AXA Risikolebensversicherung | Aktuelle Tarife 2025
Risikolebensversicherung AXA – Familienabsicherung und Kreditabsicherung Leistungen:
- Welche Tarife für Familienabsicherung und Kreditabsicherung bietet die AXA Risikolebensversicherung?
- Wie profitieren Hinterbliebene von den flexiblen Leistungsoptionen im Komfort-Tarif?
- Wie gestalten sich die Beiträge und Versicherungssummen bei der AXA Risikolebensversicherung?
- Welche zusätzlichen Absicherungen lassen sich mit der AXA Risikolebensversicherung kombinieren?
- Wie schnell und unkompliziert erfolgt die Auszahlung im Todesfall bei AXA?
AXA Deutschland als starker Partner für Ihre Risikolebensversicherung
Die AXA Konzern AG gehört zu den führenden Versicherungsunternehmen in Deutschland und zählt weltweit zu den größten Versicherungskonzernen. Der deutsche Hauptsitz befindet sich in Köln, direkt in der Colonia-Allee, mit einer langen Tradition, die bis ins Jahr 1839 zurückreicht. Mit rund 8.000 Mitarbeitern betreut AXA in Deutschland etwa 7,3 Millionen Kunden und verwaltet über 16 Millionen Verträge. Das Unternehmen ist bundesweit aktiv und bietet seine Produkte über mehr als 3.300 Vermittler vor Ort an – so finden Kunden überall in Deutschland kompetente Ansprechpartner für individuelle Absicherungen. AXA stellt in Deutschland vor allem in den Bereichen Schaden-/Unfallversicherung, private Krankenversicherung und Vorsorgeprodukte wie der Risikolebensversicherung eine bedeutende Größe dar.
| Unternehmensmerkmal | Details |
|---|---|
| Firmierung | AXA Konzern AG |
| Hauptsitz | Köln, Colonia-Allee 10-20, 51067 Köln |
| Gründung | 1839 (Colonia als Vorgänger), Übernahme durch AXA 1997 |
| Mitarbeiterzahl (Deutschland) | ca. 8.000 |
| Kundenanzahl (Deutschland) | 7,3 Millionen |
| Verträge (Deutschland) | ca. 16 Millionen |
| Beitragseinnahmen (Deutschland, 2024) | 12 Milliarden Euro |
| Weltweite Präsenz | 51 Länder, 147.000 Mitarbeiter |
| Telefon (Kundenservice Deutschland) | 0221-148-0 |
| Kontakt E-Mail | info@axa.de |
| Unternehmensform | Aktiengesellschaft (AG) |
| Größenvergleich (Deutschland) | Top 5 unter Erstversicherern |
Welche Leistungen bieten die Risikolebensversicherung Tarife der AXA?
Beim Thema Risikolebensversicherung bietet AXA zwei Haupttarife an: den Tarif Standard und den Tarif Komfort. Diese richten sich an Kunden, die entweder ihre Familie oder ihren Kredit absichern möchten. Besonders Familien, Immobilienkäufer, Selbstständige mit Geschäftspartnern sowie Alleinerziehende profitieren bei AXA von diesen Angeboten.
Die Tarife unterscheiden sich vor allem durch den Leistungsumfang und Flexibilität. AXA verzichtet auf klassische Grundsatzabsicherung und ergänzt die Basisleistungen mit praktischen Zusatzleistungen, die die Absicherung modern und kundenfreundlich machen.
Die Risikolebensversicherung ist überregional nutzbar, der Versicherungsschutz gilt weltweit – auch bei zeitweiligem Auslandsaufenthalt bleibt die Absicherung aktiv. Der Schutz umfasst alle natürlichen und nicht natürlichen Todesursachen, einschließlich Suizid nach Ablauf einer Karenzzeit. Wenn der Tod durch Unfall eintritt, besteht bereits ab Antragseinreichung unmittelbarer Versicherungsschutz, ohne Wartezeit.
