Swiss Life Risikolebensversicherung | Tarife und Leistungen 2025
Risikolebensversicherung Swiss Life | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Wie unterstützt die Swiss Life Risikolebensversicherung Ihre Familienabsicherung im Ernstfall?
- Welche Möglichkeiten zur Kreditabsicherung bietet der Tarif 940 der Swiss Life?
- Swiss Life kombiniert Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeits-Zusatzschutz für umfassenden Schutz.
- Die solid 347 % Solvenzquote von Swiss Life garantiert zuverlässige finanzielle Sicherheit.
- Über 900 Experten in Garching beraten Sie deutschlandweit zu flexiblen Vorsorgelösungen.
Swiss Life Deutschland: Ein erfahrener Partner für Ihre Risikolebensversicherung
Die Swiss Life Risikolebensversicherung gehört zu den Produkten eines traditionsreichen und finanzstarken Versicherers auf dem deutschen Markt. Swiss Life, ursprünglich 1857 in Zürich gegründet, ist mit der deutschen Niederlassung seit 1866 in Deutschland aktiv und zählt heute zu den etablierten Lebensversicherern mit großer Expertise. Der Sitz von Swiss Life Deutschland in Garching bei München fungiert als zentrale Anlaufstelle mit über 900 Mitarbeitenden vor Ort. Weltweit beschäftigt die Swiss Life-Gruppe rund 11.000 Mitarbeiter. Die Versicherungsleistungen werden bundesweit angeboten und über ein weitreichendes Vertriebsnetz aus Maklern, Agenten, Finanzdienstleistern und den eigenen Marken wie Swiss Life Select oder tecis vertrieben. Die Risikolebensversicherung von Swiss Life ist einer der Kernbausteine im Produktportfolio und richtet sich sowohl an Privatkunden zur Familienabsicherung als auch an Unternehmen zur Kreditabsicherung und betrieblichen Absicherung.
Die finanzielle Stärke des Unternehmens zeigt sich mit einer Solvenzquote von 347 Prozent Ende 2023 und rund 1,1 Millionen Hauptversicherungen mit einer Gesamtversicherungssumme von etwa 63,4 Milliarden Euro in Deutschland.
Die folgenden Details geben Ihnen einen klaren Überblick über den Versicherer und die Risikolebensversicherungen von Swiss Life.
| Fakt | Detail |
|---|---|
| Name | Swiss Life Deutschland |
| Gründung (Deutschl. Niederlassung) | 1866 |
| Ursprung | Schweizerische Lebensversicherungs- und Rentenanstalt, 1857, Zürich |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft (Schweiz), börsennotiert |
| Hauptsitz | Garching bei München, Zeppelinstraße 1 |
| Mitarbeitende (Deutschland) | Über 900 |
| Weltweite Mitarbeitende | Rund 11.000 |
| Versicherte (Hauptversicherungen) | Ca. 1,1 Millionen |
| Versicherungssumme | Ca. 63,4 Milliarden Euro (2024) |
| Solvenzquote | 347 Prozent (Ende 2023) |
| Vertriebswege | Makler, Finanzdienstleister, Banken, Swiss Life Select, tecis, HORBACH, ProVentus |
| Produktportfolio | Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeits-Versicherung, Altersvorsorge, Pflegeversicherung, Kapital-Lebensversicherung u.a. |
| Regionale Verfügbarkeit | Bundesweit in Deutschland |
Wie gestaltet sich die Risikolebensversicherung bei Swiss Life im Detail?
Die Risikolebensversicherung von Swiss Life richtet sich klar an Kunden, die einen gezielten Schutz für ihre Familie suchen oder finanzielle Verpflichtungen wie Kredite absichern möchten. Das Produktportfolio greift sowohl Privatkunden als auch Firmenkunden unter die Arme, wobei die Tarife unterschiedlichen Bedürfnissen gerecht werden. Die Risiken werden dabei bundesweit abgesichert, mit flexiblen Vertragsgestaltungen, die auf den Kunden zugeschnitten sind. Besonders die Kombination mit anderen Vorsorgeprodukten oder Zusatzbausteinen macht Swiss Life interessant.
