Feuersozietät Risikolebensversicherung | Tarife und Leistungen 2025
Risikolebensversicherung Feuersozietät | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Tarifvarianten bietet die Feuersozietät Risikolebensversicherung für Familienabsicherung und Kreditabsicherung an?
- Wie flexibel ist die RisikoLeben Plus-Variante bei Anpassungen während der Laufzeit?
- Die Feuersozietät kombiniert günstige Beiträge mit solider Leistung – ideal für junge Familien und Hauptverdiener.
- Welche Zusatzleistungen beinhaltet die Premium-Variante für noch besseren Schutz bei schwerer Erkrankung und Unfall?
- Wie wirken sich Gesundheitsprüfung und persönliche Faktoren auf die Beitragskosten aus?
Feuersozietät Berlin Brandenburg: Tradition und Vertrauen in der Risikolebensversicherung
Die Feuersozietät Berlin Brandenburg Versicherung AG zählt zu den traditionsreichsten und renommiertesten Versicherern Deutschlands. Gegründet 1718 durch König Friedrich Wilhelm I. von Preußen, blickt das Unternehmen auf mehr als 300 Jahre Geschichte zurück. Heute ist die Feuersozietät hauptsächlich im Raum Berlin und Brandenburg aktiv und hat sich hier als starker regionaler Anbieter etabliert. Mit ihrem umfangreichen Produktportfolio von Wohngebäude- über Haftpflicht- bis hin zu Lebensversicherungen bietet die Feuersozietät umfangreichen Schutz für Privat- und Gewerbekunden. Besonders im Bereich Risikolebensversicherung richtet sich der Anbieter an Familien und Menschen, die ihre Familienabsicherung oder Kreditabsicherung zuverlässig gestalten möchten.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Unternehmensform | Aktiengesellschaft |
| Gründung | 1718 in Berlin |
| Sitz | Am Karlsbad 4-5, 10785 Berlin |
| Aktuelle Eigentümerstruktur | 66% Versicherungskammer Bayern, 29% SV SparkassenVersicherung Stuttgart, 5% Sparkassen-Versicherung Sachsen |
| Geschäftsgebiet | Berlin und Brandenburg |
| Vertriebswege | 130 selbstständige Agenturen, 500 Sparkassenfilialen |
| Grundkapital | 10 Mio. Euro |
| Rating | Standard & Poor’s: A, stabiler Ausblick |
| Zuständige Aufsicht | BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) |
| Versicherungssparten | Wohngebäude, Hausrat, Haftpflicht, Kfz, Unfall, Gewerbe, Landwirtschaft, Lebensversicherungen |
| Zielgruppen Risikolebensversicherung | Familien, Hauptverdiener, Alleinerziehende, Kreditnehmer |
Wie gestalten sich die Risikolebensversicherungen der Feuersozietät im Produktportfolio RisikoLeben?
Das Produkt „RisikoLeben“ der Feuersozietät ist auf die Absicherung im Todesfall für Familien und Kreditnehmer zugeschnitten. Die Versicherungssummen decken vor allem finanzielle Verpflichtungen ab, die im Todesfall für die Hinterbliebenen bestehen bleiben. Die Risikolebensversicherung ist in drei verschiedenen Tarifvarianten erhältlich, die sich je nach Bedarf an Flexibilität und Leistungsumfang unterscheiden. Damit bietet die Feuersozietät Absicherungsmodelle sowohl für den einfachen Schutz als auch für Kunden mit erweiterten Anforderungen an die Familienabsicherung oder Kreditabsicherung.
Tarifvariante RisikoLeben Basis – kostengünstiger Schutz für die Kreditabsicherung
Der Tarif RisikoLeben Basis ist die einfachste und preiswerteste Variante der Feuersozietät. Er eignet sich besonders gut zur Absicherung von Krediten, beispielsweise Hypothekendarlehen, mit einer maximalen Versicherungssumme von bis zu 600.000 Euro. Es handelt sich um einen reinen Todesfallschutz ohne weitere Zusatzleistungen. Anpassungen, Verlängerungen oder vorgezogene Leistungen sind hier nicht enthalten. Familienboni oder spezielle Unterstützungen bei Umzug ins Eigenheim gibt es ebenfalls nicht. Dafür ist der Tarif mit seinem günstigen Beitrag vor allem für Kunden interessant, die eine klare und unkomplizierte Kreditabsicherung wünschen.
