LV 1871 Risikolebensversicherung | Angebote & Leistungen 2025
Risikolebensversicherung LV 1871 | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Tarifvarianten bietet die LV 1871 Risikolebensversicherung für Familienabsicherung und Kreditabsicherung an?
- Wie unterstützt RisikoLeben Premium junge Familien besonders bei finanziellen Belastungen?
- Gibt es eine vereinfachte Gesundheitsprüfung für junge Menschen und Immobilienkäufer?
- Warum gilt die LV 1871 als besonders finanzstarker Partner mit hoher Solvenzquote für Ihre Risikolebensversicherung?
- Wie unterscheiden sich die Kosten und Leistungen der Basis-, Comfort- und Premium-Tarife beim Schutz Ihrer Hinterbliebenen?
Die LV 1871 Lebensversicherung: Ein starker Partner für Ihre Risikolebensversicherung
Die LV 1871 Lebensversicherung zählt zu den traditionsreichsten und finanzstärksten Lebensversicherungsunternehmen in Deutschland. Mit Hauptsitz in München am Maximiliansplatz 5 blickt das Unternehmen auf eine über 150-jährige Geschichte zurück und hat sich heute als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ausschließlich den Interessen der Kunden verpflichtet. Die LV 1871 ist bundesweit aktiv und bietet kompetente Lösungen im Bereich Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen an. Insbesondere mit ihrem innovativen Produkt RisikoLeben deckt die Gesellschaft gezielt Bedürfnisse zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung ab. Dabei setzt sie auf moderne Tarifvarianten und passgenaue Zusatzleistungen, die sich an unterschiedlichen Lebenssituationen orientieren.
| Unternehmensmerkmal | Details |
|---|---|
| Gründung | 24. Mai 1871 |
| Hauptsitz | München, Maximiliansplatz 5 |
| Unternehmensform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) |
| Mitarbeiterzahl | ca. 500 – 550 |
| Vertrieb | Unabhängige Vermittler, digitale Kanäle |
| Versicherungsverträge (gesamt) | ca. 560.000 |
| Jährliche Beitragseinnahmen | ca. 650 Millionen Euro |
| Bilanzsumme | ca. 11 Milliarden Euro |
| Solvenzquote | über 400 % |
| Finanzstärkerating (Fitch) | A+ |
| Produktportfolio | Lebens-, Berufsunfähigkeits-, Renten- und Risikolebensversicherung u.v.m. |
| Regionale Tätigkeit | Deutschlandweit |
| Zielgruppen | Privatkunden, Familien, Selbstständige, Unternehmen |
Was bietet die RisikoLeben Risikolebensversicherung der LV 1871?
Die RisikoLeben der LV 1871 wurde Anfang 2022 umfassend neu gestaltet und steht in drei Hauptvarianten zur Verfügung: Basis, Comfort und Premium. Jede Variante lässt sich entweder mit einer gleichbleibenden oder fallenden Versicherungssumme abschließen, sodass sie sowohl zur Familienabsicherung als auch zur Kreditabsicherung sehr gut geeignet ist. Die unterschiedlichen Leistungs- und Komfortstufen ermöglichen eine individuelle Anpassung an persönliche Lebenssituationen, wie z.B. Familiengründung, Immobilienfinanzierung oder Unternehmensabsicherung.
Tarifmodelle mit konstanten und fallenden Versicherungssummen – Wer profitiert wovon?
Die LV 1871 bietet zwei grundsätzliche Tarifmodelle für RisikoLeben an, jeweils in den drei Ausstattungsvarianten Basis, Comfort und Premium.
| Tarifvariante | Beschreibung | Maximale Versicherungssumme | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| R1 – Gleichbleibende Versicherungssumme | Konstante Summe über Vertragslaufzeit, ideal für langfristige Familienabsicherung und Absicherung von Hinterbliebenen. | bis 500.000 € ohne ärztliche Prüfung | Keine Anpassung der Versicherungssumme notwendig. |
| R2 – Fallende Versicherungssumme | Lineares Absinken der Versicherungssumme, optimal für Kreditabsicherung, z.B. bei Immobilienfinanzierungen. | max. 600.000 € ohne ärztliche Prüfung | Tarif auch als Nettotarif (ohne Überschussbeteiligung) verfügbar. |
Leistungen der RisikoLeben Basis: Was ist inklusive?
