Basler Risikolebensversicherung | Aktuelle Leistungen 2025
Risikolebensversicherung Basler | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Wie unterscheiden sich die Tarife der Baloise Risikolebensversicherung für Familienabsicherung und Kreditabsicherung?
- Welche Vorteile bietet die Nachversicherungsgarantie bei der Risikolebensversicherung der Baloise?
- Die Baloise kombiniert Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeits- und Unfallversicherung für umfassenden Schutz.
- Wie flexibel sind Laufzeiten und Versicherungssummen bei der Baloise Risikolebensversicherung?
- Bei der Baloise startet der Versicherungsschutz sofort nach Beitragszahlung – auch ohne Wartezeit, außer bei Suizid.
Die Basler Versicherung – Ein starker Partner für Ihre Risikolebensversicherung in Deutschland
Die Basler Versicherung, seit 2022 in Deutschland unter der Marke Baloise firmierend, ist ein mittelgroßer, traditionsreicher Versicherer mit Sitz in Bad Homburg. Als Teil der schweizerischen Bâloise Group gehört die Basler zu den renommierten Anbietern im deutschen Versicherungsmarkt. Das Unternehmen ist bundesweit aktiv und bietet seine Produkte ausschließlich über unabhängige Makler und Vermittler an. Die Risikolebensversicherung ist ein wichtiger Baustein im Portfolio der Basler, mit dem Sie Ihre Familienabsicherung und Kreditabsicherung individuell gestalten können.
| Merkmal | Information |
|---|---|
| Firmierung | Baloise Deutschland GmbH (ehemals Basler Versicherung) |
| Sitz | Bad Homburg vor der Höhe, Hessen |
| Gründung | 1864 in Basel, Schweiz (deutscher Geschäftsbetrieb seit 1973) |
| Unternehmensform | Aktiengesellschaft (AG) |
| Mitarbeiterzahl (Deutschland) | Ca. 1.200 |
| Kundenzahl (Deutschland) | Rund 1,8 Millionen |
| Jährliche Beitragseinnahmen | Über 1,5 Milliarden Euro |
| Aktivität | Bundesweit, Vertrieb ausschließlich über unabhängige Makler und Vermittler |
| Schwerpunkte | Schaden- und Unfallversicherung, Lebensversicherung (inkl. Risikolebensversicherung) |
| Kontakt | Telefon: 06172 1200 E-Mail: info@baloise.de Webseite: www.baloise.de |
Die Risikolebensversicherung der Basler – Flexible Absicherung mit SecuLife
Die Basler Risikolebensversicherung trägt die Produktbezeichnung SecuLife und bietet mehrere Tarifvarianten, die sich speziell auf unterschiedliche Absicherungsbedürfnisse ausrichten. Damit eignet sich die SecuLife sowohl für die Familienabsicherung als auch zur Kreditabsicherung. Flexible Laufzeiten, Versicherungssummen und Zusatzleistungen sorgen für individuelle Gestaltungsmöglichkeiten.
Welche Tarifvarianten bietet die Basler Risikolebensversicherung?
Der SecuLife Tarif wird in zwei Hauptvarianten angeboten:
| Tarif | Versicherungssumme | Charakteristik | Hauptverwendungszweck |
|---|---|---|---|
| SecuLife mit konstanter Versicherungssumme | 5.000 bis 5 Millionen Euro | Feste Todesfallsumme über Laufzeit | Familienabsicherung, langfristige Hinterbliebenenabsicherung |
| SecuLife mit fallender Versicherungssumme | 5.000 bis max. 5 Millionen Euro | Abnehmende Versicherungssumme gemäß Tilgungsplan | Kreditabsicherung, besonders für Immobilienfinanzierungen |
Welche Zusatzleistungen und Flexibilitäten umfasst der SecuLife Tarif?
