Aachen Münchener Risikolebensversicherung

Aachen Münchener Risikolebensversicherung | Angebote & Leistungen 2025

Risikolebensversicherung Aachen Münchener – Familienabsicherung und Kreditabsicherung Leistungen:

Die Geschichte und Position der AachenMünchener in der Risikolebensversicherung

Die AachenMünchener war lange Zeit eine der traditionsreichsten deutschen Versicherungsgesellschaften mit einem Gründungsjahr, das bis 1825 zurückreicht. Seit 2019 erfolgte die vollständige Integration in die Generali Deutschland, so dass die Marke inzwischen nicht mehr eigenständig am Markt auftritt. Kunden mit bestehenden Verträgen werden weiterhin von Generali betreut. Die Gesellschaft zählte vor der Fusion zu den größten Lebensversicherern in Deutschland mit einem Versicherungsbestand von über 136 Milliarden Euro und mehr als 5 Millionen Kunden. Vertrieben wurden die Produkte der AachenMünchener, insbesondere im Bereich Lebensversicherung, seit 2008 bundesweit über die Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG), die mit über 3400 Geschäftsstellen präsent ist. Dabei richtete sich das Angebot an Privat- und Geschäftskunden in ganz Deutschland.

Welche Varianten bietet die Sicherheitspolice Risikolebensversicherung der Generali?

Die ehemalige AachenMünchener Risikolebensversicherung wird heute als Produkt der Generali Deutschland unter dem Namen Sicherheitspolice geführt. Diese bietet drei verschiedene Tarifmodelle, um individuelle Absicherungsbedürfnisse abzudecken.

Die Tarifvarianten unterscheiden sich vor allem dadurch, wie sich die vereinbarte Versicherungssumme über die Vertragslaufzeit verhält:

• RN – gleichbleibende Versicherungssumme: Die Todesfallsumme bleibt während der gesamten Laufzeit konstant und eignet sich besonders für die Familienabsicherung oder Kredite mit gleich bleibendem Rückzahlungsbedarf.
• RS – fallende Versicherungssumme: Die Todesfallleistung sinkt im Vertragsverlauf linear und entspricht damit ideal der Kreditabsicherung von Annuitätendarlehen mit abnehmender Restschuld.
• RFN – Kombitarif: Eine Kombination aus gleichbleibender und fallender Versicherungssumme, die flexiblere Deckungen bei wechselndem Absicherungsbedarf ermöglicht.

Alle drei Tarife sind für Raucher und Nichtraucher verfügbar. Nichtraucher profitieren von günstigeren Beiträgen. Die Tarife bieten eine Absicherung ausschließlich im Todesfall, ohne Sparanteile.

Welche besonderen Leistungen enthält die Generali Sicherheitspolice?

Der Risikolebensversicherungsschutz der Sicherheitspolice ist auf den Todesfallschutz fokussiert, bietet dabei jedoch verschiedene Zusatzleistungen, die über den Basisschutz hinausgehen.

Zum Leistungsumfang gehören:

Nachversicherungsgarantie zur Erhöhung der Versicherungssumme

Versicherte können ihre Summe ohne erneute Gesundheitsprüfung alle fünf Jahre erhöhen. Das ist hilfreich, wenn sich Ihr Lebensumfeld etwa durch Heirat, Geburt eines Kindes oder Hausbau verändert. Dadurch bleibt die Familienabsicherung oder Kreditabsicherung immer passend zum aktuellen Bedarf. Ein Perspektivwechsel zeigt: Wenn ein Paar ein Kind bekommt, kann es sinnvoll sein, den Versicherungsschutz entsprechend zu erhöhen, ohne sich erneut einer Gesundheitsprüfung unterziehen zu müssen.

Umtauschrecht in andere Versicherungsformen

Die Sicherheitspolice kann ohne neue Gesundheitsprüfung in eine kapitalbildende Lebensversicherung oder Rentenversicherung umgewandelt werden. Das eröffnet langfristig die Möglichkeit, den Vertrag an veränderte Lebenssituationen anzupassen, beispielsweise wenn der Fokus neben der reinen Absicherung auf Vermögensaufbau gelegt werden soll.

