Barmenia Risikolebensversicherung | Angebote & Leistungen 2025
Risikolebensversicherung Barmenia | Familienabsicherung / Kreditabsicherung
- Welche Tarifvarianten bietet die Barmenia Risikolebensversicherung für individuelle Familienabsicherung?
- Wie funktioniert die flexible Erhöhung der Versicherungssumme bei Heirat, Kind oder Immobilienfinanzierung?
- Welche Vorteile bringen die Plus- und Premium-Tarife, etwa bei Vorableistung bei schwerer Krankheit?
- Wie unterstützt die Barmenia Kreditabsicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung bei Immobilienfinanzierungen?
- Welche Möglichkeiten zur Beitragsreduzierung gibt es, z. B. durch Nichtrauchen oder einen guten BMI?
Die Barmenia Risikolebensversicherung: Solide Absicherung aus Wuppertal für Familien und Kreditnehmer
Die Barmenia Versicherungen gehören zu den etablierten deutschen Versicherungsgesellschaften mit langer Tradition und moderner Ausrichtung. Als unabhängiger Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit bietet die Barmenia zahlreiche Versicherungslösungen mit Fokus auf solide finanzielle Sicherheit. Die Risikolebensversicherung ist eines ihrer Kerngeschäfte, insbesondere für die Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Dank bundesweiter Präsenz und der jüngsten Fusion mit der Gothaer (2024) steht die BarmeniaGothaer als starker Partner mit etwa 8 Millionen Kunden und einem Beitragseinnahmenvolumen von knapp 8,6 Milliarden Euro zur Verfügung.
Wichtige Fakten zur Barmenia Versicherungsgruppe auf einen Blick
Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der wichtigsten Kennzahlen und Unternehmensdaten der Barmenia, die auch Rückschlüsse auf die Stabilität und Reichweite der angebotenen Risikolebensversicherung erlaubt.
| Unternehmen | Details |
|---|---|
| Firmierung | Barmenia Versicherungen auf Gegenseitigkeit (seit 1904) |
| Sitz | Wuppertal, Kronprinzenallee (Barmenia-Allee) |
| Gründungsjahr | 1904 (Leipzig) |
| Organisationsform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) |
| Mitarbeiterzahl | ca. 7.500 bundesweit (2024) |
| Kundenanzahl | ca. 8 Millionen |
| Beitragseinnahmen 2024 | 8,59 Milliarden Euro |
| Eigenkapitalbasis 2024 | ca. 2 Milliarden Euro |
| Hauptverwaltungen | Bundesweit, u.a. 34 Bezirksdirektionen, 7 Maklerdirektionen, 17 Bezirksleitungsbüros |
| Produktportfolio | Kranken-, Lebens-, Unfall-, Kfz-, Haftpflicht- und Sachversicherungen |
| Zielgruppen | Privatkunden, Familien, Beamte, Selbstständige, Geschäftskunden |
| Kontakt | Telefon: 0202/438-0 | Email: kontakt@barmenia.de | Webseite: www.barmenia.de |
Was macht die Barmenia Risikolebensversicherung für Familienabsicherung und Kreditabsicherung besonders?
Die Barmenia Risikolebensversicherung ist über drei Tarifvarianten verfügbar: Basis, Plus und Premium. Diese Tarife bieten sowohl klassische Leistungen als auch flexibel anpassbare Absicherungen, die sich gut zur Kreditabsicherung und zum Schutz der Familie eignen. Besonders die Nachversicherungsgarantien und Zusatzleistungen heben Barmenia von vielen Wettbewerbern ab.
