Neckermann Risikolebensversicherung | Tarife und Leistungen 2025
Risikolebensversicherung Neckermann | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Wie flexibel ist die Risikolebensversicherung von Neckermann bei der Versicherungssumme und Laufzeitgestaltung?
- Welche Vorteile bietet der Premium-Tarif für die Familienabsicherung und wie unterstützt er bei Pflegefällen?
- Neckermann bietet sowohl konstante als auch fallende Versicherungssummen – ideal für individuelle Kreditabsicherung oder Familienthemen.
- Wie wirkt sich die Überschussbeteiligung auf die Beitragshöhe Ihrer Risikolebensversicherung aus?
- Seit 2025 wird das Neugeschäft von Neckermann über ERGO abgewickelt – was bedeutet das für Ihre Vertragsbetreuung und Servicequalität?
Neckermann Versicherung – Ein Überblick über den ehemaligen Familienversicherer und seine Risikolebensversicherung
Die Neckermann Versicherung, gegründet 1998, war vor allem als Direktversicherer bekannt, der sich auf die Bedürfnisse von Familien konzentrierte. Das Unternehmen gliederte sich in zwei Aktiengesellschaften – die Neckermann Lebensversicherung AG und die Neckermann Versicherung AG – und gehörte seit 2009 exklusiv zur ERGO Versicherungsgruppe, einem Schwergewicht in der deutschen und europäischen Versicherungslandschaft. Obwohl die Neckermann Versicherung seit 2025 kein aktives Neugeschäft mehr betreibt und nun von der ERGO übernommen wurde, spielte sie eine wichtige Rolle im Markt für Risikolebensversicherungen, insbesondere mit einem Fokus auf Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Im Folgenden erfahren Sie, wie die Neckermann Risikolebensversicherung strukturiert war, welche Leistungen geboten wurden und welche Tarifmodelle zur Verfügung standen.
| Merkmal | Angaben zur Neckermann Versicherung |
|---|---|
| Gründung | 1998 |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft |
| Standort | Karl-Martell-Straße 60, 90344 Nürnberg |
| Telefon | 0800 7773000 |
| Fax | 0911 3222311 |
| info@neckermann-versicherungen.de | |
| Unternehmensstruktur | Teil der ERGO Versicherungsgruppe (seit 2009), Munich Re als Konzernmutter |
| Beschäftigte | Keine eigenen Mitarbeiter, operativer Betrieb durch ERGO Direkt Mitarbeiter |
| Gemeldete Verträge (ca.) | 200.000 |
| Bruttobeiträge 2011 | 40,5 Millionen Euro |
| Marktstellung | Kleinerer Anbieter im bundesweiten Vergleich |
| Geschäftsfelder (historisch) | Krankenzusatz-, Renten-, Lebens- und Sachversicherungen |
| Vertriebskanäle | Direktvertrieb via Internet, Mailings und Versandhandel |
Welche Leistungen bot die Neckermann Risikolebensversicherung bei Familien- und Kreditabsicherung?
Die Risikolebensversicherung der Neckermann Versicherung war als hochwertiges Produkt gut im Markt positioniert. Neben den klassischen Todesfallleistungen zur Familienabsicherung lag der Schwerpunkt auch auf speziell zugeschnittenen Optionen für die Kreditabsicherung. Dabei konnten Versicherte aus drei Tarifvarianten wählen, die sich in Umfang und Zusatzleistungen unterschieden: Grundschutz, Komfort und Premium. Diese Tarife boten flexible Möglichkeiten, um sowohl den individuellen Schutzbedarf von Familien als auch von Kreditnehmern abzudecken.
Grundschutz Tarif – Die Basisabsicherung für den Todesfall
Der Grundschutz beinhaltete eine verlässliche Todesfallleistung, die auch durch einen vorläufigen Versicherungsschutz ab Antragstellung ergänzt wurde. Eine wichtige Zusatzleistung war die vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit, wenn die Lebenserwartung unter 12 Monaten lag. Diese Absicherung richtete sich besonders an Familien, die finanzielle Sicherheit im Ernstfall suchten.
