Hannoversche Risikolebensversicherung | Leistungen & Tarife 2025
Risikolebensversicherung Hannoversche | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Risikolebensversicherung-Tarife bietet die Hannoversche für Familienabsicherung und Kreditabsicherung an?
- Wie profitieren Familien und Kreditnehmer von den fallenden und konstanten Versicherungssummen der Tarife?
- Was zeichnet den Plus-Tarif der Hannoverschen Risikolebensversicherung im Vergleich zum Basis-Tarif aus?
- Wie günstig sind die Beiträge bei der Hannoverschen im Bereich Risikolebensversicherung im Marktvergleich?
- Welche Zusatzleistungen und Optionen sind bei der Hannoverschen für eine verbesserte Familien- und Kreditabsicherung möglich?
Hannoversche Lebensversicherung AG: Deutschlands ältester Direktversicherer mit Schwerpunkt Risikolebensversicherung
Die Hannoversche Lebensversicherung AG blickt auf eine lange Tradition zurück und ist mit ihrer mehr als 150-jährigen Erfahrung einer der prominentesten Risikolebensversicherung Anbieter in Deutschland. Gegründet 1875 als Preußischer Beamten-Verein, entwickelte sich das Unternehmen im Laufe der Jahrzehnte zum Marktführer für biometrische Risiken, insbesondere im Bereich der Risikolebensversicherung. Als bundesweit aktiver Direktversicherer ist die Hannoversche heute Teil der VHV Gruppe und betreut über eine Million Versicherungsverträge. Im folgenden Abschnitt erfahren Sie detailliert, welche Tarife, Leistungen und Besonderheiten die Hannoversche für Ihre Familienabsicherung und Kreditabsicherung bereithält.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Unternehmensname | Hannoversche Lebensversicherung AG |
| Gründung | 29. Oktober 1875 |
| Zentrale | VHV-Platz 1, 30177 Hannover |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft (AG), Tochter der VHV Gruppe |
| Kundenzahl | Über 1 Million Kundinnen und Kunden (1,14 Millionen Verträge, Stand 2024) |
| Marktposition | Marktführer bei Risikolebensversicherung in Deutschland |
| Beitragseinnahmen Risikolebensversicherung 2024 | 523,8 Millionen Euro |
| Produktangebot | Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Rentenversicherungen u.v.m. |
| Vertriebswege | Direkt, Vermittler, Makler – bundesweit |
| Renommee / Ratings | Assekurata A++ (13x in Folge), S&P A+ mit stabilem Ausblick |
| Besonderheiten | Direktversicherer, Multikanalvertrieb, 60 Tage Widerrufsfrist, Jubiläumsaktion (15% Sofortauszahlung) |
Welche Leistungen bietet die Risikolebensversicherung der Hannoversche für Familien- und Kreditabsicherung?
Die Risikolebensversicherung von der Hannoversche richtet sich an verschiedene Zielgruppen, wie Familien mit Kindern, Hauptverdiener und Immobilienfinanzierer, die ihre Angehörigen oder Kreditgeber absichern möchten. Das Tarifangebot ist klar gegliedert in drei Stufen: Basis, Plus und Exklusiv. Dabei berücksichtigt die Hannoversche sowohl die Bedürfnisse bei konstanter Versicherungssumme für Familienabsicherung als auch fallende Summen für die effektive Kreditabsicherung.
