Mecklenburgische Risikolebensversicherung | Tarife & Leistungen 2025
Risikolebensversicherung Mecklenburgische | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Tarife zur Familien- und Kreditabsicherung bietet die Mecklenburgische in der Risikolebensversicherung an?
- Wie funktioniert die Nachversicherungsgarantie bei der Mecklenburgischen Risikolebensversicherung?
- Flexible Laufzeiten und Versicherungssummen – so passt sich die Risikolebensversicherung an Ihre Lebenssituation an.
- Unverheiratete Paare profitieren besonders von der Familienabsicherung durch eine Risikolebensversicherung bei der Mecklenburgischen.
- Wie hoch sind die Beiträge für eine Kreditabsicherung mit der Mecklenburgischen Risikolebensversicherung?
Mecklenburgische Versicherung: Traditionsreich und bodenständig in der Risikolebensversicherung
Die Mecklenburgische Versicherungs-Gesellschaft blickt auf eine über 225-jährige Geschichte zurück und ist Deutschlands älteste private Versicherungsgesellschaft mit einem bundesweiten Geschäftsbetrieb. Gegründet 1797 in Neubrandenburg als Hagelschadens-Assekuranz, hat sich das Unternehmen bis heute zu einem stabilen und etablierten Versicherer mit Hauptsitz in Hannover entwickelt. Dabei konzentriert sich die Mecklenburgische vor allem auf den Bereich Schaden- und Personenversicherung für Privatkunden, Gewerbetreibende und landwirtschaftliche Betriebe. Besonders im Bereich der Risikolebensversicherung gehört die Mecklenburgische zu den soliden und bewährten Anbietern in Deutschland und bietet verschiedene Tarifmodelle sowie Zusatzleistungen, die sich sowohl für die Familienabsicherung als auch für die Kreditabsicherung anbieten. Mit rund 800 hauptberuflichen Agenturen und mehr als 650.000 Kunden baut das Unternehmen vor allem auf persönliche Betreuung vor Ort und ausschließlichen Vertrieb.
| Merkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Gründung | 02. März 1797 |
| Hauptsitz | Hannover, Platz der Mecklenburgischen 1 |
| Unternehmensform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit |
| Geschäftsfeld | Schaden- & Personenversicherung |
| Aktivitätsgebiet | Bundesweit mit 24 Bezirksdirektionen und 2 Vertriebsbüros |
| Mitarbeiterzahl | ca. 1.000 |
| Kundenanzahl | über 650.000 |
| Versicherungsverträge | über 2,8 Millionen |
| Jahresbeitragseinnahmen 2023 | ca. 500 Millionen Euro |
| Vertriebsweg | Ausschließlich über ca. 800 hauptberufliche Agenturen |
| Kontakt | Telefon: 0511 936-0, E-Mail: info@mecklenburgische.de |
Welche Risikolebensversicherung Tarife bietet die Mecklenburgische?
Im Zentrum der Risikolebensversicherung der Mecklenburgischen stehen zwei Haupttarife: der klassische Tarif RLV und der Tarif RLV fallend. Beide wurden bewusst differenziert entwickelt, um unterschiedliche Lebenssituationen zielgerichtet abzusichern – sei es zur Familienabsicherung oder zur Kreditabsicherung. Dank umfassender Flexibilität können Sie bei beiden Tarifen die Versicherungssumme und die Laufzeit frei wählen und so an Ihren individuellen Bedarf anpassen. Ob Sie also eine konstante Absicherung wünschen oder eine Versicherung, die der laufenden Tilgung eines Darlehens entspricht, die Mecklenburgische hält passende Lösungen bereit.
| Tarifbezeichnung | Versicherungssumme | Beitragsform | Charakteristik |
|---|---|---|---|
| RLV (klassisch) | Konstant über Laufzeit | Gleichbleibend oder altersabhängig | Fixe Versicherungssumme, Schutz bis Vertragsende |
| RLV fallend (annuitätisch) | Sinkend, passend zu Tilgungsplänen | Gleichbleibend oder altersabhängig | Vertragssumme sinkt jährlich, ideal für Immobilienkredite |
Wie gestalten sich die Beiträge bei der Mecklenburgische Risikolebensversicherung?
