LVM Risikolebensversicherung | Tarife & Leistungen 2025
Risikolebensversicherung LVM | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Wie unterstützt die LVM Risikolebensversicherung bei der finanziellen Absicherung Ihrer Familie und Hinterbliebenen?
- Welche Tarifvarianten bietet die LVM für Familienabsicherung und Kreditabsicherung an?
- Die LVM Risikolebensversicherung überzeugt mit flexiblen Nachversicherungsgarantien bei wichtigen Lebensereignissen.
- Wie hoch sind die Beiträge bei der LVM und was beeinflusst die Kosten Ihrer Risikolebensversicherung?
- Automatische Leistungserhöhungen und vorzeitige Todesfallleistungen machen den LVM Hinterbliebenenschutz besonders wertvoll.
LVM Versicherung im Fokus: Stabilität und Tradition für Ihre Risikolebensversicherung
Die LVM Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster a.G. zählt zu den etablierten und traditionsreichen Versicherungen in Deutschland. Seit 1896 hat sich die LVM als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit vom ursprünglichen landwirtschaftlichen Haftpflichtversicherer zu einem breit aufgestellten Vollsortimenter entwickelt. Mit Hauptsitz in Münster ist die LVM bundesweit aktiv und bietet eine Vielzahl an Produkten, darunter auch eine Risikolebensversicherung, die besonders bei der Familienabsicherung und Kreditabsicherung eine wichtige Rolle spielt. Dabei profitiert die LVM von ihrer starken Kundenbasis von knapp 4 Millionen Kunden und über 15 Millionen Verträgen sowie einem stabilen Finanzpolster, das Sicherheit für Versicherte schafft.
| Merkmal | Detailinformation |
|---|---|
| Unternehmensform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) |
| Gründungsjahr | 1896 |
| Hauptsitz | Münster, Nordrhein-Westfalen |
| Gesamtbeitragseinnahmen 2024 | 4,9 Milliarden Euro |
| Kapitalanlagen | Über 22,1 Milliarden Euro |
| Versicherungsverträge (2024) | Rund 15 Millionen |
| Kundenanzahl | Über 3,9 Millionen |
| Mitarbeiter | Rund 3.900 (Zentrale und angestellter Außendienst) + 5.300 Vertrieb & Service |
| Vertriebsnetz | Ca. 2.200 selbstständige Agenturpartner bundesweit |
| Vorstand | Dr. Mathias Kleuker (Vorsitzender), Peter Bochnia u.a. |
| Rechtsform und Register | eingetragen beim Amtsgericht Münster HR B 178 |
| Kooperationen | u.a. Wüstenrot Bausparkasse, Federated Hermes, FNZ Bank |
Welche Tarifgestaltungen bietet die LVM Risikolebensversicherung für Familienabsicherung und Kreditabsicherung?
Die LVM Risikolebensversicherung wird unter dem Namen LVM Hinterbliebenenschutz über die LVM Lebensversicherungs-AG angeboten. Besonderer Fokus liegt auf der Absicherung von Familien sowie der Kreditabsicherung. Die Produktpalette ist klar strukturiert und lässt sich vor allem in zwei Tarifvarianten unterteilen, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Unterschiede zwischen gleichbleibender und fallender Versicherungssumme
Die gleichbleibende Versicherungssumme sorgt dafür, dass die im Vertrag vereinbarte Summe über die gesamte Laufzeit konstant bleibt. Diese Variante empfiehlt sich vor allem bei der Familienabsicherung, denn die Hinterbliebenen erhalten im Todesfall eine feste Summe, die zum Beispiel zur Sicherung des Lebensstandards oder für die Ausbildung der Kinder genutzt wird.
Die fallende Versicherungssumme wird vor allem zur Kreditabsicherung eingesetzt. Sie nimmt im Zeitverlauf entsprechend der Tilgung des Darlehens ab. Damit wird sichergestellt, dass im Todesfall die Restschuld des Kredites gedeckt ist – ein gängiges Modell bei Immobilienfinanzierungen, das Banken häufig voraussetzen.
| Tarifvariante | Beschreibung | Empfohlener Einsatzzweck |
|---|---|---|
| Gleichbleibende Versicherungssumme | Konstant über Vertragslaufzeit | Familienabsicherung, Einkommens- und Ausbildungsschutz |
| Fallende Versicherungssumme | Verringerung parallel zur Kreditabzahlung | Kreditabsicherung, Immobilienfinanzierung |
Wie flexibel ist die LVM Risikolebensversicherung bei Lebensereignissen?
