Asstel Risikolebensversicherung

Asstel Risikolebensversicherung | Leistungen und Angebote 2025

Risikolebensversicherung Asstel – Familienabsicherung und Kreditabsicherung Leistungen:

Asstel Risiko­lebensversicherung: Absicherung, die jetzt über Gothaer fortgeführt wird

Die Marke Asstel war lange Zeit ein bekannter Direktversicherer mit Sitz in Köln und Teil der Gothaer-Gruppe. Seit 2014 sind die Produkte der ehemaligen Asstel Lebensversicherung AG vollständig in die Gothaer Lebensversicherung AG integriert und werden nun unter der Marke Gothaer vertrieben. Trotzdem sind die klassischen Asstel-Risikolebensversicherungstarife und deren Grundzüge weiterhin im Angebot präsent und prägen die Produktwelt der Gothaer maßgeblich. Die Ursprünge von Asstel reichen zurück bis 1895, wobei sie sich in Deutschland als ein bedeutender Direktversicherer für Privatkunden – gerade junge Familien und Kreditnehmer – positioniert hat. Heute agiert der Versicherer bundesweit, bietet flexible Tarife zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung und kombiniert günstige Beiträge mit soliden Leistungen.

Wie sehen die Risikolebensversicherungstarife der Asstel aus?

Die Risikolebensversicherung bei Asstel war durch zwei Tarifmodelle gekennzeichnet: Basis und Plus. Seit der Integration in Gothaer wurden diese Modellreihen erweitert, was eine breitere Auswahl für verschiedene Ansprüche ermöglicht. Mit maximalen Versicherungssummen von bis zu 5 Millionen Euro und langen Laufzeiten bieten die Tarife Möglichkeiten für flexible Vertragsgestaltungen, besonders geeignet für eine solide Familienabsicherung oder als Kreditabsicherung bei Immobilienfinanzierungen.

Die Tariflinien Basis und Plus bei Asstel: Was zeichnet sie aus?

Der Tarif Basis stellte eine kostengünstige Variante dar, die sich für Kunden eignet, die eine solide, aber preiswerte Todesfallabsicherung suchen. Die maximale Versicherungssumme lag bei 200.000 Euro, mit Vertragslaufzeiten bis zu 35 Jahren und einem maximalen Endalter von 70 Jahren. Im Gegensatz dazu bot der Plus-Tarif mehr Flexibilität mit einer Versicherungssumme bis 5 Millionen Euro und Laufzeiten bis 50 Jahre, ebenfalls mit Endalterbegrenzung 70. Besonders vorteilhaft war hier die Anpassungsfähigkeit der Versicherungssumme und Vertragsdauer.

Wie sind die aktuellen Gothaer Risikolebensversicherungstarife mit Asstel-Wurzeln gestaltet?

Im Zuge der Integration der Asstel Produkte führt Gothaer die Risikolebensversicherung unter drei Tarifen – Basis, Plus und Premium – weiter. Diese bieten abgestufte Leistungspakete, die auf die Bedürfnisse von Familien, Alleinstehenden oder Kreditnehmern zugeschnitten sind. Mit Nachversicherungsgarantien, vorgezogener Todesfallleistung und flexibler Vertragsgestaltung decken sie viele Absicherungsanlässe ab. Die Tarife richten sich stark an Kunden, die neben einer soliden Familienabsicherung auch eine Kreditabsicherung wünschen, zum Beispiel bei ein- oder mehrpersonigen Versicherungen.

Welche Leistungen enthalten die Gothaer Tarife Basis, Plus und Premium?

Die Basisvariante bietet einen günstigen Einstiegsschutz und verzichtet auf die Anwendung von § 19 VVG, was die Folgen von Fehlern bei den Gesundheitsangaben abschwächt. Beiträge und Versicherungssumme sind flexibel wählbar. Die Nachversicherungsgarantie sowie Beitragsfreistellung sind jedoch in diesem günstigsten Tarif nicht enthalten.

Der Plus-Tarif erweitert den Basis-Tarif um eine Nachversicherungsgarantie bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes, Kauf einer Immobilie oder Kreditaufnahme, ohne erneute Gesundheitsprüfung. Zusätzlich kann man nach fünf Jahren eine Beitragsüberprüfung mit möglicher Beitragsminderung anfordern. Rauchveränderungen müssen nicht gemeldet werden. Ein Wechsel unter den Tarifen ist in den ersten zwölf Monaten möglich.