Die Beiträge variieren bei der Mecklenburgischen je nach Tarifwahl, Laufzeit, Laufzeitbeginn, Versicherungssumme sowie ob Sie Raucher oder Nichtraucher sind. Besonders interessant ist der Tarif mit altersabhängigen Beiträgen, bei dem Sie anfangs geringere Monatsbeiträge zahlen, welche im Laufe der Zeit entsprechend dem steigenden Risiko ansteigen. Raucher zahlen höhere Beiträge, da die Gesundheitsrisiken von Tabakkonsum einkalkuliert werden. Der Anbieter führt einen eigenen Nichtrauchertarif, wobei der Wechsel von Raucher- auf Nichtrauchertarif nicht möglich ist.
Ein Beispiel: Für die Kreditabsicherung eines 30 Jahre laufenden Immobilienkredits von 250.000 Euro zahlt ein 30-jähriger Nichtraucher nur etwa 9,59 Euro monatlich – bei einer Tilgung von 2 % und einem Nominalzins von 3,6 %. Die Mecklenburgische bietet hier eine erschwingliche und faire Lösung.
| Beitragsfaktor | Erklärung | Beispielbeitrag (monatlich) |
|---|---|---|
| Nichtrauchertarif | Keine Tabakwaren in den letzten 12 Monaten | 9,59 € (bei 250.000 € Absicherung, 30 Jahre, 30 Jahre alt) |
| Rauchertarif | Regelmäßiger Tabakkonsum | Deutlich höher als Nichtraucher |
| Altersabhängige Beiträge | Anfangs niedriger, Steigerung im Alter | Individuell, günstig zu Beginn |
| Gleichbleibende Beiträge | Fester Beitrag über Laufzeit | Höher als Anfang bei altersabhängig |
Welche Zusatzleistungen und besondere Merkmale sind bei der Mecklenburgischen Risikolebensversicherung enthalten?
Die Mecklenburgische hebt sich mit mehreren Zusatzleistungen klar vom Wettbewerb ab. Das Umtauschrecht zum Beispiel erlaubt es, innerhalb der ersten zehn Jahre den Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Rentenversicherung mit Todesfallschutz umzuwandeln. Außerdem besteht eine umfassende Nachversicherungsgarantie bei wichtigen Lebensereignissen wie Hochzeit, Geburt oder Immobilienfinanzierung. Das bedeutet, dass Sie die Versicherungssumme erhöhen können, ohne neue Gesundheitsfragen beantworten zu müssen – maximal bis zur Verdopplung und insgesamt dreimal möglich.
Eine Dynamikfunktion erhöht den Beitrag jährlich um 3 % bei gleichbleibender Versicherungssumme, was für inflationsbedingten Schutz sorgt. Zudem sind leistungsstarke Zusatzversicherungen buchbar: Die Komfort-Plus Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung befreit Sie im Falle der Berufsunfähigkeit von Beitragszahlungen und gewährleistet nachhaltigen Schutz. Außerdem gibt es eine Unfall-Zusatzversicherung, die bei Unfalltod eine Kapitalleistung anbietet.
| Zusatzleistung | Beschreibung | Bedingung / Besonderheit |
|---|---|---|
| Umtauschrecht | Wechsel in Rentenversicherung mit Todesfallschutz | Bis Ende 10. Versicherungsjahr, kein Gesundheitscheck |
| Nachversicherungsgarantie | Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung | Bei Hochzeit, Geburt, Darlehensaufnahme ab 100.000 €, u.a. |
| Dynamik | Steigerung der Beiträge um 3 % jährlich | Endet 5 Jahre vor Vertragsende oder mit 65 Jahren |
| Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Komfort-Plus | Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit | Keine abstrakte Verweisung, mindestens 6 Monate Berufsunfähigkeit |
| Unfall-Zusatzversicherung | Kapitalzahlung bei Unfalltod | Zusätzlicher Schutz zur Risikolebensversicherung |
Wie lässt sich die Familien- und Kreditabsicherung mit Mecklenburgische Risikolebensversicherung konkret umsetzen?