Die Basler setzt auf umfangreiche Zusatzleistungen, die den SecuLife Tarif auszeichnen:
- Nachversicherungsgarantie: Ohne erneute Gesundheitsprüfung können Versicherungssummen bei bestimmten Lebensereignissen (Heirat, Geburt, Immobilienkauf, Existenzgründung) um bis zu 50 % erhöht werden – maximal 100.000 Euro.
- Umtauschrecht: Innerhalb der ersten 10 Jahre und bis zum 45. Lebensjahr ist eine Umwandlung in eine fondsgebundene Renten- oder Kapitallebensversicherung möglich.
- Verlängerungsoption: Verlängerung der Versicherung um bis zu 5 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung vor Ablauf.
- Dynamik: Jährliche Erhöhung von Beiträgen und Versicherungssumme (3-5 %) zum Inflationsausgleich.
Preise der Basler Risikolebensversicherung – Beiträge orientiert am Risiko
Die Beiträge bei der Basler richten sich nach mehreren Faktoren: Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Rauchstatus, Versicherungsdauer und Versicherungssumme. Die Unterteilung in Raucher und Nichtraucher ist dabei entscheidend für die Beitragshöhe.
Wie sehen die Beitragsbeispiele für die SecuLife-Risikolebensversicherung aus?
Die folgende Tabelle zeigt beispielhafte Beitragsspannen für Nichtraucher und Raucher bei verschiedenen Altersgruppen:
| Alter | Versicherungssumme | Laufzeit | Beitrag Nichtraucher (monatlich) | Beitrag Raucher (monatlich) |
|---|---|---|---|---|
| 30 Jahre | 100.000 Euro | 20 Jahre | 5 bis 7 Euro | 10 bis 20 Euro |
| 40 Jahre | 100.000 Euro | 20 Jahre | 9 bis 12 Euro | 18 bis 30 Euro |
| 35 Jahre | 200.000 Euro (fallende Summe) | 25 Jahre | 18 bis 25 Euro | 35 bis 50 Euro |
Welche Preisvorteile gibt es für bestimmte Berufsgruppen?
Die Basler prüft das Berufsumfeld sehr genau im Rahmen der Risikoprüfung. Berufe mit geringem Risikoprofil, wie Büroberufe, Ingenieure, Lehrkräfte oder Ärzte, profitieren von günstigeren Beiträgen. Bei handwerklichen oder körperlich belastenden Tätigkeiten sind Risikozuschläge entsprechend höher. Dadurch wird die Kreditabsicherung oder Familienabsicherung für viele Berufsgruppen erschwinglicher gestaltet.
Gesundheitsfragen und Annahmerichtlinien bei der Basler SecuLife
Die Gesundheitsprüfung bei der Basler erfolgt abgestimmt auf die Versicherungssumme und das Alter. Für Summen bis etwa 150.000 Euro ist ein vereinfachter Gesundheitsfragebogen ausreichend, der die wichtigsten Erkrankungen der letzten 5 bis 10 Jahre abfragt.
Wie streng sind die Gesundheitsfragen und welche Vorerkrankungen werden abgefragt?
Gefragt wird unter anderem nach Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Krebs, Diabetes, psychischen Erkrankungen und sonstigen schwerwiegenden Gesundheitsproblemen. Je nach Ergebnis kann die Basler Zusatzfragen stellen, ärztliche Untersuchungen verlangen oder Risikozuschläge erheben. Personen in Risikoberufen wie Dachdecker oder Sprengmeister müssen mit höheren Beiträgen rechnen.
Wer kann eine Risikolebensversicherung bei der Basler abschließen?
Das Eintrittsalter liegt zwischen 15 und 65 Jahren. Die maximale Laufzeit wird so gewählt, dass das Ende der Versicherung nicht über das 80. Lebensjahr hinausgeht. Für Minderjährige ab 15 Jahren ist eine Zustimmung der Erziehungsberechtigten erforderlich. Höhere Versicherungssummen über 500.000 Euro unterliegen einer Bonitäts- und Risikoprüfung.