Die Basisvariante ist das Einstiegsmodell und bietet bereits eine solide Absicherung:
- Vorgezogene Todesfallleistung bei prognostizierter Lebenserwartung unter 12 Monaten
- Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie: Erhöhung der Versicherungssumme bis zu 50.000 € je Ereignis ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie: Einmalige Erhöhung um bis zu 25.000 € in den ersten 3 Jahren
- Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfalltod vor Vertragsbeginn
Diese Leistungen sichern Sie im Ernstfall flexibel ab, besonders bei veränderten Lebensumständen wie Heirat, Geburt von Kindern oder Immobilienkauf.
Comfort-Tarif: Welche Zusatzleistungen bringen mehr Sicherheit?
Der Comfort-Tarif baut auf Basis auf und bietet erweiterte Services zur Familienabsicherung:
| Leistungsbestandteil | Beschreibung |
|---|---|
| Nachversicherungsgarantie Plus | Verdreifachung der Nachversicherungssumme möglich bei bestimmten Lebensereignissen |
| Sofortleistung Todesfall | 10 % der Versicherungssumme sofort nach Todesfall an Hinterbliebene ausgezahlt |
| Verlängerungsoption | Bis zu 15 Jahre verlängerbar ohne erneute Gesundheitsprüfung, maximal bis zum 75. Lebensjahr |
Diese Tarifvariante richtet sich besonders an Familien und Erwerbstätige, die Flexibilität bei der Laufzeit wünschen und schnell finanzielle Hilfe im Todesfall benötigen.
Premium-Tarif: Was macht die LV 1871 RisikoLeben Premium besonders für junge Familien?
Die Premium-Variante ist besonders auf Familienbedürfnisse ausgelegt und ergänzt vorhandenen Schutz um Pflegeleistungen:
| Leistung | Beschreibung |
|---|---|
| Extra-Kindergeld | 200 € monatlich pro Kind bis 7 Jahre für ein Jahr nach Unfall oder Tod eines Elternteils |
| Kinder-Soforthilfe | 10 % der Versicherungssumme, max. 25.000 €, bei schwerer Erkrankung eines Kindes |
| Kindermitversicherung | Todesfallleistung für kindergeldberechtigte Kinder ab 3 Jahren (2 % der Versicherungssumme, max. 5.000 €) |
| Extraleistung Pflege | Einmalzahlung von 10 % der Versicherungssumme (max. 25.000 €) bei Pflegebedürftigkeit |
Diese umfassenden Zusatzleistungen unterstützen bei unvorhergesehenen familiären Herausforderungen und erhöhen die finanzielle Sicherheit spürbar.
Welche Kosten fallen bei der LV 1871 RisikoLeben Risikolebensversicherung an?
Die Beitragshöhe richtet sich bei der LV 1871 unter anderem nach Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Raucherstatus und der gewählten Versicherungssumme. Unterschiede bestehen auch zwischen den drei Tarifvarianten und den beiden Basis-Modellen (konstant oder fallend). Grundsätzlich profitieren Nichtraucher von deutlich günstigeren Beiträgen, während Raucher und Berufsgruppen mit erhöhter Sterblichkeit höhere Beiträge zahlen müssen.
