uniVersa Risikolebensversicherung | Leistungen und Angebote 2025
Risikolebensversicherung uniVersa | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Vorteile bietet die uniVersa Risikolebensversicherung uniRISK für die Familienabsicherung?
- Wie funktioniert die Kreditabsicherung mit dem fallenden Tarif uniRISK f bei der uniVersa?
- Nach welchen Kriterien richtet sich die Beitragshöhe bei der uniVersa Risikolebensversicherung?
- Welche Zusatzoptionen wie Beitragsbefreiung oder Nachversicherung sind bei uniRISK möglich?
- Für wen ist die topinvest RENTE mit Todesfallschutz ohne Gesundheitsprüfung eine sinnvolle Alternative?
uniVersa – Tradition und Sicherheit im Bereich Risikolebensversicherung
Die uniVersa Versicherungen sind eine traditionsreiche deutsche Versicherungsgruppe mit Sitz in Nürnberg. Seit der Gründung der Krankenversicherung bereits 1843 und der Lebensversicherung im Jahr 1857 verfolgt die Gruppe das Ziel, privaten Haushalten sowie kleinen und mittleren Unternehmen passgenaue Versicherungslösungen zu bieten. Mit ihrer starken bundesweiten Präsenz und einem Netz von rund 7.000 Außendienst- und Vertriebspartnern zählt die uniVersa zu den etablierten Anbietern auf dem deutschen Versicherungsmarkt.
Wichtige Kennzahlen und Unternehmensstruktur der uniVersa Versicherungen
| Kriterium | Details |
|---|---|
| Unternehmensform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) |
| Sitz | Nürnberg, Sulzbacher Straße 1-7 |
| Gründung | Krankenversicherung 1843, Lebensversicherung 1857 |
| Mitarbeiter Hauptverwaltung 2024 | 830 Innendienst, 61 Auszubildende |
| Außendienstpartner | Ca. 7.000 bundesweit |
| Bruttobeiträge 2024 | 945,4 Mio. Euro |
| Kapitalanlagen 2024 | 8,102,5 Mio. Euro |
| Eigenkapital Ende 2024 | 366,2 Mio. Euro |
| Geschäftsstellen | 21 bundesweit |
| Zielgruppen | Private Haushalte, kleine und mittlere Unternehmen |
| Produktschwerpunkte | Krankenversicherung, Lebensversicherung, Rentenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Sach- und Haftpflichtversicherung |
Wie gestaltet sich die uniVersa Risikolebensversicherung uniRISK?
Die uniVersa Risikolebensversicherung firmiert unter dem Namen uniRISK und bietet zwei klar differenzierte Tarife an, um unterschiedliche Absicherungsbedürfnisse gezielt zu bedienen. Dabei konzentriert sich die uniRISK vor allem auf Familien- und Kreditabsicherung. Neben umfassenden Grundleistungen profitieren Versicherte von Zusatzfunktionen wie Nachversicherungsgarantie, Beitragsdynamik und einer Pflegefall-Beitragsbefreiung.
Die Tarife uniRISK g und uniRISK f passend für Familienabsicherung und Kreditabsicherung
Während der Tarif uniRISK g mit konstanter Versicherungssumme vor allem auf die Familienabsicherung ausgerichtet ist, passt sich der Tarif uniRISK f mit fallender Versicherungssumme an den jeweiligen Tilgungsplan eines Immobilienkredits an. Beide Tarife werden in Varianten für Raucher und Nichtraucher angeboten – letztere profitieren dabei von deutlich günstigeren Beiträgen.
| Tarif | Versicherungssumme | Zielgruppe | Tarifvarianten |
|---|---|---|---|
| uniRISK g | Konstant | Familienabsicherung | Nichtraucher / Raucher |
| uniRISK f | Fallend (Tilgungsorientiert) | Kreditabsicherung | Nichtraucher / Raucher |
Welche Leistungen bietet die uniVersa uniRISK Risikolebensversicherung?
