SV SparkassenVersicherung Risikolebensversicherung

SV SparkassenVersicherung Risikolebensversicherung | Tarife und Leistungen 2025

Risikolebensversicherung SV SparkassenVersicherung | Familienabsicherung / Kreditabsicherung

SV SparkassenVersicherung – Regional starker Partner für Ihre Risikolebensversicherung

Die SV SparkassenVersicherung ist eine der traditionsreichsten und zugleich modern aufgestellten Versicherungsgesellschaften in Deutschland. Mit Sitz in Stuttgart und weiteren Standorten in Erfurt, Karlsruhe, Kassel, Mannheim und Wiesbaden ist die SV ein regionaler Spezialist, der vor allem in Baden-Württemberg, Hessen, Thüringen sowie Teilen von Rheinland-Pfalz aktiv ist. Als drittgrößte öffentliche Versicherung in Deutschland hat sie sich als wichtiger Faktor für die Familienabsicherung und Kreditabsicherung etabliert. Rund 3,5 Millionen Kunden vertrauen auf die Leistungen der SV, während über 5.000 Mitarbeiter im Innen- und Außendienst für eine umfassende Betreuung sorgen. Die Verknüpfung mit den lokalen Sparkassen rundet das Profil als stark verankerter Partner ab.

Wie gestaltet sich die Risikolebensversicherung bei der SV SparkassenVersicherung?

Die SV bietet zwei Hauptvarianten der Risikolebensversicherung an, die speziell auf unterschiedliche Absicherungsbedarfe ausgerichtet sind: Zum einen den klassischen Tarif mit konstanter Versicherungssumme, der vor allem Familien bei der Absicherung des Lebensstandards unterstützt, und zum anderen die Variante mit fallender Versicherungssumme, die sich besonders für die Kreditabsicherung von Baufinanzierungen eignet. Beide Tarife sind flexibel anpassbar und bieten zusätzliche Features, um individuellen Anforderungen gerecht zu werden.

Was zeichnet die klassische Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme bei der SV aus?

Die klassische Variante der SV Risikolebensversicherung bietet eine gleichbleibende Todesfallsumme über die gesamte Vertragslaufzeit. Das bedeutet für Familien oder unverheiratete Paare, dass im Todesfall der gesamten Laufzeit der gleiche Betrag an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Diese Absicherung stellt sicher, dass der Lebensstandard des Partners oder die Versorgung der Kinder gesichert bleibt – selbst wenn sich die Lebenssituation nach Vertragsschluss verändert. Tatsächlich ermöglicht die SV nachträgliche Anpassungen der Versicherungssumme, etwa bei Heirat oder der Geburt eines Kindes. Zudem ist die Betreuung besonders regional und persönlich durch die Nähe zu Sparkassenfilialen gewährleistet.

Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme: Wie funktioniert die Kreditabsicherung?

Bei der Variante mit fallender Versicherungssumme reduziert sich die Versicherungssumme über die Laufzeit analog zur Tilgung des Kredits. Dadurch lassen sich Baufinanzierungen, Immobilienkredite oder sonstige Darlehen passgenau absichern. Das Modell berücksichtigt auch Sondertilgungen und Zinsänderungen und sorgt so dafür, dass die Beiträge möglichst niedrig bleiben. Im Todesfall wird die Restschuld vollständig aus der Versicherungssumme beglichen, was besonders für Immobilienbesitzer und Kreditnehmer interessant ist. Die Kombination mit der klassischen Variante ist möglich und bietet so maßgeschneiderte Absicherungskonzepte.

Welche Zusatzleistungen und besondere Merkmale bietet die SV Risikolebensversicherung?

Neben den Standardleistungen punktet die SV SparkassenVersicherung mit mehreren Zusatzleistungen und flexiblen Möglichkeiten, die den Schutz vergrößern oder verfeinern.

Umtauschrecht ohne neue Gesundheitsprüfung – Warum ist das ein Vorteil?

