Alte Leipziger Risikolebensversicherung | Leistungen & Tarife 2025
Risikolebensversicherung Alte Leipziger – Familienabsicherung und Kreditabsicherung Leistungen:
- Welche Vorteile bietet die Alte Leipziger Risikolebensversicherung für Ihre Familienabsicherung und Kreditabsicherung?
- Wie flexibel sind die Tarifoptionen Ri10 und Ri20 bei der Absicherung Ihrer individuellen Lebensrisiken?
- Die Alte Leipziger überzeugt mit einer starken Finanzkraft und einem Rating von A+ für langfristige Sicherheit.
- Wie funktioniert die Nachversicherungsgarantie bei wichtigen Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung?
- Attraktive Beiträge dank Nichtraucherrabatt und Bonus für Akademiker – für eine kostengünstige Risikolebensversicherung.
Alte Leipziger Lebensversicherung: Tradition und Stabilität seit 1830
Die Alte Leipziger Lebensversicherung gehört zu den traditionsreichsten Versicherern Deutschlands. Gegründet 1830 in Leipzig, ist sie heute eines der größten Unternehmen der ALH Gruppe mit Sitz in Oberursel am Taunus. Die Gesellschaft ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, wodurch sie ihren Kunden als Mitglieder langfristige Stabilität und Unabhängigkeit garantiert. Bundesweit ist die Alte Leipziger mit 14 Vertriebsdirektionen und 7 Filialdirektionen flächendeckend vertreten, was für eine sehr gute Erreichbarkeit für Privat- und Geschäftskunden sorgt.
Die Alte Leipziger bedient ein breites Spektrum an Versicherungssparten – von Lebens- und Rentenversicherungen über Berufsunfähigkeitsversicherungen bis hin zu Risikolebensversicherungen und betrieblichen Altersversorgungen. Im Geschäftsjahr 2024 erreichte das Unternehmen Beitragseinnahmen von rund 2,7 Milliarden Euro, betreut etwa 1,7 Millionen Verträge und beschäftigt ca. 3.000 Mitarbeiter. Diese Kennzahlen verdeutlichen die Marktbedeutung und Finanzkraft des Anbieters.
| Information | Details |
|---|---|
| Gründung | 1830 in Leipzig |
| Unternehmensform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit |
| Hauptsitz | Oberursel (Taunus), Alte Leipziger-Platz 1 |
| Anzahl Mitarbeiter | ca. 3.000 (2024) |
| Versicherungsverträge | ca. 1,7 Millionen (2024) |
| Beitragseinnahmen (2024) | ca. 2,7 Milliarden Euro |
| Bundesweite Präsenz | 14 Vertriebsdirektionen, 7 Filialdirektionen |
| Finanzstärke (2024) | Standard & Poor’s: A+; Solvenzquote ~340% |
| Zielgruppen | Privatkunden, Geschäftskunden, Betriebliche Altersversorgung |
RiskAL: Flexibel und belastbar – so gestaltet sich die Risikolebensversicherung der Alte Leipziger
Die Alte Leipziger bietet Risikolebensversicherungen im Tarif RiskAL an, die vor allem zur Familienabsicherung sowie zur Kreditabsicherung verwendet werden. Dabei stehen zwei Haupttarife zur Verfügung, die unterschiedliche Bedürfnisse abdecken: der Tarif Ri10 mit einer konstanten Versicherungssumme und der Tarif Ri20 mit einer variablen Versicherungssumme über mehrere Absicherungsphasen. Damit können Sie flexibel auf Ihre individuelle Lebenssituation reagieren, etwa beim Immobilienkredit mit fallender Restschuld.
Neben den klassischen Leistungen bietet die Risikolebensversicherung der Alte Leipziger zahlreiche Zusatzleistungen, die sich deutlich vom Wettbewerb abheben und Zusatzschutz im Alltag bieten.
Der Absicherungsstandard des Tarifs Ri10 – beständig und überschaubar
Der Tarif Ri10 sichert eine feste Summe bis zum Vertragsende ab. Stirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit, wird die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Ohne Todesfall verfällt die Versicherung ohne Auszahlung, da kein Sparanteil enthalten ist. Der Tarif eignet sich besonders bei gleichbleibendem Absicherungsbedarf, zum Beispiel bei Familien, die für einen festen Zeitraum eine Summe für die Kreditabsicherung benötigen.