Vertragsbindung und Kündigung

Die Sicherheitspolice kann mit einer Frist von drei Monaten zum Ende des Versicherungsjahres gekündigt werden. Da es sich um eine reine Risikoversicherung handelt, gibt es bei Vertragsende ohne Todesfall keine Rückzahlung der Beiträge. Der Schutz bleibt damit preislich attraktiv, weil keine Sparanteile eingerechnet sind.

Gemeinsame Verträge für Partner

Für Paare besteht die Möglichkeit, eine gemeinsame Risikolebensversicherung abzuschließen, die günstiger ist als zwei Einzelpolicen. Diese Partnerlösung erleichtert die Kostenstruktur, schützt aber im Fall des Ablebens eines Partners finanziell ab.

Mit welchen Beiträgen müssen Versicherte bei der Sicherheitspolice rechnen?

Die Beiträge zur Risiko­lebens­versicherung der Generali (ehemals AachenMünchener) hängen von verschiedenen Faktoren ab. Wesentlich sind dabei das Eintrittsalter, der Gesundheitszustand, Berufsgruppe, Laufzeit und Höhe der Versicherungssumme sowie der Raucherstatus.

Für Nichtraucher sind die Beiträge günstiger als für Raucher, da sie ein reduziertes Risiko darstellen. Zudem differenzieren die Tarife berufliche Risiken anhand von Berufsgruppen, was Beitragsvorteile birgt, wenn Sie in einer risikoarmen Tätigkeit arbeiten.

Ein typisches Beispiel verdeutlicht die Beitragshöhe: Ein 30-jähriger Nichtraucher zahlt für eine Versicherungssumme von 100.000 Euro bei einer Laufzeit von 20 Jahren oft Beiträge im niedrigen zweistelligen Bereich pro Monat. Als Raucher oder bei risikoreichen Berufen fallen die Prämien entsprechend höher aus.

Welche Gesundheitsfragen stellt die Sicherheitspolice?

Die Gesundheitsprüfung bei Vertragsabschluss umfasst üblicherweise Fragen zu bestehenden Erkrankungen, Operationen, chronischen Leiden und gegebenenfalls zu berufsbedingten Risiken. Die AachenMünchener (Generali) legt besonderen Wert auf eine transparente Risikoaufklärung, weshalb ehrliche Angaben entscheidend sind, um spätere Leistungsfälle nicht zu gefährden.

Preisvorteile für bestimmte Berufsgruppen

Die Tarifstruktur der Sicherheitspolice enthält eine differenzierte Berufsklassen-Systematik. Arbeitnehmer in risikoärmeren Berufen, etwa im Bürowesen oder wissenschaftlichen Tätigkeiten, erhalten teils deutliche Beitragserleichterungen gegenüber Handwerkern oder Bauarbeitern, die je nach Arbeitsumgebung ein höheres Risiko darstellen.

Wie wirkt sich der Raucherstatus auf die Beiträge aus?

Im Vergleich ergeben sich für Nichtraucher oftmals Beitragseinsparungen von bis zu 50 %. Das liegt daran, dass Raucher statistisch häufiger von schweren Erkrankungen betroffen sind, was die Risikokalkulation teurer macht. Daher ist bei der Sicherung der Familienabsicherung oder Kreditabsicherung die korrekte Angabe des Raucherstatus Pflicht.

Fazit zur Risikolebensversicherung der ehemaligen AachenMünchener – Was bleibt und was ändert sich?

Die Sicherheitspolice der AachenMünchener, heute unter Generali Deutschland, ist ein Produkt mit langer Tradition und solider Ausstattung für Ihre Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Die drei Tarifvarianten bieten Ihnen Flexibilität bei der Wahl zwischen gleichbleibenden und fallenden Todesfallleistungen. Die Nachversicherungsgarantie und Umtauschmöglichkeiten erhöhen die Anpassungsfähigkeit des Vertrages an Ihre Lebenssituation. Durch den exklusiven Vertrieb über die DVAG ist eine umfassende Beratung gewährleistet. Die Kosten richten sich nach individuellen Faktoren, mit attraktiven Beiträgen für Nichtraucher und unter Berücksichtigung Ihrer Berufsgruppe.