Die Basis-Risikolebensversicherung der Hannoversche: Kompakter Schutz für den kleinen Geldbeutel
Der Basis-Tarif stellt eine solide Grundabsicherung dar und punktet mit folgenden Leistungen:
| Leistungsmerkmal | Details |
|---|---|
| Todesfallleistung | Vollständige Auszahlung der Versicherungssumme an Hinterbliebene |
| Sofortschutz bei Unfalltod | Bis 200.000 Euro ab Antragseingang |
| Vorgezogene Todesfallleistung | 100 % Auszahlung bei schwerer Krankheit mit Lebenserwartung unter zwölf Monaten |
| Flexibilität | Monatliche Kündigungsmöglichkeit, optionale jährliche Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung |
| Erhöhungsgarantie | Bis zu 20 % der Versicherungssumme bei Heirat, Geburt/Adoption, Immobilienerwerb, max. 50.000 Euro |
| Jubiläumsaktion | 15 % Sofortauszahlung der Versicherungssumme bei Vorlage der Sterbeurkunde (bis 30.11.2025) |
Plus-Tarif der Hannoversche: Erweitertes Leistungspaket mit sinnvoller Absicherung
Der Plus-Tarif umfasst alle Basis-Leistungen und erweitert diese um wichtige Leistungen und Zuschläge, die gerade für Familien und Kreditnehmer interessant sind:
| Zusatzleistung | Beschreibung |
|---|---|
| Sofortschutz bei Unfalltod | Bis 250.000 Euro |
| Erweiterte Nachversicherungsgarantie | Ereignisunabhängige Erhöhung bis 20 % ohne Gesundheitsprüfung innerhalb 5 Jahren |
| Weitere Erhöhungsauslöser | Einkommenssteigerung, Ausbildung, Selbstständigkeit, Scheidung, Tod des Ehepartners u.a. |
| Verlängerungsrecht | Ohne Gesundheitsprüfung bis zu 15 Jahre |
| Beitragsfreie Erhöhung | Zwölf Monate 20 % mehr Versicherungssumme bei Immobilie, Kind, Eheschließung |
| Kindergeldleistung | 2.400 Euro für jedes Kind unter 7 Jahren im Todesfall |
| Pflegeabsicherung | 10 % der Versicherungssumme bei Pflege eines nahen Angehörigen vor Tod |
| Tod im Ausland | 5 % zusätzliche Auszahlung bei Todesfall während Urlaubsphase |
| Tarifwechsel Raucher/Nichtraucher | Wechsel zum Nichtrauchertarif nach einem Jahr ohne Rauchen ohne neue Gesundheitsprüfung |
Exklusiv-Tarif der Hannoversche: Hochwertiger Schutz mit Sofortleistungen bei schweren Erkrankungen
Der Exklusiv-Tarif ist das Premiumpaket der Hannoversche Risikolebensversicherung und beinhaltet alle Leistungen des Plus-Tarifs sowie Sofortauszahlungen bei bestimmten Diagnosen:
| Feature | Details |
|---|---|
| Sofortschutz bei Unfalltod | Bis 300.000 Euro |
| Sofortleistung bei Krebsdiagnose | 10 % der Versicherungssumme zusätzlich zur Todesfallleistung, einmalig |
| Sofortleistung bei Herzinfarkt oder Schlaganfall | 10 % der Versicherungssumme zusätzlich, einmalige Zahlung |
Preise der Hannoversche Risikolebensversicherung? Beispiele für Nichtraucher und Raucher
Die Beiträge der Hannoversche Risikolebensversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter Alter, Beruf, Raucherstatus, Versicherungssumme und Tarifwahl. Die Differenz zwischen Tarifbeitrag (garantiert) und Zahlbeitrag (rechnerisch durch Überschüsse gesenkt) trägt dazu bei, dass die effektiven Kosten häufig niedriger sind. Nachfolgend beispielhafte Monatsbeiträge eines 40-jährigen Nichtrauchers (Industriekaufmann), 100.000 Euro Versicherungssumme, 20 Jahre Laufzeit, monatliche Zahlweise:
| Tarif | Monatlicher Beitrag (Basis) | Monatlicher Beitrag (Plus) | Monatlicher Beitrag (Exklusiv) |
|---|---|---|---|
| Risikolebensversicherung | 8,19 € | 10,95 € | 16,33 € |
Bei jährlicher Zahlungsweise sinken die Beiträge im Basis-Tarif auf ca. 7,91 Euro monatlich.
Zusätzlich bietet die Hannoversche spezielle Tarife für Raucher, mit jeweils höherem Beitrag – z.B. etwa 1,5-fach – während Nichtraucher eine gesonderte günstigere Prämie erhalten. Zudem gibt es nach mindestens einem rauchfreien Jahr den Wechsel in den Nichtrauchertarif ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Wie unterscheiden sich Tarife für Familienabsicherung und Kreditabsicherung bei der Hannoversche?
Für Familienabsicherung eignen sich die Tarife mit konstanter Versicherungssumme:
| Tarifbezeichnung | Summenverlauf | Hauptmerkmal |
|---|---|---|
| T1 (Basis) | Konstant | Grundlegender Totalschutz |
| T1 Plus | Konstant | Zusatzleistungen für Familien |
| T1 Exklusiv | Konstant | Sofortleistungen bei schweren Erkrankungen |
Zur Kreditabsicherung stehen Tarife mit fallender Versicherungssumme bereit:
– Linear fallende Summe (Tarife: T3 – Basis, T3 Plus – erweiterte Leistungen)
– Nach Tilgungsplan fallende Summe für Immobilienfinanzierungen (Tarife: T4, T4 Plus)
Dabei bieten die T3 / T4 Tarife denselben Leistungsumfang wie Basis oder Plus mit entsprechend fallender Versicherungssumme.