Komfort Tarif – Erweiterte Absicherung mit Nachversicherungsgarantie
Der Komfort-Tarif bot alle Leistungen des Grundschutzes und ergänzte diese um eine Nachversicherungsgarantie. Sie ermöglichte es, die Versicherungssumme bei bestimmten Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder der Aufnahme eines Darlehens ab 75.000 Euro ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Eine Erhöhung von bis zu 50.000 Euro war möglich – ein attraktives Merkmal vor allem für junge Familien und Immobilienkäufer.
Premium Tarif – Umfassende Sicherheit mit Kinderschutz und Pflegeleistungen
Der Premium-Tarif kombinierte den Grundschutz und Komfort mit weiteren wichtigen Bausteinen: Der Kinderschutz Plus sicherte Halbwaisen mit monatlich 250 Euro und Vollwaisen mit 500 Euro bis zum 18. Geburtstag ihres Kindes ab, auch wenn dieses während der Vertragslaufzeit geboren oder adoptiert wurde. Zusätzlich gab es eine Pflegeleistung von bis zu 15.000 Euro (10 Prozent der Versicherungssumme) bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit. Eine Verlängerungsoption um bis zu 10 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung rundete das Angebot ab. Damit wurde besonders die langfristige Familienabsicherung umfassend gestärkt.
| Tarif | Leistungen im Todesfall | Vorgezogene Todesfallleistung | Nachversicherungsgarantie | Kinderschutz | Pflegeleistung | Verlängerungsoption |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Grundschutz | Ja | Ja | Nein | Nein | Nein | Nein |
| Komfort | Ja | Ja | Ja | Nein | Nein | Nein |
| Premium | Ja | Ja | Ja | Ja (Kinderschutz Plus) | Ja (max. 15.000 €) | Ja (bis 10 Jahre) |
Wie flexibel und preislich attraktiv war die Neckermann Risikolebensversicherung?
Die Neckermann Risikolebensversicherung zeichnete sich durch flexible Gestaltungsmöglichkeiten der Versicherungssumme aus: Sie konnten eine gleichbleibende (konstante), linear fallende oder tilgungsplangerechte fallende Versicherungssumme wählen. Für den Zweck der Familienabsicherung ist die konstante Option besonders interessant, während die fallenden Varianten ideal zur Kreditabsicherung passen, da sie die abnehmende Restschuld berücksichtigen.
Eine Überschussbeteiligung reduzierte die effektiven Beiträge. Wichtig zu wissen: Der angegebene Tarifbeitrag ist der Maximalbeitrag, tatsächlich fallen durch die Verrechnung von Überschüssen meist niedrigere Zahlbeiträge an. Seit über 40 Jahren wurden die Zahlbeiträge bei ERGO (inkl. der Neckermann Produkte) nicht erhöht – ein stabiler Wert im Bereich der Risikoabsicherung.
Die Gesundheitsprüfung erfolgte via Gesundheitsfragen. Ärztliche Untersuchungen waren im Regelfall nicht notwendig, allerdings musste bei bestimmten Vorerkrankungen mit der Anforderung zusätzlicher ärztlicher Nachweise gerechnet werden.
Preislich lag die Neckermann Risikolebensversicherung im Mittelfeld aller Angebote am Markt. Ein Beispiel ist der Premium-Tarif: Eine 32-jährige Nichtraucherin mit Beruf Anwendungsentwicklerin und BMI 22 zahlt für eine Versicherungssumme von 100.000 Euro und 15 Jahren Laufzeit ab 1,97 Euro monatlich – ein sehr wettbewerbsfähiger Beitrag.
Die Tarife unterschieden auch nach Raucher- und Nichtraucherstatus. Besonders Nichtraucher profitierten von günstigeren Konditionen. Zudem gab es für Humanmediziner und Zahnmediziner die Möglichkeit, bei Niederlassung oder Übernahme ihrer Praxis die Versicherungssumme auf bis zu 300.000 Euro ohne erneute Gesundheitsprüfung anzuheben (Nachversicherungsgarantie Plus). Das ist ein klarer Vorteil, gerade für Freiberufler oder Selbstständige im medizinischen Bereich.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Versicherungssumme | 50.000 – 300.000 Euro (Online-Wahl) |
| Beitragsgestaltung | Überschussbeteiligung mindert Zahlbeiträge |
| Gesundheitsprüfung | Fragebogen, meist keine Arztuntersuchung |
| Berufsbezogene Preisvorteile | Besondere Nachversicherungssumme für Humanmediziner und Zahnmediziner |
| Beiträge für Raucher | Höher als für Nichtraucher |
| Kündigungsmodalitäten | Monatlich möglich |
| Steuerliche Behandlung | Beiträge als Vorsorgeaufwand absetzbar; Leistung einkommensteuerfrei, jedoch ggf. Erbschaftsteuer |
Welche Zusatzbausteine verstärken die Neckermann Risikolebensversicherung?