Der Premium-Tarif stellt die umfassendste Lösung dar. Zu den Plus-Leistungen kommt eine vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer unheilbarer Krankheit hinzu, die die finanzielle Last der Krankheit lindert. Außerdem ermöglicht der Tarif eine Verlängerung ohne neue Gesundheitsprüfung, wobei die Beiträge neu kalkuliert werden. Er ist ideal für Menschen, die den maximalen Schutz wünschen.

Was kostet die Asstel Risikolebensversicherung heute bei Gothaer?

Die Beiträge der früheren Asstel-Tarife, heute bei Gothaer fortgeführt, variieren je nach Tarif, Versicherungssumme, Alter, Gesundheitszustand und Rauchverhalten. Für eine beispielhafte 35-jährige Person belaufen sich die Kosten im Plus-Tarif mit 300.000 Euro Versicherungssumme auf etwa 651 Euro brutto pro Jahr. Eine Erhöhung auf 450.000 Euro summiert sich auf ca. 1.470 Euro im Jahr.

Im Premium-Tarif kostet eine 45-jährige Person bei 300.000 Euro etwa 1.143 Euro jährlich, bei 450.000 Euro rund 2.514 Euro brutto. Raucher zahlen deutlich höhere Beiträge als Nichtraucher. Der Beitrag bleibt während der Laufzeit konstant, lediglich die Überschussbeteiligung kann variieren. Für junge Familien ist zudem das Easy-Start-Modell relevant, bei dem die Beiträge in den ersten zehn Jahren niedriger starten und dann moderat ansteigen.

Wie wirken sich Beruf, Gesundheitszustand und Rauchen auf die Beiträge aus?

Personen aus risikoreichen Berufen oder mit gesundheitlichen Risikofaktoren zahlen bei der Risikolebensversicherung von Gothaer (ehemals Asstel) höhere Beiträge oder müssen mit Einschränkungen rechnen. Nichtraucher profitieren von günstigeren Tarifen. Auch ein günstiger Body-Mass-Index und die Abwesenheit von Risikosportarten oder gefährlichen beruflichen Tätigkeiten führen zu verbesserten Beitragskonditionen. Der Plus-Tarif erlaubt es, Rauchveränderungen unproblematisch zu lassen, solange diese dem Unternehmen nicht aktiv angezeigt werden müssen.

Welche Zusatzleistungen und Sondermerkmale bieten die Asstel (jetzt Gothaer) Risikolebensversicherungen?

Die Integration von Zusatzbausteinen erweitert die Absicherung deutlich: So lassen sich die Risikolebensversicherungen mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung oder einer Unfalltodzusatzversicherung koppeln. Eine Flexibilität, die die finanzielle Absicherung von Familien sowie die Absicherung von Krediten optimiert.

Die Möglichkeit, einen Vertrag für zwei Personen gemeinsam abzuschließen, ist speziell für Paare und Familien mit Kindern attraktiv. Die Leistung wird dann mit dem Tod der zuerst verstorbenen Person ausgezahlt. Ein weiterer Pluspunkt ist der Familienbonus, der einen dauerhaften Beitragsnachlass für Paare mit minderjährigen Kindern bietet, auch wenn sich die Lebensverhältnisse ändern.

Die vorgezogene Todesfallleistung im Premium-Tarif zahlt bei schwerer Krankheit – wenn ein Arzt bestätigt, dass der Tod innerhalb von zwölf Monaten wahrscheinlich ist. Das entlastet finanziell in einer schwierigen Lebensphase.

Easy-Start Modell: Was steckt dahinter?

Dieses Beitragsmodell startet mit günstigen Anfangsbeiträgen, die in der Startphase (bis zu zehn Jahre) deutlich niedriger sind und danach jährlich moderat ansteigen. Nach spätestens zehn Jahren bleibt der Beitrag auf konstantem Niveau. Ein Modell, das vor allem für junge Familien mit kleinem Budget die finanzielle Belastung zu Beginn reduziert.

Nachversicherungsgarantie und Anpassungsrechte bei Gothaer

Der Plus-Tarif und Premium-Tarif bieten umfangreiche Nachversicherungsgarantien, die ohne erneute Gesundheitsprüfung die Versicherungssumme bei bestimmten Ereignissen erhöhen lassen. Hierzu zählen Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Immobilienkauf oder Kreditaufnahme. Das ermöglicht eine flexible Anpassung an veränderte Lebensumstände.

Wie gestaltet sich die Kündigung und der Leistungsfall bei der Asstel Risikolebensversicherung?