Was leistet RisikoLeben Plus der Feuersozietät für Ihre Familienabsicherung?
Der Tarif RisikoLeben Plus bietet ein deutlich erweitertes Leistungspaket, das besonders auf Familien und flexiblere Absicherungsbedürfnisse zugeschnitten ist. Hier kann die Versicherungssumme individuell und frei gewählt werden. Wichtig sind folgende Funktionen und Zusatzleistungen:
- Anpassungsrecht: Versicherungssummen können bei wichtigen Lebensereignissen wie Geburt, Heirat oder Immobilienfinanzierung nachträglich erhöht werden – und zwar ohne neue Gesundheitsprüfung.
- Verlängerungsrecht: Wenn Kreditlaufzeiten sich verlängern, kann der Vertrag bis drei Jahre vor Ablauf ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängert werden.
- Vorgezogene Todesfallleistung: Eine steuerfreie Kapitalleistung wird bereits vor Tod ausgezahlt, wenn die versicherte Person an einer schweren Erkrankung mit maximaler Lebenserwartung von 12 Monaten leidet.
- Familien-Bonus: Sechs Monate Zusatzschutz ohne Mehrkosten bei Heirat oder Geburt eines Kindes.
- Immobilien-Bonus: Beim Umzug ins Eigenheim gibt es ebenfalls sechs Monate kostenlosen Zusatzschutz.
- Partnerversicherung: Lebenspartner oder Geschäftspartner können mitversichert werden.
Diese umfangreichen Leistungsbestandteile machen RisikoLeben Plus zur ersten Wahl, wenn es um flexible Familienabsicherung und Kreditabsicherung mit Mehrwert geht.
Premium-Schutz mit RisikoLeben Premium der Feuersozietät – mehr Sicherheit für alle Fälle
Der Premium-Tarif vereint alle Vorteile des Plus-Tarifs und fügt weitere wichtige Leistungen hinzu:
| Zusatzleistungen | Beschreibung |
|---|---|
| Unfallzusatzversicherung | Bei tödlichem Unfall wird eine zusätzliche Leistung ausgezahlt. |
| Leistung bei schwerer Erkrankung von Kindern | Einmalige Zahlung von 10.000 Euro je schwer erkranktem Kind. |
Der Premium-Tarif ist damit besonders in Familien mit Kindern oder bei erhöhtem Unfallrisiko eine umfassende Lösung zur Absicherung.
Welche Versicherungssummen und Formen sind bei der Feuersozietät Risikolebensversicherung möglich?
Die Feuersozietät bietet bei den RisikenLeben Tarifen die Wahl zwischen gleichbleibender und fallender Versicherungssumme. Gerade für die Kreditabsicherung ist die „absinkende“ Variante sinnvoll, denn die Versicherungssumme sinkt parallel zur Restschuld des Kredits. Die Tarifbezeichnungen lauten dann RisikoLeben Plus absinkend oder RisikoLeben Premium absinkend.
Wenn Sie einen höheren Schutz wünschen, können Sie bei der Feuersozietät die niedrigere Basisabsicherung bis 600.000 Euro mit den flexibleren Plus- oder Premium-Tarifen kombinieren, um die Versicherungssumme zu erhöhen und trotzdem von günstigen Beiträgen zu profitieren.