Die LVM bietet eine umfangreiche Nachversicherungsgarantie, mit der Sie die Versicherungssumme bei bestimmten Lebenssituationen erhöhen können, ohne eine neue Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen. Beispiele sind Heirat, Geburt von Kindern, oder der Kauf einer Immobilie mit einem aufgenommenen Darlehen von mindestens 50.000 Euro. Auf diese Weise bleibt Ihr Schutz an veränderte Lebensumstände angepasst, ohne dass Sie sich neu versichern müssen.
Darüber hinaus gibt es eine automatische Leistungserhöhung um 10 Prozent im Todesfall bei der Geburt oder Adoption eines Kindes oder beim Kauf beziehungsweise Bau eines Eigenheims. Diese Erhöhung erfolgt beitragsfrei und sichert eine zusätzliche finanzielle Absicherung in entscheidenden Lebensphasen.
| Zusatzleistungen | Beschreibung | Bedingungen |
|---|---|---|
| Nachversicherungsgarantie | Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung erweiterbar | Heirat, Geburt, Immobilienkauf ab 50.000 Euro Darlehen |
| Automatische Leistungserhöhung | 10 % mehr Leistung bei Tod im Zusammenhang mit Kind oder Immobilie | In den ersten 4 Monaten nach Geburt, Adoption oder Immobilienkauf |
| Vorgezogene Todesfallleistung | Frühzeitige Auszahlung bei unheilbarer Erkrankung (Tod in 12 Monaten erwartet) | Bestätigung durch Facharzt erforderlich |
| Kombination mit Berufsunfähigkeitsversicherung | Bei BU-Zahlung werden Risikolebensbeiträge übernommen | monatliche BU-Rente & Beitragsentlastung während BU |
Was kostet die LVM Risikolebensversicherung und wie wirken sich Raucherstatus und Beruf aus?
Exakte Beitragssummen für die LVM Risikolebensversicherung variieren stark je nach individueller Situation. Faktoren wie das Eintrittsalter, Versicherungssumme, Vertragslaufzeit, Gesundheitszustand, Beruf und Raucherstatus spielen eine entscheidende Rolle. Die LVM selbst verweist auf die Beratung vor Ort in den Agenturen, um die passenden Beiträge zu ermitteln. Im Vergleich zu anderen Anbietern positioniert sich die LVM im günstigen Preissegment.
Wie ist die Beitragsgestaltung bei der LVM aufgebaut?
Die Beiträge bleiben über die gesamte Laufzeit konstant garantiert, was bei der finanziellen Planung Sicherheit bringt. Zusätzlich fließen mögliche Gewinnanteile der Gesellschaft in Form von Beitragsreduzierungen oder Leistungsverbesserungen zurück an den Kunden. Damit profitieren Versicherte von einer stabilen und fairen Beitragsgestaltung.
Wie unterscheiden sich Preise für Raucher und Nichtraucher bei der LVM?
Die LVM unterscheidet klar zwischen Nichtrauchern und Rauchern und berechnet für Nichtraucher in der Regel deutlich günstigere Beiträge. Als Nichtraucher gilt, wer mindestens zwölf Monate vor Vertragsabschluss nicht geraucht hat und plant, dies künftig beizubehalten. Langjährige Nichtraucher, also zehn Jahre oder länger abstinent, erhalten noch bessere Konditionen. Zum Rauchen zählt nicht nur Tabak mit Feuer, sondern auch das Inhalieren von E-Zigaretten oder anderen E-Dampfgeräten.
Gibt es Berufsvorteile bei der LVM Risikolebensversicherung?
Die LVM bietet auch günstigere Beiträge für bestimmte Berufsgruppen, je nachdem wie das Risiko eingeschätzt wird. Das ist insbesondere für Berufe mit geringem Unfallrisiko oder erhöhtem Gesundheitsbewusstsein interessant. Konkrete Berufsrabatte und deren Umfang werden individuell im Beratungsgespräch ermittelt.
| Kriterium | Details |
|---|---|
| Beitragsgarantie | Fest für gesamte Vertragslaufzeit |
| Preisniveau | Günstig im Marktvergleich |
| Raucher/Nichtraucher | Deutliche Beitragsvorteile für Nichtraucher |
| Berufsvorteile | Berufsspezifische Rabatte möglich |
| Mindestbeitrag | Keine öffentlich zugänglichen Angaben |
Wie schneidet der LVM Hinterbliebenenschutz im Leistungsfall und bei Kündigung ab?