Ein klarer Pluspunkt der Neckermann Risikolebensversicherung war der Zusatzbaustein Sicherheit Plus, der gleichbleibende Beitragszahlungen über die gesamte Laufzeit garantierte. Das schafft Planungssicherheit gerade für Familien und Kreditnehmer.
Ein weiterer beliebter Baustein war Dread Disease. Damit erhalten Versicherte bei Diagnosen wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall eine Kapitalzahlung von 10 Prozent der Versicherungssumme, maximal 30.000 Euro. Das Kapital kann zur Bewältigung der Erkrankung genutzt werden, was die finanzielle Belastung erheblich mindert.
Diese Zusatzbausteine rundeten das Angebot ab und machten die Neckermann Risikolebensversicherung wettbewerbsfähig sowohl für die Familienabsicherung als auch den Schutz vor finanziellen Risiken bei Krediten.
| Zusatzbaustein | Leistung | Kapital / Beitrag |
|---|---|---|
| Sicherheit Plus | Garantierte beitragsstabilität über Vertragsdauer | Optional |
| Dread Disease | Kapitalzahlung bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall | 10 % der Versicherungssumme, max. 30.000 € |
- Wie unterscheiden sich die Tarifvarianten der Neckermann Risikolebensversicherung?
- Welche Rolle spielt die Nachversicherungsgarantie bei der Familienabsicherung?
- Wie ist die Preisstruktur für Nichtraucher im Vergleich zu Rauchern bei Neckermann?
- Welche Besonderheiten gelten für Ärzte bei der Nachversicherung?
- Wie hilft die Dread Disease Leistung im Ernstfall?
- Inwieweit ist die Neckermann Versicherung heute noch aktiv und wo findet man Nachfolgeprodukte?
Neckermann Risikolebensversicherung – Antworten auf häufige Fragen und weiterführende Hinweise
Die Neckermann Risikolebensversicherung wurde bis 2025 ausschließlich verwaltet, das Neugeschäft erfolgt heute über die ERGO Versicherungsgruppe. Ihre alten Produkthighlights wurden in die ERGO Produktpalette integriert, die drei vergleichbare Tarifvarianten (Grundschutz, Komfort, Premium) mit ähnlichen Leistungen anbietet.
Sie können verschiedene Risikolebensversicherung Angebote einfach über unser Angebotsformular erhalten. Dabei lassen sich auch die oben genannten Fragen im Rahmen einer ausführlichen Beratung klären. Die Beratung hilft vor allem bei Themen wie individuell passenden Versicherungssummen, Tarifanpassungen durch Nachversicherungsgarantie und Zusatzleistungen wie Dread Disease.
Dieser direkte Vergleich macht es leichter, die optimale Lösung für Ihre Familienabsicherung oder Kreditabsicherung zu finden und finanziell sicher durch die Zukunft zu gehen.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung Neckermann – Tipps
Die Neckermann Risikolebensversicherung, heute verwaltet von der nexible Versicherung AG als Teil der ERGO Versicherungsgruppe, bietet umfassende Tariflösungen zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Trotz der Einstellung des Neuvertriebs seit 2025 überzeugt das Produktportfolio durch solide Leistungen und attraktive Zusatzleistungen.Die Risikolebensversicherung bei Neckermann ist in drei Tarifvarianten erhältlich:
- Grundschutz: Umfasst die klassische Todesfallleistung, vorläufigen Versicherungsschutz ab Antragstellung sowie eine vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Erkrankung mit einer Lebenserwartung unter 12 Monaten.