Leistungsübersicht des Standard-Tarifs bei AXA
Der Standard-Tarif sichert Ihre Hinterbliebenen im Todesfall zuverlässig ab und bietet dabei einige wichtige Vorteile:
| Leistungsmerkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Absicherungssumme | Individuell wählbar, konstant oder fallend möglich |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Gilt ohne Einschränkung geografisch |
| Vorläufiger Versicherungsschutz | Unfalltod-Schutz ab Antragseingang |
| Dynamikoption | Regelmäßige Erhöhung der Versicherungssumme ohne neue Gesundheitsprüfung |
| Tarifpreis | Günstige Beiträge mit verrechneten Überschüssen |
Zusatzleistungen und Tarifeigenschaften des Komfort-Tarifs
Der Komfort-Tarif baut auf den Leistungen des Standard-Tarifs auf und bietet darüber hinaus mehr Flexibilität und erweiterte Absicherung:
| Zusatzleistung | Details |
|---|---|
| Erhöhungsoption bei besonderen Lebensereignissen | Heirat, Geburt, Immobilienkauf ohne erneute Gesundheitsprüfung |
| Flexibilität bei Zahlungen | Stundungsmöglichkeiten bei finanziellen Engpässen |
| Kinder-Extra | 25 % mehr Versicherungssumme für sechs Monate nach Geburt oder Adoption, bis max. 50.000 Euro |
| Eigenheim-Extra | Erhöhte Versicherungssumme für sechs Monate nach Immobilienerwerb |
| Zusätzliche Unfalltod-Leistung | Erhöhte Summe bei Todesfall durch Unfall |
Wie gestaltet sich die Beitragshöhe der AXA Risikolebensversicherung?
Die Beiträge hängen bei AXA von mehreren Faktoren ab: Alter, Gesundheitszustand, Beruf, gewählte Versicherungssumme und Laufzeit des Vertrags. Besonders Nichtraucher erhalten bei AXA Beitragsvorteile gegenüber Rauchern. Außerdem berücksichtigt AXA bei der Beitragskalkulation verrechnete Überschüsse, was die tatsächliche monatliche Belastung attraktiver macht.
Die Tarife sind preislich wettbewerbsfähig und werden regelmäßig von Rating-Agenturen wie Focus Money mit guten bis sehr guten Bewertungen ausgezeichnet. So bewegt sich die AXA Risikolebensversicherung in den Top 10 der Anbieter in Deutschland.
| Beispielkunde | Versicherungssumme | Laufzeit | Monatlicher Beitrag (Standard, Nichtraucher) |
|---|---|---|---|
| 30-jähriger Ingenieur | 150.000 Euro | 20 Jahre | 6,10 Euro |
| 34-jährige Industriekauffrau | 120.000 Euro | 15 Jahre | 5,75 Euro |
| 33-jähriger Software-Entwickler | 250.000 Euro | 10 Jahre | 7,36 Euro |
Berufsunfähigkeitszusatz und Kombinationen bei AXA
Die Risikolebensversicherung von AXA lässt sich mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kombinieren, was besonders für Berufstätige interessant ist, die neben der Todesfallabsicherung auch eine Absicherung bei Berufsunfähigkeit möchten. Ebenfalls kann eine Verknüpfung mit einer Rentenversicherung erfolgen, um die Vorsorge weiter zu individualisieren. Für Paare oder Geschäftspartner sind sogenannte Über-Kreuz-Versicherungen möglich, um im Falle des Todes des einen Partners die finanzielle Stabilität des anderen zu sichern.
Wie funktioniert die Auszahlung und steuerliche Behandlung bei AXA?
Nach dem Tod des Versicherten zahlt AXA die vereinbarte Versicherungssumme als Einmalzahlung an die im Vertrag benannten Bezugsberechtigten aus. Die Auszahlung erfolgt in der Regel zeitnah, etwa innerhalb von zwei Wochen nach Einreichen aller erforderlichen Dokumente (Sterbeurkunde, ärztliche Todesbescheinigung).
