits mit wenigen Euro monatlich starten. Die Versicherungskammer Bayern überzeugt zudem mit dem Testurteil „Exzellent“ und guter Preis-Leistungs-Relation laut dem Institut für Vorsorge und Finanzplanung.