- Komfort-Tarif: Beinhaltet alle Leistungen des Grundschutzes plus eine Nachversicherungsgarantie, die eine Erhöhung der Versicherungssumme bei Ereignissen wie Heirat, Geburt oder Kreditaufnahme ab 75.000 Euro ohne erneute Gesundheitsprüfung ermöglicht – maximal 50.000 Euro Erhöhung.
- Premium-Tarif: Bietet neben Grund- und Komfortleistungen zusätzlich den Kinderschutz Plus, mit monatlichen Zahlungen für Halbwaisen (250 Euro) und Vollwaisen (500 Euro) bis zum 18. Geburtstag. Außerdem enthalten sind eine Pflegeleistung von bis zu 15.000 Euro (10 % der Versicherungssumme) sowie eine Verlängerungsoption des Vertrags um bis zu 10 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Die Möglichkeit, die Versicherungssumme flexibel zu gestalten, unterstützt unterschiedliche Absicherungsbedarfe:
- Konstante Versicherungssumme – ideal für eine langfristige und verlässliche Familienabsicherung.
- Linear fallende Versicherungssumme – speziell geeignet zur Kreditabsicherung, bei der die Summe parallel zur Tilgung des Kredits sinkt.
- Fallende Versicherungssumme nach individuellem Tilgungsplan.
Zusätzliche Leistungsbausteine ergänzen den Schutz:
- Sicherheit Plus garantiert eine gleichbleibende Beitragszahlung über die gesamte Laufzeit.
- Dread Disease ermöglicht bei den Diagnosen Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall eine Kapitalauszahlung von 10 % der Todesfallleistung bis maximal 30.000 Euro.
Die Beiträge der Neckermann Risikolebensversicherung werden durch Überschussbeteiligungen gesenkt, wobei der tatsächliche Zahlbeitrag oft unter dem Maximalbeitrag liegt. Die Online-Auswahl der Versicherungssummen ist zwischen 50.000 und 300.000 Euro möglich, wobei bei Praxiseröffnung oder -übernahme als Arzt eine Erhöhung bis 300.000 Euro ohne neue Gesundheitsprüfung zugelassen ist.
Steuerlich ist die Risikolebensversicherung von Neckermann attraktiv, da die Beiträge als sonstige Vorsorgeaufwendungen absetzbar sind und die Todesfallleistung einkommensteuerfrei ausgezahlt wird. Auch die Erbschaftsteuer kann über je nach Beziehungsstatus unterschiedliche Freibeträge reduziert werden.
Insgesamt bietet die Neckermann Risikolebensversicherung mit ihren drei Tarifen und Zusatzleistungen sowohl eine sichere Familienabsicherung als auch eine flexible Kreditabsicherung – abgestimmt auf die individuellen Lebenssituationen und Lebensphasen der Versicherten. Für weiterführende Informationen steht die Telefonhotline 0800 7773000 sowie die E-Mail info@neckermann-versicherungen.de zur Verfügung.
FAQ zur Risikolebensversicherung bei Neckermann
Welche speziellen Leistungen bietet die Neckermann Risikolebensversicherung für die Familienabsicherung?
Die Neckermann Risikolebensversicherung richtet sich besonders an Familien, die für den Ernstfall eine finanzielle Absicherung wünschen. Im Fokus stehen bei den angebotenen Tarifen Leistungen, die über die reine Todesfallabsicherung hinausgehen. Besonders im Premium-Tarif finden sich Leistungen, die Familien gezielt unterstützen:
- Todesfallleistung zur Absicherung Ihrer Angehörigen
- Kinderschutz Plus: Halbwaisen erhalten monatlich 250 Euro und Vollwaisen 500 Euro bis zum 18. Geburtstag – auch für während der Vertragslaufzeit geborene oder adoptierte Kinder
- Pflegeleistung von bis zu 15.000 Euro, wenn Sie während der Vertragslaufzeit pflegebedürftig werden
- Nachversicherungsgarantie, die auch Familienereignisse wie Heirat oder Geburt eines Kindes berücksichtigt
Diese Leistungen ermöglichen eine umfassende Absicherung jenseits der reinen Todesfallabsicherung und tragen zur finanziellen Stabilität Ihrer Familie bei.
Wie unterstützt die Neckermann Risikolebensversicherung die Kreditabsicherung?