Die Summe ist für die Begünstigten in der Regel einkommensteuerfrei. Erbschaftssteuer kann anfallen, abhängig vom Verwandtschaftsgrad und den geltenden Freibeträgen. Um steuerliche Nachteile zu vermeiden, empfiehlt AXA für unverheiratete Paare oft eine Über-Kreuz-Versicherung. Als Sonderausgabe können die Beiträge zur Risikolebensversicherung steuerlich geltend gemacht werden, was die finanzielle Belastung reduziert.
Flexibilität bei Veränderungen im Vertrag
AXA ermöglicht Änderungen im Versicherungsschein, beispielsweise eine nachträgliche Anpassung des Bezugsberechtigten während der Vertragslaufzeit. Der Kunde kann zudem jederzeit kündigen, ohne Gründe angeben zu müssen. Zu beachten ist, dass die Risikolebensversicherung keinen Rückkaufswert hat, sodass bei Kündigung oder Ablauf ohne Todesfall keine Beitragsrückerstattung erfolgt.
- Wie hoch sollte die Versicherungssumme bei AXA für eine Familienabsicherung sein?
- Welche Vorteile bringt die AXA Komfort-Variante bei der Kreditabsicherung?
- Was muss bei der Gesundheitsprüfung für die AXA Risikolebensversicherung beachtet werden?
- Wie wirken sich Raucherstatus und Beruf auf die Beitragshöhe bei AXA aus?
- Gibt es bei AXA Rabatte oder Preisvorteile für bestimmte Berufsgruppen?
- Welche weiteren Produkte von AXA lassen sich sinnvoll mit der Risikolebensversicherung kombinieren?
- Wie schnell erfolgt die Auszahlung im Todesfall bei AXA und welche Unterlagen sind notwendig?
- Wie gestaltet sich die steuerliche Behandlung der AXA Risikolebensversicherung in der Praxis?
Fragen zur AXA Risikolebensversicherung und individuellen Angeboten können Sie bequem über unser Angebotsformular anfordern. In einer persönlichen Beratung klären wir gerne weitere Details und helfen bei der optimalen Absicherung Ihrer Familie oder Ihrer Kreditverpflichtungen.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung AXA – Tipps
Die AXA Risikolebensversicherung bietet maßgeschneiderte Lösungen für Ihre **Familienabsicherung** und **Kreditabsicherung** mit zwei Haupttarifen: Standard und Komfort. Diese Tarife sind sowohl mit konstanter als auch fallender Versicherungssumme erhältlich, sodass Sie je nach Bedarf die passende Absicherung wählen können. Die konstante Versicherungssumme eignet sich besonders für die zuverlässige Absicherung Ihrer Familie, während die fallende Variante optimal für die Abdeckung von Krediten konzipiert ist.Der Tarif **Standard** umfasst grundlegende Leistungen wie weltweiten Schutz, vorläufigen Versicherungsschutz bei Unfalltod bereits ab Antragseinreichung und eine Dynamik, die eine regelmäßige Anpassung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung ermöglicht. Somit ist Ihre Familienabsicherung flexibel und verlässlich gegen sich verändernde Lebensumstände geschützt.
Der Tarif **Komfort** erweitert diese Leistungen deutlich: Sie profitieren von einer Erhöhungsleistung bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb, ohne erneute Gesundheitsprüfung. Zudem enthält der Tarif Komfort spezielle Zusatzleistungen wie das **Kinder-Extra** mit einer um 25 Prozent erhöhten Versicherungssumme für sechs Monate nach Geburt oder Adoption, maximal 50.000 Euro, sowie das **Eigenheim-Extra** mit erhöhter Versicherungssumme nach Immobilienerwerb. Weitere Vorteile sind die Stundungsmöglichkeit der Beiträge bei finanziellen Engpässen und ein erhöhter Schutz bei Unfalltod durch eine spezielle Zusatzleistung.