Besondere Leistungsmerkmale der Basler Risikolebensversicherung SecuLife
Ein wichtiger Aspekt für die Familienabsicherung sind zusätzliche Leistungen, die der Basler-Tarif anbietet.
Welche Extras sind bei der SecuLife enthalten?
Der Tarif enthält:
| Leistung | Beschreibung |
|---|---|
| Vorgezogene Todesfallleistung | Bei schwerer Krankheit mit weniger als 12 Monaten Lebenserwartung Auszahlung der Todesfallsumme vorvertraglich möglich |
| Bonus bei wichtigen Lebensereignissen | Bau-Bonus und Kinder-Bonus erhöhen Versicherungssumme um 25 % (max. 50.000 Euro), wenn Tod innerhalb von 9 Monaten nach Ereignis |
| Weltweiter Schutz | Versicherungsschutz grundsätzlich weltweit, Mitteilungspflicht bei Aufenthalten außerhalb Europas über 6 Monate |
| Umwandlungsrecht | Wechsel in Kapital- oder Rentenversicherung ohne Gesundheitsprüfung in den ersten 10 Jahren |
Wie funktioniert die Auszahlung im Todesfall und welche Fristen gelten?
Nach dem Eintritt des Versicherungsfalls zahlt die Basler die vereinbarte Summe an die Bezugsberechtigten aus.
Welche Unterlagen sind erforderlich und wie lange dauert die Auszahlung?
Eine Sterbeurkunde sowie ärztliche Bescheinigungen zur Todesursache sind notwendig. Die Auszahlung erfolgt zumeist innerhalb von zwei bis vier Wochen nach vollständigem Eingang der Unterlagen. Bei unklarer Todesursache oder Tod innerhalb der ersten drei Jahre kann die Prüfung länger dauern. Suizid ist nur nach Ablauf der dreijährigen Sperrfrist versichert.
Wie erfolgt die Auszahlung der Versicherungssumme?
Grundsätzlich leistet die Basler als Einmalzahlung. Auf Wunsch kann eine Ratenzahlung oder eine Kombination vereinbart werden, wenn dies im Vertrag vorgesehen ist. Dies kann bei der Familienabsicherung sinnvoll sein, um die finanzielle Situation langfristig zu stabilisieren.
- Wie gestaltet sich die Nachversicherungsgarantie der Basler Risikolebensversicherung SecuLife konkret?
- Welche Vorteile bieten die Bau- und Kinder-Boni für die Kredit- und Familienabsicherung?
- Wie unterscheiden sich die Beiträge für Raucher und Nichtraucher bei der Basler?
- Welche Berufsgruppen profitieren bei der Basler vom günstigen Risikoprämienmodell?
- Was bedeutet der Umtausch in eine Kapitallebensversicherung für den Vertrag?
- Wie sicher ist der Versicherungsschutz bei Auslandsaufenthalten?
- Welche Voraussetzungen gelten für die vorgezogene Todesfallleistung?
- Wie läuft die Kündigung und Beitragsfreistellung bei der Basler ab?
Fazit zur Basler Risikolebensversicherung – Individuelle Familienabsicherung und zuverlässige Kreditabsicherung
Die Basler bietet mit ihrem SecuLife Tarif eine flexible und leistungsfähige Risikolebensversicherung. Die verschiedenen Varianten mit konstanter oder fallender Versicherungssumme sind gezielt auf die Bedürfnisse von Familien und Kreditnehmern ausgerichtet. Zahlreiche Zusatzleistungen wie Nachversicherungsgarantie, vorgezogene Todesfallleistung und die Möglichkeit des Umtausches in eine Kapitallebensversicherung erhöhen die Attraktivität der Absicherung. Die Beiträge sind dabei abhängig von Alter, Beruf und Gesundheitszustand fair kalkuliert, mit günstigen Konditionen für Nichtraucher und bestimmte Berufsgruppen.