Wie funktioniert die flexible Risikolebensversicherung Ri20 bei der Alte Leipziger?
Ri20 bietet bis zu drei Phasen mit unterschiedlichen Versicherungssummen, die jeweils für eine frei wählbare Dauer gelten. So lassen sich Rückzahlungsszenarien bei Krediten abbilden oder der Schutz an veränderte Lebensumstände anpassen, etwa sinkende Kinderzahl oder abnehmende finanzielle Verpflichtungen. Diese Flexibilität macht den Tarif besonders attraktiv für Selbstständige und Familien mit wechselndem Absicherungsbedarf.
| Tarifmerkmal | Ri10 | Ri20 |
|---|---|---|
| Versicherungssumme | Konstant über Vertragslaufzeit | Variabel, bis zu drei Phasen |
| Verwendung | Familien- und Kreditabsicherung | Individuelle Anpassung, flexibel |
| Vertragsdauer | Frei wählbar | Phasenweise einstellbar |
| Vorteil | Einfache Kalkulation | Individuelle Anpassung an Lebensphasen |
| Beitragsdynamik | Konstant | Kann sich durch Phasenänderung anpassen |
Welche Zusatzleistungen machen die Alte Leipziger Risikolebensversicherung besonders?
Die Alte Leipziger setzt stark auf Mehrwert durch Zusatzleistungen in der Risikolebensversicherung. Weltweiter Schutz zählt ebenso dazu wie ein kostenfreier vorläufiger Versicherungsschutz bis 180.000 Euro für maximal drei Monate ab Antragseingang. Besonders relevant sind die umfangreichen Nachversicherungsgarantien, die ohne erneute Gesundheitsprüfung genutzt werden können und so die Familienabsicherung bei Lebensereignissen wie Heirat, Geburt oder Immobilienkauf verbessern.
Nachversicherungsgarantie – Mehr Schutz bei Lebensveränderungen
Insgesamt 15 Lebensereignisse erlauben eine Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dazu zählen unter anderem Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Studienbeginn, Berufsausbildung und Immobilienfinanzierung ab 50.000 Euro. Die Erhöhung muss innerhalb von zwölf Monaten nach dem Ereignis beantragt werden. Zusätzlich gelten Altersgrenzen und Leistungsbegrenzungen, damit der Schutz fair und tragbar bleibt.
Überschussbeteiligung und Beitragsgestaltung bei Alte Leipziger RiskAL
Die Alte Leipziger bietet drei unterschiedliche Wege für die Überschussverwendung an:
| Art der Überschussverwendung | Beschreibung |
|---|---|
| Beitragsverrechnung | Überschüsse reduzieren direkt die zu zahlenden Beiträge – Beitrag sinkt ab Vertragsbeginn. |
| Überschussanlage | Jährliche Überschüsse werden verzinslich mit 1% p.a. angelegt und erhöhen den Rückkaufswert. |
| Fondsanlage | Anlage der Überschüsse in Investmentfonds, geregelt in Zusatzbedingungen. |
Diese flexible Gestaltung stärkt die finanzielle Effizienz der Risikolebensversicherung bei der Familienabsicherung und Kreditabsicherung.
Welche Beiträge verlangt die Alte Leipziger für die Risikolebensversicherung?
Die Beitragshöhe für die Risikolebensversicherung bei der Alte Leipziger hängt von mehreren Faktoren ab: Alter der versicherten Person, Gesundheit, Versicherungssumme, Laufzeit, Beruf und Raucherstatus. Rauchende Versicherungsnehmer zahlen teilweise deutlich höhere Beiträge, da das Sterberisiko erhöht ist. Nichtraucherstatus erhält deutlich günstigere Prämien – der Nichtraucherstatus gilt bei zwölf Monaten ohne aktives Rauchen vor Vertragsabschluss.