- Absicherung mit konstanter oder fallender Versicherungssumme
- Vorläufiger Unfalltodschutz ab Antragseinreichung
- Dynamische Erhöhung der Versicherungssumme im Standard-Tarif
- Erhöhungsleistung bei Lebensereignissen im Komfort-Tarif
- Kinder-Extra und Eigenheim-Extra im Komfort-Tarif
- Flexibilität durch Stundungsmöglichkeiten bei Beitragszahlung
- Zusatzleistung bei Unfalltod mit erhöhter Versicherungssumme
Die AXA berücksichtigt bei der Risikolebensversicherung individuelle Bedürfnisse und bietet eine Kombination mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung sowie eine Über-Kreuz-Versicherung für Paare und Geschäftspartner an, welche insbesondere für eine *Kreditabsicherung* oder gemeinschaftliche Absicherung geeignet ist.
Die AXA Risikolebensversicherung überzeugt durch eine schnelle und unkomplizierte Auszahlung im Todesfall, die als einmalige, einkommensteuerfreie Leistung an Ihre Hinterbliebenen erfolgt. Der weltweit gültige Versicherungsschutz besteht auch bei einem Wohnsitzwechsel ins Ausland, was Ihnen maximale Sicherheit bietet. Zudem ermöglicht die AXA eine flexible Änderung des Bezugsberechtigten während der Laufzeit.
Mit ihrem starken Hintergrund als einer der führenden Versicherer in Deutschland gewährleistet die AXA Qualität, Zuverlässigkeit und faire Konditionen für Ihre **Familienabsicherung** und **Kreditabsicherung**. Die Risikolebensversicherung der AXA zählt regelmäßig zu den Testsiegern und bietet preislich attraktive Beiträge mit einem guten Leistungsumfang.
Setzen Sie auf die AXA Risikolebensversicherung, wenn Sie umfassenden Schutz für Ihre Familie oder Kreditverpflichtungen wünschen – maßgeschneidert, flexibel und mit hervorragendem Service.
FAQ zur AXA Risikolebensversicherung – Familienabsicherung und Kreditabsicherung
Welche Tarife bietet die AXA Risikolebensversicherung zur Familien- und Kreditabsicherung an?
Die AXA Risikolebensversicherung steht als Standard- und Komforttarif zur Verfügung. Der Standard-Tarif bietet grundlegenden Schutz mit weltweitem Versicherungsschutz und einem flexiblen Dynamik-Modell zur Anpassung der Versicherungssumme. Er ist besonders preisgünstig ausgelegt und eignet sich gut für eine solide Familienabsicherung. Der Komfort-Tarif baut auf dem Standard-Tarif auf und erweitert die Leistungen um wertvolle Zusatzleistungen wie:
- Erhöhungsoption ohne erneute Gesundheitsprüfung bei wichtigen Lebensereignissen (z. B. Heirat, Geburt oder Immobilienerwerb)
- Stundungsmöglichkeiten bei finanziellen Engpässen
- Kinder-Extra mit zusätzlicher Versicherungssumme in den ersten sechs Monaten nach Geburt oder Adoption
- Eigenheim-Extra bei Immobilienerwerb
- Extra-Leistung bei Unfalltod
Beide Tarife sind mit konstanter Versicherungssumme (ideal für Familienabsicherung) oder fallender Versicherungssumme (passgenau für Kreditabsicherung) erhältlich. So bietet die AXA Möglichkeiten, den Versicherungsschutz ganz auf Ihre jeweilige Lebenssituation abzustimmen.
Wie gestaltet sich die Beitragshöhe bei der AXA Risikolebensversicherung?