In den ersten zehn Vertragsjahren ermöglicht die SV den Wechsel von der Risikolebensversicherung in eine kapitalbildende Lebensversicherung, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich wird. Falls Sie sich in dieser Zeit gesundheitlich verändern, bleibt Ihnen weiterhin die Chance, den Vertrag umzuwandeln. Nach zehn Jahren ist das Umtauschrecht noch gegeben, wenn die Restlaufzeit mindestens zwölf Jahre beträgt. So bleibt Ihre Absicherung anpassbar und flexibel.

Absicherung bei Berufsunfähigkeit – Welche Optionen gibt es?

Die SV bietet die Möglichkeit, den Schutz mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu kombinieren. Damit können Sie nicht nur Ihr Todesfallrisiko abdecken, sondern auch den Ausfall bei Berufsunfähigkeit finanziell absichern. Das ist gerade für Berufsgruppen mit höherem Risiko interessant und bietet eine umfassendere finanzielle Sicherheit.

Wie geht die SV mit Gesundheitsfragen und Risikogruppen um?

Bei der Risikoberechnung spielen Faktoren wie Raucherstatus, Beruf, Body-Mass-Index und Alter eine Rolle. Nichtraucher erhalten günstigere Beiträge als Raucher. Positiv: Besteht langfristig Nichtrauchertum, kann zum Jahrestag in einen Nichtrauchertarif gewechselt werden. Auch bestimmte Berufe erhalten unter Umständen Preisvorteile, allerdings verlangt die SV bei höheren Versicherungssummen (ab 400.001 Euro) ein ärztliches Zeugnis.

Welche Kosten entstehen bei Risikolebensversicherung der SV SparkassenVersicherung?

Die Beiträge der SV unterscheiden sich je nach Tarifvariante, Laufzeit, Versicherungssumme und Risikoprofil. Für eine typische Familienabsicherung ergibt sich folgendes Bild: Eine 30-jährige Nichtraucherin oder ein Nichtraucher, kaufmännischer Angestellter mit normalem Body-Mass-Index, zahlt bei einer Versicherungssumme von 100.000 Euro und einer Laufzeit von 25 Jahren etwa 10,47 Euro monatlich. Damit sind alle Steuern enthalten und die Beiträge wurden mit dem sogenannten Immobilienbonus kalkuliert, der für Besitzer von Immobilien gilt.

Für die Kreditabsicherung mit fallender Versicherungssumme zeigt das Beispiel eine 30-jährige Person, ebenfalls Nichtraucher mit ähnlichem Profil, ein monatliches Beitragsniveau von 4,45 Euro für eine Laufzeit von 15 Jahren bei einer angenommenen Darlehenslaufzeit. Werden beide Varianten kombiniert, liegt der Gesamtbeitrag bei 14,92 Euro monatlich. Die SV bietet damit wettbewerbsfähige Konditionen, die sich an der Wohnsituation und individuellen Bedürfnissen orientieren.

Kündigung und steuerliche Behandlung der SV Risikolebensversicherung: Was gilt?

Verträge, die nach 1994 bei der SV SparkassenVersicherung abgeschlossen wurden, können jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode gekündigt werden. Es gibt keine zusätzliche Kündigungsfrist. Die Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt im Todesfall unbürokratisch und schnell, entweder als Einmalzahlung oder auf Wunsch als monatliche Rente. Alle Auszahlungen sind steuerfrei. Zudem können Sie die Beiträge in der Steuererklärung als sonstige Vorsorgeaufwendungen geltend machen. Für unverheiratete Paare empfiehlt sich eine Über-Kreuz-Versicherung, um Erbschaftssteuer zu vermeiden.

Worauf sollten Sie bei der Wahl der SV Risikolebensversicherung achten?

Die SV empfiehlt eine Versicherungssumme, die maximal das zehnfache der Jahreseinkünfte beträgt. Für viele Kunden ist eine Absicherung mit dem drei- bis fünffachen Jahresbrutto ausreichend, es sei denn, zusätzliche Darlehen müssen mit abgesichert werden. Laufzeiten von drei bis 50 Jahren sind möglich, jedoch maximal bis zum Alter von 75 Jahren. Diese Flexibilität erlaubt Ihnen, die Absicherung genau an Ihre Lebenssituation anzupassen.