Tarifvarianten und ihre Merkmale im Überblick
| Merkmal | Basis | Plus | Premium |
|---|---|---|---|
| Max. Eintrittsalter | 64 Jahre | 72 Jahre | 72 Jahre |
| Max. Laufzeit (Lebensalter) | 67 Jahre | 75 Jahre | 75 Jahre |
| Anlassabhängige Erhöhung (ohne Gesundheit) | Bis 30.000 € | Bis 30.000 € | Bis 30.000 € |
| Anlassunabhängige Erhöhung nach 5 Jahren | Nein | Bis 30.000 € | Bis 600.000 € |
| Vorzeitige Todesfallleistung bei schwerer Krankheit | Nein | Ja | Ja |
| Automatische Beitragserhöhung nach besonderen Ereignissen | Nein | Nein | Ja (mind. 60.000 € oder ursprüngliche Summe) |
| Vertragsverlängerung ohne Gesundheitsprüfung | Nein | Nein | Bis zu 15 Jahre möglich |
| Meldepflicht bei Rauchverhalten | Ja, Änderungen müssen gemeldet werden | Nein | Nein |
| Recht auf Beitragsüberprüfung nach 5 Jahren | Nein | Ja | Ja |
| Familienbonus (für mindestens 1 minderjähriges Kind) | Beitragsermäßigung vorhanden (unter bestimmten Bedingungen, z.B. Ehe/Lebenspartnerschaft) | Ja | Ja |
| Partner-Police möglich | Ja | Ja | Ja |
Nachversicherungsgarantie und flexible Anpassungen an Lebenssituationen
Die Barmenia bietet in allen Tarifen eine anlassabhängige Nachversicherungsgarantie, die Ihnen erlaubt, die Versicherungssumme ohne wiederholte Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Typische Anlässe sind Eheschließung, Kindergeburt, Ausbildungsabschluss oder Immobilienfinanzierung. Die Erhöhung beträgt mindestens 5.000 Euro, maximal 50 Prozent der Anfangssumme und wird auf drei Ereignisse begrenzt. Im Plus- und Premium-Tarif kommen anlassunabhängige Erhöhungen nach fünf Jahren hinzu, was besonders für langfristige Absicherung interessant ist.
Vorzeitige Auszahlung bei schwerer Krankheit im Plus- und Premium-Tarif
Ein Alleinstellungsmerkmal der Plus- und Premium-Tarife ist die Vorableistung bei schwerer Krankheit. Wenn eine Krankheit festgestellt wird, die eine Lebenserwartung von höchstens zwölf Monaten nach sich zieht, kann die versicherte Summe schon während der Lebenszeit ausgezahlt werden. Das schafft finanzielle Mittel, die z.B. für Therapien, Pflege oder Absicherung der Familie in Krisenlagen wichtig sein können.
Preisgestaltung der Barmenia Risikolebensversicherung: Was kostet der Schutz?
Leider gibt die Barmenia keine pauschalen Preislisten heraus, da die Beiträge stark von individuellen Faktoren abhängen. Dazu zählen Alter, Gesundheitszustand, Raucherstatus, Beruf, Versicherungssumme und Laufzeit. Generell lässt sich sagen, dass es bei der Barmenia neben der üblichen Unterscheidung zwischen Raucher, Nichtraucher und bevorzugten Nichtrauchern auch spezifische Rabatte gibt: Ein günstiger Body-Mass-Index, Nichtrauchen seit mindestens 36 Monaten, risikoarme Berufe und das Fehlen von Risikosportarten reduzieren den Beitrag. Für Familien mit Kindern gibt es zudem den Familienbonus, der dauerhaft Rabatte gewährt, auch wenn sich die familiären Verhältnisse ändern.
| Kriterien | Einfluss auf Beitrag |
|---|---|
| Raucherstatus | Raucher zahlen in höheren Risikogruppen |
| Beruf | Günstigere Beiträge für risikoarme Berufe |
| Gesundheit/ BMI | Günstiger Beitrag bei normalem BMI und guter Gesundheit |
| Familienstatus | Dauerhafter Familienbonus für Eltern mit minderjährigen Kindern |
| Risikoprüfung | Gesundheitsfragen standardmäßig im Antrag; vereinfachte Prüfung bei Kreditabsicherung bis 250.000 € |
Preisvorteile für die Kreditabsicherung und vereinfachte Gesundheitsprüfung bei Barmenia
Für die Kreditabsicherung, z.B. bei Immobilienfinanzierungen, bietet die Barmenia eine besondere Vereinfachung der Gesundheitsprüfung an, wenn die vereinbarte Todesfallsumme 250.000 Euro nicht übersteigt und der Darlehensvertrag nicht älter als drei Monate ist. So lässt sich der Abschluss ohne aufwändige Gesundheitsfragen schneller und unkomplizierter durchführen. Die Barmenia verzichtet dabei auf die Darstellung einer fallenden Versicherungssumme in eigenen Tarifvarianten; die Tarife Basis, Plus und Premium eignen sich weiterhin für klassische und flexible Kreditabsicherung.