Besondere Tarifvorteile erhalten Akademiker und bestimmte Berufsgruppen, die sich durch niedrigere Sterbewahrscheinlichkeiten und oft besseres Gesundheitsverhalten auszeichnen. So profitieren Akademiker bei der Alte Leipziger Risikolebensversicherung von erhöhten Überschüssen, was die Beiträge effektiv senkt.
| Kriterium | Beitragseinschätzung |
|---|---|
| Raucher / Nichtraucher | Nichtraucher deutlich günstiger |
| Berufsgruppe | Akademiker erhalten Bonus bei Überschüssen |
| Mindestversicherungssumme | 50.000 Euro bei Beitragsfreistellung |
| Beitragszahlung | monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich möglich |
| Beitragsdynamik | Konstant bei Ri10, variabel bei Ri20 |
Welche Gesundheitsfragen kommen bei der Alte Leipziger Risikolebensversicherung vor?
Die Antragsfragen sind übersichtlich und zielgerichtet formuliert. Es erfolgt eine Abfrage zum Raucherstatus, Vorerkrankungen sowie zur Berufstätigkeit. Da die Alte Leipziger große Risikoerfahrung hat, erfolgt eine sorgfältige, aber faire Risikoprüfung. Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht spätere Erhöhungen ohne erneute Gesundheitsprüfung. Bei abgeschlossener Berufsunfähigkeitsversicherung kann die Risikolebensversicherung ebenfalls separat oder kombiniert genutzt werden.
Wie steht die Risikolebensversicherung der Alte Leipziger im Vergleich da?
Die Risikolebensversicherung bei der Alte Leipziger wird als preislich attraktiv und solider Tarif wahrgenommen, der zudem mit guten Zusatzleistungen punktet. Das Institut für Vorsorge- und Finanzplanung bewertete den Basis-Tarif RiskAL Ri10 mit der Note 1,4, einer der besten Bewertungen bei deutschen Anbietern. Der Tarif überzeugt mit niedrigen Beiträgen, einem geringen Verteuerungsrisiko und einem transparenten Bedingungswerk.
Auch die Finanzkraft der Alte Leipziger spricht für eine verlässliche Absicherung. Das erhöht die Sicherheit, dass im Leistungsfall die Versicherungssumme schnell und unbürokratisch ausgezahlt wird. Die Vorauszahlung erfolgt grundsätzlich spätestens fünf Arbeitstage nach vollständiger Abgabe aller erforderlichen Unterlagen. Das trägt besonders zur Absicherung von Familien und der Kreditabsicherung bei.
Welche Regelungen gelten bei Sonderfällen wie Selbsttötung oder Krieg?
In den ersten drei Jahren nach Vertragsabschluss wird im Fall vorsätzlicher Selbsttötung keine Risikoleistung erbracht, sondern der Rückkaufswert ausgezahlt. Eine Ausnahme gibt es, wenn eine krankhafte Geistesstörung vorliegt. Bei kriegerischen Ereignissen zahlt die Alte Leipziger nur den Rückkaufswert, außer der Tod steht nicht in Verbindung mit aktiver Kriegsbeteiligung oder die Person beteiligt sich an humanitären UN-Missionen, NATO-, EU- oder OSZE-Operationen.
- Wann lohnt sich die Nachversicherungsgarantie bei der Alte Leipziger Risikolebensversicherung?
- Wie beeinflusst der Raucherstatus die Beitragshöhe konkret?
- Was unterscheidet die Tarifvarianten Ri10 und Ri20 in der praktischen Anwendung?
- Wie funktioniert die Beitragsverrechnung bei der Überschussbeteiligung?
- Wie schnell erfolgt die Auszahlung der Todesfallsumme bei der Alten Leipziger?
- Welche Berufe erhalten besondere Bonusregelungen?
- Wie kann die Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombiniert werden?
Für eine individuelle Berechnung der Risikolebensversicherung der Alte Leipziger können Sie über unser Angebotsformular unkompliziert Angebote anfordern. Die genannten Fragen lassen sich in einer persönlichen Beratung klären, um die für Sie passende Absicherung zu finden. So stellen Sie sicher, dass Ihre Familienabsicherung und Kreditabsicherung optimal und bezahlbar gestaltet ist.