Die Tarife der Mecklenburgischen sind durch die freie Wahl der Versicherungssumme, Laufzeit und des Bezugsrechts bestens auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnitten. Für die Familienabsicherung ermöglicht der Tarif RLV die Absicherung eines konstanten Betrags über die gesamte Laufzeit. Das gibt Hinterbliebenen finanzielle Sicherheit, unabhängig davon, ob selbstgenutztes Eigenheim oder private Verpflichtungen abgesichert werden sollen. Unverheiratete Paare, die gesetzlich keine Ansprüche auf Hinterbliebenenleistungen haben, sind mit einer Risikolebensversicherung der Mecklenburgischen gut geschützt.
Für die Kreditabsicherung ist der Tarif RLV fallend ideal, da er die Versicherungssumme dynamisch reduziert und somit zu sinkenden Kreditverbindlichkeiten passt. Die annuitätische Struktur sorgt dafür, dass keine überflüssigen Beiträge gezahlt werden, während in der Tilgungsphase der volle Schutz besteht. Dank Nachversicherungsgarantie können außerdem spätere Erhöhungen zum Beispiel beim Immobilienkredit jederzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung vorgenommen werden.
Welche Steuer- und Vertragsbedingungen gelten bei der Mecklenburgischen Risikolebensversicherung?
Die Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall ist einkommensteuerfrei. Gleichzeitig können die Beiträge als sonstige Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden. Die Vertragssicherheit spiegelt sich auch in klaren Kündigungs- und Beitragsfreistellungsregelungen wider: Kündigung ist frühestens nach dem ersten Jahr möglich und führt entweder zu einer beitragsfreien Fortsetzung oder Auszahlung des Rückkaufswertes, wenn Mindestsumme unterschritten wird.
Im Todesfall infolge Selbsttötung besteht nach Ablauf von drei Jahren voller Versicherungsschutz, davor wird der Rückkaufswert gezahlt, sofern keine krankhafte Störung vorliegt. Weltweiter Schutz besteht bei Polizei- und Wehrdienst sowie inneren Unruhen uneingeschränkt, bei kriegerischen Ereignissen reduziert sich die Leistung auf den Rückkaufswert.
- Wie hoch sind die maximal möglichen Versicherungssummen bei der Mecklenburgischen Risikolebensversicherung?
- Welche Berufe erhalten die besten Beitragssätze bei Mecklenburgische?
- Wie oft kann die Nachversicherungsgarantie in Anspruch genommen werden?
- Welche Voraussetzungen gelten für den Umtausch in eine Rentenversicherung?
- Wie unterscheiden sich die Altersabhängigen Beiträge in der Praxis von gleichbleibenden Beiträgen?
- Welche Erfahrungen haben Kunden mit dem Kundenservice und der Schadensabwicklung bei Todesfall?
- Gibt es spezielle Angebote für Selbstständige oder Freiberufler bei der Risikolebensversicherung?
Fazit und Beratungsmöglichkeiten zur Mecklenburgische Risikolebensversicherung
Die Mecklenburgische bietet mit ihrem langjährigen Markterfahrung und stabiler Finanzkraft eine solide und flexible Wahl für eine Risikolebensversicherung, die sowohl Familien- als auch Kreditabsicherung umfassend abdeckt. Die Transparenz bei den Beiträgen, sinnvolle Zusatzleistungen und kundenfreundliche Regelungen wie Umtauschrecht und Nachversicherungsgarantie zeichnen die Produkte dieses Anbieters aus.