Wenn Sie Risikolebensversicherung Angebote der Basler erhalten möchten, können Sie dies bequem über unser Angebotsformular tun. In einer Beratung können zudem offene Fragen geklärt und individuelle Anforderungen besprochen werden, um den optimalen Schutz für Sie und Ihre Familie zu finden.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung Basler – Tipps
Die Baloise Risikolebensversicherung überzeugt mit drei differenzierten Tarifen, die speziell auf die Bedürfnisse der Familienabsicherung und Kreditabsicherung zugeschnitten sind. Als deutscher Erstversicherer mit starker Schweizer Konzernzugehörigkeit bietet die Baloise ihre Risikolebensversicherung ausschließlich über unabhängige Makler und Vermittler an. So profitieren Sie von einer kompetenten Beratung und maßgeschneiderten Versicherungslösungen.- Tarif RFS – Risikolebensversicherung mit fallender Summe: Ideal zur Kreditabsicherung bei Immobilienfinanzierungen, folgt die Versicherungssumme dem Rückgang des Darlehens. Neben der klassischen Todesfallleistung sind eine vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Erkrankung sowie ein Bau- und Kinder-Bonus enthalten, welche die Versicherungssumme bei bestimmten Ereignissen um bis zu 25 Prozent erhöhen. Ebenfalls verfügt dieser Tarif über eine Nachversicherungsgarantie, die bei wichtigen Lebensereignissen ohne Gesundheitsprüfung eine Erhöhung um bis zu 50 Prozent ermöglicht.
- Tarif RKS – Risikolebensversicherung mit konstanter Summe: Dieser Tarif eignet sich vor allem zur langfristigen finanziellen Familienabsicherung. Die garantierte Todesfallsumme bleibt konstant über die gesamte Laufzeit. Auch hier sind Bau- und Kinder-Bonus, vorgezogene Todesfallleistung sowie eine umfangreiche Nachversicherungsgarantie inklusive. Die Erhöhung der Versicherungssumme ist bis zu 100 Prozent möglich, um sich flexibel an veränderte Lebenssituationen anzupassen.
- Tarif RKP – Premium-Risikolebensversicherung mit konstanter Summe: Der Premiumtarif bietet den umfassendsten Schutz mit erweiterten Leistungsmerkmalen. Die Nachversicherungsgarantie umfasst 14 Lebensereignisse, darunter Heirat, Scheidung, Existenzgründung oder Karrieresprünge. Eine Soforthilfe von bis zu 10.000 Euro ermöglicht im Todesfall eine schnelle finanzielle Unterstützung. Darüber hinaus gibt es zusätzliche Bonusleistungen wie Hochzeits- und Existenzgründungs-Bonus sowie verlängerte Fristen beim Bau- und Kinder-Bonus. Eine einmalige Verlängerungsoption um bis zu 15 Jahre ist ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.
Die Baloise Risikolebensversicherung überzeugt durch flexible Laufzeiten von 5 bis 45 Jahren und Versicherungssummen zwischen 50.000 Euro und 1 Million Euro. Attraktive Beitragssätze berücksichtigen Nichtraucherstatus, Beruf und Gesundheitszustand und sind dank jährlicher Zahlweise mit Nachlass erhältlich. Gesundheitsprüfungen sind bei moderaten Versicherungssummen teilweise stark vereinfacht – insbesondere im Rahmen der Immobilien- und Familienaktion.
Zu den maßgeblichen Zusatzleistungen gehört die vorgezogene Todesfallleistung, die seit September 2023 auch bei Basistarifen greift. Sie garantiert eine vorzeitige Auszahlung der Versicherungssumme bei schwerer, prognostizierter Lebenserwartung von unter zwölf Monaten. Bonusregelungen erhöhen zudem den Schutz bei wichtigen Lebensereignissen.