Kostenlos und unverbindlichAktuelle RLV Tarife 2026Angebote per Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: Berechnung spezieller TarifeFalls gewünscht: telefonische BeratungFalls gewünscht: Umfassender Vergleich 2026Risikolebensversicherung Alte Leipziger – Tipps
Die Risikolebensversicherung der Alte Leipziger überzeugt mit dem Tarifangebot RiskAL, das speziell auf die Bedürfnisse der Familienabsicherung und Kreditabsicherung zugeschnitten ist. Sie können zwischen zwei Haupttarifen wählen: Ri10 mit einer konstanten Versicherungssumme über die gesamte Vertragslaufzeit und Ri20, der eine flexible Gestaltung der Versicherungssumme in bis zu drei unterschiedlichen Phasen ermöglicht. Letzterer passt sich ideal an individuelle Lebenssituationen an, etwa bei fallender Restschuld einer Immobilienfinanzierung.Besondere Leistungsmerkmale der Alte Leipziger Risikolebensversicherung umfassen:
- weltweiter Versicherungsschutz ab Antragseingang mit kostenfreiem vorläufigen Schutz bis zu 180.000 Euro für drei Monate
- Unterscheidung der Beiträge nach Rauchstatus mit günstigeren Konditionen für Nichtraucher
- Akademiker-Bonus durch höhere Überschüsse, die zu einer Beitragsminderung führen
- Nachversicherungsgarantie bei 15 verschiedenen Lebensereignissen, wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf – Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich
- flexible Überschussverwendung mit Beitragsverrechnung, verzinslicher Anlage oder Fondsanlage
- schnelle Auszahlung der Todesfallsumme innerhalb von fünf Arbeitstagen nach vollständigen Unterlagen
Für die Familienabsicherung bietet die Alte Leipziger mit dem RiskAL-Tarif eine verlässliche Absicherung, die im Leistungsfall eine einkommensteuerfreie Auszahlung garantiert. Besonders interessant ist die Nachversicherungsgarantie, mit der Sie die Versicherungssumme flexibel erhöhen können, etwa bei der Geburt eines Kindes oder einem Immobilienkauf.
Im Bereich der Kreditabsicherung stellt der Tarif Ri20 mit seinem variablen Versicherungssummenmodell eine optimale Lösung dar, da die Absicherung an fallende Kreditschulden angepasst werden kann. Diese Flexibilität schützt Ihre Familie und finanzielle Verpflichtungen zuverlässig.
Zusätzlich ermöglicht die Alte Leipziger die Kombination der Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, was eine umfassende Absicherung bei beruflichen und privaten Risiken sichert.
Die Finanzstärke und langjährige Erfahrung der Alte Leipziger, unterstützt durch ausgezeichnete Ratings und eine herausragende Solvenzquote, spiegeln die Solidität und Zuverlässigkeit des Unternehmens wider. Damit ist Ihre Familien- und Kreditabsicherung bei der Alte Leipziger bestens aufgehoben.
Vertrauen Sie auf den RiskAL-Tarif der Alte Leipziger, wenn Sie eine hochwertige Risikolebensversicherung mit flexiblen Leistungen für die Familienabsicherung oder Kreditabsicherung suchen.
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung der Alte Leipziger
Welche Tarife bietet die Alte Leipziger für die Risikolebensversicherung an?
Die Alte Leipziger stellt zwei Haupttarife im Bereich Risikolebensversicherung bereit: den Tarif Ri10 sowie den Tarif Ri20.
- Ri10: Hier bei bleibt die Versicherungssumme während der gesamten Vertragslaufzeit konstant. Stirbt die versicherte Person vor Ablauf, wird die volle Summe ausgezahlt. Umgekehrt erfolgt bei Vertragsende ohne Todesfall keine Auszahlung, da es sich um eine reine Risikoversicherung ohne Sparkomponente handelt.
- Ri20: Dieser Tarif ist flexibel gestaltet. Versicherungsnehmer können bis zu drei Phasen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Versicherungssummen festlegen. Die Summe kann steigen, fallen oder konstant bleiben, was besonders zur Kreditabsicherung sinnvoll ist, etwa wenn sich die Restschuld eines Immobilienkredits verändert.
Dieser differenzierte Ansatz ermöglicht eine individuelle Anpassung der Risikovorsorge an Ihre Lebens- und Finanzsituation, sei es zur Familienabsicherung oder Kreditabsicherung.