Weitere Leistungen und Zusatzbausteine der Barmenia Risikolebensversicherung im Detail
Die Barmenia lässt sich bei der Risikolebensversicherung durch verschiedene Zusatzleistungen erweitern und fördert die Kombination mit weiteren Absicherungen, was gerade für Familien und Berufstätige interessant ist.
Berufsunfähigkeitszusatzversicherung für erweiterten Schutz
Die Kombination von Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) ist bei der Barmenia möglich. Dabei existieren zwei Varianten:
- Die Barmenia übernimmt im Fall der Berufsunfähigkeit die Zahlungen der Risikolebensversicherung weiter.
- Zusätzlich wird eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente gezahlt.
Diese Erweiterung ist besonders für Selbstständige und Familienerhalter sinnvoll, die ihren Lebensstandard auch bei langfristiger Arbeitsunfähigkeit sichern wollen.
Partner-Police für gemeinschaftlichen Schutz
Die Partner-Police erlaubt es, zwei Personen in einem Vertrag zusammenzufassen. Stirbt einer der Versicherten, erfolgt die Auszahlung der Summe einmalig an die Begünstigten. Dies erleichtert die Verwaltung und bietet Paaren oder Geschäftspartnern einen gemeinsamen Schutz unter einem Vertrag.
Easy-Start – Beitragsentlastung in der Anfangsphase
Die Barmenia bietet die Möglichkeit, die Beiträge in den ersten Jahren deutlich zu senken und danach moderat ansteigen zu lassen. Dies kann die finanzielle Belastung gerade für junge Familien oder Kreditnehmer in den ersten Jahren reduzieren, während die vollständige Absicherung erhalten bleibt. Nach spätestens zehn Vertragsjahren bleibt der Beitrag konstant.
Was können Sie von der Barmenia Risikolebensversicherung erwarten? Zusammenfassung der Leistungen
Die Barmenia stellt mit ihren Basis-, Plus- und Premiumtarifen eine breite Palette an Leistungsmerkmalen zur Verfügung, die sich besonders für Familienabsicherung und Kreditabsicherung eignen. Flexible Nachversicherungsgarantien und Zusatzleistungen wie die Vorableistung bei schwerer Krankheit oder beitragsfreie Vertragsverlängerungen bieten Sicherheit in verschiedenen Lebenslagen. Preislich wird die Risikolebensversicherung nach individuellen Faktoren kalkuliert, bietet aber zahlreiche Rabatte und eine unkomplizierte Gesundheitsprüfung bei Kreditabsicherungen mit niedrigeren Summen.
- Wie unterscheiden sich die Nachversicherungsgarantien der Basis-, Plus- und Premiumtarife bei Barmenia?
- Welche Vorteile bietet die Vorableistung bei schwerer Krankheit der Plus- und Premiumtarife?
- Wie wirkt sich der Familienbonus konkret auf den Beitrag aus und wann entfällt er nicht?
- Welche Vereinfachungen gelten für die Gesundheitsprüfung im Rahmen der Kreditabsicherung?
- Wie funktioniert die Beitragsüberprüfung nach fünf Jahren bei den Plus- und Premiumtarifen?
- Welche Vorteile bietet die Partner-Police für Paare oder Geschäftspartner?
- Wie unterstützt die Barmenia Berufsunfähigkeitszusatzversicherung als Ergänzung zur Risikolebensversicherung?