Die Beiträge bei der AXA Risikolebensversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie Alter, Gesundheitszustand, Beruf, gewählter Versicherungssumme und Laufzeit. Nichtraucher erhalten meist attraktive Beitragsvorteile. Um einen Überblick zu geben, hier einige Beispiele aus dem Standard-Tarif nach Einrechnung von Überschüssen:
- 30-jähriger Ingenieur, 150.000 Euro Versicherungssumme, 20 Jahre Laufzeit: ca. 6,10 € monatlich
- 34-jährige Industriekauffrau, 120.000 Euro Versicherungssumme, 15 Jahre Laufzeit: ca. 5,75 € monatlich
- 33-jähriger Softwareentwickler, 250.000 Euro Versicherungssumme, 10 Jahre Laufzeit: ca. 7,36 € monatlich
Die AXA berücksichtigt verrechnete Überschüsse, wodurch sich die effektiven Kosten spürbar senken lassen. So bleibt die Risikolebensversicherung sowohl für die Familienabsicherung als auch für Kreditabsicherung budgetfreundlich.
Welche besonderen Leistungen sind beim AXA Komfort-Tarif enthalten?
Der Komfort-Tarif der AXA Risikolebensversicherung bietet erweiterte Leistungen, die über den Basis-Schutz hinausgehen und speziell auf flexible Lebenssituationen eingehen. Dazu gehören:
- Erhöhungsoption bei wichtigen Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung, z. B. bei Heirat, Geburt oder Immobilienkauf
- Stundungsmöglichkeiten bei vorübergehenden finanziellen Engpässen, um Beitragszahlung vorübergehend auszusetzen
- Kinder-Extra – 25 % zusätzliche Versicherungssumme für sechs Monate nach Geburt oder Adoption eines Kindes bis maximal 50.000 Euro
- Eigenheim-Extra – zusätzlicher Schutz bei Immobilienerwerb für sechs Monate
- Erhöhte Versicherungssumme im Todesfall bei Unfall (Unfalltod-Extra)
Diese Leistungen erweitern die Familienabsicherung und erleichtern die Absicherung von Krediten, gerade wenn sich Ihre Lebensumstände im Versicherungsverlauf ändern.
Wie funktioniert die Auszahlung der AXA Risikolebensversicherung im Todesfall?
Im Todesfall erhalten die benannten Bezugsberechtigten die vereinbarte Versicherungssumme als Einmalzahlung. Die Auszahlung erfolgt nach Vorlage der Sterbeurkunde und der ärztlichen Bestätigung der Todesursache in der Regel innerhalb von etwa 14 Tagen. Die Auszahlung ist einkommensteuerfrei. Allerdings kann Erbschaftssteuer anfallen, abhängig vom Verwandtschaftsverhältnis und geltenden Freibeträgen. Die AXA bietet für unverheiratete Paare oder Geschäftspartner eine Über-Kreuz-Versicherung an, bei der keine Erbschaftssteuer entsteht. Die Absicherung gilt weltweit und beinhaltet auch alle natürlichen und nicht natürlichen Todesursachen, einschließlich Suizid nach Ablauf einer Karenzzeit. Zudem entfällt die Wartezeit bei Unfalltod, hier greift die Versicherung bereits ab Antragseinreichung.
Kann die AXA Risikolebensversicherung mit anderen Versicherungen kombiniert werden?
Ja, die AXA Risikolebensversicherung lässt sich sinnvoll mit anderen Vorsorgeprodukten kombinieren, um den Schutz individueller und umfassender zu gestalten. Besonders häufig wird die Kombination mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung gewählt. Darüber hinaus ist eine Verbindung mit Rentenversicherungen möglich, um neben der Hinterbliebenenabsicherung auch die Altersvorsorge abzudecken. Für Paare oder Geschäftspartner empfiehlt sich die Über-Kreuz-Absicherung, die das individuelle Risiko auf beiden Seiten absichert und steuerliche Vorteile bieten kann. Allerdings sind Verknüpfungen mit Unfall- oder Kapitallebensversicherungen nicht als Standardleistung bei der AXA vorgesehen.