Sie können aktuelle Angebote und individuelle Risikolebensversicherung-Tarife der ehemaligen AachenMünchener bzw. der Generali Deutschland über unser Angebotsformular erhalten. Gerne können Sie diese Fragen auch im Rahmen einer persönlichen Beratung klären, um die beste Absicherung entsprechend Ihrer Lebensumstände zu finden.

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Risikolebensversicherung Aachen Münchener – Tipps

Risikolebensversicherung – Aachen Münchener – Auf einen Blick
Die Risikolebensversicherung der ehemaligen Aachen Münchener, heute unter der Marke Generali Deutschland geführt, wird im Rahmen des Produkts **Sicherheitspolice** angeboten. Diese Tarifreihe ist speziell auf die Bedürfnisse der **Familienabsicherung** und **Kreditabsicherung** ausgelegt und bietet verschiedene flexible Varianten zur individuellen Absicherung.Die Sicherheitspolice umfasst drei Haupttarife:
1. **RN – Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Todesfallsumme**: Dieser Tarif gewährleistet eine konstante Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit hinweg – ideal für die Absicherung der Familie oder Kredite mit gleichbleibenden Raten.
2. **RS – Risikolebensversicherung mit fallender Todesfallsumme**: Die Versicherungssumme sinkt linear oder annuitätisch, was besonders zur Kredittilgung bei Immobilienfinanzierungen geeignet ist, da die Summe dem abnehmenden Kreditbetrag entspricht.
3. **RFN – Kombinationstarif**: Eine Mischform aus konstanter und fallender Todesfallsumme, die flexible Anpassungen ermöglicht.Die Tarife sind jeweils für Raucher und Nichtraucher erhältlich, wobei Nichtraucher von günstigeren Beiträgen profitieren. Die Sicherheitspolice zeichnet sich durch mehrfache Anpassungsmöglichkeiten ohne erneute Gesundheitsprüfung aus:

• Erhöhung der Versicherungssumme alle fünf Jahre
• Anpassung der Summe bei bedeutsamen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Hausbau
• Umtausch in kapitalbildende Lebens- oder Rentenversicherungen ohne neue Gesundheitsprüfung

Darüber hinaus kann die Sicherheitspolice produktübergreifend kombiniert werden, etwa mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder Pflegeversicherung, was die Absicherung stark erweitert. Für Paare bietet Generali mit der ehemaligen Aachen Münchener zudem den Vorteil, eine gegenseitige Risikolebensversicherung in einem Vertrag abzuschließen, wodurch Beiträge günstiger ausfallen als bei zwei Einzelpolicen.

Besondere Leistungsmerkmale der Sicherheitspolice sind beispielsweise vorgezogene Todesfallleistungen bei schweren Erkrankungen, wodurch ein Teil der Versicherungssumme bereits zu Lebzeiten ausgezahlt wird. Außerdem besteht die Möglichkeit einer Sofortleistung zur Überbrückung von ersten Kosten nach Todesfall sowie ein Waisenschutz, der den Hinterbliebenenschutz für Kinder durch eine monatliche Zusatzleistung ergänzt.

Die Risikolebensversicherung aus dem Hause Generali (ehemals Aachen Münchener) ist damit eine umfassende Lösung zur finanziellen Absicherung von Familien und zur Absicherung von Krediten. Die Beitragsgestaltung ist auf die individuellen Risiken des Versicherten abgestimmt, mit garantierter Todesfallleistung und überschaubaren Kosten. Dabei ist die Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall einkommensteuerfrei, was die Sicherheit für Ihre Angehörigen zusätzlich erhöht.

Für Fragen zu bestehenden Verträgen oder Kündigungen wenden sich Kunden der früheren Aachen Münchener über die Generali Deutschland, den Vertriebspartner Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG) oder die offiziellen Generali-Kanäle. Die Generali setzt mit der überarbeiteten Tarifgeneration ihrer Risikolebensversicherungen weiterhin auf innovative Kalkulationen und hohe Qualitätsstandards, die bereits mehrfach ausgezeichnet wurden.

So bietet die Sicherheitspolice – ehemals Aachen Münchener – mit ihren Tarifvarianten eine passgenaue und zuverlässige Absicherungslösung für Ihre individuelle Familien- und Kreditabsicherung.