Bei individuellen Fragen oder einem konkreten Angebot können Sie über unser Angebotsformular maßgeschneiderte Angebote von Mecklenburgische sowie anderen Anbietern anfordern. Gerne klären wir auch alle offenen Fragen in einer persönlichen Beratung mit Ihnen – zum Beispiel zu Tarifdetails, Beitragsgestaltung oder besonderen Bedürfnissen.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung Mecklenburgische – Tipps
Die Mecklenburgische bietet mit ihrer **Risikolebensversicherung** maßgeschneiderte Tarife, die speziell auf Familienabsicherung und Kreditabsicherung ausgerichtet sind. Als älteste private Versicherungsgesellschaft Deutschlands legt die Mecklenburgische besonderen Wert auf flexible und umfassende Lösungen, die sich individuell an Ihre Lebenssituation anpassen lassen.Im Fokus stehen zwei Haupttarife:
1. **Tarif RLV (klassische Risikolebensversicherung)** – Hier bleibt die Versicherungssumme während der gesamten Vertragslaufzeit konstant. Dies ist ideal für eine verlässliche Absicherung Ihrer Familie oder zur Sicherung von Krediten mit festem Rückzahlungsplan.
2. **Tarif RLV fallend (fallende Risikolebensversicherung)** – Die Versicherungssumme sinkt annuitätisch, passend zum Tilgungsplan von Immobilienkrediten. So können Sie Ihre Kreditabsicherung optimal und beitragsgerecht gestalten.
Beide Tarife können mit gleichbleibenden oder altersabhängigen Beiträgen abgeschlossen werden. Die altersabhängige Beitragsgestaltung bietet den Vorteil, dass zu Beginn niedrigere Beiträge anfallen, die im Zeitverlauf ansteigen – ein starkes Modell für nachhaltige Familienabsicherung.
Die Mecklenburgische ermöglicht Ihnen eine freie Wahl der Versicherungssumme und Laufzeit, ganz auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt. Das Bezugsrecht ist flexibel, sodass Sie Ihre Hinterbliebenen oder Geschäftspartner zuverlässig absichern. Die Auszahlung der vereinbarten Summe erfolgt im Todesfall unmittelbar und ist einkommensteuerfrei.
Besondere Leistungsmerkmale ergänzen den Versicherungsschutz:
- **Umtauschrecht ohne erneute Gesundheitsprüfung:** Innerhalb der ersten zehn Versicherungsjahre können Sie Ihre Risikolebensversicherung in eine aufgeschobene Rentenversicherung mit Todesfallschutz umwandeln.
- **Nachversicherungsgarantie:** Bei wichtigen Lebensereignissen (wie Hochzeit, Geburt, Immobilienkauf oder Einkommenssteigerung) lässt sich die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen – bis zu einer Verdopplung der ursprünglichen Summe möglich.
- **Dynamik:** Beitragssteigerungen von 3 Prozent pro Jahr sichern eine stetige Erhöhung der Versicherungssumme, angepasst an Inflation und Lebensverhältnisse, endend spätestens fünf Jahre vor Ablauf oder beim Erreichen von 65 Jahren.
- **Nichtrauchertarif:** Für Nichtraucher bietet die Mecklenburgische verbesserte Beitragskonditionen. Ein Wechsel von Rauchertarif auf Nichtrauchertarif ist jedoch ausgeschlossen.
Darüber hinaus können Zusatzversicherungen wie die **Komfort-Plus Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung**, **Schüler Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung** und die **Unfall-Zusatzversicherung** eingeschlossen werden. Bei Berufsunfähigkeit entfällt die Beitragszahlungspflicht für die Hauptversicherung und Zusatzversicherungen – ein wichtiger Schutz für Ihre finanzielle Absicherung.