Welche konkreten Tarife bietet Swiss Life für die Risikolebensversicherung an?
Swiss Life führt im internen Tarifbuch für Privatkunden vor allem den Tarif 940. Für Firmenkunden, die eine betriebliche Absicherung über eine Risikolebensversicherung wünschen, stehen die Tarife K040 (Mehrjahres-Risikoversicherung) und K080 (einjährige Risikoversicherung) zur Verfügung. Die Risiken spannen sich von der klassischen Todesfallabsicherung bis hin zu flexiblen Vertragsgestaltungen im Firmenbereich.
| Tarifbezeichnung | Zielgruppe | Laufzeit | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| 940 | Privatkunden | Variabel, bis 40 Jahre möglich | Flexibel kombinierbar mit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung |
| K040 | Firmenkunden | Mehrjährige Laufzeit | Für betriebliche Absicherung, kann individuell angepasst werden |
| K080 | Firmenkunden | 1 Jahr | Kurze Laufzeit, meist für kurzfristige Kreditabsicherung |
Welche Leistungsmerkmale sind typisch für die Swiss Life Risikolebensversicherung?
Der Grundschutz der Swiss Life Risikolebensversicherung umfasst eine Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme an die begünstigten Personen bei Tod des Versicherten. Wichtig ist, dass der Versicherungsschutz weltweit gilt, was beispielsweise bei Auslandsaufenthalten der Familie oder des Versicherten hilfreich ist. Zusätzlich gibt es die Möglichkeit, den Tarif mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zu erweitern. Diese Kombination schützt Sie nicht nur im Todesfall, sondern gewährt auch Beitragsbefreiung, falls Sie berufsunfähig werden. Die Swiss Life Partner GmbH offeriert zudem weitere Risikolebensversicherungen über Partner, was die Produktpalette ergänzt.
Wie sieht die Beitragsgestaltung und die Gesundheitsprüfung bei Swiss Life aus?
Die Beiträge für die Swiss Life Risikolebensversicherung hängen von klassischen Risikofaktoren ab, wie zum Beispiel Alter, Beruf, Gesundheitszustand und Raucherstatus. Nichtraucher profitieren von günstigeren Tarifen im Vergleich zu Rauchern. Besonders wer in besonders risikoarmen Berufen arbeitet, kann mit preislichen Vorteilen rechnen. Die Gesundheitsfragen bei Antragstellung sind umfassend, um das Risiko genau einschätzen zu können. Swiss Life ermöglicht keine pauschale Aussage zu etwaigen Zuschlägen, da die individuellen Risiken zentral bewertet werden.
Es gibt keine Hinweise darauf, dass speziell fallende Versicherungssummen bei Kreditabsicherung standardmäßig im Tarif enthalten sind, doch die Flexibilität in der Laufzeit lässt solche individuellen Lösungen im Einzelfall zu. Ebenso ist bislang nicht bestätigt, ob ein späterer Umtausch in eine kapitalbildende Lebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich ist.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gesundheitsprüfung | Umfassende Gesundheitsfragen, individuelle Risikobewertung |
| Beitragsunterschiede | Nichtraucher günstiger als Raucher |
| Berufsgünstige Tarife | Ja, je nach Beruf kann ein Rabatt möglich sein |
| Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit | Ja, über Zusatzversicherung |
| Versicherungssumme | Flexibel wählbar |
| Weltweiter Schutz | Ja, weltweit gültig |
| Kündigungsregelung | Kündigung zum Laufzeitende möglich; kein Rückkaufswert |
Welche Zusatzleistungen bietet Swiss Life für die Risikolebensversicherung?