| Beispielprofil | Tarif | Versicherungssumme | Laufzeit | Monatlicher Beitrag (ca.) |
|---|---|---|---|---|
| 37-jährige Apothekerin, Nichtraucher | Comfort | 250.000 € | 30 Jahre | 20 – 30 € |
| 30-jähriger Büroangestellter, Nichtraucher | Comfort | 500.000 € | 25 Jahre | 35 – 50 € |
| 35-jähriges Paar, verbundenes Leben, bei Immobilienfinanzierung | Comfort mit vereinfachter Risikoprüfung | 670.000 € | 30 Jahre | ca. 88 € |
Die Beiträge bleiben über die gesamte Vertragslaufzeit konstant, wobei der Zahlbeitrag durch Überschussbeteiligungen etwas unter dem Bruttobeitrag liegen kann. Die LV 1871 bietet zudem eine vereinfachte Gesundheitsprüfung für junge Menschen, Immobilienkäufer und junge Eltern, was den Einstieg in die Risikolebensversicherung erleichtert.
Wie gesundheits- und berufsspezifisch prüft die LV 1871 RisikoLeben?
Die Gesundheitsprüfung bei LV 1871 unterscheidet sich nach Tarif und Situation. Für Versicherte unter 35 Jahren sowie bei bestimmten Ereignissen wie Immobilienerwerb oder Existenzgründung gilt eine vereinfachte Prüfung mit wenigen Fragen. Das minimiert den Aufwand bei Antragstellung und kann eine schnellere Absicherung ermöglichen.
| Situation | Vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich für | Maximale Versicherungssumme | Anzahl der Gesundheitsfragen |
|---|---|---|---|
| Junge Leute unter 35 Jahren | Versicherungsnehmer bis 49 Jahre | 300.000 € | 4 |
| Immobilienerwerb & Baufinanzierung | Darlehensunterschrift max. 12 Monate alt | 670.000 € | 4 |
| Junge Eltern (Geburt in letzten 6 Monaten) | Elternteil unter 49 Jahren | 100.000 € | 4 |
| Wechsel in private Krankenvollversicherung (letzte 6 Monate) | aller Versicherungsnehmer | Variabel | Vereinfacht |
Zusätzlich berücksichtigt die LV 1871 Berufsgruppen in der Tarifkalkulation, sodass Berufe mit höherem Risiko Zuschläge erhalten können, während gesunde Nichtraucher und risikoarme Berufe von günstigeren Beiträgen profitieren.
Was sollten Sie zur Vertragsgestaltung und Flexibilität der LV 1871 RisikoLeben wissen?
Die LV 1871 ermöglicht eine hohe Flexibilität bei Vertragslaufzeit und Anpassungen. Das Eintrittsalter liegt zwischen 15 und 75 Jahren, wobei Laufzeiten von 5 Jahren bis maximal 85 Jahre Endalter möglich sind. Sie können vom Basistarif in höhere Varianten innerhalb der ersten 5 Jahre aufsteigen, ohne erneute Gesundheitsprüfung, was eine Anpassung an sich ändernde Lebensumstände vereinfacht.
Eine Dynamik zur jährlichen Anpassung der Versicherungssumme sowie Zusatzversicherungen wie eine Berufsunfähigkeits- oder Unfalltod-Zusatzversicherung erhöhen den Schutz individuell. Beiträge bleiben über die gesamte Laufzeit konstant, so dass Planungssicherheit gegeben ist.
Im Todesfall erfolgt die Auszahlung der versicherten Leistung unkompliziert und zügig, in der Regel innerhalb von zwei bis vier Wochen nach Einreichung der erforderlichen Unterlagen. Die RisikoLeben der LV 1871 gilt weltweit und kann bei vorübergehenden Zahlungsschwierigkeiten beitragsfrei gestellt werden, wobei dann ein reduzierter Versicherungsschutz besteht.
Häufige Fragen zur LV 1871 Risikolebensversicherung – was sollte ich wissen?
- Wie unterscheiden sich die drei Tarifvarianten Basis, Comfort und Premium konkret in Leistungen und Kosten?
- Welche Vorteile bietet die Nachversicherungsgarantie bei der RisikoLeben der LV 1871?