Diese und weitere Fragen können Sie über unser Angebotsformular klären oder im Rahmen einer individuellen Beratung eingehend besprechen. So erhalten Sie exakt das Angebot, das zu Ihrer persönlichen Situation passt.

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Risikolebensversicherung SV SparkassenVersicherung – Tipps

Risikolebensversicherung – SV SparkassenVersicherung – Auf einen Blick
Die SV SparkassenVersicherung bietet Ihnen maßgeschneiderte Risikolebensversicherungslösungen, die sowohl der **Familienabsicherung** als auch der **Kreditabsicherung** optimal gerecht werden. Als regional verwurzelter Versicherer mit über 250 Jahren Erfahrung und starker Präsenz in Baden-Württemberg, Hessen, Thüringen und Teilen von Rheinland-Pfalz überzeugt die SV mit flexiblen Tarifen und umfassenden Zusatzleistungen.

Für die **Familienabsicherung** stellt die SV eine klassische Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme bereit. Dieses Produkt schützt Ihre Hinterbliebenen durch eine während der gesamten Laufzeit feste Todesfallsumme. Die Versicherungssumme kann dabei an veränderte Lebenssituationen wie Heirat oder die Geburt eines Kindes angepasst werden. Weiterhin besteht die Möglichkeit, sich gemeinsam mit Ehepartnern, Lebenspartnern oder Geschäftspartnern gegenseitig abzusichern.

Im Bereich der **Kreditabsicherung** bietet die SV eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme an. Diese Variante ist speziell auf Baufinanzierungen und Immobilienkredite zugeschnitten, wobei die Versicherungssumme im Einklang mit dem sinkenden Darlehensrestbetrag verringert wird. Dabei berücksichtigt die SV selbst Sondertilgungen und veränderte Zinskonditionen, sodass Ihre Kreditabsicherung stets optimal angepasst bleibt und die Beiträge niedrig gehalten werden.

Zu den besonderen Leistungen der Risikolebensversicherung der SV gehören:

• Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Erkrankung, um finanzielle Engpässe frühzeitig abzufedern
• Verknüpfung mit Berufsunfähigkeitsversicherung zur zusätzlichen Absicherung des Einkommens
• Umtauschrecht ohne erneute Gesundheitsprüfung innerhalb der ersten zehn Vertragsjahre, danach weiterhin bei ausreichender Restlaufzeit
• Flexible Anpassung von Versicherungssumme und Laufzeit an Ihre individuellen Bedürfnisse
• Steuerfreie Kapitalauszahlung im Todesfall sowie steuerliche Geltendmachung der Beiträge

Die Beitragsgestaltung erfolgt bei der SV SparkassenVersicherung differenziert je nach Gesundheits- und Lebensstilfaktoren wie Rauchen, Beruf und Body-Mass-Index. Für Nichtraucher stehen besonders günstige Tarife zur Verfügung, ein Wechsel von Raucher- zu Nichtrauchertarifen ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich.

Ein attraktives Preis-Leistungs-Beispiel zeigt, dass eine 30-jährige Nichtraucherin mit einer Versicherungssumme von 100.000 Euro und einer Laufzeit von 25 Jahren zur Familienabsicherung lediglich 10,47 Euro monatlich zahlt. Für die Kreditabsicherung mit fallender Summe können monatliche Beiträge bereits ab 4,45 Euro realistisch sein.

Die SV SparkassenVersicherung garantiert eine unkomplizierte und schnelle Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall an die berechtigten Personen. Dabei ist auch eine Auszahlung als monatliche Rente möglich.

Mit den Risikolebensversicherungstarifen der SV SparkassenVersicherung profitieren Sie von erstklassigem Schutz für Ihre Familie und Ihre Kredite – regional verwurzelt, flexibel und kosteneffizient. Damit sichern Sie Ihre Liebsten und Ihre finanziellen Verpflichtungen zuverlässig ab.