- Wann lohnt sich der Easy-Start Tarif insbesondere aus finanzieller Sicht?
Fragen rund um die Barmenia Risikolebensversicherung? Wir helfen weiter
Falls Sie sich fragen, welcher der Barmenia Risikolebensversicherung Tarife am besten zu Ihren Bedürfnissen passt oder welche Summe ideal für Ihre Familienabsicherung oder Kreditabsicherung ist, können Sie Angebote bequem über unser online Angebotsformular anfordern. Dort erhalten Sie individuelle Tarifvorschläge, die Ihre persönlichen Lebensumstände berücksichtigen. Ebenso lassen sich Fragen zum Gesundheitszustand, Rauchverhalten oder Beruf in einer persönlichen Beratung klären. So finden Sie ganz sicher die Absicherung, die Ihrem Bedarf entspricht.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung Barmenia – Tipps
Die Risikolebensversicherung der Barmenia bietet Ihnen mit den Tarifen Basis, Plus und Premium maßgeschneiderte Lösungen zur sicheren Familienabsicherung und Kreditabsicherung. Als unabhängige deutsche Versicherungsgruppe mit langer Tradition und starkem finanziellen Fundament kombiniert die Barmenia hohe Leistungsqualität mit flexiblen Anpassungsmöglichkeiten.Der **Basistarif** richtet sich an Versicherungsnehmer bis 64 Jahre mit einer maximalen Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr. Er beinhaltet eine anlassabhängige Erhöhung der Versicherungssumme, etwa bei Heirat oder Geburt eines Kindes, jeweils bis 30.000 Euro ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Die **Plus-Variante** erweitert den Leistungsumfang deutlich: Hier ist das maximale Eintrittsalter 72 Jahre, und der Versicherungsschutz kann bis zum 75. Lebensjahr laufen. Neben der anlassabhängigen Erhöhung können Sie hier auch eine anlassunabhängige Erhöhung der Versicherungssumme nach fünf Vertragsjahren bis zu 30.000 Euro geltend machen. Zudem entfällt im Plus-Tarif die Meldepflicht bei Änderungen des Rauchverhaltens. Exklusiv ist die Vorableistung bei schwerer Krankheit mit einer verkürzten Lebenserwartung bis zwölf Monate.
Der **Premium-Tarif** bietet das umfassendste Leistungspaket, ideal für höchste Ansprüche bei der Familien- und Kreditabsicherung. Die anlassunabhängige Erhöhung der Versicherungssumme kann hier bis zu 600.000 Euro betragen, zusätzlich ermöglicht eine automatische beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um mindestens 60.000 Euro innerhalb der ersten drei Monate nach besonderen Ereignissen eine flexible Anpassung an geänderte Lebensumstände. Der Tarif verfügt über eine Verlängerungsoption ohne Gesundheitsprüfung um bis zu 15 Jahre. Auch hier ist die Vorableistung bei schwerer Krankheit abgesichert und eine Meldepflicht bei Rauchveränderungen entfällt.
Eine Besonderheit aller Tarife ist die Nachversicherungsgarantie, die es Ihnen erlaubt, die Versicherungssumme bei bestimmten Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung anzuheben. Die Erhöhung erfolgt jeweils mindestens in Höhe von 5.000 Euro, begrenzt auf 50 Prozent der ursprünglichen Versicherungssumme und 50.000 Euro pro Ereignis. Bis zu drei Erhöhungen sind möglich.
Für Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind hält die Barmenia den **Familienbonus** bereit, der einen dauerhaften Beitragsnachlass gewährt. Er gilt unabhängig von möglicher Trennung der Versicherungsnehmer und bleibt auch nach Erreichen der Volljährigkeit der Kinder erhalten.
Die **Partner-Police** ermöglicht es, zwei Personen gemeinsam zu versichern: Die Todesfallleistung wird bei dem zuerst Verstorbenen fällig, was eine kosteneffiziente Absicherung für Paare darstellt.