- Ist eine Absicherung von Krediten und Immobilienfinanzierungen mit vereinfachter Gesundheitsprüfung möglich?
- Wie wirkt sich der Raucherstatus auf die Beiträge aus?
- In welchen Fällen kann ich den Tarif wechseln oder die Versicherungssumme erhöhen?
- Welche besonderen Leistungen sind im Premium-Tarif für Familien enthalten?
- Wie läuft die Schadensmeldung und Auszahlung im Todesfall ab?
- Ist eine Kombination der RisikoLeben mit Berufsunfähigkeits-Zusatzschutz möglich?
- Welche steuerlichen Vorteile bringt die Risikolebensversicherung bei der LV 1871?
- Kann ich eine Risikolebensversicherung für eine Partnerabsicherung über Kreuz abschließen?
Diese und weitere Fragen können Sie mithilfe unseres Angebotsformulars individuell klären oder im Rahmen einer persönlichen Beratung ausführlich besprechen. So finden Sie genau die Risikolebensversicherung, die zu Ihrer Situation passt.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung LV 1871 – Tipps
Die Risikolebensversicherung der LV 1871 – RisikoLeben – bietet Ihnen passgenauen Schutz zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung in drei leistungsstarken Tarifvarianten: Basis, Comfort und Premium. Seit Anfang 2022 überzeugt RisikoLeben mit maßgeschneiderten Lösungen für junge Familien, Paare, Immobilienbesitzer und Unternehmer.- RisikoLeben Basis bildet die solide Grundabsicherung mit Vorableistung bei unheilbarer Krankheit, Nachversicherungsgarantie bei wichtigen Lebensereignissen (wie Heirat oder Kindergeburt) sowie einem vorläufigen Schutz bei Unfalltod. Die Versicherungssumme kann ohne erneute Risikoprüfung um bis zu 100.000 Euro erhöht werden.
- RisikoLeben Comfort erweitert die Basisleistungen um eine umfassendere Nachversicherungsgarantie Plus, die Erhöhungen der Versicherungssumme bis zur Verdreifachung erlaubt. Die Sofortleistung sorgt für eine schnelle Auszahlung von 10 Prozent der Versicherungssumme an die Hinterbliebenen. Zudem ermöglicht die Verlängerungsoption eine Laufzeitverlängerung um bis zu 15 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- RisikoLeben Premium bietet exklusiven Schutz für junge Familien mit dem Familienschutz: Extra-Kindergeld, Kinder-Soforthilfe bei schwerer Erkrankung und eine Kindermitversicherung. Zusätzlich enthält der Tarif eine Pflegeextraleistung bei Pflegebedürftigkeit, die eine Kapitalzahlung von bis zu 10 Prozent der Versicherungssumme leistet.
Die LV 1871 bietet zwei grundlegende Tarifformen an, die jeweils als Basis, Comfort oder Premium gebucht werden können:
- R1 – gleichbleibende Versicherungssumme: Ideal für die klassische Familienabsicherung sowie Hinterbliebenenschutz. Versicherungssummen bis 500.000 Euro sind ohne Gesundheitsprüfung möglich.
- R2 – fallende Versicherungssumme: Optimal zur Kreditabsicherung, da die Leistung im Zeitverlauf sinkt und so die Darlehenstilgung begleitet. Bis zu 600.000 Euro können ohne ärztliche Untersuchung versichert werden. Die Variante ist auch als Nettotarif erhältlich.
Die Absicherung ist bundesweit gültig und weltweit ohne Einschränkungen aktiv. Beitragshöhe, Laufzeit und Versicherungssumme werden individuell an Ihre Bedürfnisse angepasst. Die Beiträge bleiben während der Vertragslaufzeit konstant, egal ob Sie sich für Basis, Comfort oder Premium entscheiden.
Besondere Vorteile für Kreditabsicherung und Familienabsicherung:
- Einfache und teilweise vereinfachte Gesundheitsprüfung, insbesondere für junge Menschen, Immobilienerwerber oder junge Eltern.