Die uniRISK sichert bei Tod der versicherten Person die vereinbarte Summe an die Bezugsberechtigten aus. Dabei sind Versicherungsnehmer und versicherte Person nicht identisch – ideal für Partner, die sich gegenseitig absichern und Erbschaftssteuer umgehen möchten. Die Möglichkeiten zur Anpassung des Schutzes bei Lebensereignissen sind breit gefächert:
| Leistungsmerkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Verlängerungsoption | Innerhalb der ersten 10 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängerbar |
| Nachversicherungsgarantie | Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung bei Lebensereignissen (z.B. Geburt, Heirat) |
| Beitragsdynamik | Automatische jährliche Steigerung von Beitrag und Versicherungssumme zur Inflationsanpassung |
| Pflegefall-Beitragsbefreiung | Bei Erreichen Pflegestufe I entfällt Beitragszahlung, Versicherungsschutz bleibt bestehen |
| Umtauschrecht | Wechsel in Kapital-Lebensversicherung auch mit Berufsunfähigkeitsabsicherung möglich |
| Kombinierbare Zusatzversicherungen | Berufsunfähigkeits- und Unfallversicherung |
| Beitragszahlungsoptionen | Kürzere Zahlungsdauer möglich oder Einmalbeitrag statt laufend |
| Leistungsform | Versicherungssumme auf Wunsch als Einmalzahlung oder Verrentung |
Wie gestaltet sich die Beitragsstruktur für die uniRISK Tarife?
Die genauen Beiträge der uniRISK hängen von individuellen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, Raucherstatus, Beruf, Versicherungssumme und Laufzeit ab. Es gibt keine festen Standardpreisbeispiele auf der uniVersa Website, da stets individuell kalkuliert wird. Generell liegen die Beiträge preislich im Mittelfeld im Vergleich zu anderen Anbietern. Nichtraucher profitieren von günstigeren Raten. Die uniVersa arbeitet mit Brutto- und Nettobeiträgen, wobei Überschüsse die tatsächliche Belastung mindern können.
| Kriterium | Risikolebensversicherung uniRISK |
|---|---|
| Gesundheitsprüfung | Ja, vor Vertragsabschluss erforderlich |
| Hausarztauskunft | Bis 49 Jahre ab 250.001 € bis 600.000 € Summe, ab 50 Jahre ab 250.000 € |
| Ärztliches Zeugnis | Für Summen über 600.000 € bzw. je nach Alter vorgeschrieben |
| Raucherzuschlag | Erhöhte Beiträge für Raucher |
| Laufzeit | Flexibel, je nach Absicherungsbedarf |
| Beitragsbefreiung bei Pflegefall | Ja, ab Pflegestufe I |
| Kündigungsfrist | Bis einen Tag vor nächster Beitragszahlung |
Die topinvest RENTE – Risikoschutz für Personen mit Vorerkrankung
Die topinvest RENTE (Tarif 7359) ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit integriertem Todesfallschutz bis 50.000 Euro, die ohne Gesundheitsprüfung auskommt. Diese Lösung richtet sich an Versicherungsinteressierte, die keinen klassischen Risikotarif mehr erhalten. Die Todesfallsumme beträgt initial maximal 50.000 Euro und kann durch jährliche Dynamik von bis zu 5% ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. Die Todesfallleistung beträgt 200 % der Beitragssumme, bei Unfalltod erfolgt sofortige Leistung ohne Wartezeit.
| Merkmal | topinvest RENTE Tarif 7359 |
|---|---|
| Deckungssumme | Bis 50.000 Euro (erweiterbar durch Dynamik) |
| Wartezeit | 3 Jahre (außer bei Unfalltod) |
| Mit Versicherungseintritt | Ab 18 Jahre |
| Maximales Alter Laufzeitende | 72 Jahre |
| Monatlicher Beitrag (Beispiel 37 Jahre, 35 Jahre Laufzeit) | Ca. 59,50 Euro |
| Todesfallleistung | 200 % Beitragssumme |
| Fondsguthaben | Auszahlung bei Ablauf als Rente oder Kapital |
Wie attraktiv ist die uniVersa Risikolebensversicherung im Vergleich?
Die uniVersa Risikolebensversicherung bietet mit uniRISK eine ausgewogene Kombination aus Flexibilität, umfassenden Leistungsbestandteilen und einer transparenten Beitragsgestaltung ohne Beitragsanpassungsklausel. Die klare Ausrichtung auf Familienabsicherung und Kreditabsicherung macht die Tarife übersichtlich und leicht verständlich. Die Möglichkeit, Zusatzbausteine wie die Berufsunfähigkeit einzubeziehen, rundet das Angebot ab.
Die Entscheidung zwischen dem konstanten Tarif uniRISK g für Familien oder dem fallenden uniRISK f für Immobilienfinanzierung ist ein Vorteil, da Versicherte passgenau ihren Bedarf abdecken können. Die Beitragsersparnis für Nichtraucher und die Nachversicherungsgarantie für Lebensereignisse sorgen für langfristige Planungssicherheit.