Die LVM Risikolebensversicherung zahlt die vereinbarte Summe ausschließlich bei Tod des Versicherten während der Vertragslaufzeit aus. Die Auszahlung erfolgt als Einmalzahlung an die benannten Hinterbliebenen, zum Beispiel Ehepartner oder Kinder. Nach Ablauf des Vertrages oder bei Kündigung erfolgt keine Rückzahlung, da die Versicherung rein auf Risikoschutz basiert.
Welche Besonderheiten gibt es bei der Auszahlung?
Neben der regulären Todesfallleistung bietet die LVM auch eine vorgezogene Todesfallleistung bei unheilbaren Erkrankungen an. Das bedeutet, wenn ein Arzt eine fortschreitende Krankheit diagnostiziert, die innerhalb eines Jahres zum Tod führt, kann bereits vor dem Tod die volle Versicherungssumme ausgezahlt werden. Dies kann zur Absicherung der verbleibenden Lebenszeit dienen.
Wie flexibel ist eine Kündigung und was bedeutet sie?
Vor 1995 abgeschlossene Verträge unterliegen anderen Kündigungsregeln, aber neuere sind jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode kündbar – also bis zum Tag vor der nächsten Beitragszahlung. Eine Kündigung führt zum vollständigen Wegfall des Risikoschutzes, sodass keine Absicherung mehr für Hinterbliebene oder die Kreditabsicherung besteht.
| Leistungsmerkmal | Details |
|---|---|
| Todesfallleistung | Einmalige Auszahlung an Hinterbliebene |
| Vorgezogene Leistung | Bei unheilbarer Krankheit mit 12-monatiger Todeserwartung |
| Keine Auszahlung bei Ablauf | Kein Sparvertrag, kein Rückkaufswert |
| Kündigungsmöglichkeiten | Flexibel zum Ende der Versicherungsperiode |
- Wie unterscheiden sich die Tarifvarianten der LVM Risikolebensversicherung tatsächlich im Alltag für Familie und Kreditabsicherung?
- Welche Lebensereignisse sind bei der Nachversicherungsgarantie besonders relevant und wie einfach ist die Antragstellung?
- Wie wirken sich Raucherstatus und Berufsgruppen auf die Beiträge bei der LVM aus?
- Wie kann die vorgezogene Todesfallleistung finanzielle Engpässe in schweren Erkrankungsfällen mindern?
- Wie gestaltet sich die Kombination von Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung bei der LVM?
- Welche Besonderheiten gelten bei der Kündigung eines LVM Risikolebensversicherungsvertrages?
- Wie sicher ist die LVM als Versicherer im bundesweiten Vergleich und wie stabil sind ihre Finanzkennzahlen?
Antworten auf Ihre häufigsten Fragen zur LVM Risikolebensversicherung
Die LVM bietet eine flexible und solide Risikolebensversicherung für unterschiedliche Absicherungsbedürfnisse. Ob Sie Ihren Partner und Ihre Kinder mit einer gleichbleibenden Versicherungssumme schützen wollen oder den Kredit absichern möchten, die LVM hat maßgeschneiderte Lösungen. Die Nachversicherungsgarantie sorgt dabei für Anpassungsfähigkeit bei wichtigen Ereignissen wie Heirat oder Familienzuwachs. Differenzierte Beiträge für Raucher und Nichtraucher sowie eine Beitragsgarantie unterstützen bei der finanziellen Planung.
Für eine genaue Beitragsberechnung und individuelle Tarifgestaltung sollten Sie die Beratung in einer LVM-Agentur in Anspruch nehmen. Über unser Angebotsformular können Sie Vergleichsangebote anfordern und im Rahmen einer Beratung auch spezielle Fragen zu Ihrer Familienabsicherung und Kreditabsicherung durch eine Risikolebensversicherung mit dem Anbieter LVM klären.
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Die LVM Risikolebensversicherung – Sicherer Schutz für Familienabsicherung und KreditabsicherungDie LVM Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster a.G. bietet mit ihrer Risikolebensversicherung, dem **LVM Hinterbliebenenschutz**, umfassenden Schutz für Ihre Familie und zur Absicherung von Krediten. Als etablierter Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit über 827.000 bestehenden Verträgen im Jahr 2024 überzeugt die LVM durch bewährte Stabilität und faire Beiträge.