Die Kündigung erfolgt schriftlich mit allen relevanten Vertragsdaten und der Unterschrift. Die Frist beträgt in der Regel einen Monat vor Ende des Versicherungsjahres. Eine außerordentliche Kündigung ist bei Schadensfällen oder wesentlichen Änderungen möglich. Ein tägliches Kündigungsrecht besteht nicht.

Im Leistungsfall wird die Versicherungssumme zügig und unbürokratisch ausgezahlt. Die Auszahlung erfolgt an die im Vertrag festgelegten Bezugsberechtigten nach Vorlage der Sterbeurkunde und Versicherungsunterlagen. Im Premium-Tarif kann bei schwerer Krankheit die Leistung vorgezogen werden und der Vertrag endet mit der Auszahlung.

Alle diese Fragen können im Detail über unser Angebotsformular beantwortet werden. Auch in einer persönlichen Beratung lassen sich individuelle Bedürfnisse klären, damit die passende Risikolebensversicherung gefunden wird.

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Risikolebensversicherung Asstel – Tipps

Risikolebensversicherung – Asstel – Auf einen Blick
Die Risikolebensversicherung von Asstel, heute unter der Marke Gothaer angeboten, überzeugt mit drei klar strukturierten Tarifvarianten, die für Familienabsicherung und Kreditabsicherung ideale Lösungen bieten.

• Basis-Tarif: Dieser Tarif garantiert eine preiswerte finanzielle Absicherung Ihrer Familie. Die Versicherungssumme ist frei wählbar, die Laufzeit individuell anpassbar bis maximal zum 75. Lebensjahr. Eine Beitragsfreistellung sowie Reduzierung der Versicherungssumme sind möglich. Verzicht auf § 19 VVG mildert Folgen von Falschangaben in der Gesundheitsprüfung. Nachversicherungsgarantien sind im Basis-Tarif nicht enthalten.
• Plus-Tarif: Erweitert den Basis-Tarif durch eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienkauf oder Aufnahme eines Darlehens. Zusätzlich ermöglicht dieser Tarif eine Vertragsüberprüfung nach fünf Jahren mit Aussicht auf Beitragsminderung sowie flexiblen Tarifwechsel innerhalb des ersten Jahres.
• Premium-Tarif: Bietet den umfassendsten Schutz mit allen Plus-Tarif-Leistungen plus vorgezogener Todesfallleistung bei schwerer, unheilbarer Krankheit. Die Nachversicherungsgarantie ist großzügig erweitert, für eine beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme bei festgelegten Ereignissen. Eine Verlängerungsoption ohne erneute Gesundheitsprüfung ist ebenfalls enthalten.

Neben den Tarifprofilen profitieren Sie bei der Risikolebensversicherung von Asstel/Gothaer von zusätzlichen Leistungen, die Familienabsicherung und Kreditabsicherung optimal ergänzen:

• Easy-Start-Modell mit niedrigen Einstiegstarifen, die sich über die ersten zehn Jahre schrittweise auf das Zielniveau erhöhen – ideal für junge Familien und preisbewusste Kunden.
• Dauerhafter Familienbonus für Paare mit mindestens einem minderjährigen Kind, der auch bei veränderten Lebensumständen gilt und rückwirkend gewährt werden kann.
• Verknüpfungsmöglichkeiten mit Berufsunfähigkeits- und Unfalltodzusatzversicherungen zur erweiterten finanziellen Absicherung.
• Kreditabsicherung mit fallender Versicherungssumme, abgestimmt auf die Immobilienfinanzierung, inklusive vereinfachter Gesundheitsprüfung.

Die flexible Gestaltung der Versicherungssummen und Laufzeiten erlaubt Ihnen, die Risikolebensversicherung gezielt auf Ihre individuelle Situation und Ihre Absicherungsbedürfnisse auszurichten. Dabei gewährleisten die Tarife konstante Beiträge über die Vertragslaufzeit hinweg, angepasst an Alter, Gesundheitszustand und Rauchverhalten.

Im Leistungsfall erfolgt die Auszahlung der vertraglich vereinbarten Versicherungssumme schnell und unbürokratisch an Ihre Angehörigen oder Bezugsberechtigten. Besonders im Premium-Tarif ist eine vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit möglich, die Ihnen in einer schwierigen Lebenslage finanzielle Sicherheit bietet.

Mit der aktuellen Integration unter die Marke Gothaer setzt die ehemalige Asstel Risikolebensversicherung Maßstäbe in der Familienabsicherung und Kreditabsicherung durch ausgewogene Tarifgestaltung, attraktive Zusatzleistungen und kundenorientierte Flexibilität.