Für Personen mit Vorerkrankungen stellt die topinvest RENTE eine seltene und interessante Alternative dar, die sonst schwer versicherbaren Kunden einen verlässlichen Todesfallschutz ermöglicht. Die Kombination aus Fondsanlage und Todesfallschutz sorgt allerdings für deutlich höhere Kosten als bei einer reinen Risikolebensversicherung.
- Wie lassen sich die Tarife uniRISK für verschiedene Lebenssituationen anpassen?
- Welche konkreten Vorteile bieten die Nachversicherungsgarantie und Beitragsdynamik?
- Wie wirkt sich der Raucherstatus auf die Beitragsgestaltung bei uniRISK aus?
- Für welche Kreditarten ist der fallende Tarif uniRISK f besonders geeignet?
- Wann lohnt sich der Wechsel von uniRISK in eine Kapital-Lebensversicherung?
- Welche Rolle spielen Überschüsse und Beitragsbefreiungen im Pflegefall bei uniVersa?
- Wie funktioniert der Todesfallschutz der topinvest RENTE ohne Gesundheitsprüfung?
Risikolebensversicherung von uniVersa: Antworten auf häufige Fragen
Die uniVersa Risikolebensversicherung bietet Ihnen verschiedene Gestaltungsmöglichkeiten, je nach persönlicher Situation und Absicherungsziel. Die beiden Haupttarife uniRISK g und uniRISK f unterscheiden sich dabei insbesondere nach der Form der Versicherungssumme – konstant oder fallend – und sind damit ideal für Familienabsicherung sowie Kreditabsicherung. Durch umfassende Leistungsmerkmale wie die Nachversicherungsgarantie können Sie Ihren Schutz an wichtige Lebensereignisse anpassen, ohne neue Gesundheitsfragen beantworten zu müssen.
Die Beiträge sind abhängig von individuellen Faktoren, wobei Nichtraucher deutlich günstiger sind. Die Gesundheitsprüfung bei der klassischen uniRISK umfasst je nach Versicherungssumme und Alter ärztliche Untersuchungen, Hausarztauskunft oder auch finanzielle Risikoprüfungen.
Die topinvest RENTE ergänzt die Produktpalette als fondsgebundene Alternative mit Todesfallschutz ohne Gesundheitsprüfung. Sie eignet sich für Menschen mit Vorerkrankungen, die ansonsten keine klassische Risikolebensversicherung abschließen können.
Nutzen Sie unser Angebotsformular, um unverbindlich Risikolebensversicherung Angebote der uniVersa zu erhalten und sprechen Sie die individuellen Details gerne auch im Rahmen einer Beratung an.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung uniVersa – Tipps
Die uniVersa Risikolebensversicherung – sichere Familienabsicherung und Kreditabsicherung mit uniRISKDie uniVersa bietet mit ihrer Risikolebensversicherung uniRISK passgenaue Lösungen für Ihre individuelle Absicherung im Todesfall. Dabei gliedert sich das Angebot in zwei Haupttarife, die unterschiedliche Schutzbedürfnisse abdecken:
- uniRISK g – der Tarif mit konstanter Versicherungssumme, ideal zur Familienabsicherung. Hier bleibt die vereinbarte Versicherungssumme während der gesamten Laufzeit gleich und sorgt so für Planungssicherheit für Ihre Angehörigen.
- uniRISK f – der Tarif mit fallender Versicherungssumme, speziell entwickelt zur Kreditabsicherung. Die Versicherungssumme sinkt analog zum Tilgungsplan Ihres Darlehens, was eine bedarfsgerechte Absicherung Ihrer Immobilie gewährleistet.
Beide Varianten gibt es jeweils in Ausführungen für Nichtraucher und Raucher, wobei Nichtraucher von deutlich günstigeren Konditionen profitieren. Die uniVersa ermöglicht eine flexible Gestaltung Ihres Schutzes mit zahlreichen Leistungsmerkmalen:
- Verlängerungsoption ohne erneute Gesundheitsprüfung innerhalb der ersten 10 Versicherungsjahre zur Anpassung an veränderte Lebensumstände wie Heirat oder Geburt eines Kindes.