Mit der Risikolebensversicherung der Mecklenburgischen profitieren Sie von einer attraktiven Beitragsstruktur. Ein Beispiel zeigt, dass ein 30-jähriger Nichtraucher eine 30-jährige Kreditabsicherung über 250.000 Euro für weniger als 10 Euro monatlich erhalten kann. Dies macht die Mecklenburgische sowohl im Bereich der Familienabsicherung als auch der Kreditabsicherung zu einem starken Partner.
Zusammenfassend bietet die Mecklenburgische mit der Risikolebensversicherung umfassende Leistungen:
- Flexible Tarife mit konstanter oder fallender Versicherungssumme
- Individuell wählbare Versicherungssummen und Laufzeiten
- Umtauschrecht in Rentenversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Nachversicherungsgarantie bei wichtigen Lebensereignissen
- Dynamische Beitragsanpassung zur Erhaltung der Absicherung
- Nichtrauchertarif für günstigere Beiträge
- Zusatzversicherungen für Berufsunfähigkeit und Unfall
- Steuerlich absetzbare Beiträge und steuerfreie Auszahlung im Todesfall
Die Mecklenburgische setzt auf eine persönliche Betreuung durch bundesweit über 800 hauptberufliche Agenturen und garantiert damit eine individuelle Beratung und professionelle Betreuung vor Ort – für eine verlässliche und passgenaue Familien- und Kreditabsicherung mit der Risikolebensversicherung.
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung der Mecklenburgischen
Welche Tarife bietet die Mecklenburgische Risikolebensversicherung für die Familienabsicherung an?
Die Mecklenburgische stellt Ihnen im Bereich der Risikolebensversicherung zwei Haupttarife zur Verfügung, die speziell auf unterschiedliche Absicherungsbedürfnisse abgestimmt sind. Für die klassische Absicherung Ihrer Familie eignet sich der Tarif RLV, bei dem die Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit konstant bleibt. Dieser Tarif bietet eine verlässliche Sicherheit, wenn Sie eine feste Summe für Ihre Hinterbliebenen gewährleisten möchten. Der zweite Tarif, RLV fallend, ist eine fallende Risikolebensversicherung, ideal für die Kreditabsicherung, wie beispielsweise bei Immobilienfinanzierungen. Hier sinkt die Versicherungssumme jährlich entsprechend des Tilgungsplans, so dass die Absicherung mit der Restschuld abnimmt. Beide Tarife können Sie entweder mit konstanten oder altersabhängigen Beiträgen wählen, wobei die altersabhängigen Beiträge anfangs niedriger sind und im Alter ansteigen.
- Tarif RLV: Konstante Versicherungssumme über die Laufzeit
- Tarif RLV fallend: Versicherungssumme sinkt jährlich, passend zu Tilgungsplänen
- Beitragswahl: konstant oder altersabhängig
Das flexible Wahlrecht bei Versicherungssumme, Laufzeit und Bezugsrecht ermöglicht eine individuelle Familienabsicherung, abgestimmt auf Ihre persönliche Situation.
Wie unterstützt die Mecklenburgische Risikolebensversicherung bei der Kreditabsicherung?
Die Mecklenburgische bietet mit ihrem Tarif RLV fallend eine maßgeschneiderte Lösung zur Kreditabsicherung. Diese Form der Risikolebensversicherung passt sich an die Entwicklung Ihrer Immobilienfinanzierung an: Die Versicherungssumme sinkt jährlich annuitätisch, was beispielsweise ideal zu einem Tilgungsplan bei Hypothekendarlehen passt. So ist sichergestellt, dass im Todesfall die Restschuld vollständig abgedeckt ist, wodurch Ihre Angehörigen finanziell nicht belastet werden.
Zusätzlich profitieren Sie von der Nachversicherungsgarantie. Bei bestimmten Lebensereignissen, wie der Aufnahme eines Immobiliendarlehens von mindestens 100.000 Euro oder einer dauerhaften Einkommenserhöhung, können Sie die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Diese Flexibilität macht die Mecklenburgische zu einem starken Partner bei der Absicherung von Krediten.