Swiss Life hat kein durchgängiges Angebot an zahlreichen Zusatzbausteinen veröffentlicht. Die besonders hervorzuhebende Zusatzleistung ist die Verknüpfung mit der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, welche nicht nur einen zusätzlichen Schutz darstellt, sondern auch beitragsbefreiend wirkt, wenn Berufsunfähigkeit eintritt. Dies entlastet den Kunden im Fall einer längeren Einschränkung der Arbeitskraft.
Andere mögliche Zusatzleistungen, wie vorgezogene Todesfallleistungen oder Unfallzusatzversicherungen, sind nicht direkt ausgewiesen, können aber je nach Vertriebspartner oder individueller Beratung eventuell ergänzt werden.
Welchen Kostenrahmen und Beitragssätze bietet die Swiss Life Risikolebensversicherung?
Konkrete Beitragsbeispiele sind öffentlich kaum verfügbar, da Swiss Life die Risikolebensversicherung sehr individuell und abhängig von den persönlichen Risiken kalkuliert. Dennoch lassen sich einige Richtwerte und Einflussfaktoren nennen, die bei der Beitragshöhe entscheidend sind: Das Alter beim Vertragsabschluss, Beruf und Gesundheitsstatus, die gewünschte Versicherungssumme und Laufzeit sowie der Raucherstatus. Nichtraucher erhalten in der Regel deutlich geringere Beiträge als Raucher.
Besonders die Kombinationsmöglichkeit mit der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung kann auf lange Sicht Kostenvorteile bringen, weil im Leistungsfall die Beitragslast entfällt. Firmentarife für betriebliche Versicherungslösungen haben häufig günstigere Risikokonditionen durch größere Gruppen- oder Kollektivabschlüsse.
Aufgrund der Variabilität empfiehlt sich stets ein individuelles Angebot, beispielsweise über das Angebotsformular, um passgenaue Beitragshöhen zu bekommen.
| Kostenfaktor | Einfluss auf Beitrag |
|---|---|
| Alter bei Vertragsabschluss | Je jünger, desto günstiger |
| Beruf | Berufsgünstige Tarife möglich |
| Gesundheitszustand | Gesunde Versicherte zahlen weniger |
| Raucherstatus | Raucher teurer als Nichtraucher |
| Versicherungssumme | Höhere Summe, höhere Beiträge |
| Laufzeit | Längere Laufzeit meist teurer |
Wie handhabt Swiss Life die Auszahlung und Kündigung bei der Risikolebensversicherung?
Im Leistungsfall zahlt Swiss Life die vereinbarte Versicherungssumme an die von Ihnen benannten Begünstigten aus. Diese Auszahlung ist in der Regel steuerfrei, wohingegen die steuerliche Behandlung im Detail vom konkreten Vertragsaufbau abhängt. Da es sich um einen reinen Risikoschutz ohne Kapitalbildung handelt, ist eine Teilauszahlung oder ein Rückkauf des Vertrages nicht möglich.
Verträge können zum Ende der vereinbarten Versicherungsperiode gekündigt werden, was bei Swiss Life ebenso für die Risikolebensversicherung gilt. So behalten Sie die Kontrolle und Flexibilität über die Laufzeit.
FAQ und weiterführende Themen zur Swiss Life Risikolebensversicherung
Viele Kunden, die sich für eine Swiss Life Risikolebensversicherung interessieren, fragen sich insbesondere:
- Welche Vorteile bieten die Tarife 940, K040 und K080 im konkreten Vergleich?
- Wie kann ich die Risikolebensversicherung optimal mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kombinieren?
- Welche Besonderheiten gelten für die Familienabsicherung bei Swiss Life?
- Wie funktioniert die Kreditabsicherung mit der Swiss Life Risikolebensversicherung?
- Wie wirken sich Raucherstatus und Beruf bei der Beitragskalkulation aus?
- Welche Möglichkeiten gibt es, die Versicherungssumme während der Laufzeit anzupassen?
- Wie läuft die Gesundheitsprüfung genau ab?