- Nachversicherungsgarantie – Erhöhung der Versicherungssumme bei ausgewählten Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Beitragsdynamik – automatische jährliche Erhöhung von Beitrag und Versicherungssumme, um die Inflation zu berücksichtigen.
- Beitragsbefreiung im Pflegefall – bei Pflegegrad I entfällt die Beitragspflicht, der Versicherungsschutz bleibt jedoch bestehen.
- Umtauschrecht in eine Kapital-Lebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung, inklusive Mitnahme einer vorhandenen Berufsunfähigkeitsversicherung.
- Kombinierbarkeit mit Zusatzversicherungen wie Berufsunfähigkeits- und Unfallversicherung für einen umfassenden Schutz.
- Flexible Beitragszahlung – wahlweise als Einmalbeitrag oder mit abgekürzter Beitragszahlungsdauer.
- Leistungsart: Die Versicherungssumme kann auf Wunsch als Einmalzahlung oder in Form einer Rentenzahlung ausgezahlt werden.
Für Personen mit Vorerkrankungen, die keinen klassischen Risikotarif abschließen können, stellt die uniVersa mit der fondsgebundenen topinvest RENTE (Tarif 7359) eine interessante Alternative dar. Diese kombiniert Altersvorsorge mit einem Todesfallschutz bis zu 50.000 Euro ohne Gesundheitsprüfung. Der Todesfallschutz beträgt 200 % der Beitragssumme und kann durch jährliche Dynamiken bis zu 5 % wachsen. Eine Wartezeit von drei Jahren gilt, außer bei Unfalltod, der sofortig abgesichert ist.
Die uniVersa Risikolebensversicherung ermöglicht durch ihre Vertragsgestaltung auch eine steueroptimierte Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Versicherungsnehmer und versicherte Person müssen nicht identisch sein, wodurch eine flexible Gestaltung der Bezugsberechtigung möglich ist, beispielsweise zur Minimierung von Erbschaftssteuer.
Die Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall erfolgt in der Regel innerhalb von etwa 14 Tagen nach Einreichung der erforderlichen Unterlagen. Die Verträge enthalten keine Beitragsanpassungsklausel und bieten somit stabile Beiträge, die durch Überschussbeteiligungen zusätzlich reduziert werden können.
Mit ihrem jahrzehntelangen Erfahrungsschatz und der Rolle als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit bietet die uniVersa mit der uniRISK Risikolebensversicherung maßgeschneiderte Lösungen zur Absicherung Ihrer Familie und Ihrer finanziellen Verpflichtungen.
Überzeugen Sie sich von den spezifischen Tarifen für konstante Versicherungssumme (uniRISK g) und fallende Versicherungssumme (uniRISK f) und nutzen Sie die vielfältigen ergänzenden Leistungsmerkmale zur optimalen Familienabsicherung und Kreditabsicherung.
—
Für weitere Informationen wenden Sie sich direkt an die uniVersa oder einen der bundesweit tätigen Außendienstpartner.
Häufig gestellte Fragen zur uniVersa Risikolebensversicherung
Welche Tarife bietet die uniVersa in der Risikolebensversicherung an?
Die uniVersa Risikolebensversicherung wird unter dem Produktnamen uniRISK angeboten und umfasst zwei zentrale Tarife, die auf unterschiedliche Bedürfnisse abgestimmt sind:
- uniRISK g: Dieser Tarif bietet eine konstante, gleichbleibende Versicherungssumme und eignet sich besonders zur sicheren Familienabsicherung. So bleibt die vereinbarte Summe während der gesamten Vertragslaufzeit unverändert.
- uniRISK f: Bei diesem Tarif sinkt die Versicherungssumme im Verlauf der Zeit, orientiert an der Tilgung eines Immobilienkredits. Dies macht ihn ideal zur Kreditabsicherung.
Beide Tarife sind jeweils in Varianten für Nichtraucher und Raucher verfügbar, wobei Nichtraucher von günstigeren Beiträgen profitieren. Das flexible Angebot ermöglicht eine individuelle Absicherung, abgestimmt auf Ihre Lebenssituation.
Wie unterstützt die uniVersa Risikolebensversicherung die Familienabsicherung?
Die uniRISK Risikolebensversicherung schützt Ihre Angehörigen im Fall Ihres Todes zuverlässig ab. Die Versicherungssumme wird an die im Vertrag benannten Bezugsberechtigten ausgezahlt, sodass finanzielle Belastungen für die Familie vermieden werden. Besonders der Tarif uniRISK g mit konstanter Versicherungssumme ist speziell auf die Familienabsicherung ausgelegt.