Der weltweite Versicherungsschutz gilt grundsätzlich, bei längeren Aufenthalten außerhalb Europas ist allerdings eine Meldung an die Baloise erforderlich. Die Kombination der Risikolebensversicherung mit weiteren Produkten, etwa der Berufsunfähigkeitsversicherung SecuraFlex BU oder einer Unfallversicherung, ermöglicht eine ganzheitliche Absicherung.
Für Paare bietet die Baloise zwei passende Tarife: die verbundene Risikolebensversicherung mit Auszahlung bei Tod des zuerst versterbenden Partners sowie eine Partnerversicherung mit zweimaliger Leistung, welche beide Partner separat absichert und somit doppelte Sicherheit gewährleistet.
Mit ihren passgenauen Tarifen und innovativen Leistungsmerkmalen setzt die Baloise Maßstäbe bei der Risikolebensversicherung zur Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Die Kombination aus umfassendem Schutz, flexiblen Anpassungsmöglichkeiten und fairen Beiträgen macht die Baloise zu einem idealen Partner für Ihre finanzielle Absicherung.
FAQ zur Risikolebensversicherung der Baloise
Welche Tarife bietet die Baloise Risikolebensversicherung für Familienabsicherung und Kreditabsicherung an?
Die Baloise stellt drei Haupttarife in der Risikolebensversicherung bereit, die unterschiedliche Bedürfnisse abdecken:
- Tarif RFS (fallende Summe): Speziell für Kreditabsicherung konzipiert, verringert sich die Versicherungssumme kontinuierlich entsprechend dem Tilgungsverlauf eines Darlehens. Dadurch sind die Beiträge günstiger und passen genau zu Ihrer Immobilienfinanzierung oder anderen Krediten.
- Tarif RKS (konstante Summe): Die Versicherungssumme bleibt gleich und eignet sich vor allem zur langfristigen Familienabsicherung und zum Schutz der Hinterbliebenen.
- Tarif RKP (Premiumtarif mit konstanter Summe): Bietet den umfassendsten Schutz mit erweiterten Nachversicherungsgarantien, Soforthilfe im Todesfall, längeren Bonusfristen und der Möglichkeit einer langen einmaligen Verlängerung ohne Gesundheitsprüfung – ideal für eine umfassende finanzielle Absicherung Ihrer Familie.
Diese Tarife lassen sich flexibel an Ihre Lebenssituation anpassen und bieten besonderen Schutz bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Immobilienkauf oder Geburt eines Kindes.
Wie funktioniert die Nachversicherungsgarantie bei der Baloise und welche Vorteile bietet sie für die Familien- und Kreditabsicherung?
Die Nachversicherungsgarantie der Baloise ermöglicht Ihnen, Ihre Versicherungssumme bei bestimmten Ereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Das schützt Sie vor Unterversicherung, wenn sich Ihre Lebensumstände verändern. Die wichtigsten Merkmale:
- Erhöhungen sind bei Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Kauf einer selbstgenutzten Immobilie und Aufnahme eines Immobilienkredits möglich.
- Im Basistarif (RFS, RKS) können Sie die Versicherungssumme um bis zu 50 % der bereits vereinbarten Summe, maximal 100.000 Euro, anheben.
- Im Premiumtarif (RKP) erstreckt sich die Garantie auf insgesamt 14 Lebensereignisse, etwa auch Scheidung, Karriereaufstieg oder Existenzgründung.
- Diese Erhöhungen helfen bei der Anpassung Ihres Versicherungsschutzes an die aktuelle Lebenssituation ohne erneute Gesundheitsprüfung, was besonders für Familien und Kreditnehmer eine große Sicherheit bedeutet.
Welche Leistungen enthält die Risikolebensversicherung der Baloise im Leistungsfall?
Im Todesfall während der Vertragslaufzeit zahlt die Baloise die vereinbarte Versicherungssumme an die benannten Bezugsberechtigten aus. Zusätzliche Leistungen im Leistungsfall sind:
- Im Premiumtarif RKP erhalten die Hinterbliebenen eine Soforthilfe von bis zu 10.000 Euro bereits nach Vorlage der Sterbeurkunde und des Versicherungsscheins, ohne weitere Prüfungen.