Gesundheitsprüfung und vereinfachtes Antragsverfahren bei der Hannoversche Risikolebensversicherung
Die Hannoversche verlangt grundsätzlich eine Gesundheitsprüfung vor Vertragsabschluss. Für Versicherungssummen bis 850.000 Euro, besonders bei Immobilienabsicherung, reicht oft die Beantwortung weniger Gesundheitsfragen aus – sogar nur zwei Fragen bei bestimmten Voraussetzungen. Das erleichtert die Kreditabsicherung mit geringem bürokratischen Aufwand. Darüber hinaus wird bei höheren Summen oder speziellen Tarifen eine ärztliche Untersuchung erforderlich.
Der vorläufige Schutz gilt ab Antragstellung für den Todesfall nach Unfall, bis der volle Versicherungsschutz mit Vertragsbeginn und Annahme durch den Versicherer einsetzt. Die Kündigung ist bei der Hannoversche monatlich möglich, was ungewöhnlich flexibel ist. Die Widerrufsfrist wurde dauerhaft auf 60 Tage verlängert, was mehr Spielraum für eine Rücktrittsentscheidung lässt.
Zusatzbausteine bei der Hannoversche Risikolebensversicherung: Berufsunfähigkeit und Dynamik
Zwei wichtige Zusatzleistungen zur Optimierung des Schutzes sind bei der Hannoversche buchbar:
| Zusatzbaustein | Beschreibung |
|---|---|
| Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit | Bei Berufsunfähigkeit werden die Beiträge bis Vertragsende von der Hannoversche bezahlt |
| Dynamik-Option | Jährliche Erhöhung der Versicherungssumme um 2 bis 5 % zur Anpassung an Inflation |
Diese Bausteine erhöhen die Absicherung und sorgen für mehr finanzielle Sicherheit bei veränderten Lebensumständen.
- Wie unterscheidet sich das vereinfachte Gesundheitsverfahren bei Immobilienfinanzierungen?
- Welche Rolle spielt die vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Krankheiten im Exklusiv-Tarif?
- Wie profitieren Familien mit Kindern vom Kindergeld und Pflegeabsicherung im Plus-Tarif?
- Gibt es Preisvorteile für Nichtraucher bei der Hannoversche Risikolebensversicherung?
- Welche Besonderheiten bieten die Partner-Risikolebensversicherungen der Hannoversche?
- Wie wirkt sich die monatliche Kündigungsoption auf die Flexibilität des Versicherungsvertrags aus?
- Inwieweit ist die Sofortauszahlung von 15 % bei der Jubiläumsaktion für Hinterbliebene attraktiv?
Antworten und Beratung: Wie können Sie Risikolebensversicherung Angebote von der Hannoversche erhalten?
Die Hannoversche Risikolebensversicherung bietet umfassenden Schutz für unterschiedlichste Bedürfnisse – ob Familienabsicherung oder Kreditabsicherung. Die Tarifvielfalt hält für verschiedene Lebenssituationen passende Leistungen und Preismodelle bereit. Für den Antrag sind Gesundheitsfragen zu beantworten, bei größeren Summen ggf. eine ärztliche Untersuchung nötig. Vereinfachte Verfahren erleichtern besonders die Immobilienfinanzierung.
Über unser Angebotsformular können Sie unverbindliche Angebote einholen, die individuell auf Ihre Situation angepasst sind. Zusätzlich lassen sich alle offenen Fragen, etwa zu Tarifdetails, Gesundheitsprüfung oder Zusatzbausteinen, im Rahmen einer persönlichen Beratung klären. So finden Sie den passenden Schutz für Ihre Bedürfnisse.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung Hannoversche – Tipps
Die Hannoversche Lebensversicherung AG bietet mit ihren drei Haupttarifen — Basis, Plus und Exklusiv — eine umfassende Risikolebensversicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Als Deutschlands ältester und führender Direktversicherer im Bereich biometrische Risiken überzeugt die Hannoversche mit attraktiven Leistungen zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung.- Basis-Tarif (T1): Grundlegender Schutz mit vollständiger Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall, Sofortschutz bei Unfalltod bis 200.000 Euro, vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit sowie flexible Kündigungsmöglichkeiten. Eine Erhöhungsgarantie ermöglicht Anpassungen bei Lebensereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes.