**Tarifvarianten bei der LVM Risikolebensversicherung**
Die LVM bietet zwei zentrale Tarifformen, die sich gezielt an den Bedürfnissen der Familienabsicherung und der Kreditabsicherung orientieren:
- Gleichbleibende Versicherungssumme: Diese Tarifvariante stellt eine konstante Versicherungssumme über die gesamte Vertragslaufzeit sicher. Besonders geeignet ist sie zur finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen, um den Lebensstandard der Familie zu halten und die Ausbildung der Kinder zu finanzieren.
- Fallende Versicherungssumme: Die Summe sinkt im Zeitverlauf parallel zum abnehmenden Darlehensstand. Ideal zur Kreditabsicherung von Immobilienkrediten, da sie eine vollständige Rückzahlung des Darlehens im Todesfall ermöglicht.
**Wichtige Leistungsmerkmale und Zusatzleistungsangebote**
Die Risikolebensversicherung der LVM zeichnet sich durch zusätzliche Leistungen aus, die über den reinen Todesfallschutz hinausgehen:
- Nachversicherungsgarantie: Erhöhen Sie Ihre Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung bei maßgeblichen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf.
- Automatische Leistungserhöhung: Eine Erhöhung um 10 % der Versicherungssumme erfolgt automatisch bei Ereignissen wie der Geburt oder Adoption eines Kindes sowie dem Bau oder Kauf einer selbstgenutzten Immobilie – ohne Mehrbeitrag.
- Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Erkrankung: Bei einer schweren, unheilbaren Erkrankung mit prognostiziertem Todesfall innerhalb von 12 Monaten wird auf Antrag die volle Versicherungssumme vorzeitig ausgezahlt.
- Kombination mit Berufsunfähigkeitsversicherung: Zusätzlich kann die Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung verknüpft werden. Im Falle einer Berufsunfähigkeit übernimmt die LVM die Beitragszahlungen und zahlt eine monatliche Rente.
**Flexible Vertragsbedingungen und Beitragshöhe**
Die LVM ermöglicht den Abschluss der Risikolebensversicherung bis zum Alter von 69 Jahren mit einem Versicherungsschutz bis maximal 85 Jahre. Die Beiträge werden bei Vertragsabschluss garantiert und richten sich nach individuellen Faktoren wie Laufzeit, Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Raucherstatus. Nichtraucher profitieren dabei von besonders günstigen Konditionen.
**Optimale Absicherung für Familien und bei Finanzierung**
Die LVM Risikolebensversicherung unterstützt Sie zuverlässig bei der finanziellen Absicherung Ihrer Familie und ist als Kreditabsicherung bei Banken anerkannt. Die gleichbleibende Versicherungssumme schützt vor Einkommensverlusten, während die fallende Variante speziell auf die Entschuldung bei Immobilienfinanzierungen zugeschnitten ist.
**Fazit**
Mit dem **LVM Hinterbliebenenschutz** erhalten Sie eine leistungsstarke Risikolebensversicherung mit vielseitigen Tarifgestaltungen und Zusatzleistungen, die speziell auf Familienabsicherung und Kreditabsicherung ausgelegt sind. Die Nachversicherungsgarantie und automatische Leistungserhöhung bieten zusätzlichen Schutz bei wichtigen Lebenssituationen. Profitieren Sie von einem starken Partner mit hoher Kundenzufriedenheit und stabilen Beiträgen über die gesamte Vertragslaufzeit.
Für eine individuelle Beratung zur LVM Risikolebensversicherung und zur optimalen Absicherung Ihrer Familie und Kredite stehen Ihnen die LVM-Agenturen deutschlandweit zur Verfügung.
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung der LVM
Welche Leistungen umfasst die Risikolebensversicherung der LVM?
Die LVM Risikolebensversicherung, bekannt als LVM Hinterbliebenenschutz, sichert Ihre Angehörigen im Todesfall finanziell ab. Sie bietet eine Einmalzahlung der vereinbarten Versicherungssumme an die Begünstigten während der Vertragslaufzeit. Die Kernleistungen umfassen:
- Absicherung von Ehepartnern und Kindern zur Familienabsicherung
- Finanzielle Absicherung bei Todesfall während der Kreditlaufzeit – ideal zur Kreditabsicherung
- Fallende oder gleichbleibende Versicherungssumme je nach Bedarf
- Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei wichtigen Lebensereignissen
- Automatische Leistungserhöhung um 10 Prozent bei Geburt oder Adoption eines Kindes sowie bei Immobilienerwerb
- Vorgezogene Todesfallleistung bei unheilbarer, fortschreitender Krankheit mit Todesprognose innerhalb von 12 Monaten
Darüber hinaus kann die Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung kombiniert werden, sodass im Falle einer Berufsunfähigkeit die Beiträge weitergezahlt werden und eine monatliche Rente gezahlt wird.