Für die Absicherung von Krediten bietet die Neckermann Risikolebensversicherung flexible Gestaltungsmöglichkeiten der Versicherungssumme. Besonders geeignet ist hier die fallende Versicherungssumme, die sich an Tilgungspläne anpasst und die laufende Rückzahlung eines Kredits berücksichtigt. Die Varianten im Überblick:
- konstante Versicherungssumme: für die allgemeine Familienabsicherung
- linear fallende Versicherungssumme: gleicht die Kreditsumme über die Zeit aus
- tilgungsplanorientierte fallende Summe: exakt angepasst an den Kreditverlauf
So stellt die Neckermann Versicherung sicher, dass die Risikolebensversicherung optimal auf Ihre Kreditverpflichtungen zugeschnitten ist und im Ernstfall die offene Restschuld abdeckt. Dadurch wird die finanzielle Belastung für Ihre Angehörigen deutlich reduziert.
Welche Tarifvarianten gibt es bei der Risikolebensversicherung von Neckermann und welche Unterschiede bestehen?
Obwohl Neckermann als eigenständige Marke mittlerweile in der ERGO Versicherungsgruppe aufgegangen ist, wurden die Risikolebensversicherungen früher in drei Tarifvarianten angeboten, die mittlerweile bei ERGO fortgeführt werden:
- Grundschutz: Enthält die Basis-Todesfallleistung, vorläufigen Versicherungsschutz ab Antrag und vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit Lebenserwartung unter 12 Monaten.
- Komfort: Beinhaltet alle Leistungen des Grundschutzes plus die Nachversicherungsgarantie zur Erhöhung der Versicherungssumme bei familiären oder finanziellen Ereignissen, ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Premium: Umfasst Grund- und Komfortschutz und bietet zusätzliche Leistungen wie Kinderschutz Plus, Pflegeleistung bei Pflegebedürftigkeit bis zu 15.000 Euro und eine Verlängerungsoption ohne Gesundheitsprüfung.
Damit können Sie je nach Lebenssituation und Bedarf eine passende Absicherung wählen, sei es für die Familienabsicherung oder die Kreditabsicherung.
Wie gestaltet sich die Beitragszahlung und gibt es Beitragsgarantien bei der Neckermann Risikolebensversicherung?
Die Beiträge bei der Neckermann Risikolebensversicherung setzen sich aus dem Tarifbeitrag und dem Zahlbeitrag zusammen. Der Tarifbeitrag ist der Maximalbeitrag, während der Zahlbeitrag durch eine Überschussbeteiligung reduziert wird. Überschüsse haben in der Vergangenheit dazu geführt, dass Beiträge niedriger ausfielen.
Eine Beitragsgarantie in Form konstanter Beiträge über die gesamte Laufzeit bietet der Baustein „Sicherheit Plus“, der zusätzlich abgeschlossen werden kann. Die regulären Beiträge können zwar schwanken, wurden bei der ERGO (zu der Neckermann heute gehört) seit 1981 jedoch noch nie angehoben.
Zur Orientierung: Eine 32-jährige Nichtraucherin mit einem BMI von 22 kann im Premium-Tarif für 100.000 Euro Versicherungssumme über 15 Jahre bereits ab etwa 1,97 Euro monatlich versichert sein.
Wie läuft die Gesundheitsprüfung bei Neckermann ab und welche Anforderungen gibt es?
Die Gesundheitsprüfung bei der Neckermann Risikolebensversicherung erfolgt überwiegend durch das Ausfüllen eines Gesundheitsfragebogens. Eine ärztliche Untersuchung ist in der Regel nicht erforderlich. Im Einzelfall – etwa bei bestimmten Vorerkrankungen – kann Neckermann jedoch um ärztliche Unterlagen bitten, um das Risiko besser einzuschätzen.
Der unkomplizierte Ablauf erleichtert Ihnen den Einstieg in die Risikolebensversicherung und vermeidet zusätzlichen Aufwand, was gerade für Familien oder Kreditnehmer mit wenig Zeit von Vorteil ist. Kurze Wartezeiten und ein direkter Beratungsservice über die ERGO Versicherungsgruppe runden das Verfahren ab.