- Plus-Tarif (T1 Plus): Umfasst alle Basis-Leistungen mit erweitertem Sofortschutz bei Unfalltod bis 250.000 Euro und einer umfangreichen Nachversicherungsgarantie über fünf Jahre. Zusätzliche Features sind Kindergeld bei Tod der versicherten Person, Pflegeabsicherung mit Auszahlung bei Pflege von Angehörigen, sowie beitragsfreie Erhöhungen bei wichtigen Lebensereignissen.
- Exklusiv-Tarif (T1 Exklusiv): Enthält alle Plus-Leistungen mit Sofortschutz bei Unfalltod bis 300.000 Euro und exklusiven Sofortleistungen von je 10 Prozent der Versicherungssumme bei Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall während der Vertragslaufzeit. Diese Zahlungen erfolgen zusätzlich zur Todesfallleistung und entlasten somit die Hinterbliebenen.
Für die Familienabsicherung stehen bei der Hannoverschen konstant hohe Versicherungssummen zur Verfügung, was dauerhaften Schutz für Ihre Liebsten garantiert. Für die Kreditabsicherung gibt es neben den konstanten Tarifen auch Varianten mit linear oder nach Tilgungsplan fallenden Versicherungssummen (T3, T3 Plus, T4, T4 Plus), speziell abgestimmt auf Ratenkredite und Immobilienfinanzierungen. Das vereinfachte Antragsverfahren bei Immobilienfinanzierung mit nur zwei Gesundheitsfragen erleichtert für Sie den Abschluss bei Summen bis 850.000 Euro.
Zusätzlich bietet die Hannoversche individuelle Erweiterungen wie:
- Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit für eine sorgenfreie Beitragszahlung im Ernstfall
- Dynamik mit jährlicher Erhöhung der Versicherungssumme zwischen 2 und 5 Prozent zur Anpassung an die Inflation
- Partner-Risikolebensversicherungen für gemeinsame Absicherung zweier Personen mit einem Vertrag
- Risikolebensversicherung über Kreuz, bei der zwei Personen sich wechselseitig absichern
Der flexible Sofortschutz bei Unfalltod, die vorgezogene Todesfallleistung bei lebensbedrohlichen Erkrankungen sowie die umfangreichen Erhöhungsgarantien machen die Hannoversche Risikolebensversicherung besonders leistungsstark. Dank der transparenten Beiträge, die von Faktoren wie Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Tarif abhängen, erhalten Sie optimalen Schutz zu attraktiven Konditionen. Dabei sorgt die monatliche Kündigungsmöglichkeit und die verlängerte Widerrufsfrist von 60 Tagen für zusätzliche Flexibilität.
Die Hannoversche ist mehrfach für ihre Risikolebensversicherung ausgezeichnet und gilt als einer der günstigen Anbieter auf dem deutschen Markt – ideal für eine zuverlässige Familienabsicherung und professionelle Kreditabsicherung. Mit über einer Million betreuten Kunden und kontinuierlich wachsendem Neugeschäft spiegelt die starke Finanzkraft und hohe Kundenzufriedenheit das Vertrauen in diesen Risikolebensversicherung Anbieter wider.
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung bei der Hannoverschen
Welche Tarifvarianten bietet die Hannoversche Risikolebensversicherung für die Familienabsicherung und Kreditabsicherung an?
Die Hannoversche gliedert ihre Risikolebensversicherung in drei Haupttarife: Basis, Plus und Exklusiv. Jeder Tarif ist in unterschiedlichen Varianten erhältlich, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind.
- Konstante Versicherungssumme: Ideal für die Familienabsicherung, da die Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit konstant bleibt und so ein stabiler Schutz für Ihre Angehörigen gewährleistet ist.
- Linear fallende Versicherungssumme: Speziell entwickelt zur Kreditabsicherung, da die Summe linear mit Ablauf der Kreditlaufzeit sinkt und dadurch die Versicherungskosten reduziert werden.
- Nach Tilgungsplan fallende Versicherungssumme: Perfekt für die Absicherung von Immobilienfinanzierungen, angepasst an den tatsächlichen Schuldenstand Ihrer Baufinanzierung.
Diese Struktur macht die Hannoversche zu einem flexiblen Partner für unterschiedlichste Absicherungsanliegen, sei es für Ihr familiäres Umfeld oder Ihre Finanzierungsverpflichtungen.
Welche besonderen Leistungen sind im Exklusiv-Tarif der Hannoverschen Risikolebensversicherung enthalten?