- Flexible Nachversicherungsgarantien zur Anpassung der Versicherungssumme bei Lebensveränderungen ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Möglichkeit der Risikolebensversicherung über Kreuz – eine attraktive Gestaltung zur Erbschaftsteuervermeidung innerhalb von Partnerschaften.
Die RisikoLeben Tarife der LV 1871 erzielen hervorragende Ratings, zum Beispiel erhielt RisikoLeben Comfort im Handelsblatt-Test von Franke und Bornberg die Note „sehr gut“ (97 von 100 Punkten). Damit kombiniert die LV 1871 ausgezeichnete finanzielle Stabilität mit individuell zugeschnittenem Schutz für Ihre Familien- und Kreditabsicherung.
Vertrauen Sie auf die LV 1871 als erfahrenen Versicherer mit über 150 Jahren Tradition und hoher Finanzstärke für Ihre Risikolebensversicherung. So sind Sie und Ihre Angehörigen optimal abgesichert – auch in herausfordernden Zeiten.
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung der LV 1871
Welche Tarifvarianten bietet die Risikolebensversicherung RisikoLeben der LV 1871?
Die LV 1871 hat mit RisikoLeben ein modernes Produkt entwickelt, das in zwei grundlegenden Tarifvarianten verfügbar ist, jeweils mit drei abgestuften Absicherungen: Basis, Comfort und Premium.
- Tarif R1: Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme. Diese Variante eignet sich besonders für die Familienabsicherung und allgemeine Hinterbliebenenversorgung. Versicherungssummen bis 500.000 Euro sind ohne ärztliche Untersuchung möglich.
- Tarif R2: Risikolebensversicherung mit konstant fallender Versicherungssumme. Diese Variante passt sich besonders gut zur Kreditabsicherung an, da die Leistung mit sinkender Darlehensschuld abnehmen kann. Hier sind Versicherungssummen bis 600.000 Euro ebenfalls ohne Gesundheitsprüfung versicherbar. Den Tarif R2 gibt es auch als Nettotarif.
Die drei Absicherungsstufen unterscheiden sich in Leistungsumfang und Zusatzbausteinen, angefangen bei der Basisvariante, die notwendige Grundabsicherung bietet, bis hin zur Premiumvariante mit umfassendem Familienschutz und Pflegeleistungen. So können Sie die Risikolebensversicherung passend zu Ihren individuellen Bedürfnissen wählen.
Welche Leistungen sind im RisikoLeben Premium Tarif der LV 1871 enthalten?
Der RisikoLeben Premium Tarif der LV 1871 geht deutlich über eine normale Risikolebensversicherung hinaus und richtet sich speziell an junge Familien und Menschen, die eine umfassende Absicherung wünschen.
Zu den besonderen Leistungen gehören:
- Familienschutz: Monatliches Extra-Kindergeld von 200 Euro für jedes Kind unter sieben Jahren im Todesfall des Versicherten (maximal 2.400 Euro pro Kind), Kinder-Soforthilfe bei schwerer Erkrankung in Höhe von 10 Prozent der Versicherungssumme (maximal 25.000 Euro) und Kindermitversicherung mit Todesfallleistung von 2 Prozent der Versicherungssumme (bis zu 5.000 Euro) für alle kindergeldberechtigten Kinder ab drei Jahren.
- Kapitalleistung bei Pflegebedürftigkeit: Auszahlung von 10 Prozent der Versicherungssumme (maximal 25.000 Euro), wenn die versicherte Person pflegebedürftig wird und das rechnerische Alter 75 Jahre noch nicht überschreitet.
Diese Leistungen ergänzen die Basis- und Comfort-Leistungen und sorgen für eine umfassende finanzielle Absicherung des gesamten Familienverbunds auch in schwierigen Lebenssituationen.