| Tarif | Maximale Summe | Versicherungsform | Kombinationsmöglichkeit |
|---|---|---|---|
| RisikoLeben Basis | 600.000 EUR | Gleichbleibend | Kombinierbar mit Plus/Premium |
| RisikoLeben Plus (absinkend möglich) | frei wählbar | Gleichbleibend/Fallend | Nein |
| RisikoLeben Premium (absinkend möglich) | frei wählbar | Gleichbleibend/Fallend | Nein |
Preisgestaltung und Beitragsmerkmale der Feuersozietät RisikoLeben Tarife
Die Beiträge aller drei RisikoLeben-Tarife werden nach einem risikogerechten Modell berechnet. Einflussfaktoren sind unter anderem das Alter, der Gesundheitszustand, der Beruf, der Lebensstil sowie der Body-Mass-Index (19 bis 28) und insbesondere der Raucherstatus. Nichtraucher profitieren dabei von deutlich günstigeren Beiträgen als Raucher.
Die Beiträge sind als Monatsbeiträge angegeben und enthalten die Verrechnung zukünftiger Überschüsse. Solange die Überschussbeteiligung stabil bleibt, ändern sich die Beiträge auch über die gesamte Vertragsdauer nicht.
Es gibt Preisvorteile für bestimmte Berufsgruppen, zum Beispiel für Berufe mit geringer Gesundheitsbelastung und geringem Risiko für vorzeitigen Tod. Bei den Tarifen RisikoLeben Plus und Premium besteht außerdem eine Gesundheitsprüfung nur bei Vertragsschluss, später können Anpassungen im Rahmen der Anpassungsrechte ohne neue Prüfung erfolgen.
| Merkmal | RisikoLeben Basis | RisikoLeben Plus | RisikoLeben Premium |
|---|---|---|---|
| Basisbeitrag (Beispiel, 30 Jahre, Nichtraucher) | Ab ca. 7 EUR/Monat (für 100.000 EUR) | Ab ca. 10 EUR/Monat | Ab ca. 13 EUR/Monat |
| Raucherzuschlag | Vorhanden | Vorhanden | Vorhanden |
| Berufsstaffelung | Standard | Preisvorteil für niedrige Risiko-Berufe | Ebenso |
| Gesundheitsprüfung | Bei Antrag erforderlich | Bei Antrag, später Anpassung ohne neue Prüfung möglich | Bei Antrag, später Anpassung ohne neue Prüfung möglich |
| Überschussverrechnung | Ja | Ja | Ja |
Wie läuft die Gesundheitsprüfung bei der Feuersozietät für die RisikoLeben Versicherung?
Eine Gesundheitsprüfung ist bei Antragstellung für alle Tarife vorgeschrieben. Dabei werden unter anderem Vorerkrankungen, aktuelle Gesundheitszustände, Beruf und Lebensgewohnheiten abgefragt. Für den Tarif Basis ist eine Anpassung während der Laufzeit nicht vorgesehen, deshalb muss der Schutz von Anfang an passend gewählt werden.
Bei RisikoLeben Plus und Premium lässt die Feuersozietät allerdings eine Nachversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung zu, wenn bestimmte Ereignisse eintreten, etwa die Geburt eines Kindes oder der Kauf einer Immobilie. Dies ist besonders für Familien interessant, die im Laufe der Zeit ihren Versicherungsschutz erhöhen wollen. Die Gesundheitsprüfung entfällt somit nur bei diesen Anpassungs- und Verlängerungsrechten, nicht aber bei Vertragsbeginn.
Weitere wichtige Details zum Risikolebensversicherungsschutz der Feuersozietät
Die Auszahlung der Risikolebensversicherung erfolgt im Todesfall steuerfrei an die Begünstigten. Die Beiträge können zudem als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden. Die Vertragslaufzeit wird individuell festgelegt, endet aber regulär mit einem bestimmten Alter.
Eine Kündigung ist jederzeit möglich, muss jedoch schriftlich per Brief, E-Mail oder Fax eingereicht werden. Besonders bei RisikoLeben Plus und Premium besteht zudem das Recht, den Vertrag ohne neue Gesundheitsprüfung bis drei Jahre vor Ende der Laufzeit zu verlängern – ein Plus bei Kreditabsicherungen, die sich verzögern.