- Welche Vertriebswege sind empfehlenswert, um den richtigen Tarif zu finden?
Die Antworten auf diese Fragen können Sie im Rahmen einer individuellen Beratung klären, ebenso bietet unser Angebotsformular die Möglichkeit, maßgeschneiderte Angebote einzuholen, um die Risiken Ihrer Familie oder Ihrer Kredite individuell abzusichern.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung Swiss Life – Tipps
Die Swiss Life Risikolebensversicherung bietet Ihnen maßgeschneiderte Tarife zur sicheren Familienabsicherung und effektiven Kreditabsicherung. Mit langjähriger Erfahrung und einem starken finanziellen Fundament stellt Swiss Life seit über 160 Jahren zuverlässigen Schutz für Privat- und Firmenkunden bereit.Im Produktportfolio führt Swiss Life für Privatkunden den Tarif 940, der eine flexible und leistungsstarke Risikolebensversicherung umfasst. Dieser Tarif sorgt für eine gezielte Absicherung Ihrer Hinterbliebenen mit einem weltweiten Versicherungsschutz und einer garantiert ausbezahlten Todesfallleistung. Für Firmenkunden stehen die Tarife K040 (Risikoversicherung) und K080 (einjährige Risikoversicherung) zur Verfügung, die speziell auf betriebliche Vorsorgebedürfnisse zugeschnitten sind.
Besondere Vorteile der Swiss Life Risikolebensversicherung zeigen sich in der Kombination mit der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung. Sollte eine Berufsunfähigkeit eintreten, übernimmt Swiss Life Ihre Beiträge zur Risikolebensversicherung, ohne dass der Versicherungsschutz verloren geht. Dadurch bleibt Ihre Familienabsicherung auch in schwierigen Lebenssituationen bestehen.
Zu den Leistungsmerkmalen zählen unter anderem:
- Garantierte Todesfallleistung zur gezielten Absicherung Ihrer Angehörigen
- Weltweiter Versicherungsschutz für maximalen Schutz
- Kombination mit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zum Schutz der Leistungsfähigkeit
- Flexible Laufzeiten und Versicherungssummen passend für Familien- und Kreditabsicherung
Die Swiss Life Risikolebensversicherung eignet sich optimal zur Absicherung von Krediten. Insbesondere bei der Absicherung von Immobilienfinanzierungen bietet der Tarif 940 die notwendige finanzielle Sicherheit, damit im Todesfall keine offenen Verbindlichkeiten bleiben.
Swiss Life unterstützt Sie mit einer bundesweiten Betreuung durch über 900 Mitarbeitende in Deutschland und einem starken Vertriebspartnernetz sowie eigenen Finanzberatungsmarken wie Swiss Life Select, tecis, HORBACH und ProVentus. Der Einsatz erfahrener Berater stellt sicher, dass Sie genau die Risikolebensversicherung erhalten, die zu Ihrer individuellen Situation passt.
Vertrauen Sie auf Swiss Life, wenn es um eine solide und verlässliche Risikolebensversicherung zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung geht.
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung von Swiss Life
Welche Leistungen umfasst die Risikolebensversicherung von Swiss Life?
Die Risikolebensversicherung von Swiss Life bietet Ihnen einen weltweiten Versicherungsschutz, der Ihre Familie im Todesfall finanziell absichert. Im Fokus steht die Auszahlung eines vorher vereinbarten Todesfallkapitals an die von Ihnen benannten Begünstigten. Damit erhalten Ihre Angehörigen eine solide finanzielle Unterstützung, beispielsweise zur Familienabsicherung oder zur Kreditabsicherung. Ein besonderes Merkmal bei Swiss Life ist die Möglichkeit der Kombination mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung. Diese sorgt dafür, dass Ihre Beiträge zur Risikolebensversicherung weitergezahlt werden, falls Sie berufsunfähig werden und deshalb keine weiteren Beiträge leisten können.