Der Exklusiv-Tarif baut auf den Leistungen des Plus-Tarifs auf und beinhaltet darüber hinaus mehrere einzigartige Zusatzleistungen, die über den klassischen Risikoschutz hinausgehen:
- Sofortschutz bei Unfalltod bis zu 300.000 Euro ab Antragstellung
- Sofortleistung von 10 Prozent der Versicherungssumme bei fachärztlich diagnostiziertem Krebs während der Vertragslaufzeit
- Sofortleistung von 10 Prozent der Versicherungssumme bei Herzinfarkt oder Schlaganfall, ebenfalls während der Vertragslaufzeit
- Diese Sofortleistungen bleiben zusätzlich zur regulären Todesfallleistung und reduzieren somit nicht die Absicherung für Ihre Hinterbliebenen.
Diese Vorteile machen den Exklusiv-Tarif besonders interessant, wenn Sie neben der klassischen Familienabsicherung auch finanziellen Schutz bei schwerwiegenden Erkrankungen wünschen.
Wie sieht der Kündigungs- und Versicherungsbeginn bei der Hannoverschen Risikolebensversicherung aus?
Die Hannoversche bietet einen flexiblen und kundenfreundlichen Vertragsbeginn sowie Kündigungsmodalitäten:
- Der vorläufige Versicherungsschutz beginnt bereits ab Antragstellung bei Unfalltod, so sind Sie direkt abgesichert, auch wenn die vollständige Prüfung noch läuft.
- Der umfassende Versicherungsschutz startet mit der gegenseitigen Annahme des Vertrags und dem vereinbarten Versicherungsbeginn.
- Die Kündigung ist monatlich zum Monatsende möglich, was Ihnen größtmögliche Flexibilität bietet.
- Aktuell gilt eine verlängerte Widerrufsfrist von 60 Tagen, die Ihnen ausreichend Zeit für eine Überprüfung der Vertragsbedingungen gibt.
Damit setzt die Hannoversche auf transparente und unkomplizierte Vertragsbedingungen, die sich an Ihren Bedürfnissen orientieren.
Wie gestaltet sich die Gesundheitsprüfung bei der Hannoverschen Risikolebensversicherung, insbesondere bei Kreditabsicherung?
Die Hannoversche verlangt grundsätzlich eine Gesundheitsprüfung vor Vertragsabschluss, die sich jedoch je nach Versicherungssumme und Verwendungszweck der Risikolebensversicherung unterscheidet:
- Bis zu einer Versicherungssumme von 850.000 Euro reicht die Beantwortung weniger Gesundheitsfragen aus, eine ärztliche Untersuchung ist in diesem Fall nicht erforderlich.
- Für Immobilienfinanzierungen mit entsprechender Summenhöhe gibt es ein vereinfachtes Antragsverfahren, das nur zwei Gesundheitsfragen umfasst und online abgeschlossen werden kann. Dies gilt bei bestimmten Voraussetzungen wie einem Eintrittsalter von maximal 50 Jahren und einem Darlehensabschluss innerhalb der letzten zwölf Monate.
- Erst bei sehr hohen Versicherungssummen über 850.000 Euro ist eine ärztliche Untersuchung notwendig.
Dieses flexible Gesundheitsverfahren erleichtert die Aufnahme einer Kreditabsicherung und beschleunigt den Abschlussprozess deutlich.
Wie teuer ist die Risikolebensversicherung der Hannoverschen und welche Faktoren beeinflussen den Beitrag?
Die Beiträge bei der Hannoverschen variieren je nach Tarif, Versicherungssumme, Laufzeit und persönlichen Faktoren. Als Beispiel zahlt ein 40-jähriger Nichtraucher im Beruf Industriekaufmann bei einer Versicherungssumme von 100.000 Euro und 20-jähriger Laufzeit regelmäßig:
- Basis-Tarif: ca. 8,19 Euro monatlich
- Plus-Tarif: ca. 10,95 Euro monatlich
- Exklusiv-Tarif: ca. 16,33 Euro monatlich
Sollten Sie jährlich statt monatlich zahlen, sinkt der Beitrag beispielsweise im Basis-Tarif auf rechnerisch 7,91 Euro pro Monat. Die Hannoversche berücksichtigt bei der Beitragsberechnung außerdem:
- Eintrittsalter und Gesundheitszustand
- Raucher- oder Nichtraucherstatus
- Beruf und damit verbundenes Risikoprofil
- Vertragslaufzeit und Versicherungssumme
- Tarifwahl (Basis, Plus, Exklusiv)
Durch die Sofortverrechnung von erwirtschafteten Überschüssen liegt der tatsächlich zu zahlende Zahlbeitrag in der Regel unter dem garantierten Tarifbeitrag. So bietet die Hannoversche eine preislich attraktive und zugleich leistungsstarke Risikolebensversicherung.