Der Versicherungsschutz startet sofort nach Vertragsbeginn in vollem Umfang. Eine Kombination mit Berufsunfähigkeits- oder Kapital-Lebensversicherungen ist über die Feuersozietät möglich, aber nicht im Risikolebens-Versicherungstarif selbst enthalten.
- Wie flexibel lässt sich der Versicherungsschutz der Feuersozietät RisikoLeben bei Familienzuwachs erhöhen?
- Welche Preisvorteile bieten die RisikoLeben Tarife für Nichtraucher und bestimmte Berufsgruppen?
- Wie unterstützt der Immobilien-Bonus beim Umzug ins Eigenheim konkret den Versicherungsschutz?
- Wann ist die vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit im Tarif RisikoLeben Plus verfügbar?
- Wie gestaltet sich die Kombination von fallender und gleichbleibender Versicherungssumme zur optimalen Kreditabsicherung?
Fragen zur Feuersozietät Risikolebensversicherung klären und Angebote nutzen
Wer eine passende Risikolebensversicherung sucht, sollte sich individuell beraten lassen, um die optimale Kombination aus Schutzumfang, Beitrag und Flexibilität zu finden. Dabei spielen Faktoren wie Familienstand, Beruf, Gesundheitszustand und Kreditverpflichtungen eine große Rolle. Die Feuersozietät bietet mit ihren RisikoLeben Tarifen Modelle, die besonders für die Familienabsicherung und Kreditabsicherung im Raum Berlin-Brandenburg geeignet sind.
Über unser Angebotsformular können Sie unverbindlich individuelle Angebote der Feuersozietät anfordern. Gleichzeitig besteht die Möglichkeit, alle offenen Fragen im Rahmen einer persönlichen Beratung zu klären und so den idealen Versicherungsschutz zu finden.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung Feuersozietät – Tipps
Die Risikolebensversicherung der Feuersozietät – Sicherheit für Ihre Familien- und KreditabsicherungDie Feuersozietät Berlin Brandenburg Versicherung AG bietet mit ihren Tarifvarianten unter dem Produktnamen RisikoLeben eine maßgeschneiderte Risikolebensversicherung, die optimal auf die Bedürfnisse der Familienabsicherung und Kreditabsicherung zugeschnitten ist. Als etablierter Anbieter mit regionalem Fokus im Großraum Berlin und Brandenburg steht die Feuersozietät für verlässlichen Schutz und flexible Leistungspakete.
Tarifübersicht RisikoLeben – individuell abgestimmt auf Ihren Bedarf
1. RisikoLeben Basis
Dieser Tarif richtet sich vor allem an Kunden, die eine kostengünstige Kreditabsicherung wünschen. Mit einer maximalen Versicherungssumme von 600.000 Euro bietet RisikoLeben Basis einen reinen Todesfallschutz ohne Zusatzleistungen. Anpassungen oder Verlängerungen des Vertrages sind nicht möglich, wodurch sich ein besonders übersichtliches und preiswertes Angebot ergibt.
2. RisikoLeben Plus
Der Tarif RisikoLeben Plus vereint flexible Gestaltungsmöglichkeiten mit erweiterten Leistungen für die umfassende Absicherung. Hier profitieren Sie von:
- frei wählbarer Versicherungssumme
- Anpassungsrecht bei besonderen Lebensereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes
- Verlängerungsrecht ohne erneute Gesundheitsprüfung bis drei Jahre vor Ablauf
- vorgezogener Todesfallleistung bei schwerer Erkrankung mit begrenzter Lebenserwartung
- Familien-Bonus zur temporären Erhöhung des Schutzes bei familiären Ereignissen
- Immobilien-Bonus für zusätzlichen Schutz beim Umzug in das Eigenheim
- Einbeziehung eines Partners im Vertrag (Partnerversicherung)
3. RisikoLeben Premium
Der Premium-Tarif baut auf den Leistungen von RisikoLeben Plus auf und erweitert diese um einen obligatorischen Zusatzbaustein. Dieser beinhaltet:
- Unfallzusatzversicherung mit zusätzlicher Leistung bei Tod durch Unfall
- Leistung bei schwerer Erkrankung eines Kindes mit einmaliger Auszahlung von 10.000 Euro pro Kind
Flexible Versicherungssummen – gleichbleibend oder fallend
Alle Tarifvarianten sind wahlweise mit gleichbleibender oder fallender Versicherungssumme erhältlich. Besonders für die Kreditabsicherung empfiehlt sich die fallende Form, da die Summe parallel zur sinkenden Restschuld abnimmt. So passen sich RisikoLeben Plus absinkend und RisikoLeben Premium absinkend ideal an Ihren Finanzierungsbedarf an.