Die Risikolebensversicherung von Swiss Life passt sich so Ihrer Lebenssituation flexibel an.
Welche Tarife bietet Swiss Life für die Risikolebensversicherung an?
Swiss Life bietet unterschiedliche Tarife für Privat- und Firmenkunden an, die exakt auf deren Bedürfnisse abgestimmt sind. Privatkunden können die Risikolebensversicherung unter dem Tarif 940 abschließen. Für Firmenkunden stehen die Tarife K040 (Risikoversicherung) und K080 (einjährige Risikoversicherung) zur Verfügung, die sich vor allem in der Laufzeit unterscheiden.
Die Tarifstruktur erlaubt es, die Absicherung sowohl langfristig als auch kurzfristig zu gestalten. Außerdem sind die Tarife so ausgelegt, dass Sie Ihre Familie oder Ihre betrieblichen Verpflichtungen direkt absichern können.
Zudem ermöglicht die Kombination mit der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung eine erweiterte Absicherung bei Berufsunfähigkeit.
Wie flexibel ist die Swiss Life Risikolebensversicherung bei der Familien- und Kreditabsicherung?
Die Risikolebensversicherung von Swiss Life unterstützt sowohl die Familienabsicherung als auch die Kreditabsicherung durch ein individuell wählbares Todesfallkapital. Insbesondere bei der Kreditabsicherung können Sie das abgesicherte Kapital passend zur Restschuld Ihres Darlehens festlegen, um finanzielle Belastungen im Todesfall zu vermeiden.
Eine fallende Versicherungssumme speziell zur Kreditabsicherung ist in den Standardtarifen nicht eindeutig ausgewiesen, doch die individuelle Anpassung der Versicherungssumme ist möglich. Das macht den Tarif für verschiedene Lebenssituationen anpassbar.
Mit der Risikolebensversicherung gewährleisten Sie außerdem, dass Ihre Familie im Ernstfall finanziell geschützt ist und laufende Kosten gedeckt werden können.
Wie hoch sind die Kosten für eine Risikolebensversicherung bei Swiss Life?
Die Kosten der Swiss Life Risikolebensversicherung richten sich nach persönlichen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, Raucherstatus, Beruf und der gewünschten Versicherungssumme. Nichtraucher profitieren gegenüber Rauchern von deutlich günstigeren Beiträgen.
Da Swiss Life individuell kalkuliert, gibt es keine pauschalen Beitragssätze, sondern maßgeschneiderte Angebote, die Ihre persönliche Situation berücksichtigen. Eine exakte Beitragsberechnung erhalten Sie am besten im persönlichen Beratungsgespräch oder über Ihre lokale Vermittlung durch Swiss Life Berater oder Kooperationspartner.
Diese individuelle Preisgestaltung sorgt dafür, dass Sie für Ihre Familienabsicherung oder Kreditabsicherung eine optimale und faire Lösung finden.
Wie kann ich meine Swiss Life Risikolebensversicherung kündigen oder anpassen?
Verträge, die nach 1994 abgeschlossen wurden, können bei Swiss Life jeweils zum Ende der Versicherungsperiode gekündigt werden. Wichtig ist, dass eine Risikolebensversicherung keine Teilauszahlungen oder Barauszahlungen während der Laufzeit vorsieht, da es sich um eine reine Risikoabsicherung ohne Sparanteil handelt.
Falls sich Ihre Lebensumstände ändern, etwa bei Kreditablösung oder wenn sich der Absicherungsbedarf innerhalb Ihrer Familie verschiebt, empfiehlt es sich, Ihre Versicherungssumme bei Swiss Life entsprechend anzupassen. Eventuelle Umtauschmöglichkeiten in kapitalbildende Versicherungen sind nicht klar im Tarifbuch definiert, weshalb eine Beratung mit einem Swiss Life Berater sinnvoll ist, um alle Anpassungen genau abzustimmen.