Welche Tarifvarianten bietet die LVM Risikolebensversicherung für Familien- und Kreditabsicherung?
Die LVM stellt zwei Hauptformen der Versicherungssumme bereit:
- Gleichbleibende Versicherungssumme: Diese Variante eignet sich besonders für die Familienabsicherung, da die Summe über die gesamte Vertragszeit konstant bleibt und somit die finanzielle Versorgung der Hinterbliebenen gewährleistet wird.
- Falling Sum (fallende Versicherungssumme): Hier reduziert sich die Versicherungssumme parallel zur Rückzahlung eines Darlehens oder Kredits. Diese Variante ist speziell auf die Kreditabsicherung abgestimmt und sorgt dafür, dass im Todesfall der verbleibende Kreditbetrag gedeckt ist.
Sie können somit je nach individuellem Bedarf zwischen konstanter finanzieller Sicherheit für Ihre Familie oder der exakt bemessenen Absicherung zur Kredittilgung wählen.
Wie gestaltet sich die Beitragshöhe und Beitragsgarantie bei der LVM Risikolebensversicherung?
Die genaue Beitragshöhe ergibt sich bei der LVM aus individuellen Faktoren wie Eintrittsalter, Versicherungssumme, Laufzeit, Gesundheitszustand, Beruf und Raucherstatus. Allgemein gehören die Beiträge der LVM Risikolebensversicherung zu den günstigen Angeboten im deutschen Markt. Folgende Punkte sind bei der Beitragsgestaltung relevant:
- Der Beitrag wird bei Vertragsabschluss für die gesamte Laufzeit garantiert
- Nichtraucher zahlen deutlich weniger Beitrag als Raucher
- Erworbene Gewinnanteile können zur Beitragssenkung oder Erhöhung der Versicherungssumme genutzt werden
Die LVM empfiehlt, für Familienabsicherung eine Versicherungssumme von drei- bis fünfmal dem Bruttojahreseinkommen festzulegen, um ausreichend finanziellen Schutz sicherzustellen. Für eine individuelle Beitragsberechnung bietet die LVM persönliche Beratungen in den bundesweit vertretenen Agenturen an.
Welche Besonderheiten bietet die LVM Risikolebensversicherung bei wichtigen Lebensereignissen?
Eine besondere Stärke der LVM liegt in den flexiblen Nachversicherungsmöglichkeiten und den automatischen Anpassungen bei bedeutenden Lebensereignissen:
- Nachversicherungsgarantie: Erhöhung der Versicherungssumme ohne neue Gesundheitsprüfung bei Anlässen wie Heirat, Geburt eines Kindes, Aufnahme eines Immobilienkredits ab 50.000 Euro oder einem Einkommensanstieg.
- Automatische Leistungserhöhung: Die Versicherungssumme steigt ohne höheren Beitrag um 10 Prozent, wenn in den ersten vier Monaten nach Geburt oder Adoption eines Kindes oder nach Immobilienerwerb der Versicherte verstirbt.
- Vorgezogene Todesfallleistung: Bei Diagnosen einer fortschreitenden, unheilbaren Krankheit mit prognostiziertem Todesfall innerhalb eines Jahres kann die Versicherungssumme vorzeitig ausgezahlt werden.
Diese Regelungen sorgen dafür, dass Ihr Risikoschutz auch bei Veränderungen im Leben flexibel und umfassend bleibt.
Wie kann ich die LVM Risikolebensversicherung kündigen und was passiert mit dem Versicherungsschutz danach?
Die Kündigung ist bei der LVM jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode möglich, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung. Eine spezielle Kündigungsfrist besteht nicht. Dabei ist zu beachten:
- Mit der Kündigung endet der Versicherungsschutz unmittelbar, das heißt, es gibt keine finanzielle Absicherung mehr für Ihre Hinterbliebenen oder zur Kreditabsicherung.
- Da die Risikolebensversicherung eine klassische Risikoabsicherung ohne Sparanteil ist, erhalten Sie bei Kündigung keine Rückzahlung von Beiträgen.
- Vor einer Kündigung sollte stets geprüft werden, ob weitergehender Schutz erforderlich ist, um die Familien- oder Kreditabsicherung nicht zu gefährden.
Für eine individuelle Beratung zur Beendigung oder Anpassung des Vertrags steht Ihnen der LVM-Vertrauensmann vor Ort mit umfassendem Service zur Seite.