Kombinationsmöglichkeiten – individuell und kosteneffizient
Wer höhere Versicherungssummen als 600.000 Euro benötigt, kann RisikoLeben Basis mit RisikoLeben Plus oder Premium kombinieren. So wird die Grundabsicherung kostengünstig über RisikoLeben Basis abgedeckt, während zusätzliche Absicherungen mit umfangreichen Leistungen durch RisikoLeben Plus oder Premium erfolgen.
Profitieren Sie von der starken Finanzkraft der Feuersozietät
Als Teil des Versicherungskammer-Konzerns besitzt die Feuersozietät ein solides Rating von Standard & Poor’s (A, stabiler Ausblick). Damit genießen Sie finanziellen Schutz aus einer Hand, eingebettet in das zuverlässige Netzwerk der Sparkassen-Finanzgruppe.
Fazit
Die Risikolebensversicherung der Feuersozietät bietet für Familien und Kreditnehmer flexible Tarife mit abgestimmten Leistungsmerkmalen. Insbesondere RisikoLeben Plus und RisikoLeben Premium überzeugen durch ihre Anpassungsrechte, vorgezogene Todesfallleistungen und ergänzende Bausteine wie Unfallschutz und Kinderleistungen. Damit ist die Feuersozietät Ihr kompetenter Partner für eine sichere Familienabsicherung und verlässliche Kreditabsicherung in der Region Berlin Brandenburg.
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung der Feuersozietät
Welche Tarifvarianten bietet die Feuersozietät bei der Risikolebensversicherung an?
Die Feuersozietät bietet ihre Risikolebensversicherung unter dem Produktnamen RisikoLeben in drei Tarifvarianten an: RisikoLeben Basis, RisikoLeben Plus und RisikoLeben Premium. Diese unterscheiden sich vor allem im Leistungsumfang und in der Flexibilität:
- RisikoLeben Basis: Reiner Todesfallschutz mit der maximalen Versicherungssumme von 600.000 Euro. Keine Anpassungsrechte oder zusätzliche Leistungen, besonders geeignet zur reinen Kreditabsicherung.
- RisikoLeben Plus: Flexible Versicherungssumme mit vielen Zusatzleistungen wie Anpassungs- und Verlängerungsrecht, vorgezogene Kapitalleistung bei schwerer Krankheit, Familien- und Immobilienbonus sowie Partnerversicherung.
- RisikoLeben Premium: Umfasst alle Plus-Leistungen und zusätzlich einen Unfallzusatzschutz sowie eine Einmalzahlung bei schwerer Erkrankung eines Kindes.
Diese Vielfalt macht die RisikoLeben Tarife der Feuersozietät sowohl für Familienabsicherung als auch zur Kreditabsicherung sehr attraktiv. Bei größeren Absicherungswünschen lassen sich Basis- und Plus- oder Premium-Tarife auch kombinieren.
Wie funktioniert die Kreditabsicherung mit der Risikolebensversicherung der Feuersozietät?
Die Feuersozietät bietet speziell für die Kreditabsicherung eine passende Risikolebensversicherung an. Besonders die fallende Versicherungssumme ist hier interessant, da sie sich der sinkenden Restschuld eines Darlehens anpasst.