Im Bereich der Kreditabsicherung passt die Barmenia die Todesfallsumme an den Kreditbetrag an. Bei Immobilienfinanzierungen profitieren Sie von einer vereinfachten Gesundheitsprüfung für Versicherungssummen bis 250.000 Euro, sofern die Darlehensunterschrift nicht älter als drei Monate ist. Eine fallende Versicherungssumme wird aktuell nicht separat angeboten, dennoch ist die Risikolebensversicherung der Barmenia ideal zur Absicherung von Krediten geeignet.
Optional lässt sich die Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kombinieren. Hier übernimmt die Barmenia entweder Ihre Beitragszahlungen bei Berufsunfähigkeit oder zahlt zusätzlich eine Berufsunfähigkeitsrente.
Die Beiträge sind über die gesamte Laufzeit weitgehend konstant kalkuliert, mit Berücksichtigung eines günstigen Risikoprofils durch Nichtrauchen, gesunden Body-Mass-Index und Beruf bzw. Sportarten ohne hohe Gefahren. Drei Risikogruppen – Preferred Nichtraucher, Nichtraucher und Raucher – ermöglichen individuelle Beitragsgestaltungen.
Die steuerliche Behandlung der Beiträge als Vorsorgeaufwand wird ebenso unterstützt, was Arbeitnehmern und Selbstständigen Steuervorteile verschafft.
Die Barmenia Risikolebensversicherung überzeugt durch:
- Drei Tarife: Basis, Plus, Premium – abgestimmt auf individuelle Bedürfnisse
- Ausschließlich anlassabhängige und auch anlassunabhängige Erhöhungen ohne Gesundheitsprüfung
- Vorableistung bei schwerer Krankheit im Plus- und Premium-Tarif
- Kombination mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung möglich
- Familienbonus für dauerhafte Beitragsersparnis bei Familienabsicherung
- Partner-Police für gemeinsame Absicherung zweier Personen
- Vereinfachte Gesundheitsprüfung bei Immobilienfinanzierungen bis 250.000 Euro
- Flexible Laufzeiten und Verlängerungsoption im Premium-Tarif
Mit der Risikolebensversicherung der Barmenia erhalten Sie eine leistungsstarke und flexible Absicherung, die sich optimal für Ihre Familienabsicherung und Kreditabsicherung eignet – dabei stets angepasst an Ihre Lebenssituation und Ihre Anforderungen.
FAQ zur Risikolebensversicherung bei Barmenia
Welche Tarifvarianten bietet die Barmenia Risikolebensversicherung an?
Die Barmenia Risikolebensversicherung können Sie in drei verschiedenen Tarifen abschließen: Basis, Plus und Premium. Diese unterscheiden sich vor allem im Leistungsumfang und in den Möglichkeiten zur Erhöhung der Versicherungssumme.
- Der Basistarif erlaubt einen maximalen Eintritt bis 64 Jahre und eine Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr.
- Die Plus- und Premium-Tarife bieten einen späteren Einstieg bis 72 Jahre und Laufzeiten bis zum 75. Lebensjahr.
- Eine anlassabhängige Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung ist bei allen Tarifen bis 30.000 Euro möglich, etwa bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienfinanzierung.
- Plus- und Premium-Tarife bieten zusätzlich eine anlassunabhängige Erhöhung nach fünf Vertragsjahren – bis zu 30.000 Euro im Plus- und bis zu 600.000 Euro im Premium-Tarif.
- Im Premium-Tarif erhalten Sie außerdem eine automatische beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme bei besonderen Ereignissen sowie eine Vertragsverlängerungsoption ohne Gesundheitsprüfung.
So finden Sie eine passende Absicherung, die sich flexibel an Ihre Lebenssituation anpasst.
Wie unterstützt die Barmenia Risikolebensversicherung bei der Familienabsicherung?
Die Barmenia stellt bei der Familienabsicherung verschiedene hilfreiche Leistungen bereit:
- Der Familienbonus gewährt Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind dauerhaft einen Beitragsnachlass – unabhängig davon, ob Sie verheiratet sind, in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft oder einer eheähnlichen Gemeinschaft leben.