Zusätzlich bietet die uniVersa folgende Leistungen, die Ihre Familienabsicherung ergänzen:
- Nachversicherungsgarantie: Erhöhung der Versicherungssumme z. B. bei Heirat, Geburt oder Immobilienerwerb ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Verlängerungsoption innerhalb der ersten 10 Jahre ohne Gesundheitsprüfung
- Beitragsbefreiung im Pflegefall ab Pflegestufe I
- Keine Beitragsanpassungsklausel – die Beiträge bleiben konstant
So lassen sich veränderte Lebensumstände flexibel abbilden und der Versicherungsschutz anpassen.
Welche Möglichkeiten zur Kreditabsicherung bietet die uniVersa?
Für die Absicherung von Immobilienkrediten stellt die uniVersa den Tarif uniRISK f bereit. Dieser Tarif arbeitet mit einer fallenden Versicherungssumme, die sich am Tilgungsplan Ihres Kredits orientiert. Das bedeutet:
- Die Versicherungssumme sinkt im Laufe der Zeit im gleichen Maß wie Ihre Restschuld.
- Die Beiträge passen sich so an die geringere Absicherung an und können günstiger sein als bei konstanter Summe.
- Der Schutz endet mit der vollständigen Rückzahlung des Darlehens.
Darüber hinaus können Versicherungsnehmer und versicherte Person unterschiedlich sein, was bei Partnern oder Ehepaaren steuerliche Vorteile bei der Kreditabsicherung bieten kann. Die uniVersa kombiniert den Versicherungsschutz außerdem mit einer Nachversicherungsgarantie, um auf veränderte Kreditbeträge flexibel zu reagieren.
Welche Zusatzleistungen und Kombinationsmöglichkeiten gibt es bei der uniVersa Risikolebensversicherung?
Neben der reinen Risikolebensversicherung lässt sich der Schutz der uniVersa uniRISK mit weiteren Absicherungen ergänzen. Zum Beispiel können Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Unfallversicherung dazu buchen, um umfassenden Schutz für verschiedenste Lebenssituationen zu erhalten.
Weitere praktische Leistungsmerkmale sind:
- Beitragsdynamik: Automatischer jährlicher Anstieg von Beiträgen und Versicherungssumme, um Inflation und Lebenshaltungskosten auszugleichen
- Umtauschrecht: Wechsel in eine Kapital-Lebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung, auch mit Übernahme einer bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung
- Abgekürzte Beitragszahlungsdauer: Beitragszahlung über einen kürzeren Zeitraum, jedoch Schutz bis zum vereinbarten Vertragsende
- Einmalbeitrag oder Verrentung der Auszahlung statt Einmalzahlung – für individuelle finanzielle Planung
Diese Zusatzleistungen machen die uniVersa Risikolebensversicherung vielseitig und anpassbar an persönliche Bedürfnisse.
Wie gestaltet sich die Beitragsstruktur und Annahme bei der uniVersa Risikolebensversicherung?
Die Beiträge der uniVersa uniRISK richten sich nach mehreren individuellen Faktoren, darunter Alter, Gesundheitszustand, Raucherstatus, Beruf, Laufzeit und Versicherungssumme. Nichtraucher zahlen in der Regel deutlich günstigere Beiträge als Raucher. Die uniVersa unterscheidet zwischen Brutto- und Nettobeiträgen; durch Überschussbeteiligungen können sich die zu zahlenden Beiträge zusätzlich reduzieren.
Zur Annahme gehören Gesundheitsprüfungen, die je nach Alter und Summe unterschiedlich ausfallen:
- Bis zum 49. Lebensjahr ist bei Summen über 250.000 Euro eine Hausarztauskunft erforderlich.
- Ab 50 Jahren gilt dies bereits ab 250.000 Euro, mit zusätzlicher ärztlicher Untersuchung bei noch höheren Summen.
- Außerdem findet bei Großsummen eine Prüfung des wirtschaftlichen und finanziellen Risikos statt.
Im Vergleich liegt das Preisniveau im Mittelfeld des Marktes. Für Personen mit Vorerkrankungen bietet die uniVersa mit der fondsgebundenen topinvest RENTE ein Produkt mit Todesfallschutz ohne Gesundheitsprüfung an – dies allerdings zu höheren Beiträgen und mit anderen Leistungsmerkmalen.