- Fallender Tarif RLV zur passenden Schuldendeminderung
- Nachversicherungsgarantie bei Kreditaufnahme oder anderen wichtigen Ereignissen
- Flexible Anpassung der Laufzeit und Versicherungssumme
Welche Zusatzleistungen sind bei der Mecklenburgischen Risikolebensversicherung verfügbar?
Die Mecklenburgische ergänzt ihre Risikolebensversicherung mit verschiedenen Zusatzleistungen, die den Versicherungsschutz erweitern und individuell an Ihre Bedürfnisse anpassbar machen. Besonders hervorzuheben sind:
- Komfort-Plus Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung: Befreiung von der Beitragszahlung bei Berufsunfähigkeit.
- Schüler Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung: Schutz für junge Versicherte in der Ausbildung.
- Unfall-Zusatzversicherung: Zahlung von zusätzlichem Kapital bei Unfalltod.
Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung erleichtert den Schutz der Familie zusätzlich, da bei einer dauerhaften Arbeitsunfähigkeit die Beitragszahlung entfällt, ohne dass der Versicherungsschutz leidet. Damit sorgt die Mecklenburgische für eine umfassende Absicherung sowohl im Todesfall als auch bei Arbeitsunfähigkeit.
Wie gestaltet sich das Beitragsniveau und die Beitragzahlung bei der Risikolebensversicherung der Mecklenburgischen?
Die Mecklenburgische bietet Ihnen flexible Möglichkeiten bei der Beitragszahlung und sorgt mit ihrer Überschussbeteiligung für eine attraktive Beitragsentwicklung. Beiträge können Sie monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich leisten – ganz nach Ihrer Wahl. Die Überschussbeteiligung vermindert den Tarifbeitrag, wobei diese Beteiligung allerdings nicht garantiert wird und auch null Euro betragen kann.
Ein konkretes Beispiel aus der Kundeninformation zeigt, dass die Absicherung eines 30 Jahre laufenden Kredits über 250.000 Euro für einen 30-jährigen Nichtraucher weniger als 10 Euro monatlich kostet. Der reduzierte Zahlbeitrag liegt bei 9,59 Euro pro Monat bei einer Laufzeit von 30 Jahren und einer Beitragszahlungsdauer von 28 Jahren.
Darüber hinaus bietet die Mecklenburgische einen Nichtrauchertarif an, bei dem Versicherte, die in den letzten zwölf Monaten vor Antragstellung kein Nikotin konsumiert haben, von niedrigeren Beiträgen profitieren. Ein Wechsel vom Rauchertarif in den Nichtrauchertarif ist allerdings nicht möglich.
Welche besonderen Merkmale und Rechte bietet die Mecklenburgische Risikolebensversicherung?
Die Mecklenburgische Risikolebensversicherung bietet Ihnen mehrere Vorteile, die den Schutz flexibler und verlässlicher machen:
- Umtauschrecht: Bis zum Ende des zehnten Versicherungsjahres können Sie die Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine aufgeschobene Rentenversicherung mit Todesfallschutz umwandeln.
- Nachversicherungsgarantie: Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen wie Hochzeit, Geburt, Adoption, Kreditaufnahme ab 100.000 Euro, oder Einkommenssteigerung ab 10 Prozent.
- Dynamikfunktion: Automatische jährliche Erhöhung der Beiträge um 3 Prozent, um die Absicherung an steigende Lebenshaltungskosten anzupassen.
- Sicherer Todesfallschutz: Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt sofort und ist einkommensteuerfrei.
Diese Merkmale gewährleisten eine langfristige Anpassungsfähigkeit der Absicherung an Ihre Lebenslage und stellen sicher, dass Ihre Familie oder Geschäftspartner auch in unvorhergesehenen Situationen geschützt bleiben.