- Diese Beitragsminderung bleibt während der gesamten Vertragslaufzeit erhalten, auch nach einer Trennung oder wenn die Kinder volljährig werden.
- Die Möglichkeit der Partner-Police erlaubt es, zwei Personen gemeinsam in einem Vertrag zu versichern. Die Versicherungssumme wird dann einmalig bei Tod der zuerst versterbenden Person ausgezahlt, was eine günstige Familienabsicherung ermöglicht.
Damit hilft die Barmenia, Ihre Familie finanziell abzusichern und gibt Ihnen langfristige Sicherheit.
Welche Leistungen sind bei der Kreditabsicherung mit der Barmenia Risikolebensversicherung enthalten?
Bei der Kreditabsicherung bietet die Barmenia spezielle Vereinfachungen und Anpassungen:
- Die Todesfallsumme lässt sich zielgerichtet an Ihren Kredit anpassen, insbesondere bei Immobilienfinanzierungen.
- Für Kredite bis zu 250.000 Euro ist eine vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich, wenn die Unterschrift des Darlehensvertrags maximal drei Monate zurückliegt.
- So können Sie die Risikolebensversicherung nutzen, um Ihren Kredit sinnvoll abzusichern, ohne große bürokratische Hürden.
Diese Absicherung gibt Ihnen und Ihrer Familie finanzielle Entlastung, falls Sie während der Kreditlaufzeit versterben sollten.
Was zeichnet die Plus- und Premium-Tarife der Barmenia Risikolebensversicherung besonders aus?
Die Plus- und Premium-Tarife der Barmenia bieten zusätzliche Leistungen, die über den Basisschutz hinausgehen:
- Eine Vorableistung bei schwerer Krankheit: Bei einer Prognose von zwölf Monaten oder weniger Lebenserwartung zahlt die Barmenia die Versicherungssumme auf Wunsch bereits zu Lebzeiten aus.
- Im Premium-Tarif gibt es eine automatische beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme nach besonderen Ereignissen, die mindestens 60.000 Euro oder der Anfangsleistung entspricht.
- Keine Meldepflicht bei Änderung des Rauchverhaltens – auch wenn Sie als Nichtraucher wieder rauchen, bleibt der Beitrag gleich.
- Ein Recht auf Vertragsüberprüfung zur Beitragssenkung nach fünf Jahren, indem eine erneute Risikoprüfung möglich ist.
- Die Premium-Variante beinhaltet außerdem die Möglichkeit, den Vertrag bis zu 15 Jahre ohne Gesundheitsprüfung zu verlängern.
Diese Merkmale bieten Ihnen ein hohes Maß an Flexibilität und zusätzlichen Schutz.
Wie gestaltet sich die Beitragszahlung und welche Steuervergünstigungen gibt es bei der Barmenia Risikolebensversicherung?
Die Barmenia kalkuliert die Beiträge so, dass sie über die gesamte Laufzeit konstant bleiben. Während sich nur die Überschussbeteiligung unverbindlich ändern kann, bleiben Ihre Zahlungen planbar.
- In der Startphase können Sie von Easy-Start profitieren: Die Beiträge sind anfangs abgesenkt und steigen dann jährlich moderat, bis sie nach spätestens zehn Jahren konstant bleiben.
- Günstige Beiträge erhalten Sie durch einen gesunden Lebensstil – zum Beispiel Nichtraucherstatus, Normalgewicht und keine gefährlichen Berufs- oder Freizeitaktivitäten.
- Steuerlich können Sie die Beiträge als Vorsorgeaufwand geltend machen – Arbeitnehmer bis zu 1.900 Euro jährlich, Selbstständige bis zu 2.800 Euro.
- Die Todesfallleistung ist im Regelfall erbschaftsteuerfrei für Ehepartner und eingetragene Lebenspartner bis zu einem Freibetrag von 500.000 Euro.
Damit bietet die Barmenia ein transparentes und finanziell sinnvolles Modell für Ihre Absicherung.