Welche Vorteile bietet die Alte Leipziger Risikolebensversicherung bei der Familienabsicherung?
Die Alte Leipziger Risikolebensversicherung unterstützt Sie umfassend bei der Familienabsicherung durch vielfältige Leistungen und Bedingungen:
- Weltweiter Schutz: Der Versicherungsschutz gilt weltweit, was gerade für reisende oder im Ausland lebende Personen wichtig ist.
- Nachversicherungsgarantie: Bei 15 unterschiedlichen Lebensereignissen – beispielsweise Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf – können Sie die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.
- Kostengünstige Beiträge für Nichtraucher: Nichtraucher profitieren von niedrigeren Beiträgen, was die Absicherung der Familie zusätzlich erschwinglich macht.
- Akademikerbonus: Wird mit höheren Überschüssen honoriert, was zu einer weiteren Beitragsreduzierung führt.
Diese Merkmale verbessern den Schutz Ihrer Familie deutlich und bieten Sicherheit bei wichtigen Lebensveränderungen.
Wie gestaltet sich die Kreditabsicherung mit der Risikolebensversicherung der Alte Leipziger?
Die Alte Leipziger bietet gezielt Absicherungslösungen für Kredite, vor allem bei Immobilienfinanzierungen, an. Der Tarif Ri20 mit variabler Versicherungssumme ist hier besonders gut geeignet, weil er sich an die Entwicklung Ihrer Restschuld anpasst.
Mit dem Ri20 Tarif können Sie:
- Bis zu drei verschiedene Phasen mit unterschiedlichen Versicherungssummen festlegen
- Die Versicherungssumme flexibel senken oder erhöhen
- Die Risikolebensversicherung so zu Ihrem Immobilienkredit in Einklang bringen
Zudem gewährt die Nachversicherungsgarantie bei Immobilienerwerb mit mindestens 50.000 Euro Kaufpreis oder entsprechender Kreditsumme eine einfache und schnelle Anpassung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dies schützt Ihre Kreditabsicherung langfristig und flexibel.
Welche Leistungen sind bei der Risikolebensversicherung der Alte Leipziger im Leistungsfall zu erwarten?
Im Leistungsfall leistet die Alte Leipziger eine einkommensteuerfreie Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme an die Hinterbliebenen. Die Auszahlung erfolgt zeitnah – spätestens fünf Arbeitstage nach Vorlage aller erforderlichen Unterlagen. Dazu zählen:
- Versicherungsschein
- Amtliche Sterbeurkunde mit Geburtsdatum und -ort der versicherten Person
- Ärztliche oder amtliche Todesursachenbescheinigung inklusive Verlaufsangaben
Wichtig ist, dass bei vorsätzlicher Selbsttötung innerhalb der ersten drei Jahre nach Vertragsbeginn nur der Rückkaufswert gezahlt wird, mit Ausnahmen bei krankhafter Geistesstörung. Bei kriegerischen Ereignissen sind Leistungen auf den Rückkaufswert begrenzt, sofern kein aktives Mitwirken oder besondere Einsatzmandate gegeben sind.
Wie flexibel sind Beitragszahlungen und Vertragsänderungen bei der Alte Leipziger Risikolebensversicherung?
Die Alte Leipziger Risikolebensversicherung bietet Ihnen bei Zahlungen und Vertragsänderungen mehrere Gestaltungsmöglichkeiten:
- Zahlung der Beiträge monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich
- Kündigungsfrist: Ein Monat zum Monatsende in Textform
- Mindestversicherungssumme bei teilweiser Kündigung oder Beitragsfreistellung: 50.000 Euro
- Beitragsfreistellung möglich: Der Vertrag wird ruhend gestellt und die Leistungen basieren auf dem Rückkaufswert
- Wiederherstellung des bisherigen Todesfallschutzes nach Beitragsfreistellung innerhalb von sechs Monaten ohne neue Risikoprüfung
Bei der Kündigung erfolgt eine Auszahlung des Rückkaufswerts abzüglich einer Stornogebühr. Die Tarifgestaltung trägt so zu hoher Flexibilität bei, etwa wenn sich Ihre finanzielle Situation verändert.