- Die Auszahlung kann als Einmalbetrag, in Raten oder als Kombination erfolgen – je nachdem, was Sie vertraglich festgelegt haben.
- Die Baloise übernimmt die zügige Bearbeitung, die normalerweise zwei bis vier Wochen nach Einreichung aller Unterlagen dauert.
- Bei schwerer Erkrankung mit einer voraussichtlichen Lebenserwartung unter zwölf Monaten gewährt die Baloise seit September 2023 eine vorgezogene Todesfallleistung, sofern die Restlaufzeit des Vertrags mindestens zwölf Monate beträgt.
- Suizid ist nach Ablauf der ersten drei Versicherungsjahre mitversichert, davor erfolgt keine Leistungsauszahlung.
Diese Leistungen sorgen sowohl bei Familien als auch bei Kreditnehmern für eine zuverlässige finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen.
Wie gestaltet sich die Beitragsentwicklung und welche Möglichkeiten zur Beitragsanpassung bietet die Baloise?
Die Beiträge der Baloise Risikolebensversicherung richten sich nach Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Raucherstatus, gewähltem Tarif, Versicherungssumme und Laufzeit. Wesentliche Punkte sind:
- Eine Beitragsdynamik kann im Tarif RKS und RKP vereinbart werden. Dabei erhöhen sich Beitrag und Versicherungssumme alle drei Jahre um 10 %, um Inflation auszugleichen.
- Die Beiträge bleiben während der Vertragslaufzeit konstant, außer bei Dynamik, Nachversicherung oder Verlängerung.
- Die Baloise gewährt einen Beitragsnachlass bei jährlicher Zahlungsweise.
- Für Nichtraucher und langjährige Nichtraucher gibt es günstigere Beiträge im Vergleich zu Rauchern.
- Ab September 2023 wurden die Beiträge für rund 2.000 Berufe verbessert, besonders für Akademiker, Lehrer, Ärzte und soziale Berufe.
- Bei finanziellen Engpässen sind Beitragsfreistellung oder Beitragsstundung möglich, wobei eine Beitragsfreistellung frühestens nach fünf Jahren möglich ist und mit einer Reduzierung der Versicherungssumme verbunden wird.
Diese flexible Beitragsgestaltung macht den Schutz der Baloise für verschiedene Lebensphasen und finanzielle Situationen attraktiv.
Wie unterstützt die Baloise durch spezielle Bonusleistungen die Familienabsicherung und Kreditabsicherung?
Neben den Basistarifen bietet die Baloise besondere Bonusleistungen, die Ihre Risikolebensversicherung zusätzlich stärken:
- Bau-Bonus: Im Todesfall innerhalb von neun bis zwölf Monaten nach Bau oder Kauf einer selbstgenutzten Immobilie erhöht die Baloise die Versicherungssumme um 25 %, maximal 50.000 Euro.
- Kinder-Bonus: Bei Tod innerhalb von neun bis zwölf Monaten nach der Geburt oder Adoption eines Kindes wird ebenfalls eine Erhöhung der Versicherungssumme um 25 %, bis maximal 50.000 Euro, geleistet.
- Hochzeits- und Existenzgründungs-Bonus: Im Premiumtarif sind zusätzlich eine Erhöhung der Summe bei Tod innerhalb von zwölf Monaten nach Heirat oder Existenzgründung möglich.
- Diese Boni sorgen dafür, dass in wichtigen Lebensphasen Ihr Versicherungsschutz automatisch erhöht und die Familienabsicherung oder Kreditabsicherung verbessert wird.
Die Bonusregelungen der Baloise sind ein wirkungsvoller Baustein, um finanzielle Belastungen in sensiblen Momenten abzufedern.