Wie unterstützt die RisikoLeben der LV 1871 bei der Kreditabsicherung?
Die LV 1871 hat die RisikoLeben speziell auch für die Kreditabsicherung optimiert – insbesondere mit dem Tarif R2, der eine fallende Versicherungssumme vorsieht. Diese passt sich an die Tilgung Ihres Darlehens an und reduziert damit die Prämienbelastung im Laufe der Zeit.
Besondere Merkmale der Kreditabsicherung bei der LV 1871:
- Fallende Versicherungssumme, die sich linear über die Vertragslaufzeit verringert und so genau den Rückgang des Darlehens abbildet.
- Versicherungssummen bis zu 600.000 Euro können auch ohne ärztliche Untersuchung abgeschlossen werden, was eine schnelle und unkomplizierte Absicherung ermöglicht.
- Tarif R2 ist auch als Nettotarif erhältlich, um die Kosten noch transparenter zu gestalten.
Damit eignet sich RisikoLeben der LV 1871 ideal für Immobilienbesitzer, Bauherren und Kreditnehmer, die ihr Darlehen finanziell absichern möchten.
Wie gestaltet sich die Gesundheitsprüfung bei der Risikolebensversicherung der LV 1871?
Die LV 1871 bietet für die RisikoLeben verschiedene Vereinfachungen bei der Risikoprüfung an, die den Abschluss erleichtern und beschleunigen.
Folgende vereinfachte Gesundheitsprüfungen stehen zur Verfügung:
- Für Versicherte unter 35 Jahren mit Versicherungssummen bis 300.000 Euro genügt eine reduzierte Abfrage mit nur vier Gesundheitsfragen.
- Bei Neubau, Modernisierung oder Renovierung einer selbst genutzten Immobilie sowie bei Praxis-, Kanzlei- oder Existenzgründung kann ohne umfangreiche Risikoprüfung bis zu 670.000 Euro abgesichert werden, wenn die Darlehensunterschrift nicht älter als 12 Monate ist.
- Für junge Eltern mit einem Kind, das innerhalb der letzten 6 Monate geboren wurde, lässt sich die Versicherung bis zu 100.000 Euro ebenfalls mit vereinfachten Gesundheitsfragen abschließen.
- Bei Abschluss einer privaten Krankenvollversicherung in den letzten 6 Monaten steht ebenfalls eine vereinfachte Fragenstellung zur Verfügung.
Diese unterschiedliche Handhabung ermöglicht es verschiedenen Personengruppen, schneller und unkomplizierter in den Schutz der Risikolebensversicherung einzusteigen.
Wie schnell erfolgt die Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall bei der LV 1871 RisikoLeben?
Im Todesfall erfolgt bei der RisikoLeben der LV 1871 die Auszahlung der Versicherungssumme zuverlässig und zügig. Nachdem der Begünstigte den Versicherungsfall gemeldet hat und die erforderlichen Unterlagen – wie die Sterbeurkunde und gegebenenfalls weitere Dokumente – eingereicht wurden, zahlt die LV 1871 in der Regel innerhalb von zwei bis vier Wochen die vereinbarte Summe als Einmalzahlung aus.
Weitere wichtige Punkte zur Auszahlung:
- Die Auszahlung erfolgt an die im Vertrag benannten Bezugsberechtigten, was eine schnelle finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen garantiert.
- Bei der RisikoLeben besteht eine Leistungspflicht erst nach Ablauf der ersten drei Vertragsjahre auch bei Suizid – davor erfolgt keine Leistung.
- Die Versicherungssumme ist für Ihre Hinterbliebenen einkommensteuerfrei, bei der RisikoLeben über Kreuz fällt zudem keine Erbschaftsteuer an, da die Auszahlung als Vertragsleistung gilt und nicht als Erbe.
Diese schnelle und rechtssichere Abwicklung unterstützt Sie dabei, Ihre Familienabsicherung oder Kreditabsicherung im Ernstfall abzusichern.