Der Tarif RisikoLeben Basis eignet sich für Kreditabsicherung bis 600.000 Euro mit konstantem Todesfallschutz, während RisikoLeben Plus und Premium auch als fallende Variante („absinkend“) erhältlich sind. Dadurch zahlen Sie nur den Schutz, der tatsächlich noch benötigt wird, was oft zu günstigeren Beiträgen führt.
Zusätzlich sorgen die flexiblen Verlängerungsrechte und Anpassungsmöglichkeiten bei RisikoLeben Plus und Premium dafür, dass der Versicherungsschutz auch bei längerer Kredittilgung bestehen bleibt oder erhöht werden kann – ohne neue Gesundheitsprüfung. Damit ist die Kreditabsicherung durch die Feuersozietät besonders verlässlich.
Welche Vorteile bietet die Feuersozietät Risikolebensversicherung für die Familienabsicherung?
Die RisikoLeben Tarife der Feuersozietät unterstützen gezielt die finanzielle Sicherheit von Familien. Besonders der RisikoLeben Plus Tarif bringt wichtige Schutzmechanismen mit, die über den reinen Todesfallschutz hinausgehen:
- Familien-Bonus: Nach Heirat oder Geburt eines Kindes erhöht sich der Versicherungsschutz automatisch für sechs Monate ohne Mehrkosten.
- Partnerversicherung: Lebenspartner oder Geschäftspartner können im Vertrag mitversichert werden.
- Vorgezogene Leistung zu Lebzeiten: Bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung erhalten Sie die Kapitalleistung steuerfrei vorab.
- Absicherung bei schwerer Erkrankung eines Kindes: Im Premium Tarif wird zusätzlich eine Einmalzahlung von 10.000 Euro geleistet.
Diese Leistungen machen die Feuersozietät Risikolebensversicherung zu einem umfassenden Baustein für den Schutz Ihrer Familie im Ernstfall.
Wie setzt sich die Beitragsberechnung bei der Feuersozietät Risikolebensversicherung zusammen?
Die Beiträge zur Risikolebensversicherung der Feuersozietät werden risikogerecht gestaltet. Dabei spielen mehrere Faktoren eine Rolle:
- Alter der versicherten Person
- Gesundheitszustand (gesundheitliche Prüfung bei Vertragsbeginn)
- Beruf und Lebensstil
- Body-Mass-Index (zwischen 19 und 28)
- Raucherstatus (Nichtraucher erhalten günstigere Tarife)
Die Beitragszahlung basiert auf einem tariflichen Bruttobeitrag, der durch die laufenden Überschüsse verrechnet wird, sodass sich der Zahlbeitrag reduzieren kann. Die Beitragsstabilität hängt davon ab, ob die Überschussbeteiligung während der Vertragsdauer gleich bleibt.
Wer bereits eine RisikoLeben Versicherung bei der Feuersozietät hat, kann bei den Tarifen Plus und Premium den Schutz oft ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen, was auch Einfluss auf die Beitragsgestaltung hat.
Wie sieht die Vertragslaufzeit und Kündigung bei der Feuersozietät Risikolebensversicherung aus?
Die Vertragslaufzeit richtet sich nach den individuellen Vereinbarungen im Vertrag, wobei ein Endalter festgelegt wird, bis zu dem der Versicherungsschutz gilt. Kündigungen müssen schriftlich erfolgen und können per Brief, E-Mail oder Fax an die Feuersozietät gerichtet werden.
Wichtig sind folgende Punkte:
- Verlängerungsrecht bei den Tarifen RisikoLeben Plus und Premium: Bis zu drei Jahre vor Ablauf kann die Versicherung ohne neue Gesundheitsprüfung verlängert werden, falls der Bedarf (z. B. längere Kreditlaufzeit) besteht.
- Keine automatische Umwandlung in eine Kapital-Lebensversicherung möglich.
- Der Versicherungsschutz beginnt sofort ab Vertragsschluss und bietet damit direkt umfassenden Schutz.
Somit bietet die Feuersozietät eine transparente Vertragsgestaltung mit verlässlichen Möglichkeiten zur Verlängerung und Anpassung des Schutzes.